银行廉洁从业风险点题库及

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题五

【例题】(　)是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

A.信用风险对冲　　　　B.信用风险识别

C.信用风险监测　　　　D.信用风险控制

『正确答案』C

『答案解析』本题考查信用风险监测。信用风险监测是指风险管理人员通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

二、风险监测主要指标

【例题】假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为(　)。

『正确答案』A

『答案解析』本题考查风险检测指标中不良资产率。本章中会涉及一些计算题，但考生也不要担心，计算都是可以根据公式换算或者直接应用公式计算出来。不良资产率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款×l00%=(5+2+1)(30+15+5+2+1)≈15%。

【例题】有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是(　)。

A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

B.该指标是一个静态指标

C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

D.该指标是一个动态指标

『正确答案』B

『答案解析』本题考查风险监测主要指标。贷款风险迁徙率衡量了商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。

【例题】已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是(　)。

『正确答案』C

『答案解析』本题考查的是不良贷款拨付覆盖率如何计算的问题。不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(2+3+4)(6十2十3)≈。

【例题】我国商业银行信用风险监测指标包括(　)。

A.不良资产率

B.不良贷款率

C.贷款损失准备充足率

D.单一客户授信集中度

E.预期损失率

『正确答案』BCDE

『答案解析』本题考查风险监测主要指标。BCDE当选。

【例题】用来衡量汇率变动对银行当期收益影响的是(　)。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析

『正确答案』C

『答案解析』本题考查外汇敞口分析。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

【例题】根据业务活动，外汇敞口可以分为(　)。

A.交易性外汇敞口

B.总敞口头寸

C.非交易性外汇敞口

D.单币种敞口头寸

E.多币种敞口头寸

『正确答案』AC

『答案解析』本题考查外汇敞口的分类。根据业务活动，外汇敞口可以分为交易性外汇敞口、非交易性外汇敞口。

【例题】(　)指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.对外赔偿

『正确答案』A

『答案解析』本题考查法律成本的定义。法律成本指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

【例题】(　)指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.对外赔偿

『正确答案』B

『答案解析』本题考查监管罚没的定义。监管罚没指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。

【例题】(　)指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.对外赔偿

『正确答案』C

『答案解析』本题考查资产损失的定义。资产损失指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。

【例题】下列说法错误的是(　)。

A.流动性风险的识别指分析流动性风险的主要来源

B.流动性风险的计量指依据风险识别的结果，通过定量计量结果，显示流动性风险警示程度

C.流动性风险监测指将风险计量结果不定期的进行汇报

D.流动性风险控制指通过采取合适的手段来减少流动性风险

『正确答案』C

『答案解析』本题考查流动性风险管理的作用。流动性风险监测指将风险计量结果进行周期性汇报。

【例题】(　)指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.对外赔偿

『正确答案』D

『答案解析』本题考查对外赔偿的定义。对外赔偿指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。

【例题】(　)指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.法律成本

B.追索失败

C.资产损失

D.账面减值

『正确答案』B

『答案解析』本题考查追索失败的定义。追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

【例题】(　)由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。

A.法律成本

B.追索失败

C.资产损失

D.账面减值

『正确答案』D

『答案解析』本题考查账面减值的定义。账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。

【例题】操作风险管理框架包括(　)。

A.治理架构

B.法律体系

C.损失事件收集

D.信息系统

E.计量与管理的融合

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查操作风险管理框架。操作风险管理框架包括治理架构、制度体系、损失事件收集、信息系统、计量与管理的融合。

【例题】高管层及高管层风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任;董事会及董事会风险管理委员要负责执行股东会批准的操作风险战略和体系。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查操作风险管理框架。董事会及董事会风险管理委员承担操作风险管理的最终责任。高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系。

