银行从业公司信

【 #银行从业资格#导语】我发布“2020初级银行从业资格《公司信贷》考试大纲”供考生们参考学习，初级银行从业资格考试科目有6个，分别是《银行业法律法规与综合能力》、《个人理财》、《风险管理》、《个人贷款》、《公司信贷》和《银行管理》。请看下文： 　　银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》初级考试大纲 　　【考试目的】　　通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。　　【考试内容】　　一、公司信贷　　(一)掌握公司信贷的要素和种类；　　(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；　　(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求；　　(四)掌握公司信贷主要产品。　　二、贷款申请受理和贷前调查　　(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；　　(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；　　(三)掌握贷前调查的方法和内容；　　(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。　　三、借款需求分析　　(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；　　(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；　　(三)熟悉借款需求与负债结构的关系。　　四、贷款环境风险分析　　(一)熟悉区域风险的分析方法；　　(二)熟悉行业风险分析的基本方法。　　五、客户分析与信用评级　　(一)熟悉客户品质分析的内容和基本方法；　　(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法；　　(三)理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。　　六、担保管理　　(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；　　(二)掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范；　　(三)掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点；　　(四)掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区别；　　(五)掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求，押品的实物管理与存续期管理。　　七、信贷审批　　(一)掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；　　(二)掌握授信额度的决定因素和确定流程；　　(三)掌握贷款审查事项及审批要素。　　八、贷款合同与发放支付　　(一)掌握贷款合同的签订流程和管理要点；　　(二)掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；　　(三)掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。　　九、贷后管理　　(一)掌握借款人贷后监控的基本内容；　　(二)掌握贷款用途及还款账户监控；　　(三)掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制；　　(四)掌握风险预警的程序、指标体系和处置；　　(五)掌握信贷业务到期处理的方法；　　(六)熟悉档案管理的内容和要求。　　十、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提　　(一)熟悉贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准；　　(二)熟悉贷款风险分类的方法。　　十一、不良贷款管理　　(一)掌握不良贷款的相关内容；　　(二)熟悉不良贷款的处置方式。　　附录　　(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)　　(二)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发﹝2004﹞51号)　　(三)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2010第4号)　　(四)《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4号)　　(五)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)　　(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)　　(七)《项目融资业务指引》(银监发〔2009〕71号)　　(八)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发﹝2011﹞85号)　　(九)《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发〔2015〕5号)　　(十)《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发﹝2015﹞51号)　　(十一)《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)　　(十二)《贷款风险分类指引》(银监发﹝2007﹞54号)　　(十三)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金﹝2012﹞6号)　　(十四)《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发﹝2016﹞56号)　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。　　本考试大纲和考试教材是2019年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

银行职业资格考试属于入门级考试，公司信贷和风险管理这两个科目难度都不高，相对来说公司信贷比风险管理要难一点。银行业职业资格考试首先要考《银行业法律法规与综合才能》，其次依据本人的职业内容选择要报名考试的专业科目，比方个人理财、个人贷款金、风险管理等。专业科目考生可选择其中一科或多科报名考试，考试及审核过关后的银行业从业人员将取得相应单科专业资格证书。《个人理财》引荐指数：65% 银行意向岗位：柜员、营业部银行从业考试中，《个人理财》是选择人数最多的专业，主要是他的意向岗位是柜员，和营业部，岗位需求量大，所以报名考试人数也多，当然竞争力也大。预备进入银行职业的应届毕业生，选择《个人理财》即可，比较复杂，选考的人多，人才需求量也大；假如是已在银行职业了的或是想往柜台或许大堂经理、理财经理方向开展的，那么《个人理财》也是你不二的选择。个人理财里面触及一些计算的知识，需要多做题加以练习。《风险管理》引荐指数：25% 银行意向岗位：客户经理报名考试《风险管理》专业，意向岗位是客户经理，由于属于管理层，所以需求量也是有一定的限制。风险管理这门科目主要讲的是风险理论方面。这门科目在五门专业科目里面属于比较重要的，位置基本与公司信贷一样（局部银行内部招聘时，门槛专业科目为公司信贷或许风险管理）。《个人贷款金》引荐指数：10% 银行意向岗位：个金相关岗位报名考试《个人贷款金》专业，主要意向的岗位更侧重于个金，它属于银行业务中的专项业务，所以需求量偏小。假如你有足够的信贷从业阅历，你可以去选择报名考试《个人贷款金》，里面触及的知识都是个人运营性贷款金和个人住房、个人消费类贷款金相关知识，只需你平常业务触及，考试真的不成难题。假如你不放心，可以考前去网上做做题，看看本人的程度和考试门槛有多大差距。心仪银行假如侧重个金的，最好加考个人贷款金。《公司信贷》引荐指数：10% 银行意向岗位：企金相关岗位报名考试《公司信贷》专业，主要意向的岗位更侧重于企金，它属于银行业务中的专项业务，所以需求量偏小。《公司信贷》里面也是触及较多的理论性东西和计算类东西，与实践业务有一些不同。心仪银行假如侧重企金的，或是假如你想要应战或许想要证的含金量高一点的话，建议你选。《银行管理》至于《银行管理》这一科目是在2019年下半年添加的，主要是考核管理银行方面的内容，包括业务运营规则、合规管理意识、风险管理经历和内部控制才能等。考试合格，即可获得"银行业专业人员银行管理专业类别初级职业资格证书"。该证书在全国范围内有效。这是关于银行从业考试公司信贷和风险管理难不难的解答。1098

2022年的初级银行从业资格考试原定考试时间为9月，经过调整之后考试将在11月26日开考，目前距离考试还剩下半个月不到的时间。下面我为大家带来的内容是初级银行从业资格考试《公司信贷》2022知识点内容，欢迎大家前来阅读！

客户信用评级

一、客户信用评级概念：

客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿付意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。

信用评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随着信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。

二、评级因素及方法

1、评级因素

财务报表分析结果

借款人的行业特征

借款人财务信息的质量：相对来说，经过会计公司审计的借款人的财务报表比较可信。

借款人资产的变现性

借款人的管理水平

借款人所在国家

特殊事件的影响：诉讼、环保或法律、国家政策的变化

被评级交易的结构

2、客户信用评级方法：定性分析和定量分析

（1）定性分析方法：

5Cs系统（应用最广泛）：Character、Capital 、Capacity、Collateral 、Condition

5Ps分析系统：个人因素（Person Factor）、资金用途因素（Purpose Factor）、还款来源因素（Payment Factor）、保障因素（Protection Factor）、企业前景因素（Perspective Factor）。

骆驼（CAMEL）分析系统：资本充足率（Capital Adequacy）、资产质量（Assets Quality）、管理能力（Management）、盈利性（Earning）和流动性（Liquidity）等因素。

定性分析方法的突出特点是将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性，更适合于对借款人进行是和否的二维决策，难以实现对信用风险的准确计量。

（2）定量分析方法：

较常见的定量分析方法主要包括各种违约概率模型分析法，有代表性的模型有穆迪的RiscCalc和Credit Monitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型。

与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要银行建立一致的、明确的违约定义，并至少积累五年的数据。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

银行从业资格考试的考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。科目中，公司信贷和风险管理这两个科目难度都不高，相对来说公司信贷比风险管理要难一点。温馨提示：以上解释仅供参考。应答时间：2021-04-30，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~