银行从业资格证风险防

【答案】：风险管理：要根据考试大纲，在熟悉了解考试大纲的基础上，进行具体章节的学习，风险管理的计算相对多些，难度要大些，但考试不会有太难的题目，数量也不会太多，所以要把握知识的广度，把相关章节的知识点多些了解、掌握。

第一章：个人理财业务的概念和分类　　影响个人理财业务的宏观和微观因素　　第二章：生命周期理论　　客户风险分析　　货币时间价值　　投资理论　　资产配置原理和个人产品组合　　第三章：金融市场的结构和功能　　货币市场的组成　　资本市场：定义和交易机制　　远期、期货和期权　　保险市场的产品分类　　第四章：主要理财产品的定义、特点和风险　　第五章：主要代理理财产品的概念、特点和风险　　第六章：理财顾问服务的概念、流程和特点　　客户财务分析　　客户特征分析　　客户需求分析　　财务规划的主要内容、原则、步骤　　第七章：了解有关个人理财业务的法律法规　　第八章：商业银行个人理财业务的条件、限制和责任　　个人理财业务风险管理　　从业人员合规性管理　　3、考试预测　　考试重点依然是个人理财的理论基础和金融市场，其次是个人理财产品和服务，法律法规方面的比例还是会比较少，而个人理财业务的合规性管理应该引起注意。与第一版教材相比，教材第四章内容比较新，也应当注意有关考点。投资理论的内容有了大大的简化，但是还是需要注意有关计算题。此外，考题有更多联系实际的倾向，请大家注意理财实践中的基本知识。　　4、学习方法　　全面复习　　善于总结　　突出重点　　多做习题

风险监测主要指标

风险监测指标体系通常包括潜在指标和显现指标两大类，前者主要用于对潜在因素或征兆信息的定量分析，后者则用于显现因素或现状信息的定量化。

中国银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标。

有关资产质量的主要指标包括以下几个方面：

1.不良资产贷款率

不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款×100%

预期损失率=预期损失资产风险敞口×100%

预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。预期损失=PD×LGD×EAD,其中，PD为借款人的违约概率，LGD为违约损失率，EAD为违约风险暴露。

3.单一(集团)客户授信集中度

单一(集团)客户贷款集中度=最大一家(集团)客户贷款总额资本净额×100%

该指标计算本外币口径数据。最大一家(集团)客户贷款总额是指报告期末各项贷款余额最高的一家(集团)客户的各项贷款的总额，客户是指取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人，各项贷款的定义与不良贷款率指标中的定义一致，资本净额定义与资本充足率指标中定义一致。

4.贷款风险迁徙

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

(1)正常贷款迁徙率

正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额)×100%

该指标计算本外币口径数据。期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和;期初关注类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和;期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常回收、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款;期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。正常类贷款、关注类贷款和不良贷款的定义与不良贷款率指标中的定义一致。

(2)正常类贷款迁徙率

正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额)×100%

该指标计算本外币口径数据。期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。期初正常类贷款期间减少金额定义与正常贷款迁徙率指标中的定义一致，正常类贷款的定义与不良贷款率指标中的定义一致。

(3)关注类贷款迁徙率

关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额)×100%

该指标计量本外币口径数据。期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。期初关注类贷款期间减少金额定义与正常贷款迁徙率指标中的定义一致，关注类贷款定义与不良贷款率指标中的定义一致。

(4)次级类贷款迁徙率

次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额(期初次级类贷款余额 - 期初次级类贷款期间减少金额)×100%

该指标计算本外币口径数据。期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款余额之和。期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。次级类贷款的定义与不良贷款率指标中的定义一致。

(5)可疑类贷款迁徙率

可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额(期初可疑类贷款余额 - 期初可疑贷款期间减少金额)×100%

该指标计算本外币口径数据。期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。可疑类贷款的定义与不良贷款率指标中的定义一致。

5.不良贷款拨备覆盖率

不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

6.贷款损失准备充足率

贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备贷款应提准备×100%

该指标计算本外币口径数据。贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。

风险管理的要点有以下几种：　　第一、价格波动风险。　　第二、操作风险。投资者的操作风险主要来自于非理性的投资理念和操作手法。主要表现在：对基本面、技术面缺乏正确分析的前提下，盲目入市和逆市而为；建仓时盈利目标和止损价位不明确, 从而导致在关键价位不能有效采取平仓了结的方式来确保收益或减少亏损。　　第三、流动风险。流动风险是交易者难以及时成交的风险。　　第四、信用风险。信用风险是指市场中卖方言或买方不履行合约而带来的风险。 　　投资者可以采取以下手段来进行风险管理：　　1、严格遵守风险管理制度。　　2、关注信息、分析形势，注意市场的每一个环节。　　3、加强对各类市场因素的分析。提高判断预测能力，通过灵活的交易手段降低交易的风险。 　　4、控制好资金和持仓的比例，避免被强行平仓的风险。　　5、充分掌握各种交易的知识和技能，制定正确的投资策略，将风险控制在自己可承受的范围。　　6、规范自身交易行为，提高风险意识和心理承受能力，保持冷静的头脑。　　7、在充分交流和了解的基础上，选择经营规范的交易场所。