【例题】(　)是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

A.风险政策

B.风险偏好

C.限额管理

D.风险偏好维度

『正确答案』B

『答案解析』本题考查风险偏好的含义。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

【例题】(　)是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

A.风险战略

B.风险偏好

C.风险偏好表

D.风险偏好声明

『正确答案』D

『答案解析』本题考查风险偏好声明的概念。风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

【例题】国内商业银行一般通过(　)来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

A.风险报告

B.风险偏好

C.风险偏好表

D.风险偏好声明

『正确答案』C

『答案解析』本题考查风险偏好声明。国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

【例题】下列属于流动性风险的内部因素的是(　)。

A.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符

B.流动性资产储备不足

C.评级机构下调评级

D.信用风险加大，到期资产不能按约定收回

E.同业机构授信政策的变化

『正确答案』ABD

『答案解析』本题考查流动性风险的识别与分析。CE为外部因素。

【例题】下列属于流动性风险的外部因素的是(　)。

A.宏观经济形势变化

B.负债集中度过高

C.一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机

D.银行集团独立经营的附属机构过于依赖母行资金支持

E.出现重大声誉风险

『正确答案』ACD

『答案解析』本题考查流动性风险的识别与分析。 BE属于内部因素。

【例题】实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”的是(　)。

A.风险预警　　　　　　B.风险识别

C.风险数据汇总　　　　D.内部控制

『正确答案』A

『答案解析』本题考查风险预警。风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。

【例题】风险预警的程序是(　)。

A.信用信息的收集和传递——风险识别——风险控制——后评价

B.信用信息的收集和传递——风险识别——风险处置——后评价

C.信用信息的收集和传递——风险分析——风险控制——后评价

D.信用信息的收集和传递——风险分析——风险处置——后评价

『正确答案』D

『答案解析』本题考查风险预警。风险预警的程序：信用信息的收集和传递——风险分析——风险处置——后评价。

【例题】关于损失数据收集，下列说法错误的是(　)。

A.损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作

B.损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准

C.损失收集工作要明确职责分工和报告路径

D.损失数据统计工作很难做到统一，因此不要求设定标准的规范

『正确答案』D

『答案解析』本题考查损失数据收集。损失数据收集工作要保障损失数据统计工作的规范性，所以D错误。

【例题】银行在风险与控制自我评估中，自评工作要坚持以下原则(　)。

A.全面性

B.及时性

C.统一性

D.客观性

E.前瞻性

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查操作风险管理工具。自评工作要坚持以下原则，一是全面性，二是及时性，三是客观性，四是前瞻性，五是重要性。

【例题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别、计量市场风险的重要工具。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查操作风险管理工具。关键风险指标是计量操作风险的工具，不是计量市场风险的工具。

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题三

【例题】基于损失事件类型的分类，操作风险包括(　)。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.监管罚没

D.实物资产的损坏

E.对外赔偿

『正确答案』ABD

『答案解析』本题考查操作风险分类。CE为基于损失形态的分类。按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类，包括(1)内部欺诈事件;(2)外部欺诈事件;(3)就业制度和工作场所安全事件;(4)客户、产品和业务活动事件;(5)实物资产的损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。

【例题】(　)指故意取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

『正确答案』A

『答案解析』本题考查内部欺诈事件的定义。内部欺诈事件指故意取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。

【例题】(　)指第三方故意取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

『正确答案』B

『答案解析』本题考查外部欺诈事件的定义。外部欺诈事件指第三方故意取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

【例题】下列关于风险管理的“三道防线”，说法正确的有(　)。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.三道防线体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性

E.三道防线是我国商业银行风险管理部门首先提出的

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查对三道防线的理解。巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰地职责描述。

【例题】(　)是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

A.风险政策

B.风险偏好

C.限额管理

D.风险偏好维度

『正确答案』B

『答案解析』本题考查风险偏好的含义。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

【例题】(　)是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

A.风险战略

B.风险偏好

C.风险偏好表

D.风险偏好声明

『正确答案』D

『答案解析』本题考查风险偏好声明的概念。风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

【例题】国内商业银行一般通过(　)来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

A.风险报告

B.风险偏好

C.风险偏好表

D.风险偏好声明

『正确答案』C

『答案解析』本题考查风险偏好声明。国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

【例题】关于薪酬机制，说法错误的是(　)。

A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应的原则”

