银行从业资格证风险

第一章：个人理财业务的概念和分类　　影响个人理财业务的宏观和微观因素　　第二章：生命周期理论　　客户风险分析　　货币时间价值　　投资理论　　资产配置原理和个人产品组合　　第三章：金融市场的结构和功能　　货币市场的组成　　资本市场：定义和交易机制　　远期、期货和期权　　保险市场的产品分类　　第四章：主要理财产品的定义、特点和风险　　第五章：主要代理理财产品的概念、特点和风险　　第六章：理财顾问服务的概念、流程和特点　　客户财务分析　　客户特征分析　　客户需求分析　　财务规划的主要内容、原则、步骤　　第七章：了解有关个人理财业务的法律法规　　第八章：商业银行个人理财业务的条件、限制和责任　　个人理财业务风险管理　　从业人员合规性管理　　3、考试预测　　考试重点依然是个人理财的理论基础和金融市场，其次是个人理财产品和服务，法律法规方面的比例还是会比较少，而个人理财业务的合规性管理应该引起注意。与第一版教材相比，教材第四章内容比较新，也应当注意有关考点。投资理论的内容有了大大的简化，但是还是需要注意有关计算题。此外，考题有更多联系实际的倾向，请大家注意理财实践中的基本知识。　　4、学习方法　　全面复习　　善于总结　　突出重点　　多做习题

考试科目：初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。就业方向：《个人理财》+《银行业法律法规与综合能力》推荐指数：40%银行意向岗位：柜员、营业部银行从业资格考试中，《个人理财》是选择人数最多的专业，主要是他的意向岗位是柜员，和营业部，岗位需求量大，所以报考人数也多，当然竞争力也大。《银行管理》+《银行业法律法规与综合能力》推荐指数：30%银行意向岗位：管理类的相关岗位银行管理科目考试是银行从业资格考试新增科目，考得内容比较全面，学习银行管理会对相关知识有一个宏观上面的了解。如果想在银行相关工作中有一定提升，建议选择银行管理科目。《风险管理》+《银行业法律法规与综合能力》推荐指数：20%银行意向岗位：客户经理报考《风险管理》专业，意向岗位是客户经理，因为属于管理层，所以需求量也是有一定的限制，也相对较严格。《公司信贷》《个人贷款》+《银行业法律法规与综合能力》推荐指数：10%银行意向岗位：企金、个金相关岗位报考《公司信贷》《个人贷款》专业，主要意向的岗位更偏重于企金和个金，它属于银行业务中的专项业务，所以需求量偏小，非常严格。

考试个人理财相对简单一些

01《个人理财》 难度指数 &&☆☆☆

如果你想成为银行的“门面担当”，比如柜台、大堂经理或理财经理，那么，《个人理财》是你不二的选择。个人理财相对简单，报考的人比较多，很多人报考银行从业就从《个人理财》科目开始。

