银行从业培训大纲

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银行从业资格《法律法规》大纲内容：金融基础

大纲概述：金融基础

(一)熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;

(二)熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;

(三)熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;

(四)熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

一、货币的本质与职能

(一)货币的起源与演变

货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

第一节　货币基础知识

货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。

货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。

(二)货币的本质

货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

货币的特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。

2.货币体现了一定的社会生产关系

(三)货币的职能

货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。

1.价值尺度

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。

货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币

2.流通手段

在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。

3.贮藏手段

当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。

货币执行贮藏手段的特点：第一，必须是现实的、足值的货币。第二，必须是退出流通领域处于静止状态。

4.支付手段

货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。

积极作用表现在：一是使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制，促进了商品生产和流通的发展。二是借助于货币的支付手段，一部分债权债务关系可以相互抵消，可以节约现金流通费用。

消极作用表现在：使商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。

二、货币需求与货币供给

(一)货币需求及影响因素

1.货币需求的含义

货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

2.影响货币需求的主要因素

(1)收入水平

货币需求量与收入水平成正比。

(2)利率水平

利息率与货币需求呈反比。

这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。相反利息率下降，持有货币的机会成本减少，货币需求趋于增加。

(3)社会商品可供量、物价水平、货币流通速度

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQV。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比;货币流通速度同货币需求成反比。

(4)信用制度发达程度

信用货币制度发达程度与货币需求量成反比。

信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低，另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少

(6)公众的预期和偏好

当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。

(7)其他因素

人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况

(二)货币供给及货币层次划分

1.货币供给的含义

货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

货币供给是一个存量概念。

社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。

2.货币供给量层次划分

M0=流通中现金;

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款(狭义货币，是现实购买力);

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

(广义货币，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，是一般所指的货币供应量)。

(M2—M1)称为准货币，是潜在购买力。

(三)存款货币创造过程及影响因素

1.存款货币创造过程

存款准备金(rd)：指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

派生存款：银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。

货币创造过程：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

原始存款是派生存款创造的基础，派生存款是信用扩张的条件。

2.货币乘数及影响因素

货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

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银行从业资格《法律法规》大纲内容：经济基础

大纲概述：经济基础

(一)熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;

(二)熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;

(三)熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。

第一章 经济基础知识

第一节　宏观经济分析

一、宏观经济发展目标

目标 衡量指标

经济增长——国内生产总值(GDP)

充分就业——失业率

物价稳定——通货膨胀率

国际收支平衡——国际收支

(一)经济增长与国内生产总值

经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收人的增长。

国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

(二)充分就业与失业率

充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

(三)物价稳定与通货膨胀率

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

(四)国际收支平衡与国际收支

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。

二、经济周期

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

在衰退、萧条阶段，社会生产缩减、商品滞销、企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降，经营利润大幅下降，甚至亏损。

复苏阶段，企业开始大规模投资和更新固定资产，生产经营趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。

繁荣阶段，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，投资数额激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

经济严重衰退或大幅度货币贬值时，易引发金融危机。

国际货币基金组织将金融危机分为四大类：

(1)货币危机

(2)银行危机

(3)外债危机

(4)系统性金融危机：可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

三、经济结构

(一)产业结构

第一产业：农、林、牧、渔业;

第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑;

第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。

具体包括：交通运输、仓储、邮政、信息传输、计算机服务与软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务与地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务与其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

(二)消费投资结构

从指出角度看，GDP由消费、投资、净出口三部分构成。

消费包括私人消费和政府消费两部分;

投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;私人购房纳入投资范畴。

净出口：出口额减去进口额的差额。

第二节　行业经济发展分析(新增)

一、我国行业分类

2011年公布的《国民经济行业分类》将我国行业分类如下：农、林、牧、渔业;采矿业;制造业;电力、热力、燃气及水生产和供应业;建筑业;批发和零售业;交通运输、仓储和邮政业;住宿和餐饮业;信息传输、软件和信息技术服务业;金融业;房地产业;租赁和商务服务业;科学研究和技术服务业;水利、环境和公共设施管理业;居民服务、修理和其他服务业;教育;卫生和社会工作;文化、体育和娱乐业;公共管理、社会保障和社会组织;国际组织。

二、行业分析基本内容

(一)行业市场结构特征分析

1.完全竞争行业

由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动;产品同质、无差别;企业是价格的接受者而不是价格的制定者;企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。

例子：初级产品的市场如农产品市场

l 2.垄断竞争行业

指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。

特点：生产者众多，各种生产资料可以流动;生产的产品之间存在差异;生产者对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

例子：制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。

l 3.寡头垄断行业

指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。

特点：生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高;每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

例子：汽车制造、钢铁行业等

l 4.完全垄断行业

指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

特点：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

2.周期型行业

周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。

耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

3.防守型行业

防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

食品业和公用事业属于防守型行业。

(三)行业生命周期分析

行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。

1.初创期

初创期是一个行业的起步阶段。由于新行业刚刚诞生，创业投资和产品研发费用较高，产品质量较低且不太稳定，而大众对其产品尚缺乏全面了解，致使其产品市场上需求较小，销售收入较低，因此，这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损。