B.薪酬机制应坚持“短期激励和长期激励相协调”的原则

C.薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致

D.商业银行制定绩效薪酬提前预扣、扣回规定

『正确答案』D

『答案解析』本题考查对薪酬机制的理解。银监会要求商业银行制定绩效薪酬延期追索、扣回规定。

【判断】限额管理是最常用的风险事后控制的手段。(　)

『正确答案』错

『答案解析』本题考查风险限额管理。限额管理是最常用的风险事前控制的手段。

【例题】下列不是风险限额管理环节的是(　)。

A.风险限额反馈

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制

『正确答案』A

『答案解析』本题考查风险限额管理。风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。

【例题】从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息是指(　)。

A.风险数据

B.内部数据

C.外部数据

D.数据加总

『正确答案』B

『答案解析』本题考查的是风险数据的类型。内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。

【例题】按照银行的风险报告要求，定义、收集和处理风险数据，使银行能够衡量其风险容忍度偏好下的业绩表现，我们称之为(　)。

A.风险数据

B.内部数据

C.外部数据

D.风险数据加总

『正确答案』D

『答案解析』本题考查风险数据加总的概念。风险数据加总是指按照银行的风险报告要求，定义、收集和处理风险数据，使银行能够衡量其风险容忍度偏好下的业绩表现。

【例题】风险管理信息系统一般采用(　)，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。

A.浏览器结构

B.服务器结构

C.浏览器和服务器结构

D.浏览器或服务器结构

『正确答案』C

『答案解析』本题考查风险管理信息系统。风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。

【例题】根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为(　)。

A.内部数据

B.外部数据

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

『正确答案』AB

『答案解析』本题考查风险管理信息系统。风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。故AB选项正确。

【例题】内部控制框架的核心要素包括(　)。

A.确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序

B.具备适当的制衡机制，确保关键职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字

C.银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门间，在专业能力和资源方面保持适当平衡

D.银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门间，有充分专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡

E.增加价值并改善组织的运营

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查内部控制框架的核心要素的构成。核心要素包括ABCD的所有内容，增加价值并改善组织的运营是内部审计的内容。

【例题】(　)是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

A.内部审计

B.内部控制

C.风险政策

D.风险缓释

『正确答案』A

『答案解析』本题考查内部审计的定义。内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

【例题】内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，集中于(　)方面。

A.灾难恢复

B.确认服务

C.咨询服务

D.内部控制

E.风险数据加总

『正确答案』BC

『答案解析』本题考查内部审计的主要内容。内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，IIA最新的内部审计定义将内部审计工作集中于确认和咨询服务两方面。

【例题】(　)是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。

A.内部审计

B.确认服务

C.咨询服务

D.内部控制

『正确答案』B

『答案解析』本题考查的是确认服务的定义。确认服务是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。

【例题】内部审计确认服务的传统类型包括(　)。

A.财务审计

B.遵循性审计

C.经营审计

D.第三方审计

E.绩效审计

『正确答案』ABC

『答案解析』本题考查确认服务的发展趋势。内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。

【例题】商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析(　)等非财务因素。

A.管理者的品德与诚信度

B.行业的周期性

C.企业现金流量

D.原料供应风险

E.技术进步

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查单一法人客户的非财务因素分析。非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要包括：(1)管理层风险分析，重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准。(2)行业风险分析：①行业特征及定位;②行业成熟期分析;③行业周期性分析;④行业的成本及盈利性分析;⑤行业依赖性分析;⑥行业竞争力及替代性分析;⑦行业成功的关键因素分析;⑧行业监管政策和有关环境分析。(3)生产与经营风险分析，行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其各自的特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。(4)宏观经济、社会及自然环境分析。经济法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。

【例题】在对贷款保证人进行分析中，下面不属于考察范围的是(　)。

A.保证人的资格

B.保证人的贷款规模

C.保证的法律责任

D.保证人的财务实力

『正确答案』B

『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。商业银行对保证担保应重点关注的事项：保证人的资格;保证人的财务实力;保证人的保证意愿;保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系;保证的法律责任。

