银行从业考试法律法规口诀

初级银行从业资格考试包括《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》两个科目。备考初级银行从业资格证时，考生需要先了解考试大纲，知道考试内容，有针对性的制定备考计划，那么《银行业法律法规与综合能力》主要考察什么内容？初级《银行业法律法规与综合能力》考试内容初级银行《法律法规》科目主要考了五个部分的内容，分别是：1、经济金融基础2、银行业务3、银行管理4、银行从业法律基础5、银行监管与自律银行从业资格考试费用是多少？银行从业资格考试费用为80元科，包括报名费用和考务费用。学员在个人网上报名时进行在线缴费，缴费成功即报名成功。银行从业考试成绩如何查询？银行从业资格考试成绩查询时间：一般于考试结束后7个工作日内进行成绩查询。银行从业资格考试成绩查询入口：中国银行业协会银行从业资格考试成绩查询具体流程：考生登录中国银行业协会官网，在官网首页右边找到并点击“职业资格考试与继续教育专区”。在银行业专业人员职业资格认证专区，根据等级点击“职业资格考试入口”。考生点击“成绩查询”。输入考生的用户名或证件号码和密码及验证码，点击登录。进入个人中心点击“成绩查询”。要打印成绩的话，可以点击右上角的“打印”

2022年的银行从业资格考试目前距离考试正式开始还有半个月左右的复习时间，考生们最后的两周复习时间是否已经做好了复习规划了呢？我为各位考生们带来了2022年银行从业资格考试《法律法规》考点内容整理，有需要的小伙伴们快来看看吧！

我国监管资本的构成

监管资本包括核心资本和附属资本两部分：

1.核心资本

核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用。我国商业银行的核心资本包括如下五部分：

（1）实收资本，指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。

（2）资本公积，包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额、关联交易差价和其他资本公积。

（3）盈余公积，包括法定盈余公积、任意盈余公积以及法定公益金。

（4）未分配利润

（5）少数股权，指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权

2.附属资本

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。商业银行的附属资本不得超过核心资本的l00%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

3.扣除项

（1）商誉；

（2）商业银行对未并表金融机构的资本投资；

（3）商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

银监会的资本干预措施（新增内容）

1.对于资本充足银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%）的干预措施

（1）要求商业银行完善风险管理规章制度；

（2）要求商业银行提高风险控制能力；

（3）要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测；

（4）要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

2.对于资本不足银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%）的干预措施

（1）下发监管意见书；

（2）要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；

（3）要求商业银行限制资产增长速度；

（4）要求商业银行降低风险资产的规模；

（5）要求商业银行限制固定资产的规模；

（6）严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

3.对资本严重不足银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%）的干预措施

除采取2所有措施外，还可以采取以下措施：

（1）要求商业银行调整高级管理人员；

（2）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

提高资本充足率的方法

1.分子对策

增加核心资本和附属资本。

增加核心资本包括发行普通股、提高留存利润。

增加附属资本的方法包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

2.分母对策

降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，具体方法包括贷款出售或贷款证券化。

建立更好的风险管理系统，降低市场风险和操作风险的资本要求。

3.综合措施

银行并购

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

本文“银行从业2017法律法规知识点：金融罪”由银行专业资格栏目整理，希望对考生有所帮助。 　　金融罪 　　金融罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，取数额较大的财物的行为。 　　包括：集资罪，贷款罪，信用证罪，信用卡罪 票据罪、金融凭证罪，保险罪，有价证券罪， 　　金融罪作为类罪，具有许多共性， 　　※其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：(应掌握内容) 　　(1)实施虚构事实、联瞒真相等欺行为： 　　(2)使者陷入或者强化认识错误; 　　(3)者因而作出行为人期待的财产处分行为; 　　(4)者或者其他人(被害人)遭受财产损失。 　　金融犯罪具有独特的法律特征，如侵犯的是复杂客体，不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力：又如的方法是通过特定的金融工具等。 　　集资罪: 　　集资罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。 　　本罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。 　　本罪主体为一般主体，包括自然人和单位。 　　本罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。 　　对于数额较大的、数额巨大或者有其他严重情节的、数额特别巨大的、单位犯本罪的，《刑法》均作出了相应规定。 　　贷款罪: 　　贷款罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 　　本罪侵犯的客体是贷款 　　本罪客观方面表现 　　本罪丰体是一般主体， 　　本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的。 　　需要注意的是，《刑法修正案(六)》新增设的取贷款、票据承兑、信用证、保函罪的客观方面表现为以欺手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等。它列入了破坏金融管理秩序罪。 　　与贷款罪相比，后者列入了金融罪该罪。包括了用行为，主观方面不需要具有非法占有的目的，且主体不仅仅是自然人还包括单位。但构成该罪要求给银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节。 　　如前所述：从行为特征上看，取贷款、票据承兑、金融票证罪与本罪虽然都采用了欺手段，但取贷款、票据承兑、金融票证罪本罪与本罪是有一定区别的：(出判断题) 　　一是取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。 　　二是取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款罪的主体只是自然人。 　　三是两罪的最高法定刑不同，取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款罪最高可以判处无期徒刑。 　　信用证罪 　　信用证罪信用证罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者取信用证以及以其他方法进行信用证活动的行为。 　　本罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行的行为 　　信用卡罪: 　　信用卡罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行活动，数额较大的行为。 　　本罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。 　　本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的。 　　需要注意的是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非本罪。(属判断题) 　　票据罪、金融凭证罪:(此指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票) 　　1.票据罪 　　票据罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。 　　本罪客观方面表现为： 　　明知是伪造、变造的;明知是“作废”的汇票、本票、支票而使用;“冒用”他人的汇票、本票、支票;签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，取财物;汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，取财物。 　　本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。 　　本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的。 　　2.金融凭证罪(此是指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单) 　　金融凭证罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行活动的行为 　　从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。除了客体不同，本罪的其他构成要件及处罚均与票据罪相同。 　　保险罪: 　　保险罪，是指投保人故意虚构保险标的，投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失程度，或者编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或者故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，取保险金，数额较大的行为。 　　本罪主观方面，行为人出于过失行为而引起保险事故发生，或因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故，或计算错误而多报了事故损失等，并因此获取了保险金的，均不构成犯罪。 　　有价证券罪: 　　有价证券罪，是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行活动，数额较大的行为。 　　本罪侵犯的客体是有价证券。 　　本罪主体是一般主体，即年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。单位不可以构成本罪。 　　本罪主观方面只能由故意构成，且须以非法占有为目的，如果行为人出于过失而使用伪造、变造的有价证券，如不知是伪造、变造有价证券而使用的，不构成犯罪。