银行从业情景分析

受工作影响，银行人在生活中为人处世也变得从容淡定，成熟稳重。从职业发展规划角度来讲，银行人无论将来是立足本行业，亦或转型到其他行业，都有得天独厚的优势。

=凡事都有两面性，随着工作的经验累积，不间断的与各类客户接触，一线银行人员的沟通、表达能力也逐渐得到锻炼；丰富自己的兴趣，扩展自己的人脉，朋友遍及各行各业。而且，银行从业者形象都非常得体。工作中要求银行职工树立专业服务形象，高素质、高涵养，得体的妆容；友好的待人接物，整齐、统一的服饰，以及适当的笑容。

【 #银行从业资格#导语】为大家整理的“2017年银行从业资格《中级银行管理》考情分析及考点归纳”供考生参考，我祝大家顺利通过银行从业资格下半年考试！ 　　目前实际题型，单选题、多选题、综合分析题(以选择题形式答题)　　中级银行管理科目重点考察其公司治理理念、合规管理意识、风险管理经验和内部控制能力。　　具体各章重要知识点归纳如下：　　第一章宏观经济金融环境　　第一节宏观经济环境　　知识点一：经济发展的新常态。(了解)　　知识点二：我国的经济政策体系。(熟悉)　　第二节财政、货币政策环境　　知识点一：财政政策环境。(熟悉)　　知识点二：货币政策环境。(熟悉)　　第二章监管概述　　第一节监管目标、理念和良好标准　　知识点一：监管目标。(熟悉)　　知识点二：监管理念。(熟悉)　　知识点三：良好监管标准。(了解)　　第二节监管工具　　知识点一：监管类指标。(掌握)　　知识点二：监测类指标。(掌握)　　第三节国际监管改革概述　　知识点一：国际组织在银行监管方面的改革。(了解)　　知识点二：美国金融监管历程及现状。(了解)　　知识点三：欧盟金融监管历程及现状。(了解)　　知识点四：英国金融监管历程及现状。(了解)　　第三章市场准入、现场检查和非现场监管　　第一节市场准入　　知识点一：市场准入国际监管规则。(熟悉)　　知识点二：我国银行业市场准入法规体系。(熟悉)　　知识点三：行政许可实施程序。(熟悉)　　知识点四：机构准入。(熟悉)　　知识点五：业务准入。(熟悉)　　知识点六：董事(理事)和高级管理人员任职资格管理。(了解)　　第二节现场检查　　知识点一：现场检查概述。(熟悉)　　知识点二：现场检查的内容。(熟悉)　　知识点三：现场检查和非现场监管的有效结合。(熟悉)　　知识点四：现场检查的一般方法和分析技术。(熟悉)　　知识点五：现场检查的程序。(熟悉)　　第三节非现场监管　　知识点一：非现场监管概述。(熟悉)　　知识点二：非现场监管流程。(熟悉)　　知识点三：系统性、区域性风险的非现场监管。(熟悉)　　知识点四：并表非现场监管。(熟悉)　　第四章监管强制措施与行政处罚　　第一节监管强制措施　　知识点一：部分国家和地区对监管强制措施的规定。(了解)　　知识点二：我国监管强制措施的类型。(熟悉)　　知识点三：实施监管强制措施的前提条件。(熟悉)　　知识点四：实施监管强制措施的程序。(熟悉)　　第二节行政处罚　　知识点一：行政处罚的原则。(熟悉)　　知识点二：行政处罚的种类。(熟悉)　　知识点二：行政处罚的程序及实施。(熟悉)　　第三节行政复议和诉讼　　知识点一：行政复议。(熟悉)　　知识点二：行政诉讼。(熟悉)　　第五章负债业务　　第一节负债业务概述　　知识点一：负债业务的特征及管理原则。(掌握)　　知识点二：负债业务的主要风险。(掌握)　　第二节存款业务　　知识点一：对公存款。(掌握)　　知识点二：储蓄存款。(掌握)　　知识点三：保证金存款。(掌握)　　第三节其他负债业务　　知识点一：同业存放。(掌握)　　知识点二：同业拆入。(掌握)　　知识点三：债券融资。(掌握)　　知识点四：向中央银行借款。(掌握)　　第六章资产业务　　第一节资产业务概述　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：贷款业务概述。(掌握)　　知识点三：投资业务概述。(掌握)　　第二节贷款业务　　知识点一：流动资金贷款。(掌握)　　知识点二：固定资产贷款。(掌握)　　知识点三：项目融资。(掌握)　　知识点四：银团贷款。(掌握)　　知识点五：并购贷款。(掌握)　　知识点六：贸易融资。(掌握)　　知识点六：个人贷款。(掌握)　　第三节投资业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：投资业务的主要风险。(掌握)　　知识点三：投资业务管理基本原则。(掌握)　　知识点四：投资业务的监管要求。