中级银行从业资格考试题目

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2019年中级银行从业资格考试风险管理模拟试题一

一、单项选择题(共90题，合计45分)

1(　　)是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。

A. 风险诱因

B. 关键风险指标

C. 风险报告

D. 风险控制

2某企业2011年销售收入10亿元人民币，销售净利率为l4%，2011年初所有者权益为39亿元人民币，2011年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2011年净资产收益率为(　　)

A.

B.

C.

D.

3在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万美元，则表明该银行的资产组合(　　)

A. 在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万美元

B. 在2天中的收益有98%的可能性会超过2万美元

C. 在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万美元

D. 在2天中的损失有98%的可能性会超过2万美元

4资产组合的信用风险通常应(　　)单个资产信用风险的加总。

A. 大于

B. 小于

C. 等于

D. 无关

5商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(　　)活动的反馈循环。

A. 战略方案选择和公司治理

B. 战略实施和战略风险管理

C. 风险监测和运营绩效

D. 风险识别和整体战略

6随机变量y的概率分布表如下： Y14P60%40% 随机变量y的方差为(　　)

A.

B.

C.

D.

7在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括(　　)

A. 存货周转率

B. 应收账款周转率

C. 资产周转率

D. 资产负债率

8国际会计准则委员会(IASB)建议企妲资产使用(　　)为基础记账。

A.市值重估价值

B.公允价值

C.期权价值

D.名义价值

9风险识别方法中常用的情景分析法是指(　　)

A. 将可能面临的风险逐一列蹦，并根据不同的标准进行分类

B. 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C. 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最健的风险管理方案

D. 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

10某公司2009年销售收入为2亿元，销售成本为亿元，2009年期初应收账款为7500万元，2009年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有(　　)

A. 销售毛利率为25%

B. 应收账款周转率为

C. 销售毛利率为75%

D. 应收账款周转天数为l71天

11巴塞尔委员会在新协议第三支柱中规定，风险报告的披露应该每(　　)进行一次。

A. 半年

B. 一年

C. 一个月

D. 三个月

12根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第l年至第3年每年的边际死亡率依次为、、，则3年的累计死亡率为(　　)

A.

B.

C.

D.

13商业银行应当如何选取流动性风险的评估方法?(　　)

A. 选定某一种方法，便一以贯之地采用

B. 流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法

C. 商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况

D. 以上都不对

14某企业2009年销售收入10亿元人民币，销售净利率为l4%，2009年初所有者权益为39亿元人民币，2009年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为(　　)

A.

B.

C.

D.

15商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(　　)

A. 解决表面问题，不需深究

B. 错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C. 正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D. 容易解决的先处理，不容易解决的问题麟忽视

16法律风险与操作风险之间的关系是(　　)

A. 操作风险和法律风险产生的原因相同

B. 外部合规风险与法律风险是相同的

C. 法律风险与操作风险相互独立

D. 法律风险是操作风险的一种特殊类型

17根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为，第一年的边际死亡率为，则隐含的第二年边际死亡率为(　　)

A.

B.

C.

D.

18某企业2011年息税折旧摊销前利润为2亿元人民币，净利润为亿元人民币，折旧为亿元人民币，无形资产摊销为亿元人民币，所得税为亿元人民币，则该企业2011年的利息费用为(　　)亿元人民币。

A.

B.

C.

D.

19利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和(　　)

A. 期限结构风险

B. 期权性风险

C. 流动性风险

D. 价格风险

20金融市场短期流动性不足的情况下，收益率曲线可能会呈现怎样的一种形状?(　　)

A. 向右上方倾斜

B. 向左上方倾斜

C. 水平

D. 垂直

211974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属

于(　　)

A. 市场风险

B. 操作风险

C. 流动性风险

D. 信用风险

22资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自(　　)

A. 资产业务

B. 负债业务

C. 贷款业务

D. 证券业务

23甲企业经营效益提高，为了扩大生产规模，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请(　　)

A. 合理，可以用利润来偿还贷款

B. 合理，可以给银行带来利息收入

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C. 不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D. 不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

24以下关于久期的论述，正确的是(　　)

A. 久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B. 久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高

C. 久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D. 久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

25下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是(　　)

A. 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B. 公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C. 对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D. 效率原则是指中国银行业监督管理委员会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

26某银行2011年年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2011年年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为(　　)

A.

B.

C.

D.

