初级银行从业资格考试题目

初级银行从业考试没有填空题。初级银行从业资格考试采用闭卷计算机化考试方式，考试的题型全是客观题，包括单选题、多选题和判断题，考完提交试卷即可看到分数，但考生仍需要在查询成绩入口打开时，进行查询，以免有误。初级银行从业资格考试题型题量如下：

1）全部为客观题，题型有单选题、多选题和判断题；

2）试卷满分为100分；

3）考试科目的题量、分值都不一样。一般单选题每题分，多选和判断题每题1分。

初级银行从业考试题型题量每年可能有变动，以当次考试的题型题量为准，以下题型题量仅供参考：

初级银行法律法规、个人理财总题量：145，包括单选90道题、多选40道题以及判断15道题；

初级个人贷款总题量：115，包括单选题80道、多选题25道以及判断题10道；

初级公司信贷总题量：140，包括单选题80道、多选题40道以及判断题20道；

初级风险管理总题量：120，包括单选80道题、多选20道题以及判断20道题；

初级银行管理总题量：120，包括单选90道题、多选40道题以及判断15道题，总分100分。

免费领取银行从业资格学习资料、知识地图：

根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍偏好和各项政策相符。　　A.股东大会　　B.董事会　　C.监事会　　D.经理　　【答案】　　B　　【解析】　　本题考查稳健公司治理原则。高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍偏好和各项政策相符。参见教材P217。　　 初级银行从业资格《个人理财》每日一练：金融衍生品市场（） 　　将金融期权分为欧式期权和美式期权的划分依据是（）。　　A.对价格的预期　　B.行权日期　　C.行权方式　　D.基础资产的性质　　【答案】　　B　　【解析】　　本题考查金融衍生品市场。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。参见教材P117。　　 初级银行从业资格《风险管理》每日一练：短期流动性风险计量（） 　　商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。　　％　　％　　％　　％　　【答案】　　D　　【解析】　　本题考查短期流动性风险计量。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。参见教材P311.　　 初级银行从业资格《个人贷款》每日一练：个人经营贷款（） 　　个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。　　A.法人企业、小微企业主　　B.股份有限公司　　C.有限责任公司　　D.个体工商户、小微企业主　　【答案】　　D　　【解析】　　本题考查个人经营类贷款的贷款对象。个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。参见教材P181。　　 初级银行从业资格《公司信贷》每日一练：行业进入壁垒（） 　　新企业进入一些行业可能会遇到障碍，下列不属于进入障碍的是（）。　　A.专利权和版权　　B.政府方面的政策方针和管制　　C.在初始阶段对投资要求较高　　D.对市场占有率要求较低　　【答案】　　D　　【解析】　　本题考查行业进入壁垒。一些行业因为可以获得较高的利润而成为吸引企业进入的主要原因，但是如专利权和版权、政府方面的政策方针和管制、在初始阶段对投资要求较高、对市场占有率要求较高等几个条件可能会成为新企业发展的障碍。参见教材P77。　　 初级银行从业资格《银行管理》每日一练：信托业的发展概况（） 　　在我国分业经营、分业监管的背景下，（）是能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。　　A.信托公司　　B.证券公司　　C.期货公司　　D.基金公司　　【答案】　　A　　【解析】　　本题考查信托业的发展概况。在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。参见教材P199。

