银行理财从业考试试题

银行从业资格考试已经正式开始，今天上午已经有部分考生考完了初级《银行业法律法规与综合能力》和《风险管理》科目，中级《个人理财》科目。那么都考了什么内容？难度大吗？银行从业资格考试真题（考生回忆版）初级银行从业《法律法规》和《风险管理》：根据考生反馈，今天上午初级银行从业《法律法规》科目主要考点包括风险管理，贷款风险分类，票据分类，资本充足率，支票分类等。《风险管理》科目主要考点涉及利率风险来源、风险转移和风险补偿等。中级银行从业《个人理财》：根据考生反馈，中级银行从业《个人理财》科目80%都是计算题。考生回忆真题：1、单选题：我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得( )，比巴塞尔委员会的要求( )个百分点。A.高于3%；低.高于4%；低.低于3%；高1D.低于4%；高12、多选题：下列对商业银行声誉风险管理的表述中，正确的有( )。A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素B.声誉风险是一种多维的风险,具有非常明显的系统性分析特征C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉银行从业资格考试难度大吗？银行从业资格考试难度究竟如何？具体看看考生的真实反馈：银行业法律法规与综合能力：法律法规，考得好细啊！有些考得挺偏的考试，心态大崩，之前成绩都要作废了！风险管理：考完风险管理了，50分钟写完交了。得了分。个人理财：学了好久，46分纸都算满一张，只有47分太难了，80%都是计算题！深空网总结：就目前而言，据考生反映，银行业法律法规与综合能力考试难度还是较大的，考点会比较细，并且有些题目考得偏；风险管理对于个人同学而言，难度不大；个人理财考试整体难度较大，计算题多，当场看到的成绩只有40多分左右。因此，虽然银行从业资格考试被普遍认为简单，通过率高。但其实难度大小，还是要看考生对知识的掌握程度如何，比如法律法规，主要是考查考生的理解记忆能力；风险管理，主要涉及风险理论知识，计算题多；个人理财，它是所有专业性科目中难度最小的一科，也是多数考生较倾向的选考科目，但也会涉及计算题。就今年考试来看，计算题题量占了一大半。可见，考生想一次通过银行从业资格考试，必须得在备考期间多下功夫，切忌因为所谓“简单”就掉以轻心。

初级银行从业资格考试个人理财章节易错题集：第一章

银行从业资格考试初级个人理财大纲内容

一、个人理财概述

(一)熟悉个人理财业务的相关主体;

(二)了解银行个人理财业务的分类;

(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;

(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;

(五)掌握理财师的执业资格要求;

(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

银行从业资格考试初级个人理财易错试题

多选题

1、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有(　　)。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公正

D.专业胜任

E.保守秘密

参考答案：A,B,C,D,E

试题难度：本题共被作答3次 。

参考解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

2、下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(　　)。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

参考答案：A,B,C,D,E

试题难度：本题共被作答4次 。

参考解析：个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。

3、个人理财业务具有(　　)等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。

A.批量大

B.风险低

C.风险高

D.业务范围广

E.经营收益稳定

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答3次 。

参考解析：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。故A、B、D、E选项符合题意。

判断题

1、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。(　　)

A.√

B.×

参考答案：对

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

2、个人客户是个人理财业务的供给方。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

3、个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，个人客户是需求方;商业银行是供给方;非银行金融机构是提供商;监管机构主要是负责监管，四者地位不一样。

4、私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。(　　)

A.√

B.×

参考答案：对

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

5、私人银行业务可以面向所有客户。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：私人银行业务是只针对高净值客户提供的全方位服务。