27银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括(　　)

A. 隶属

B. 独立

C. 支持

D. 不能混淆

28在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产;另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是(　　)

A. 评级为AA一以上国家或地区政府发行的债券

B. 黄金

C. 本外币现金

D. 银行存单

29利率互换是两个交易对手相互交换的一组资金流量，(　　)

A. 涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B. 涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C. 不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D. 不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

30下列关于客户信用评级的说法，错误的是(　　)

A. 评价主体是商业银行

B. 评价目标是客户违约风险

C. 评价结果是信用等级和违约概率

D. 评价内容是客户违约后特定债项损失大小

31根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于(　　)

A. 操作风险

B. 战略风险

C. 国家风险

D. 信用风险

32在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的(　　)

A. 最高债务承受能力

B. 最低债务承受能力

C. 平均债务承受能力

D. 长期债务承受能力

33假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=5年，负债久期为DL=4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到，则利率变化对商业银行的资产价值影响AVA为(　　)亿兀。

A.

B.

C. 25

D. -25

34我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(　　)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于(　　)

A. 75%，25%

B. 75%，15：%

C. 50%，l5%

D. 50%，25%

35某商业银行将某一笔在年初买人的可供出售债券的公允价值变动计人所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该猿券可计入附属资本的最大数额为(　　)万元。

A. O

B. 300

C. 600

D. 120

36下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是(　　)

A. 国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露

B. 跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C. 转移风险作为信用风险的组成要素，汀认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D. 商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中

37货币互换交易与利率互换交易的区别是(　　)

A. 货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B. 货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C. 货币互换需要在期初和期末交换本金

D. 货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币

38公司2011年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2011年期初存货为450万元，2011年期末存货为550万元，

则该公司2011年存货周转天数为(　　)

A.

B.

C.

D.

page 531

39假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：

则一年后投资股票市场的预期收益率为(　　)

A.

B.

C.

D.

40商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不正确的假设是(　　)

A. 准确预测未来风险事件

B. 预防工作有助于避免或减少风险事件和朱来损失

C. 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

D. 风险是无法避免的

41下列各项不属于资金交易业务流程的是(　　)

A. 前台交易

B. 中台信贷流程

C. 中台风险管理

D. 后台清算

42假设违约损失率(LGD)为8%。商业银行估计(EL)为10%，则根据《巴塞尔新资本协议》，违约风险暴露的资本要求

K)为(　　)

A. 18%

B. 0

C. -2%

D. 2%

43下列关于声誉危机管理内容的说法，正确的是(　　)

A. 制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B. 危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C. 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉

提供行动指南

D. 危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值

44商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行(　　)。

A. 事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B. 事前监督和纠正、事中.防范、事后控制

C. 事前控制、事中监督和纠正、事后防范

D. 事前防范、事中监督和纠正、事后控制

45下列关于远期利率合约的说法，不正确的是(　　)

A. 远期利率可由即期利率曲线推断

B. 远期利率合约是一项表内资产业务

C. 债务人通过购买远期利率合约，锁定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险

D. 债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险

46下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是(　　)

A. 当市场利率上升时，银行资产价值下降

B. 当市场利率上升时，银行负债价值上升

C. 资产的久期越长，资产的利率风险越大

D. 负债的久期越长，负债的利率风险越大

47甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷

款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于(　　)

A. 风险补偿

B. 风险转移

C. 风险分散

D. 风险对冲

48下列各项中不是风险处置纠正的内容的是(　　)

A. 风险纠正

B. 风险防范

C. 市场退出

D. 风险救助

49第一笔l000万贷款，3年后收回l

500万，第二笔2000万贷款，5年后收回3600万，那么哪笔贷款的年利率高?(　　)

A. 第一笔

B. 第二笔

C. 相等

D. 无法确定

50商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括(　　)

A. 大米

B. 石油

C. 铜

D. 黄金

51衡量风险的指标不包括(　　)

A. 方差

B. 久期

C. 凸度

D. 风险价值

52商业银行代理业务不包括(　　)

A. 代理保险业务

B. 代理商业银行业务

C. 代理政策性银行业务

D. 代理期货业务

53(　　)是指商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金的能力。

A. 资产流动性

B. 负债流动性

C. 资本流动性

D. 贷款流动性

54对于已反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算监管资本时，应当将其视为(　　)

A. 操作风险损失

B. 信用风险损失

C. 市场风险损失

D. 以上都不对

55在实际操作中，商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式是(　　)

A. 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

B. 同业拆人

C. 出售流动资产

D. 外部融资

2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：银行基本法律法规

单选题

中国人民银行(　)的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.发放贷款扶持国有企业发展

『正确答案』A

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

多选题

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，(　)。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.发放贷款扶持国有企业发展

