银行从业资格证中风险管理知识点

有很多考生都报考了这次的初级银行从业资格考试，那么大家知道银行从业资格考试的重要考点有哪些吗？下面就由我来为大家分享一些重要的考点吧。下面是我整理的“2022年下半年初级银行从业《银行管理》高频考点”，可供各位考生参考。

考点一：商业银行风险管理的主要策略和方法

（1）风险分散

多样化投资。“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”。

（2）风险对冲

通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失。

自我对冲：商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

市场对冲：商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。（3）风险转移

通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体。

保险转移：商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。

非保险转移：担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

（4）风险规避

指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险。

是一种消极的风险管理策略，不宜成为主导策略。

（5）风险补偿

商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿。

高信用等级客户给与利率优惠，对低信用等级客户调高利率。

考点二：风险的分类

考点三：银行就业人员管理

1、银行从业人员行为管理的治理架构和制度建设

（1）董事会

对从业人员的行为管理承担最终责任，培育依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化；审批本机构制定的行为守则及其细则；监督高级管理层实施从业人员行为管理。

（2）监事会

对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。

（3）高级管理层

承担从业人员行为管理的实施责任，执行董事会决议，建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部门的职责范围；制定行为守则及其细则，并确保实施；每年将从业人员行为评估结果向董事会报告；建立全机构从业人员管理信息系统。

（4）从业人员管理部门

负责全机构从业人员的行为管理。

2、银行从业人员行为管理的制度建设

（1）行为守则和行为细则

（2）评估和监测

（3）招聘和任职

（4）从业人员管理信息系统

（5）举报和问责

考点四：反洗钱义务的主要内容

（1）客户身份识别制度

（2）客户身份资料和交易记录保存制度

保存范围：记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

保险期限：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

保密要求：非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

资料移交：银行业金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院银行业监督管理机构指定的机构。

（3）大额交易和可疑交易报告制度

【导读】《风险管理》是银行从业资格考试科目之一，考察的内容比较多，知识点十分繁杂，考察的都是一些细小的知识点细节，需要我们花费很多的时间进行各章节知识点的学习、理解和记忆，当然，想要更加深入和全面的学习《风险管理》，就需要逐章节进行重点扫盲，了解各章节考察比重，那么银行从业考试《风险管理》章节重点有哪些呢?下面就来具体学习一下。

一、先了解关于风险管理科目各章节的分值占比

第一章节：商业银行风险管理基础知识占比15%

第二章节：信用风险管理占比30%(是所有章节占比最多)

第三章节：市场风险管理占比20%(第二占比率)

第四章节：操作风险管理占比15%(第三占比率较多章节)

第五章节：其他主要风险的管理占比10%

第六章节：银行监管和市场约束占比10%

二、银行从业考试《风险管理》章节重点

1、什么是流动性风险管理

流动性指的是在商业银行在规定的时间以内，以合理的成本获取资金，将资金用于偿还债务或增加资产的能力，流动性基本因素主要有：时间、成本和资金数量。

2、为什么要学习流动性风险识别

学习流动性风险识别主要是因为：

(1)了解关于因为商业银行资产负债的期限错配该怎样形成流动性风险

(2)如果是外币资产负债结构错配该怎样形成流动性风险

(3)需明白商业银行的资金来源以及使用的分布结构对流动性产生哪些影响

3、流动性风险表现为哪两方面?

(1)资产方面的流动性，如果在银行资产的变现能力及成本，可以总结为变现能力越强，所付成本越低，这样流动性也会越强

(2)负债方面的流动性，在商业银行随时筹得所需资金的能力和成本。因为筹资的能力越强所以成本越低相对流动性越强。

4、什么是资产流动性?

在商业银行持有的资产随时获得的偿付，以及在不贬值的情况下出售，这样会使变现能力增强，所付成本越低，流动性也会越强。

5、什么是负债流动性?

商业银行可以用较低的成本随时获得需要的资金。使筹资能力变强，会让成本越低，则流动性越强。

关于银行从业考试《风险管理》章节重点的具体内容，就给大家介绍到这里了，在这里要提醒大家一点，银行从业资格考试复习时一个漫长的过程，需要大家提前准备、坚持学习、掌握要点，祝大家考试成功!

2022年的初级银行从业资格考试将在明天正式开始考试，想必经过了两个月的延期考试，各位考生们对于本次考试的知识点内容早已经复习完成并进行了梳理总结了，那接下来就和我一起来看看这份2022年初级银行从业资格考试《风险管理》考前知识点整理吧！

风险政策、流程

本节的主要考点及知识点：

风险政策、风险识别分析，风险计量评估，风险监测报告，风险控制缓释。

一、风险政策

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行规模、复杂性及风险状况相匹配。

二、风险管理流程

（一）风险识别分析

风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素进行全面识别，进行系统分类并查找出风险原因的过程。

风险识别的关键在于对风险影响因素的分析，风险识别必须采用科学的方法。风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。因此商业银行必须针对实际需求，集中关注那些可能产生重要影响的因素。同时，在风险识别的过程中，银行还要充分评估各种风险因素之间的相互关联性，综合考察各种风险因素共同作用产生的影响。

（二）风险计量评估

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得行，采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式。商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。

2014年4月，中国银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。全行层面的风险加总需要确保银行面临的所有实质性风险都被考虑进来。

（三）风险监测报告

风险监测报告包含风险管理的两项重要内容：监测与报告

（1）监测各种风险水平的变化和发展趋势。风险监测是一个动态、连续的过程。

（2）报告商业银行所有风险的定性定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理控制措施的实施质量效果。

（四）风险控制缓释

风险控制缓释是商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

风险控制与缓释流程应当符合以下要求：

（1）风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；

（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求；

（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。