2.成长期

成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。

3.成熟期

成熟期是行业发展的巅峰时期。经过成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段。

4.衰退期

衰退期是行业生命周期的最后阶段，是行业经济新陈代谢的表现。在经历了一个较长的稳定期之后，由于新产品的不断涌现，原有产品的竞争力不断削弱，市场需求量开始逐步减少，致使产品的销售量也随之下滑。因此，一些企业开始将资金从原有行业转移到其他有利可图的行业中。随着原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少，甚至正常利润都无法维持时，整个行业便进入了衰退期。

(四)影响行业兴衰的主要因素

1.技术进步

2.政府政策

产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。

3.行业组织创新

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。

4.社会变化

5.经济全球化

第三节　区域经济发展分析(新增)

区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。

一、区域发展条件分析

1.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。

对区域自然条件和自然资源的分析，应明确其数量、质量和组合特征，优势、潜力和限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系等问题。

2.区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。

3.技术是构成区域生产力的重要组成部分，科学技术条件是发展的重要条件之一。自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转变为现实性，技术革新会带来社会经济的迅速发展。对科学技术条件的分析主要应评价区域科学技术发展水平及引进并消化吸收新技术的能力，技术引进的有利条件和阻力，适用技术的选择等。

4.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类，规模，水平，配套等对区域发展的影响。

二、区域经济分析

主要包括对区域经济发展水平、发展阶段、区域产业结构和空间结构进行分析。

对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。

对区域产业结构和空间结构的分析，主要是通过各种计量方法分析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和牢问结构的调整提供依据。

三、区域发展分析

区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

应包括经济、社会和生态环境三个方面并以三者综合效益作为分析判断的标准。

在区域发展中，经济发展仍然是核心。

银行从业资格考试核心考点参考提纲

1、最常见的利率互换式在(固定利率与浮动利率)之间进行转换。

2、衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是(消费者物价指数)。

3、《中华人民共和国公司法》规定，公司的权力机构是(股东大会)。

4、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团资金进行管理工作的银行是(银团代理行)。

5、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是(信用风险)。

6、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是(商业银行)。

7、国民经济可以分为(三个)，金融业属于(第三)产业。

8、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过(75%)。

9、票据丧失的补救措施不包括(自己宣布票据无效)。

10、持有人以以存单、进账单、对账单、存款合同等真实凭证为证据提起诉讼的，负有举证责任的是(金融机构)。

11、地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，(一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理)。

12、内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以合理的成本实现内部控制的目标，这属于商业银行内部控制原则中的(成本效益原则)。

13、商业银行内部环境包括：治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、(企业文化)等内容。

14、在贷款合同中，撤销权的行使范围(以债权人的债权为限)。

15、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是(中间业务)。

16、通常能反映潜在购买力的指标是：M〈sub〉2〈sub〉与〈sub〉1〈sub〉之差。

17、2008年9月以来，面对国际经济形势急转直下，中国人民银行实施了(积极的财政政策)。

18、银行业金融机构的市场准入不包括(资金准入)。

19、中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是(中间价即基准价)。

20、下列关于违法发放贷款罪的犯罪构成，表述错误的是(本罪主观方面是无意)。

21、对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是(可能涉嫌非法吸收公共存款罪)。

22、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起(一年)内行使。

23、评估银行业绩时，股东最关心的指标是(资本利润率)。

24、在商业银行托收业务中，广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用收款的方式为(光票托收)。

25、(村镇银行和农村资金互助社)是属于2007年批准设立的新机构。

26、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过(大额实时支付系统)。

27、采用虚构实时或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于(职务侵占罪)。

28、存款是商业银行最主要的(资金来源)。2013年银行从业资格考试核心考点参考提纲2013年银行从业资格考试核心考点参考提纲。

29、物价稳定是保持(物价总水平)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

30、在办理个人存款业务时，(如果储户在存款到期前要求提前支取，必须坚持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存钱利率计付利息)。

31、《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括(商业银行监事的朋友)。

32、(免费向客户提供国际市场理财产品信息)的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定。

33、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的(处置阶段)。

34、商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和(同业存款)。

35、在直接标价法下，一般数额较小的价格为(外汇买入价)。

36、我国三大政策性银行成立于(1994年)。

37、债权人行使撤销权的必要费用由(债务人)承担。

38、下列关于国内生产总值增长率的表述，正确的是：国内生产总值率是反映一个时期经济发展水平变化程度的'动态指标。

39、以下行为中违反银行从业人员职业操守中“内幕交易” 条款要求的是(利用本行内幕消息指导他人购买本行股票)。

40、(福费延)是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

41、下列行为中，涉嫌信用卡罪的是(甲某使用已经作废的信用卡购物)。

42、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为(跟单商业信用证)。

43、某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为(3200)万元。 营业利润=营业收入 — 营业成本 — 营业费用 + 投资收益=3200万元。

44、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多(项目贷款即固定资产贷款)。

45、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是(应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告)。

