银行从业法律法规热点分析

随着行业对人才需求量的增加，近年来报考银行从业考试人数也逐渐在增多，而大家在报考时都会产生各种的问题。对此，深空网特意整理了相关热点问答，让大家更加了解银行从业资格考试。1、银行从业资格考试有必要报考吗?根据国家的要求，如今考取银行从业资格证书已经成为大家入行银行从业最基本的上岗标准，对于一心从事银行从业的应届毕业生、或者是银行从业在职人员，考取银行从业证书是大家必经之路，早日取得证书对个人未来的职业发展有重大帮助。2、银行从业资格考试时间在哪一天?银行从业资格考试每年都会安排有两场的考试，并且考试时间每年都是固定的，上半年报名时间为3月~4月，考试时间为5月;下半年报名时间为8月，考试时间为10月。由于受疫情影响，银行从业考试时间进行了推迟，具体考试时间，大家请以官方最新消息为准。3、考试当天，考生需要带哪些证件进入考场?在银行从业资格考试当天，协会也严格规定了考生需要携带的物品和证件，其中，考生必须要携带准考证和身份证才能进入考场。银行从业考试采取的是无纸化机考形式，草稿纸将由考场统一提供，在考试结束后，考生的准考证和草稿纸将由考场人员统一进行收回。基本上参加银行从业考试的考生只需要带身份证及准考证就可以了。4、考生如何取得银行从业证书?银行从业资格考试具体分为了《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》2个科目，其中《银行业法律法规与综合能力》是必考科目，由于《银行业专业实务》涉及的专业类别较多，考生从《银行业专业实务》科目下任意选择一个类别参加考试就可以了，考生只需要通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》两个科目即可取得银行从业资格证书。

根据我们关于银行消费者权益保护的难点、热点问题，依据目前的金融业相关的法律框架进行由浅入深的思考，运用辩证思维的方法，对我国银行消费者权益保护现状进行总结分析；立足于我国现阶段基本国情、金融行业发展状况，提出了银行消费者权益保护体系的相关设计与完善措施，力图使本文能够在同行业开展消费者权益保护工作的开展中具有实践性、指导性、前瞻性。 对于我国银行业来说，近年来，伴随着产品和服务的多元化、个性化、专属化，围绕着银行服务收费、理财产品等各类金融消费纠纷不断攀升，行业内如何有效地维护银行消费者合法权益的问题日渐突出，有关银行消费者权益保护的话题更是变得炙手可热。银行消费者作为直接介入金融服务活动的参与者，越来越受到包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会以及中国银行业协会等方面的重视。由此，开展银行消费者权益保护工作面临哪些问题、如何高效开展工作；银行作为提供金融服务和产品的专门机构，怎样履行自身义务，保护银行消费者合法权益的问题显得日益突。 银行消费者权利保护的现实状况 立法方面不足的现状 银行消费者这一概念本应是普通消费者在金融业这一专业领域的具体延伸，但并未存在任何形式，特别是来自具有强制约束力的法律法规方面的确认。 现阶段我国银行业消费者权益保护的主体法律依据就是目前实行的《消费者权益保护法》，但是消费者权益保护法适用于银行业消费者权益的保护方面有其局限性；一是该法颁布实施于1994年，至今已经有19年的历史，显然已经不适应我国现阶段经济社会发展的现状。比如对新兴的电子商务领域的消费者。二是从该法第2条来看，原文表述如下：“第二条消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护；本法未作规定的，受其他有关法律、法规保护。”对调整主体称呼为“消费者”，本身就很模糊，没有对主体的身份性质给予明确的定义，经过十几年的司法实践，已经形成了将自然人归为《消法》领域保护对象的通行做法，但这仅仅是一种通行做法或者说习惯成自然。仅从这点上也可以看出我们现行消法的局限性。三是用定义中“生活消费”的这个消费目的来定性显得过于狭隘，无法适应金融行业的消费交易特点，比如，就我们银行业来说，基金理财、代理国债以及一些中间业务的开展已经远远超出了一般意义上的生活消费这个范畴．这还不涉及我们银行业所提供产品和服务的复杂程度这个方向上来认识这个局限性。