02《风险管理》难度指数 &&&☆☆

如果你想成为银行的“管理担当”，进入管理层，且意向岗位是客户经理，那么可以选择《风险管理》。

风险管理主要讲的是风险理论方面，在五门专业科目里面属于比较重要的，地位基本与公司信贷一样(部分银行内部招聘时，要求专业科目为公司信贷或者风险管理)。

03《个人贷款》难度指数 &&&&☆

如果你想成为银行的“个金营销担当”，可报考《个人贷款》专业，主要意向的岗位偏重于个金，属于银行业务中的专项业务，需求量偏小。

如果你有足够的信贷从业经历，可报考《个人贷款》，涉及的知识都是个人经营性贷款和个人住房、个人消费类贷款相关知识，只要平时业务涉及，考试不成问题。

04《公司信贷》难度指数 &&&&☆

如果你想成为银行的“企金营销担当”，可报考《公司信贷》专业，主要意向的岗位偏重于企金，属于银行业务中的专项业务，需求量偏小。

《公司信贷》涉及较多的理论性和计算类内容，与实际业务有些不同。如果希望证书含金量高一点的话，建议选择。

05《银行管理》难度指数 &&☆☆☆

《银行管理》这一科目是在2015年下半年增加的，主要是考核管理银行方面的内容，包括业务经营规则、合规管理意识、风险管理经验和内部控制能力等。

总的来说，职位不同，规划不同，考的专业科目也不一样。如果你还在纠结考哪一门，不妨先认真想想自己的职业发展。

个人理财和银行管理相对要简单一些，所以看个人如何选择吧！

关于银行从业资格证的作用：

1、金融行业从业证书是应届生求职的敲门砖，考证是可以给自己简历和工作求职加分的，金融专业的同学一般在上学期间也会有选择性的考一些这方便的证书，银行业初级资格证更是银行从业人员必考证书。根据统计，历年成功拿到银行offer的学员中，71%的学员持有银行从业、会计从业、证券从业等金融行业相关资格证书。

2、众多银行也将“有银行从业资格证”作为招聘的先决条件。并且明确表示：有银行业初级资格证者优先。这充分证明从业资格证已成为进入银行业不可或缺的敲门砖。

3、如果通过考试并获得《银行业专业人员职业资格证书》，意味着不仅能够获得进入银行业从业的资格，而且还获得了“国家初级职称证书”，这对工作以后的职称评定、福利待遇有着非常重要的意义。是你前途和上升空间的重要保障。

4、大学毕业生的专业知识和实践能力并不能完全满足银行要求，大学生通过银行业从业资格考试可以系统学习银行业的政策、法律法规、职业操守等专业知识，这些正好满足银行对所需从业人员的岗位技能和职业素质的要求，对于基础知识的掌握是银行从业人员对于没有实践经验的应届生来说，这是考核的重要因素，简单地说，银行也更青睐拥有银行业初级资格证的人群。

5.所以如果有打算进入银行工作的计划，建议可以考银行从业资格证书，对你职业规划和从业资格以及后期的职场提升都是会有帮助的，有些在银行工作了很久之后的人，有想往上发展和进一步提升自我的都会去选择考一个资格证书。

备考银行建议可以下载：“银行从业资格考试”APP

银行从业资格考试

风险管理的要点有以下几种：　　第一、价格波动风险。　　第二、操作风险。投资者的操作风险主要来自于非理性的投资理念和操作手法。主要表现在：对基本面、技术面缺乏正确分析的前提下，盲目入市和逆市而为；建仓时盈利目标和止损价位不明确, 从而导致在关键价位不能有效采取平仓了结的方式来确保收益或减少亏损。　　第三、流动风险。流动风险是交易者难以及时成交的风险。　　第四、信用风险。信用风险是指市场中卖方言或买方不履行合约而带来的风险。 　　投资者可以采取以下手段来进行风险管理：　　1、严格遵守风险管理制度。　　2、关注信息、分析形势，注意市场的每一个环节。　　3、加强对各类市场因素的分析。提高判断预测能力，通过灵活的交易手段降低交易的风险。 　　4、控制好资金和持仓的比例，避免被强行平仓的风险。　　5、充分掌握各种交易的知识和技能，制定正确的投资策略，将风险控制在自己可承受的范围。　　6、规范自身交易行为，提高风险意识和心理承受能力，保持冷静的头脑。　　7、在充分交流和了解的基础上，选择经营规范的交易场所。

风险管理科目：

一、风险管理总体说明

1、 试题难度较高，题型结构与考试辅导习题集一致，分单选、多选和判断，共120题，60单选，40多选，20判断

2、 出题风格与考试辅导习题集感觉差异较大，侧重理解和辨析，非记忆类型。出题方式不是直接套用教材内容，而是理解和应用，出题内容并非完全出自教材。

3、 有部分计算题，计算题出题量约在10题左右。

二、风险管理部分考点：

1、p2，风险概念的理解，风险与损失;

2、p3，风险管理对商业银行经营的作用和意义：“风险管理水平直接体现商业银行核心竞争力、决定商业银行奉献承担能力的两个因素-资本金规模和风险管理水平”;

3、p11-14，信用风险和市场风险、操作风险的辨析：“信用风险具有明显的`风系统风险特征”、“市场风险具有数据有数和易于计量的特点，具有明显的系统风险特征，难以通过分散化投资完全消除”、“操作风险具有丰营利性，容易引发市场风险和信用风险”