【例题】根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的(　)。

A.企业集团下属地方分公司

B.公立医院

C.国家机关

D.社会团体

E.私立贵族学校

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。选项E“私立贵族学校”以盈利为目的，可以作为保证人。

【例题】抵押合同应包含的基本内容有(　)。

A.债务的期限

B.抵押担保范围

C.抵押品的名称、数量

D.被担保的主债权种类、数额

E.抵押品的质量、状况

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。抵押合同应包含的基本内容有：①被担保的主债权种类、数额;②债务的期限;③抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;④抵押担保范围;⑤当事人认为需要约定的其他事项等。

【例题】下列不属于银行信贷所涉及的担保方式的是(　)。

A.抵押　　　　B.信用证

C.质押　　　　D.保证

『正确答案』B

『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

【例题】(　)指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

A.内部欺诈事件

B.实物资产的损坏

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

『正确答案』D

『答案解析』本题考查执行、交割和流程管理事件的定义。执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

【例题】基于损失形态的分类，操作风险包括(　)。

A.法律成本

B.外部欺诈事件

C.资产损失

D.实物资产的损坏

E.追索失败

『正确答案』ACE

『答案解析』本题考查操作风险的分类。BD属于基于损失事件类型的分类。基于损失形态的操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类：(1)法律成本;(2)监管罚没;(3)资产损失;(4)对外赔偿;(5)追索失败;(6)账面减值;(7)其他损失。

【例题】(　)指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.对外赔偿

『正确答案』A

『答案解析』本题考查法律成本的定义。法律成本指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

【例题】(　)指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.对外赔偿

『正确答案』B

『答案解析』本题考查监管罚没的定义。监管罚没指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题七

【例题】(　)指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

A.转移风险　　B.宏观经济风险

C.政治风险　　D.间接国别风险

『正确答案』D

『答案解析』本题考查间接国别风险。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

【例题】发生(　)事件或指标变动，则认为发生了国别风险。

A.主权违约

B.转移事件

C.货币升值

D.银行业危机

E.政治动荡

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查国别风险识别。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：(1)主权违约;(2)转移事件;(3)货币贬值;(4)银行业危机;(5)政治动荡。

【例题】主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和或本金。但是折价兑换不包括在违约中。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和或本金。折价兑换也包括在违约中。

【例题】(　)指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

A.主权违约　　B.转移事件

C.货币贬值　　D.政治动荡

『正确答案』B

『答案解析』本题考查国别风险识别。转移事件指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

【例题】货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过(　)或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

『正确答案』C

『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

【例题】银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产(　)或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。

『正确答案』A

『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。

【例题】在银行监管的基本原则中，(　)是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.依法原则　　B.公开原则

C.公正原则　　D.效率原则

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

【例题】银监会明确提出良好银行监管的标准包括(　)。

A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

B.通过抑制金融创新促进金融稳定

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。

【例题】中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

【例题】关于风险监管的说法错误的是(　)。

A.风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估

B.风险监管是将风险按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式

C.风险监管是一种全面、静态的掌握银行情况的监管

D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行监管。风险监管是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。

【例题】风险监管的作用主要体现在(　)。

A.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性

B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性

C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感

D.把监管重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上

E.明确非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查银行监管。D错误，应是把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。

【例题】下列不属于银行监管方法的是(　)。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.市场退出

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。银行监管方法包括：市场准入、监督检查、资本监管。

【例题】在银行监管方法中，(　)指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.市场准入　　B.监督检查