6、私人银行业务是一种向所有客户提供的金融服务。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务。

单选题：

1、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是(　　)。

A.收入以薪水为主

B.追求高风险高收益投资

C.积累资产逐年增加

D.收入稳定而支出增加

参考答案：C

试题难度：本题共被作答1520次 ，正确率43% ，易错项为C,B 。

参考解析： 在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。

2、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(　　)。

A.提升专业，提高收入

B.量入为出，存自备款

C.偿还房贷，筹教育金

D.收入增加，筹退休金

参考答案：C

试题难度：本题共被作答843次 ，正确率43% ，易错项为C,D 。

参考解析： 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

3、现代商业银行的核心和支柱业务是(　　)。

A.代理业务

B.贷款业务

C.零售业务

D.存款业务

参考答案：C

试题难度：本题共被作答1357次 ，正确率47% ，易错项为C,B 。

参考解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。

4、银监会在2011年8月28日发布的(　　)中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。

A.《商业银行理财产品销售管理办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

参考答案：A

试题难度：本题共被作答1153次 ，正确率41% ，易错项为A,C 。

5、不属于客户的理财目标的准确表述的是(　　)。

A.经济目标

B.物质目标

C.人生价值目标

D.精神追求

参考答案：B

试题难度：本题共被作答1117次 ，正确率32% ，易错项为D,C 。

参考解析： 准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。

多选题：

6、马斯洛需求层次包括(　　)。

A.生理需求

B.物质需求

C.爱和归属感的需求

D.尊重别人的需要

E.自我实现的需要

参考答案：A,C,E

试题难度：本题共被作答1390次 ，正确率37% ，易错项为C,A 。

参考解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

7、按内在属性分类，主要包括按客户的(　　)进行分类。

A.财富观

B.风险态度

C.交际风格

D.生命周期理论

E.消费行为

参考答案：A,B,C

试题难度：本题共被作答1473次 ，正确率25% ，易错项为C,B 。

参考解析：消费行为不属于客户的内在属性。

8、风险中立型的客户的投资应以(　　)为主。

A.储蓄

B.理财产品

C.债券

D.股票

E.保险

参考答案：A,B,C

试题难度：本题共被作答1230次 ，正确率23% ，易错项为C,B 。

参考解析： 风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

9、按消费行为分类，许多企业主要从(　　)收集数据、进行分析。

A.购买情况

B.购买时间

C.购买频率

D.购买金额

E.购买地点

参考答案：A,C,D

试题难度：本题共被作答1103次 ，正确率47% ，易错项为C,D 。

参考解析： 许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。

判断题：

10、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答1205次 ，正确率49% ，易错项为A 。

参考解析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

单选题：

1、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为(　　)元。

参考答案：D

试题难度：本题共被作答723次 ，正确率41% ，易错项为C 。

2、一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为(　　)。

参考答案：D

试题难度：本题共被作答530次 ，正确率21% ，易错项为C 。

3、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%，那么大华集团现在需要投资(　　)万元。(通过系数表计算)

参考答案：A

试题难度：本题共被作答697次 ，正确率39% ，易错项为C 。

参考解析： 根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得(n=7，r=6%)的交叉点为，则FV=10×万元。

4、某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10%，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为(　　)元。

参考答案：B

试题难度：本题共被作答775次 ，正确率45% ，易错项为C 。

5、小李每年储蓄增长5%，投资报酬率8%，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为(　　)元。

参考答案：A

试题难度：本题共被作答566次 ，正确率37% ，易错项为C 。

6、 张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还(　　)元。

参考答案：D

试题难度：本题共被作答678次 ，正确率46% ，易错项为B 。

7、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行(　　)元。

参考答案：A

试题难度：本题共被作答792次 ，正确率40% ，易错项为B 。

参考解析：本题考查普通年金的计算。

多选题：

8、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有(　　)。

A.现值是期间发生的现金流在期初的价值

B.终值利率因子与时间成正比关系

C.现值与时间成正比例关系

D.现值与贴现率成反比关系

E.现值和终值成正比例关系

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答837次 ，正确率29% ，易错项为A,D 。

参考解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。

9、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有(　　)。

A.现值是期间发生的现金流在期初的价值

B.终值利率因子与时间成正比关系

C.现值与时间成正比例关系

D.现值与贴现率成反比关系

E.现值和终值成正比例关系

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答1100次 ，正确率45% ，易错项为A,E 。

参考解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。

10、下列关于年金的说法正确的有(　　)。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金

C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表

D.期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答909次 ，正确率18% ，易错项为A,B,C,D,E 。

参考解析：年金一般分为期初年金和期末年金，如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初年金，只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断，若为1，则为期末年金。