银行从业理财考试试题

初级银行从业资格《法律法规》模拟试题：个人结构性存款（） 　　在结构性存款发展初期，银行只能对等值（）万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。　　　　　　　　　　【答案】C　　【解析】本题考查个人结构性存款。在结构性存款发展初期，银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。参见教材P92。初级银行从业资格《个人理财》模拟试题：规则现金流的计算（） 　　期末永续年金现值的公式为（）。　　＝C／r　　＝C×r　　＝C　　＝C／（1＋r）t　　【答案】A　　【解析】　　本题考查规则现金流的计算。期末永续年金现值的公式为：PV＝C／r.参见教材P202。初级银行从业资格《风险管理》模拟试题：个人客户信用风险识别（） 　　下列不属于个人住房按揭贷款风险的是（）。　　A.“假按揭”风险　　B.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险　　C.借款人的经济状况变动风险　　D.个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难　　【答案】D　　【解析】本题考查个人信贷产品分类及风险分析。选项D属于个人零售贷款的风险。参见教材P106.初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题：个人征信系统的内容（） 　　个人信用报告中如果没有“逾期及违约信息概要”信息，说明消费者最近（）年内没有连续逾期。　　　　　　　　　　【答案】C　　【解析】本题考查个人征信系统的内容。个人信用报告中如果没有“逾期及违约信息概要”信息，说明消费者最近5年内没有连续逾期。参见教材P274.初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题：客户品质分析（） 　　下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。　　A.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大　　B.间接销售渠道的优点是无须自找客源，缺点是需铺设销售网络　　C.直接销售渠道更重要　　D.直接销售应收账款较多　　【答案】A　　【解析】本题考查客户经营管理状况分析。企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道，两个渠道对企业都很重要，不分彼此。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，资金投入少，缺点是应收账款多。参见教材P88.初级银行从业资格《银行管理》模拟试题：合规管理的流程（） 　　在整个合规风险管理过程中，（）属于合规风险管理的验证阶段。　　A.合规风险报告　　B.合规风险的识别　　C.合规风险的评估　　D.风险的监测和测试　　【答案】D　　【解析】本题考查合规管理的流程。在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的验证阶段。参见教材P239.