C.资本监管　　D.市场退出

『正确答案』A

『答案解析』本题考查银行监管。市场准入指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

【例题】资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

【例题】柜面业务操作风险的成因包括(　)。

A.轻视柜面业务内控管理和风险防范

B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。

【例题】柜面业务操作风险的控制措施包括(　)。

A.完善规章制度和业务操作流程

B.加强业务系统建设

C.加强岗位培训

D.明确主责任人制度

E.强化一线实时监督检查

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。

【例题】下列属于法人信贷业务的是(　)。

A.客户贷款业务

B.平账和财务核对

C.贴现业务

D.银行承兑汇票

E.重要凭证和重要物品管理

『正确答案』ACD

『答案解析』本题考查法人信贷业务。BE为柜面业务，不选。

【例题】法人信贷业务的流程包括(　)。

A.评级授信　　B.贷后跟踪

C.信贷审查　　D.信贷审批

E.贷款发放

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。

【例题】法人信贷业务操作风险的成因包括(　)。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。

【例题】下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的是(　)。

A.明确主责任人制度

B.加快信贷电子化建设

C.把握关键环节

D.成立个人信贷业务中心

E.提高法律介入程度

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。

【例题】个人信贷业务操作风险的成因包括(　)。

A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足

B.内部控制薄弱

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

E.个人信用体系不健全

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。

【例题】汇率风险的变动取决于国内货币市场的供求状况。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查市场风险识别。汇率风险的变动取决于外汇市场的供求状况。

【例题】(　)指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

A.转移风险　　B.宏观经济风险

C.政治风险　　D.间接国别风险

『正确答案』D

『答案解析』本题考查间接国别风险。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

【例题】发生(　)事件或指标变动，则认为发生了国别风险。

A.主权违约

B.转移事件

C.货币升值

D.银行业危机

E.政治动荡

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查国别风险识别。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：(1)主权违约;(2)转移事件;(3)货币贬值;(4)银行业危机;(5)政治动荡。

【例题】主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和或本金。但是折价兑换不包括在违约中。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和或本金。折价兑换也包括在违约中。

【例题】(　)指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

A.主权违约　　B.转移事件

C.货币贬值　　D.政治动荡

『正确答案』B

『答案解析』本题考查国别风险识别。转移事件指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

【例题】货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过(　)或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

『正确答案』C

『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

【例题】银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产(　)或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。

『正确答案』A

『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。

【例题】在银行监管的基本原则中，(　)是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.依法原则　　B.公开原则

C.公正原则　　D.效率原则

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

【例题】银监会明确提出良好银行监管的标准包括(　)。

A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

B.通过抑制金融创新促进金融稳定

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。

【例题】中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

【例题】关于风险监管的说法错误的是(　)。

A.风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估

B.风险监管是将风险按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式

C.风险监管是一种全面、静态的掌握银行情况的监管

D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行监管。风险监管是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。

【例题】风险监管的作用主要体现在(　)。

A.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性

B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性

C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感

D.把监管重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上

E.明确非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查银行监管。D错误，应是把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。

【例题】下列不属于银行监管方法的是(　)。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.市场退出

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。银行监管方法包括：市场准入、监督检查、资本监管。

【例题】在银行监管方法中，(　)指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.市场准入　　B.监督检查

C.资本监管　　D.市场退出

『正确答案』A

『答案解析』本题考查银行监管。市场准入指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

【例题】资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

【例题】柜面业务操作风险的成因包括(　)。

A.轻视柜面业务内控管理和风险防范

B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。

【例题】柜面业务操作风险的控制措施包括(　)。

A.完善规章制度和业务操作流程

B.加强业务系统建设

C.加强岗位培训

D.明确主责任人制度

E.强化一线实时监督检查

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。

【例题】下列属于法人信贷业务的是(　)。

A.客户贷款业务

B.平账和财务核对

C.贴现业务

D.银行承兑汇票

E.重要凭证和重要物品管理

『正确答案』ACD

『答案解析』本题考查法人信贷业务。BE为柜面业务，不选。

【例题】法人信贷业务的流程包括(　)。

A.评级授信　　B.贷后跟踪

C.信贷审查　　D.信贷审批

E.贷款发放

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。

【例题】法人信贷业务操作风险的成因包括(　)。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。

【例题】下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的是(　)。

A.明确主责任人制度

B.加快信贷电子化建设

C.把握关键环节

D.成立个人信贷业务中心

E.提高法律介入程度

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。

【例题】个人信贷业务操作风险的成因包括(　)。

A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足

B.内部控制薄弱

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

E.个人信用体系不健全

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。

【例题】汇率风险的变动取决于国内货币市场的供求状况。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查市场风险识别。汇率风险的变动取决于外汇市场的供求状况。