4、p14，流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险

5、p19,风险补偿的举例;

6、p20,资本的5方面作用;

7、p22，资本充足率反向计算：已知信用风险监管资本和已达最低资本充足率线，计算市场风险监管资本不应突破的最高额;

8、p29，运用正态分布下标准差与观测值的概率范围关系，计算某投资品收益分布区间;

9、p37，关于泰勒展开式的理解，利率大幅波动泰勒展开式是否还能很好描述;

10、p42-43，商业银行治理原则和做法，什么是我国独有和特色的作法;

11、p45，关于风险文化理解，“一般有风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最重要和最高层次的因素”

12、p47，商业银行管理战略，具体举例如何实施(排序);

13、p49，风险管理最高层次机构-董事会;

14、p52,风险管理部主要职责，主要区别有无权参与具体业务部门或金融产品的风险规避;

15、p53，风险管理所需的5大专业技能;

16、p58，关于风险计量模型理解，是否越复杂越精确;

17、p73，针对不同类型贷款和处于不同阶段客户，现金流状况的区别;

18、p73，单一客户的非财务因素分析主要内容;

19、p75-78,单一客户的担保分析，考了连带责任与一般保证，留置;

20、p81,纵向一体化和横向一体化关联交易的集中体现;

21、p83，集团法人客户的5大信用风险特征;

22、p84，个人信用风险主要表现“作为债务人在信贷业务中的违约，。。。”

23、p87，“假按揭”的表现

24、p88-90，贷款组合信用风险识别，给出一系列组合和情形，判断组合风险最小的一组;

25、p90，区域风险预警表现

26、p93，违约概率、违约率和不良率的辨析，考后两者;

27、p98,信用评级和评分数据要求与传统专家判断数据要求的辨析;

28、p100，企业向银行贷款与买入或卖出看涨、看跌期权之间的类比关系;

29、p109,违约分线暴露表外转换计算;

考了，感觉没啥用，我现在公司贷款没考

【云南中公金融人】2019上半年银行从业资格考试《银行业专业实务》科目分设"个人理财"、"风险管理"、"公司信贷"、"个人贷款"和"银行管理"5 个专业类别，考生在报名时需根据自身实际情况选择相应的专业类别。那么不少考生就会困惑了，这5科到底如何选才能增加考试通过率呢？别担心，中公金融人小编今天就来帮你分析分析。《银行业专业实务》各科目难度指数分析个人理财难度指数&&☆☆☆如果你想成为银行的"门面担当"，比如柜台、大堂经理或理财经理，那么，个人理财是你不二的选择。个人理财相对简单，报考的人比较多，很多人报考银行从业就从个人理财科目开始。风险管理难度指数&&&☆☆如果你想成为银行的"管理担当"，进入管理层，且意向岗位是客户经理，那么可以选择风险管理。风险管理主要讲的是风险理论方面，在五门专业科目里面属于比较重要的，地位基本与公司信贷一样（部分银行内部招聘时，要求专业科目为公司信贷或者风险管理。个人贷款难度指数&&&&☆如果你想成为银行的"个金营销担当"，可报考个人贷款专业，主要意向的岗位偏重于个金，属于银行业务中的专项业务，需求量偏小。如果你有足够的信贷从业经历，可报考个人贷款，涉及的知识都是个人经营性贷款和个人住房、个人消费类贷款相关知识，只要平时业务涉及，考试不成问题。公司信贷难度指数&&&&☆如果你想成为银行的"企金营销担当"，可报考公司信贷专业，主要意向的岗位偏重于企金，属于银行业务中的专项业务，需求量偏小。公司信贷涉及较多的理论性和计算类内容，与实际业务有些不同。如果希望证书含金量高一点的话，建议选择。银行管理难度指数&&☆☆☆银行管理这一科目是在 2015 年下半年增加的，主要是考核管理银行方面的内容，包括业务经营规则、合规管理意识、风险管理经验和内部控制能力等。看了中公金融人小编这么详细的各科目难度分析，你想好要报考那一科了吗？中公金融人小编提醒还没报名的考生要抓紧时间报名啦！2019银行从业资格考试报名截止日期为5月3日，各位想要报考的考生千万不要错过最后报名时间奥。