银行从业理财终值周期表

银行中级《个人理财》考试系统会提供系数表，和专用的计算器。

任何一种投资都不是无限期的循环下去，例如产品的更新换代，银行理财作为重要的投资途径之一，银行理财产品期限有多久？      各大银行理财产品对比哪家好？银行理财缺点有哪些？      产品期限就是产品的预期年化预期收益期，即起息日至到期日之间的天数，一般以天、月、年为单位在产品说明书中标明。要特别注意的是理财产品到期日不等于投资者资金到账日，到账日一般是在到期日之后的第2至3个工作日(休息日不包括在内)，到期日与到账日期间理财资金不计息。      任何银行理财产品发行之时都会规定一个期限。 银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但也有外资银行了期限为5~6年的理财产品。当投资长期理财产品时，投资者还需要关注宏观经济趋势，对预期年化利率等指标有一个大体的判断，避免预期年化利率等波动造成损失或者资金流动性困难。(来源)如何选择银行理财产品：      1、搞懂理财类型      理财产品可划分三大种类：保本固定预期年化预期收益型、保本浮动预期年化预期收益型、非保本浮动预期年化预期收益型。      保本固定预期年化预期收益型。顾名思义，银行提供理财本金及预期年化预期收益保障，此类产品风险较低。      非保本浮动预期年化预期收益型。此类银行不提供本金及预期年化预期收益保障，客户理财资金面临一定的风险，建议有一定投资经验的客户购买。      2、看清理财产品从哪发行      买银行理财产品时，很多人认为只要是银行卖的理财产品就靠谱，风险就不会太大。其实这是一个误解，银行除了自营的产品，还会帮别人卖产品。      3、面对银行理财预期年化预期收益需谨慎      去银行买理财产品时，工作人员多会以诱人的历史预期年化预期收益来吸引投资人，不过他们不会告诉你的是，许多产品的预期年化预期收益率都是浮动的，之所以说“预期”，也就意味着它有可能达不到这个目标。      4、了解运作周期特点制定理财规划      每款理财产品都有自己的运作周期，通常情况下，银行理财产品都具有较长时间的募集期和清算期。

个人理财银行从业考试中，是提供系数表的。除了计算公式，其余的都会提供，比如计算器、现值系数表、终值系数表，复利与年金系数表等等。

2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：个人理财基础　　一、生命周期理论　　人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。　　家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。　　形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票债券货币=701020　　成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊!　　成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票债券=5040　　衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。　　个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。　　探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。　　生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26)　　例题: 根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为：　　A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子)　　B 风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益　　C 愿意承担较高风险，追求高收益　　D 尽力保全已积财富，厌恶风险。　　二、理财价值观　　理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。　　理解义务性支出和选择性支出。　　四种典型的理财价值观：　　后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心　　三、客户的风险属性：　　1、影响客户投资风险承认能力的因素：　　年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等　　2、客户风险偏好的分类　　(1)非常进取型　　(2)温和进取型　　(3)中庸稳健型　　(4)混合保守型　　(5)非常保守型　　3、客户风险偏好的评估　　(1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。　　(2)评估方法　　定性定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系　　习题：　　选择题：　　1、将富余的消费资金转换成银行储蓄，是哪个阶段：　　A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期　　2、不属于客户风险特征的是：　　A 风险偏好 B 风险认知度 C 实际风险承受能力 D 客户的理财目标　　3、分析理财客户的风险特征应该从()几方面入手：　　A 客户的年龄 B 客户的受教育程度 C 客户的风险偏好 D 客户的风险认知度