(掌握)　　第七章其他业务　　第一节其他业务概述(掌握)　　第二节支付结算业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第三节银行卡业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第四节担保类业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第五节贷款业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点三、监管要求。(掌握)　　第六节理财业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第七节同业业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第八节衍生品交易业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第八章金融创新管理　　第一节金融创新趋势　　知识点一：金融创新的定义。(了解)　　知识点二：金融创新的原则。(了解)　　知识点二：金融创新的趋势。(了解)　　第二节金融创新实践　　知识点一：组织架构创新。(熟悉)　　知识点二：业务模式创新。(熟悉)　　知识点三：互联网金融创新。(熟悉)　　第三节金融创新管理与监管　　知识点一：金融创新管理。(掌握)　　知识点二：金融创新监管。(掌握)　　第九章公司治理与内部控制　　第一节公司治理　　知识点一：商业银行公司治理概述。(熟悉)　　知识点二：商业银行公司治理组织架构。(熟悉)　　知识点三：董事、监事、高级管理人员。(熟悉)　　知识点四：关联交易。(熟悉)　　知识点五：信息披露。(熟悉)　　第二节内部控制　　知识点一：商业银行内部控制的演进。(熟悉)　　知识点二：内部控制的定义、目标和基本原则。(熟悉)　　知识点三：内部控制的职责、措施和保障。(熟悉)　　知识点四：内部控制评价。(熟悉)　　知识点五：内部控制监督。(熟悉)　　第三节商业银行内外部审计　　知识点一：内部审计。(熟悉)　　知识点二：外部审计。(熟悉)　　第十章全面风险管理　　第一节全面风险管理概述(了解)　　第二节全面风险管理架构、策略、政策与程序。　　知识点一：全面风险管理架构。(熟悉)　　知识点二：风险管理策略、风险偏好和风险限额。(熟悉)　　知识点三：风险管理政策和程序。(熟悉)　　第三节全面风险管理的管控手段　　知识点一：信用风险。(熟悉)　　知识点二：市场风险。(熟悉)　　知识点三：操作风险。(熟悉)　　知识点四：流动性风险。(熟悉)　　知识点五：国别风险。(熟悉)　　知识点六：声誉风险。(熟悉)　　知识点七：法律风险。(熟悉)　　知识点八：战略风险。(熟悉)　　第四节合规管理　　知识点一：合规管理概述。(熟悉)　　知识点二：合规管理的流程。(熟悉)　　知识点三：合规管理的基本机制。(熟悉)　　知识点四：合规文化建设　　第十一章资本管理　　第一节资本管理概述　　知识点一：资本的定义与分类。(了解)　　知识点二：不同资本之间的关系。(了解)　　知识点三：经济资本管理。(了解)　　第二节资本监管规则的演变　　知识点一：巴塞尔资本协议。(了解)　　知识点二：巴塞尔资本协议在中国的实施。(了解)　　第三节我国银行业的资本监管。　　知识点一：资本监管框架。(熟悉)　　知识点二：监管资本的构成与补充。(熟悉)　　知识点三：资本的计量。(熟悉)　　知识点四：内部资本评估程序。(熟悉)　　知识点五：信息披露。(熟悉)　　知识点六：监督检查。(熟悉)　　第十二章资产负债管理　　第一节国内外资产负债管理概述　　知识点一：资产负债管理的定义与内涵。(了解)　　知识点二：国内外资产负债管理的演变进程。(了解)　　知识点三：资产负债管理的目标与原则。(了解)　　知识点四：资产负债管理工具。(了解)　　第二节资产负债管理的具体内容　　知识点一：资产负债管理计划的构成与编制。(了解)　　知识点二：信贷计划管理。(了解)　　知识点三：资产负债组合结构优化。(了解)　　知识点四：资产负债监测分析。(了解)　　第三节内外部定价管理　　知识点一：外部利率定价管理。(熟悉)　　知识点二：内部资金转移价格管理。(熟悉)　　第四节利率风险管理　　知识点一：我国银行利率风险管理情况。(熟悉)　　知识点二：我国利率风险监管制度要求。(熟悉)　　第十三章流动性风险管理　　第一节商业银行流动性风险管理概述　　知识点一：流动性风险。(了解)　　知识点二：加强流动性风险管理的必要性。(了解)　　第二节危机后国际流动性风险监管改革　　知识点一：国际公认的流动性风险监管定性标准。