E.管理中央公共财政支出

『正确答案』BC

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

多选题

中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有(　)。

A.确定中央银行基准利率

B.向商业银行提供贷款

C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存款准备金

D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。其中，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。

单选题

人民币的法定管理部门是(　)，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.全国人大

『正确答案』C

『答案解析』本题考查人民币。人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

多选题

下列属于中国人民银行行使直接检查监督权的有(　)。

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.执行有关人民币管理规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.代理中国人民银行经理国库的行为

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行行使直接检查监督权：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。

【相关考点复习】中国人民银行直接检查监督权

分类 具体内容

钱 存款准备金管理

人民币管理

外汇管理

经理国库

债 银行间同业拆借市场

银行间债券市场

人民银行特种贷款

贵金属 黄金

清算 执行清算管理规定的行为

违法 执行反洗钱规定的行为

判断题

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本为自有资本。(　)

『正确答案』错

『答案解析』中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。

中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，并受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。(　)

『正确答案』错

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。(　)

『正确答案』错

『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

知识点2　《银行业监督管理法》

单选题

对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起(　)个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起(　)个月内作出批准或者不批准的书面决定。

;3

;3

;6

;5

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

【相关考点复习】银监会准入职责

职责 具体内容

机构准入 设立申请 6个月内决定是否批准

变更申请 3个月内决定是否批准

业务范围准入 增项业务批准：3个月内决定是否批准

人员准入 任职资格 银行业金融机构的董事和高级管理人员

申请 30日内决定是否批准

股东变更 任何单位与个人“购买”商业银行股份超过5%，需经银监会批准。

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达(　)以上的，应当事先经银监会批准。

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准。

监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程是(　)。

A.非现场监管

B.现场检查

C.促成重组

D.延伸调查

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

多选题

下列属于银行业监督管理机构的现场检查措施的有(　)。

A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

B.进入银行业金融机构进行检查

C.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

E.对有可能被转移、隐匿或者损毁文件、资料予以封存

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

单选题

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行(　)。

A.接管

B.吊销营业执照

C.撤销

D.收购

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。

【相关考点复习】对问题银行业金融机构的措施

项目 具体内容

接管 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的

促成重组

撤销 违法经营、经营管理不善、不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益

知识点3　《商业银行法》

多选题

不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营(　)业务，还须中国人民银行批准。

A.结汇

B.吸收公众存款

C.从事同业拆借

D.售汇

E.提供保管箱服务

『正确答案』AD

『答案解析』本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

单选题

《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括(　)。

A.经营存款业务特许制

B.禁止发放无息贷款

C.以合法正当方式吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。

下列不属于区域性商业银行的是(　)。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行法》。全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行(以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行)、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。

【相关考点复习】全国性和区域性商业银行

类别 内容 注册资本要求

全国 国有控股大型商业银行 10亿元人民币

中国邮政储蓄银行

股份制商业银行

区域 城市商业银行 1亿元人民币

农村商业银行、村镇商业银行、农村信用社 5000万元人民币

国有独资商业银行中，(　)负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

A.监事会

B.合规部门

C.内审部门

D.董事

『正确答案』A

『答案解析』监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述中，正确的是(　)。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

『正确答案』D

(1)设立

分支机构设立由银监会批准，不按行政区划设立。

(2)分支机构性质

不具备法人资格，其民事责任总行承担。

(3)资金拨付限制

总分行实行统一核算、统一资金调度，拨付各分行运营资金额总和不超过总行的60%。

『答案解析』商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审査批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

经批准设立的商业银行分支机构，由(　)颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.工商行政管理部门

B.证监会

C.财政部

D.国务院银行业监督管理机构

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《商业银行法》。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

多选题

商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定有(　)。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之五

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)银监会对资产负债比例管理的其他规定。

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指标 比例

资本充足率 8%

存贷比 75%(新法已删)

流动比例 25%

同一借款人贷款余额与资本余额比例 10%

单选题

下列关于关系人的表述，错误的是(　)。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

『正确答案』D

『答案解析』根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任髙级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