一、单选题　　1.巴塞尔资本协议中规定，若债务人对于银行的实质性信贷债务逾期()天以上，则该债务人将被视为违约。　　　　　　　　　　答案：C【解析】巴塞尔资本协议中规定，若债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人将被视为违约。　　2.巴塞尔资本协议中规定，若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额()目前的余额，各项透支将被视为逾期。　　A.大于　　B.小于　　C.等于　　D.不大于　　答案：B【解析】巴塞尔资本协议中规定，若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。　　3.()的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。　　A.统计计量模型　　B.违约概率模型　　C.定量分析模型　　D.定性分析模型　　答案：B【解析】巴塞尔资本协议下，内部评级法下每个评级结果都需要对应一个违约概率。违约概率模型的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。　　4.违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，其中定量指标包括()。　　A.股东背景　　B.管理水平　　C.行业特征　　D.偿债能力　　答案：D【解析】违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，定量指标一般来说是财务指标，例如利润、杠杆、偿债能力类财务指标，定性指标则包括股东背景、管理水平、行业特征等。　　5.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过()人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。　　万元　　亿元　　亿元　　亿元　　答案：D【解析】根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过3亿元人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。　　6.通过()可以计算得到每个客户的违约概率，客观地度量客户的信用风险程度。　　A.统计计量模型　　B.违约概率模型　　C.信用风险量化模型　　D.信用风险定性分析模型　　答案：A【解析】通过统计计量模型可以计算得到每个客户的违约概率，客观地度量客户的信用风险程度。　　7.下列不属于主标尺的基本特征的是()。　　A.主标尺应该以债务真实的违约概率为标准划分　　B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级　　C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级　　D.客户可以集中在单个风险等级　　答案：D【解析】主标尺的基本特征之一是：客户不能集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。　　8.根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的()，商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄。　　　　　　　　　　答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的30%，商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄。　　9.根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备()个非违约级别、()个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。　　;1　　;2　　;1　　;2　　答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。　　10.下列关于客户评级流程的说法中，错误的是()。　　A.评级发起是指评级人员对客户进行一次新的评级过程　　B.对同一债务人或保证人在商业银行内部最多有两个评级　　C.评级发起应遵循客观和审慎的原则　　D.评级认定的岗位设置应满足独立性要求　　答案：B【解析】对同一债务人或保证人在商业银行内部只能有一个评级。　　11.债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的()。　　A.一维评级体系　　B.二维评级体系　　C.三维评级体系　　D.*评级体系　　答案：B【解析】债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的二维评级体系。　　12.下列关于债项评级的说法中，错误的是()。　　A.在第一维度客户评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级　　B.客户评级的量化基于对违约概率的估计　　C.债项评级的量化可以是违约损失率　　D.债项评级的量化可以是预期损失　　答案：A【解析】在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级。　　13.在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管*规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为()和()。　　;50%　　;75%　　;80%　　;90%　　答案：B【解析】在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管*规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为45%和75%。　　14.下列关于债项因素的说法中，错误的是()。　　A.债项类型是影响LGD大小的重要因素　　B.信用贷款的LGD一般高于抵押贷款　　C.项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款　　D.一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD低于普通贷款　　答案：C【解析】项目贷款的LGD一般低于流动资金贷款。　　15.数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法不包括()。　　A.历史平均值方法　　B.回收率分布方法　　C.统计回归分析方法　　D.判定表方法　　答案：D【解析】数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。　　16.债项评级工作程序中，属于贷后程序的是()。　　A.评级更新　　B.评级****　　C.评级认定　　D.评级发起　　答案：A【解析】评级发起、评级认定、评级****属于贷前程序，评级更新属于贷后程序。　　17.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按()进行。　　A.天　　B.周　　C.月　　D.年　　答案：C【解析】债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按月进行。　　二、多选题　　18.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。　　A.公司　　B.主权　　C.银行　　D.批发　　E.股权　　答案：ABCE【解析】客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五大类：公司、主权、银行、零售和股权。　　19.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为()。　　A.小微企业风险暴露　　B.中小企业风险暴露　　C.大型企业风险暴露　　D.专业贷款　　E.一般公司风险暴露　　答案：BDE【解析】根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。　　20.客户评级流程包括()。　　A.评级发起　　B.评级认定　　C.评级复核　　D.评级****　　E.评级更新　　答案：ABDE【解析】客户评级流程包括：(1)评级发起。(2)评级认定。(3)评级****。(4)评级更新。　　21.非零售类业务的债项包括()。　　A.贷款　　B.票据　　C.债券　　D.贸易融资　　E.表内业务垫款　　答案：ABCD【解析】非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、类表外业务等。　　22.债项评级需要考虑的因素包括()。　　A.债项因素　　B.风险缓释因素　　C.企业因素　　D.行业因素　　E.宏观经济周期因素　　答案：ABCDE【解析】债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。　　23.贷前债项评级工作包括()等工作程序。　　A.调查　　B.初评　　C.审查　　D.审定　　E.更新　　答案：ABCD【解析】贷前债项评级工作包括调查、初评、审查和审定等工作程序。　　24.贷前债项评级工作的调查内容包括()。　　A.债项基本信息　　B.合同条款和还款安排　　C.抵质押情况　　D.保证信息　　E.借款企业信息　　答案：ABCDE【解析】贷前债项评级工作的调查内容包括：债项基本信息;合同条款和还款安排;抵质押情况，包括抵质押品的类型、所有权和价值信息;保证信息，包括保证金额、保证类型，以及保证人的风险水平等;借款企业信息，包括行业、企业类型、资产负债情况等;其他需要调查的信息。　　25.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。　　A.应用于二维评级体系　　B.应用于授信审批　　C.应用于贷款定价　　D.应用于资本和拨备计量与管理　　E.应用于风险监测和绩效考核　　答案：ABCDE【解析】债项评级的结果可以有多种用途，主要包括：(1)应用于二维评级体系。(2)应用于授信审批。(3)应用于贷款定价。(4)应用于资本和拨备计量与管理。(5)应用于风险监测和绩效考核。(6)应用于不良资产处置与回收。　　26.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的()以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价。　　A.资金成本　　B.营业成本　　C.税务成本　　D.人力资源成本　　E.风险成本　　答案：ABCE【解析】客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济成本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。　　27.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。()　　A.正确　　B.错误　　答案：A【解析】巴塞尔资本协议中规定，若出现以下一种情况或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：第一，银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。第二，债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上。　　28.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。()　　A.正确　　B.错误　　答案：B【解析】主标尺的设立要求之一是：能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比较和资产管理。　　29.非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。()　　A.正确　　B.错误　　答案：B【解析】非零售信贷管理系统严格禁止评级发起人员进行评级结果试算，评级结果一经产生，各项评级数据不应随意修改。