(了解)　　知识点二：全球统一的流动性风险监管定量标准。(了解)　　知识点三：披露要求。(了解)　　第三节我国的流动性风险监管要求　　知识点一：我国商业银行流动性风险管理实践。(熟悉)　　知识点二：我国的流动性风险监管规制沿革。(熟悉)　　知识点三：流动性风险管理要求。(熟悉)　　知识点四：流动性风险监管指标和监测工具。(熟悉)　　第十四章经营绩效管理　　第一节绩效管理　　知识点一：绩效考评概述。(掌握)　　知识点二：绩效考评指标体系与结果应用。(掌握)　　知识点三：对绩效考评的监管要求。(掌握)　　第二节薪酬管理　　知识点一：薪酬管理概述。(掌握)　　知识点二：对稳健薪酬的监管要求。(掌握)　　第三节盈利管理　　知识点一：商业银行盈利管理概况。(掌握)　　知识点二：对盈利管理的监管要求。(掌握)　　知识点三：相关计算方法和数据分析。(掌握)　　第十五章信息科技管理　　第一节信息科技管理基本情况　　知识点一：银行业信息科技发展。(了解)　　知识点二：银行信息科技管理。(了解)　　知识点三：信息科技风险特点。(了解)　　第二节信息科技风险与监管　　知识点一：信息科技监管目标。(熟悉)　　知识点二：监管原则。(熟悉)　　知识点三：监管方式。(熟悉)　　知识点四：监管要求。(熟悉)　　第十六章金融资产管理公司业务与监管述　　第一节概述　　知识点一：行业发展情况。(了解)　　知识点二：功能定位。(了解)　　第二节金融资产管理公司经营与管理　　知识点一：不良资产业务。(熟悉)　　知识点二：投资业务。(熟悉)　　知识点三：中间业务。(熟悉)　　第三节金融资产管理公司监管　　知识点一：业务监管。(掌握)　　知识点二：集团风险监管。(掌握)　　知识点三：并表监管。(掌握)　　第十七章信托公司业务与监管　　第一节概述　　知识点一：信托基础。(了解)　　知识点二：信托行业概况。(了解)　　第二节信托公司经营与管理　　知识点一：信托业务。(熟悉)　　知识点二：固有业务。(熟悉)　　知识点三：内部控制与风险管理。(熟悉)　　第三节信托监管　　知识点一：市场准入与监管评级。(掌握)　　知识点二：风险监管。(掌握)　　知识点二：业务监管。(掌握)　　知识点四：信托业保障基金与信托产品登记机制。(掌握)　　第十八章财务公司业务与监管　　第一节概述　　知识点一：财务公司行业概况。(了解)　　知识点二：财务公司功能定位。(了解)　　第二节财务公司经营与管理　　知识点一：资产类业务。(熟悉)　　知识点二：负债类业务。(熟悉)　　知识点三：中间业务。(熟悉)　　知识点四：财务公司业务创新。(熟悉)　　知识点五：内部控制与风险管理。(熟悉)　　第三节财务公司监管　　知识点一：市场准入。(掌握)　　知识点二：监管政策。(掌握)　　第十九章金融租赁公司业务与监管　　第一节概述　　知识点一：金融租赁行业概述。(了解)　　知识点二：金融租赁行业的功能定位。(了解)　　第二节金融租赁公司经营与管理　　知识点一：融资租赁业务。(熟悉)　　知识点二：业务与创新。(熟悉)　　知识点三：内部控制与风险管理。(熟悉)　　第三节金融租赁公司监管　　知识点一：市场准入。(掌握)　　知识点二：主要监管政策。(掌握)　　第二十章汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管　　第一节概述　　知识点一：三类非银行金融机构概况。(了解)　　知识点二：三类非银行金融机构功能定位。(了解)　　第二节三类非银行金融机构经营与管理　　知识点一：主营业务。(熟悉)　　知识点二：业务创新。(熟悉)　　第三节三类非银行金融机构监管　　知识点一：市场准入。(掌握)　　知识点二：监管政策。(掌握)　　第二十一章银行业消费者权益保护　　第一节国际金融消费者保护现状概况　　知识点一：金融消费者的界定。(熟悉)　　知识点二：金融消费者法律体系。(熟悉)　　知识点三：金融消费者监管体系。(熟悉)　　知识点四：金融消费者保护监管措施。(熟悉)　　知识点五：金融消费者投诉处理。(熟悉)　　知识点六：金融知识宣传教育。(熟悉)　　知识点七：G20金融消费者保护十项基本原则。(熟悉)　　第二节我国银行业消费者权益保护概述　　知识点一：银行业消费者权益保护内涵。(熟悉)　　知识点二：银行业消费者的主要权利。(熟悉)　　知识点三：银行对消费者的主要义务。(熟悉)　　知识点四：银行业消费者权益保护的实施。(熟悉)　　第三节主要银行业务的消费者权益保护　　知识点一：储蓄消费者权益保护。(了解)　　知识点二：支付结算消费者权益保护。(了解)　　知识点三：银行卡消费者权益保护。(了解)　　知识点四：个人贷款消费者权益保护。(了解)　　知识点五：代收代付业务消费者权益保护。(了解)　　知识点六：电子银行消费者权益保护。(了解)　　知识点七：理财产品消费者权益保护。(了解)　　第四节消费者投诉处理　　知识点一：投诉途径。(熟悉)　　知识点二：投诉分类。(熟悉)　　知识点三：投诉处理基本要求。(熟悉)　　知识点四：一般性投诉处理。(熟悉)　　知识点五：重大投诉处理。(熟悉)　　第五节银行业金融机构社会责任概述　　知识点一：履行社会责任。(掌握)　　知识点二：绿色金融。(掌握)　　知识点三：普惠金融。(掌握)