【 #银行从业资格#导语】祝大家顺利通过银行从业资格下半年考试！ 　　商业银行风险管理的主要策略　　风险管理政策层面上的管理技术和措施　　风险分散　　组成资产的个数越多，其非系统性风险就可以通过分散化完全消除，而系统性风险不能通过分散化被消除掉，表现为资本资产模型(CAPM)中的β值。　　风险对冲　　风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(UnderlyingAsset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产法潜在的风险损失的一种风险管理策略。　　管理市场风险的有效办法。分为自我对冲和市场对冲，前者比如同时买入具有收益负相关的资产(比如股票和债券)，后者比如通过衍生产品市场进行对冲(比如进行利率和汇率的互换等)。　　所谓自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险(又称残余风险)，通过衍生产品市场进行对冲。　　风险转移　　第一种，存款保险公司，比如美国存款保险公司FDIC;第二种，更为积极、主动，比如资产支持证券ABS、MBS等。　　风险规避　　不做业务，不承担风险。过于消极。　　风险补偿　　对于高风险的客户和业务，提高金融产品价格。　　商业银行风险与资本(重点)　　本节是风险管理这门课程的核心和基础，资本分为三种资本，三种资本的含义及它们之间的区别和联系是考试的重点和热点。　　资本的概念和作用　　1.资本的概念　　资本是指会计资本，也就是账面资本，等于金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益，包括实收资本或普通股、优先股等。　　商业银行是以负债经营为特色的，其资本较少，融资杠杆率很高。　　2.资本的作用　　(1)为商业银行提供融资;　　(2)吸收和消化损失，资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源;　　(3)限制商业银行过度业务扩张和风险承担;　　(4)维持市场信心;　　(5)为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。　　资本是风险的第一承担者，所以，也是风险管理最根本的动力来源。而且，商业银行的风险管理是一种自上而下的过程，是由代表资本的董事会推动，并且承担最终责任的。　　监管资本与资本充足率要求　　1.监管资本指监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本，由于监管资本必须在非预期损失出现时随时可用，因此，其强调的是抵御风险、保障商业银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。　　2.巴塞尔协议　　1999年，为提高监管资本对风险的敏感性，新协议将资本充足率定义为资本与风险加权资产加上倍市场风险及操作风险资本要求的比率。　　(1)监管资本分为核心资本和附属资本　　核心资本包括：权益资本(股本、盈余公积、资本公积和未分配利润)和公开储备;　　附属资本包括:未公开储备、重估储备、普通贷款储备以及混合性债务工具。　　(2)三大风险加权资产不同的计算方法　　1)信用风险——标准法、内部评级初级法和内部评级高级法　　①标准法按照监管*所规定的权数、参数进行计算，完全被动的指标。　　②内部法根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，分为内部评级初级法和内部评级高级法。　　内部评级初级法要求商业银行运用自身的客户评级，估计每一个等级客户的违约概率。　　内部评级高级法要求商业银行运用自身的二维的评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约的风险暴露以及期限。　　2)市场风险——标准法、内部模型法　　3)操作风险——基本指标法、标准法、高级计量法　　(3)整体资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。　　经济资本及其应用(重点)　　1.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。　　经济资本指在99%的一个概率水平下在一年之内为了弥补银行的非预期损失所需要的资本，是根据银行的资产的风险程度的大小进行计算，能够令损失超过资本的概率小于一定水平。　　经济资本反映银行自身的风险特征，通过风险损失映射资本的承担。　　非预期损失是指可能超出预期损失的损失部分，它是对损失不确定性的估量。如资产的市场价值发生非预期的波动、信贷评级非预期的下降以及发生非预期的贷款违约所造成的损失等。　　预期损失代表了银行从事业务活动的一种成本，并且从业务的收益中进行扣减。如在贷款损失的情况下，预期损失将通过调整业务定价和提取相应的专项拨备来覆盖。　　2.经济资本配置对商业银行的积极作用：　　1)有助于商业银行提高风险管理水平;　　(1)对于银行管理流程提出更高的要求　　(2)对银行风险管理的体制有更高的要求　　2)有助于商业银行制定科学的业绩评估体系。　　股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)这两项指标被广泛用于衡量商业银行的盈利能力。但由于这两项指标无法全面、深入地揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，因此用来度量商业银行这样被普遍认为是经营特殊商品的高风险企业具有明显的局限性。　　在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital,RAROC)。经风险调整的资本收益率是指经预期损失(ExpectedLoss,EL)和以经济资本(EconomicCapital)计量的非预期损失(UnexpectedLoss,UL)调整后的收益率，其计算公式如下：　　RAROC=(收益-预期损失)经济资本(或非预期损失)　　经风险调整的收益率着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价(成本)的。　　整个公式衡量的是经济资本的使用收益，正常情况下其结果应当大于商业银行的资本成本。

你好，根据新制度相关规定，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别，目前通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》任意相关专业类别而取得的证书均为初级证书，中级和高级职业资格的评价方式，待我会与人社部沟通完善后另行规定。希望能帮到你，祝你生活愉快。。