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2.贷款业务风控规则

风控规则 具体要求

借款人审查 商业银行贷款对借款人用途、偿还能力、还款方式进行严格审查

借款担保 ①原则：贷款，借款人应当提供担保

②特殊：经审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

借款合同 应当与借款人订立书面合同

关系人贷款 ①原则：商业银行不得向关系人发放信用贷款

②特殊：向关系人发放担保贷款不得优于其他贷款人同类贷款条件

同业拆借 应当遵守中国人民银行的规定

办理结算业务 办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、押票或者违反规定退票

投资限制 ①不得在境内从事信托投资和证券经营业务

②不得向非自用不动产投资或非银机构和企业投资

单选题

商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止，商业银行应当于每一会计年度终了(　)个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

『正确答案』C

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

多选题

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权(　)。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

E.直接享有抵押物的所有权

『正确答案』ABC

『答案解析』《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有,D选项，银行无权扣押保证人财产。

下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是(　)。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由银监会决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

『正确答案』AB

『答案解析』C选项，接管决定由银监会予以公告;D选项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，担接管期限最长不得超过两年;E选项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

【相关考点复习】商业银行的接管

项目 具体规定

接管前提 商业银行“已经或可能” 发生信用危机 ，严重影响存款人利益

期限 接管期限最长不得超过2年

决定 银监会决定并组织实施

法律效力 不变：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

变化：自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力

终止 ①接管决定规定的期限届满

②接管期限届满前，该银行已恢复正常经营能力

③接管期限届满前，该银行被合并或被依法宣告破产

判断题

某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。(　)

『正确答案』错

『答案解析』《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。

商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，也必须提供担保。(　)

『正确答案』错

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

知识点4　《反洗钱法》

单选题

洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是(　)。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.走私

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《反洗钱法》。走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

多选题

下列选项中，属于商业银行反洗钱义务的有(　)。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

『正确答案』ABCDE

判断题

通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，这是洗钱的融合阶段。(　)

『正确答案』错

『答案解析』本题考查《反洗钱法》。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

【 #银行从业资格#导语】梦想在前方，努力在路上。对于中级银行从业资格考生来说，拿到中级银行从业资格证书就是我们向往的远方。以下是中级银行从业资格每日一练题目，希望通过每天不间断的练习，让自己成为中级银行从业资格备考小飞人，快快来练习吧！　　 中级银行从业资格《法律法规》每日一练：业务创新的基本原则（）　　银行开展金融创新活动，应坚持______原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。　　【答案】　　合法合规　　【解析】　　本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。参见教材P145。　　 中级银行从业资格《个人理财》每日一练：提高客户替换壁垒（） 　　如何才能让客户多购买自己金融机构的产品或使用服务？（）　　A.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来　　B.设计、提供有针对性或有价值的产品和服务，能与竞争对手有所不同　　C.加强交叉销售、组合销售　　D.建立客户数据库　　E.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理　　【答案】　　ABC　　【解析】　　本题考查提高客户替换壁垒。如何才能让客户多购买自己金融机构的产品或使用服务呢？（1）通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来；（2）设计、提供有针对性或有价值的产品和服务，能与竞争对手有所不同；（3）加强交叉销售、组合销售。　　 中级银行从业资格《风险管理》每日一练：风险评估（） 　　多选题　　以下属于风险评估主要内容的有（）。　　A.对全面风险管理框架的评估　　B.实质性风险评估　　C.对银行面临的所有风险进行全面评估　　D.对银行所面临的流动性风险、信用风险、市场风险等重大风险进行全面评估　　E.对银行面临的非系统性风险进行评估　　【答案】　　AB　　【解析】　　本题考查风险评估。风险评估主要包括两个方面的内容，一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估。另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。　　 中级银行从业资格《个人贷款》每日一练：公积金个人住房贷款（） 　　公积金个人住房贷款业务中，如果借款人违反借款合同的约定没有及时、足额地偿还贷款本息，逾期（）的，贷款银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。　　天以内　　B.超过90天　　C.超过180天　　D.超过360天　　【答案】　　C　　【解析】　　本题考查公积金个人住房贷款的贷后管理。公积金个人住房贷款业务中，如果借款人违反借款合同的约定没有及时、足额地偿还贷款本息，逾期180天以上的，贷款银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金和本金。参见教材P137。　　 中级银行从业资格《公司信贷》每日一练：客户经营管理状况分析（） 　　下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。　　A.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大　　B.间接销售渠道的优点是无须自找客源，缺点是需铺设销售网络　　C.直接销售渠道更重要　　D.直接销售应收账款较多　　【答案】　　A　　【解析】　　本题考查客户经营管理状况分析。企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道，两个渠道对企业都很重要，不分彼此。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，资金投入少，缺点是应收账款多。参见教材P88。