46、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是(按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉)。

47、(监事会)是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

48、关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是(充分就业与经济增长)。

49、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是(为企业开立一般存款账户)。

50、负责人民发行和管理人民币流通的机构是(中国人民银行)。

51、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为：持有期收益率=(出售价格 — 购买价格 + 利息) 购买价格*100% = (110-100)100*100%=10%

52、根据《合同法》规定，有关合同的订立，以下说法正确的是(可以采用书面形式、口头形式或其他形式)。

53、中国反洗钱监测中心由(中国人民银行)设立。

54、衡量物价水平的宏观经济指标是(通货膨胀率)。

55、巴塞尔新资本协议将(资本充足率)作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标。56、清算程序中的公司的法人资格(已不具有法人资格)。

57、根据《银行从业人员职业操守》的规定，银行从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当(耐心说明情况，取得理解和谅解)。

58、一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是(经济高涨阶段)。

59、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是(调节货币供应量和利率)。

60、地方政府债券时地方政府根据信用原则所进行的一种融资行为。表述正确的是(一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理)。

61、下列关于金融犯罪的说法错误的是(金融犯罪的主观方面不一定是故意)。 金融犯罪不一定以非法占有为目的，主体可以是自然人，也可以是单位，主体违反了金融管理法规。

62、票据流通的方式是(背书)。

63、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于(是否将保管物品密封再交给银行)。

64、根据贷款五级分类法，不属于不良贷款的是(关注类贷款)。五级分为正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款。

65、根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于保证期间的表述，错误的是(一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起五个月)。应该是6个月。

66、下列关于商业银行中间业务的说法，正确的是(以接受客户委托为前提)。

67、(正在建筑的建筑物、船舶)可以作为抵押财产。

68、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份)。

69、下列保函品种中，属于融资类保函的是(延期付款保函)。

70、持有、使用假币罪是指(违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为)。

71、下列属于商业银行中间业务的是(银行保函)。

72、商业银行进行的债券回购业务属于(借款业务)。

73、禁止商业贿赂是《银行从业人员职业操守》中的(公平竞争)基本准则的要求。

74、信用证按开证行保证性质的不同，可分为(可撤销信用证和不可撤销信用证)。

75、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是(企业法人)。

76、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如法人授权范围不明，以下说法正确的是(法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任)。

77、在银行风险管理流程中，风险控制是指经过识别和计量的风险采取(分散、对冲、转移、规避和补偿)等措施，进行有效管理和控制的过程。

78、贴现属于(公司贷款业务)。

79、为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系是(法定代理)。

80、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为(经济资本)。

81、商业银行最典型的中间业务是(结算业务)。

82、对应存款业务的法律规定，下列表述错误的是(企业法人可以根据经验融资需要从事吸收公众存款行为)。原因：《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

83、目前主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是(中国农业发展银行)。

84、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金融给收款人或者持票人的票据是(银行本票)。

85、下列关于我国重要银行票据的表述，正确的是(中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据)。86、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括(经理国库)。

87、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做(存放同业)。

88、我国金融市场的发展是从1984年的(同业拆借市场)开始的。

89、小张在某银行从事信贷业务，下列行为中符合银行从业人员职业操守要求的是(对不符合要求的信贷资料，及时告知客户所存在的问题)。

90、(经济资本)是防止银行倒闭的最后防线。

91、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括(银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品)。

92、《巴塞尔新资金协议》要求银行信息披露的范围包括(资本充足率、资本结构、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等)。

93、银行从业人员职业操守的宗旨包括(规范银行从业人员职业行为、提高从业人员整体素质和职业道德水准、建立健康的银行业企业文化和信用文化、维护银行良好信誉、促进银行业健康发展)。

94、商业银行内部控制的原则包括：(全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则及成本效益原则)。

95、商业银行在中央银行存放费超额存款准备金的目的有(支付清算、头寸调拨、资产运用的备用资金)。

96、银行业从业人员从业过程中应该对一下的(客户的身份证号码、客户联系电话、客户婚姻状况、客户地址、客户财务状况)。

97、贷款罪在客观方面表现为下列事实(编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;以其他方法贷款;使用虚假的经济合同)。

98、我国货币由(存款准备金、流通中现金、金融机构的库存现金)构成。

99、某企业在市场中通过利率招标的方式发行3年期债券，最后确定票面利率为，这个利率属于(票面收益率、名义收益率)。

100、当中央银行买入证券时可以导致(货币供应量增加、证券价格上涨、市场利率下降)。

101、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资业务有(提货担保、进口押汇、减免保证金开证)。

102、银行卡具有以下功能(个人信用、消费信贷、储蓄功能、汇兑转账、支付结算)。

103、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为可能构成“贷款罪”的有(编造引进资金、项目等虚假理由取银行或者其他金融机构的贷款;使用虚假的经济合同银行或者其他金融机构的贷款;使用虚假的证明文件银行或其他金融机构的贷款;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，取银行或其他金融机构贷款;伪造单位公章、印鉴贷)。