银行从业终值表

年金终值系数（Future value of an annuity factor）=FA=(FA,i,n)

用excel做年终值系数方法：

1、录入数据。PV的计算需要三个变量，分别是每期现金流（即年金数额）、期数（可为日、月、季、年）、利率（可为日、月、季、年）。如图所示，年金数额为200，期数为5，利率为10%。

2、调用公式。在excel的菜单栏可以调用“公式”，选择“财务”公式，在下拉列表中选中PV项，即可弹出录入数据的对话框，如图所示。

3、录入公式之利率。点击Rate栏右侧的小图标，即可录入数据10%。当然也可直接在栏目中输入“E2”。

4、录入公式之期限。点击Nper栏右侧的小图标，即可录入数据5。当然也可直接在栏目中输入“D2”。

5、录入公式之年金数额。点击Pmt栏右侧的小图标，即可录入数据200。当然也可直接在栏目中输入“C2”。全部录入完毕后，点击确定即可。

财务函数相关知识点：

1、FV函数是基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。

2、函数语法FV(rate,nper,pmt,pv,type)Rate为各期利率。

3、Nper为总投资期，即该项投资的付款期总数。

4、Pmt为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常，pmt包括本金和利息，但不包括其他费用或税款.如果省略pmt，则必须包括pv参数。

5、Pv为现值，或一系列未来付款的当前值的累积和。如果省略PV，则假设其值为零，并且必须包括pmt参数。

6、Type数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零。

7、*0期末*1期初函数说明应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为12%的贷款，如果按月支付，rate应为12%12，nper应为4*12；如果按年支付，rate应为12%，nper为4。

8、对于所有参数，支出的款项，如银行存款，表示为负数；收入的款项，如股息收。

个人理财银行从业考试中，是提供系数表的。除了计算公式，其余的都会提供，比如计算器、现值系数表、终值系数表，复利与年金系数表等等。

2022年的银行从业资格考试目前还剩下最后的一个多月时间给考生们做考前的准备，大家目前的复习状态如何呢？下面我将在本文中为大家带来一份2022年银行从业资格考试《个人理财》考前必备公式合集，一起来看看吧！

1、现值和终值的计算

（1）单期中的终值：

FV=C0（1+r）

其中，C0是第0期的现金流，r是利率。

（2）单期中的现值：

PV=C1（1+r）

其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。

（3）多期的终值和现值：

FV=PV×（1+r）t

计算多期中现值的公式为：

PV=FV（1+r）t

其中，（1+r）t是终值复利因子，FV（1+r）t是现值贴现因子。

2、复利期间和有效年利率的计算

（1）复利期间

一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：

FV=C0×1+rmmt

（2）有效年利率（EAR）

有效年利率的计算公式为：

EAR=1+rmm-1

3、年金的计算

年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

（1）年金现值的公式为：PV=Cr1-1（1+r）t。

（2）期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1（1+r）t（1+r）。

（3）年金终值的公式为：FV=Cr×[（1+r）t-1]。

（4）期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[（1+r）t-1]（1+r）。

4、投资的预期收益率计算

E（Ri）=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%

5、方差

方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：

方差=∑Pi×[Ri-E（Ri）]2

方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。

6、标准差

方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。

7、变异系数

变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。

变异系数CV=标准差预期收益率=σiE（Ri）

8、“意外”计算

失业保障月数=存款、可变现资产或净资产月固定支出

意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金-现有负债）基本费用

9、退休时需要准备的退休资金

应该等于：E=1-1+c1+rnr-c

其中，E=退休后第一年支出；c=退休后生活费用增长率；r=投资报酬率；n=退休后预期余寿

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

FVFV函数基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。　　函数语法FV(rate,nper,pmt,pv,type)Rate为各期利率。　　Nper为总投资期，即该项投资的付款期总数。　　Pmt为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常，pmt包括本金和利息，但不包括其他费用或税款.如果省略pmt，则必须包括pv参数。　　Pv为现值，或一系列未来付款的当前值的累积和。如果省略PV，则假设其值为零，并且必须包括pmt参数。　　Type数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零。　　*0期末*1期初函数说明应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为12%的贷款，如果按月支付，rate应为12%12，nper应为4*12；如果按年支付，rate应为12%，nper为4。　　对于所有参数，支出的款项，如银行存款，表示为负数；收入的款项，如股息收。

一、录入数据。PV的计算需要三个变量，分别是每期现金流（即年金数额）、期数（可为日、月、季、年）、利率（可为日、月、季、年）。如图所示，年金数额为200，期数为5，利率为10%。

二、调用公式。在excel的菜单栏可以调用“公式”，选择“财务”公式，在下拉列表中选中PV项，即可弹出录入数据的对话框，如图所示。

三、录入公式之利率。点击Rate栏右侧的小图标，即可录入数据10%。当然也可直接在栏目中输入“E2”。

四、录入公式之期限。点击Nper栏右侧的小图标，即可录入数据5。当然也可直接在栏目中输入“D2”。

五、录入公式之年金数额。点击Pmt栏右侧的小图标，即可录入数据200。当然也可直接在栏目中输入“C2”。全部录入完毕后，点击确定即可。

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银行中级《个人理财》考试系统会提供系数表，和专用的计算器。