单选题：

1、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是(　　)。

A.收入以薪水为主

B.追求高风险高收益投资

C.积累资产逐年增加

D.收入稳定而支出增加

参考答案：C

试题难度：本题共被作答1520次 ，正确率43% ，易错项为C,B 。

参考解析： 在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。

2、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(　　)。

A.提升专业，提高收入

B.量入为出，存自备款

C.偿还房贷，筹教育金

D.收入增加，筹退休金

参考答案：C

试题难度：本题共被作答843次 ，正确率43% ，易错项为C,D 。

参考解析： 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

3、现代商业银行的核心和支柱业务是(　　)。

A.代理业务

B.贷款业务

C.零售业务

D.存款业务

参考答案：C

试题难度：本题共被作答1357次 ，正确率47% ，易错项为C,B 。

参考解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。

4、银监会在2011年8月28日发布的(　　)中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。

A.《商业银行理财产品销售管理办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

参考答案：A

试题难度：本题共被作答1153次 ，正确率41% ，易错项为A,C 。

5、不属于客户的理财目标的准确表述的是(　　)。

A.经济目标

B.物质目标

C.人生价值目标

D.精神追求

参考答案：B

试题难度：本题共被作答1117次 ，正确率32% ，易错项为D,C 。

参考解析： 准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。

多选题：

6、马斯洛需求层次包括(　　)。

A.生理需求

B.物质需求

C.爱和归属感的需求

D.尊重别人的需要

E.自我实现的需要

参考答案：A,C,E

试题难度：本题共被作答1390次 ，正确率37% ，易错项为C,A 。

参考解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

7、按内在属性分类，主要包括按客户的(　　)进行分类。

A.财富观

B.风险态度

C.交际风格

D.生命周期理论

E.消费行为

参考答案：A,B,C

试题难度：本题共被作答1473次 ，正确率25% ，易错项为C,B 。

参考解析：消费行为不属于客户的内在属性。

8、风险中立型的客户的投资应以(　　)为主。

A.储蓄

B.理财产品

C.债券

D.股票

E.保险

参考答案：A,B,C

试题难度：本题共被作答1230次 ，正确率23% ，易错项为C,B 。

参考解析： 风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

9、按消费行为分类，许多企业主要从(　　)收集数据、进行分析。

A.购买情况

B.购买时间

C.购买频率

D.购买金额

E.购买地点

参考答案：A,C,D

试题难度：本题共被作答1103次 ，正确率47% ，易错项为C,D 。

参考解析： 许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。

判断题：

10、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答1205次 ，正确率49% ，易错项为A 。

参考解析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

单选题：

1、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为(　　)元。

参考答案：D

试题难度：本题共被作答723次 ，正确率41% ，易错项为C 。

2、一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为(　　)。

参考答案：D

试题难度：本题共被作答530次 ，正确率21% ，易错项为C 。

3、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%，那么大华集团现在需要投资(　　)万元。(通过系数表计算)

参考答案：A

试题难度：本题共被作答697次 ，正确率39% ，易错项为C 。

参考解析： 根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得(n=7，r=6%)的交叉点为，则FV=10×万元。

4、某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10%，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为(　　)元。

参考答案：B

试题难度：本题共被作答775次 ，正确率45% ，易错项为C 。

5、小李每年储蓄增长5%，投资报酬率8%，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为(　　)元。

参考答案：A

试题难度：本题共被作答566次 ，正确率37% ，易错项为C 。

6、 张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还(　　)元。

参考答案：D

试题难度：本题共被作答678次 ，正确率46% ，易错项为B 。

7、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行(　　)元。

参考答案：A

试题难度：本题共被作答792次 ，正确率40% ，易错项为B 。

参考解析：本题考查普通年金的计算。

多选题：

8、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有(　　)。

A.现值是期间发生的现金流在期初的价值

B.终值利率因子与时间成正比关系

C.现值与时间成正比例关系

D.现值与贴现率成反比关系

E.现值和终值成正比例关系

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答837次 ，正确率29% ，易错项为A,D 。

参考解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。

9、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有(　　)。

A.现值是期间发生的现金流在期初的价值

B.终值利率因子与时间成正比关系

C.现值与时间成正比例关系

D.现值与贴现率成反比关系

E.现值和终值成正比例关系

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答1100次 ，正确率45% ，易错项为A,E 。

参考解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。

10、下列关于年金的说法正确的有(　　)。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金

C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表

D.期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答909次 ，正确率18% ，易错项为A,B,C,D,E 。

参考解析：年金一般分为期初年金和期末年金，如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初年金，只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断，若为1，则为期末年金。

第1题　　要约失效的情形不包括()。　　A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺　　B.要约以对话方式作出　　C.拒绝要约的通知到达要约人　　D.受要约人对要约的内容作出实质性变更　　【正确答案】：B　　[答案解析]有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。　　第2题　　下列不属于直接融资工具的是()。　　A.银行债券　　B.企业债券　　C.公司股票　　D.商业票据　　【正确答案】：A　　[答案解析]A项属于间接融资工具。　　第3题　　违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。　　A.破坏金融管理秩序罪　　B.危害货币管理罪　　C.破坏银行管理罪　　D.破坏金融市场秩序罪　　【正确答案】：A　　[答案解析]破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。　　第4题　　金融犯罪成立的前提和基础是()。　　A.违反金融管理法规　　B.非法从事货币资金融通活动　　C.扰乱国家金融市场秩序　　D.破坏国家金融管理秩序　　【正确答案】：A　　[答案解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征。如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。　　第5题　　公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表()表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。　　　　　　以上　　以上　　【正确答案】：C　　[答案解析]公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表23以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。　　第6题　　反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是()。　　　　　　C.经济增长率　　增长率　　【正确答案】：D　　[答案解析]GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。　　第7题　　金融衍生品合约的基本种类不包括()。　　A.远期　　B.期货　　C.期权　　D.票据　　【正确答案】：D　　[答案解析]金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。　　第8题　　在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的.限额统一采用()核定。　　A.欧元　　B.美元　　C.英镑　　D.日元　　【正确答案】：B　　[答案解析]在单位经常项目外汇账户中，境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。　　第9题　　票据丧失的公示催告应当向()的基层人民法院申请。　　A.票据输出地　　B.票据承兑地　　C.票据支付地　　D.持票人所在地　　【正确答案】：C　　[答案解析]公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。公示催告应当当向票据支付地的基层人民法院申请。　　第10题　　电话银行的服务功能不包括()。　　A.缴费　　B.账户咨询　　C.转账汇款　　D.代理业务