值得去学习成长的经历体验。一、在大众的刻板印象中,一部分觉得银行工作舒适、轻松、非常高大上；另一部分觉得银行人就是销售。银行一线人员工作除去本职工作还有会议、绩效、考试等,最主要的还是与和客户之间的交流。二、关于泰隆的生活。泰隆在台州,台州在浙江,台州在浙江经济排在杭州宁波温州后,居第四。应该说泰隆的生活还是比较快乐的,前不久还和同事一起在三八节去普陀烧香去了,泰隆每年都有一次员工旅游,大概1500的补贴。泰隆还有亲情工资,每个月会给你的父母300元。泰隆的食堂还是不错的,早餐免费,中晚餐是要钱的,但是很比较便宜。住宿有补贴,附近的房租最贵也就600到700不等了。三、还有每个月会发一些洗头卡洗衣卡之类的,生活还是比较小资的。此外,泰隆的同事关系还是很融洽的,就算是部门老总都可以互相开玩笑的,没有非常严格的等级。拓展资料2010年8月,中宣部把泰隆银行作为转变经济发展方式,服务小企业的特色银行,组织新华社、人民日报、中央人民广播电台、中央电视台、经济日报、光明日报等中央媒体集体采访泰隆银行;2010年9月,新华通讯社携手泰隆银行成立小企业金融服务调研基地。泰隆多年来专心、专业、专注服务小企业的做法,得到了各级政府、监管部门和社会各界的认同,也引起了新闻媒体的广泛关注。多年来,泰隆银行在实践中探索小企业信贷服务和风险控制技术,总结出一套以"三品、三表、三三制"为特色的小企业金融服务模式,实现了小企业融资"事前低成本获取信息、事中低成本监控管理、事后低成本违约惩罚"的三个低成本,为小企业融资难这一国际性的"麦克米伦缺口"提供了中国式解答。关于泰隆的生活。泰隆在台州,台州在浙江,台州在浙江经济排在杭州宁波温州后,居第四。应该说泰隆的生活还是比较快乐的,前不久还和同事一起在三八节去普陀烧香去了,泰隆每年都有一次员工旅游,大概1500的补贴。泰隆还有亲情工资,每个月会给你的父母300元。泰隆的食堂还是不错的,早餐免费,中晚餐是要钱的,但是很比较便宜。住宿有补贴,附近的房租最贵也就600到700不等了。还有每个月会发一些洗头卡洗衣卡之类的,生活还是比较小资的。此外,泰隆的同事关系还是很融洽的,就算是部门老总都可以互相开玩笑的,没有非常严格的等级

在大众的刻板印象中，一部分觉得银行工作舒适、轻松、非常高大上；另一部分觉得银行人就是销售。银行一线人员工作除去本职工作还有会议、绩效、考试等，最主要的还是与和客户之间的交流。

银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业2017公司信贷知识点：市场环境分析”，希望对广大考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。 　　一、市场环境分析 　　市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。环境的变化，既可以给银行营销带来市场机会，也可能形成某种风险威胁。因此，银行在进行营销决策前，应首先对包括客户需求、竞争对手的实力和金融市场变化趋势等内外部环境进行充分的调查和分析。 　　(一)外部环境 　　1.宏观环境 　　(1)经济与技术环境 　　经济与技术环境包括当地、本国和世界的经济形势，如经济增长速度、循环周期、市场前景、物价水平、投资意向、消费潮流、进出口贸易、外汇汇率、资本移动和企业组织等;政府各项经济政策，如财政政策、税收政策、产业政策和外汇政策等;技术变革和应用状况，如通讯、电子计算机产业和国际互联网的发展，日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。 　　(2)政治与法律环境 　　政治与法律环境包括政治安定程度、政治对经济的影响程度、政府的施政纲领、各级政府机构的运行程序、政府官员的办事作风、社会集团或群体利益矛盾的协调方式、法律建设、具体法律规范及其司法程序等。 　　(3)社会与文化环境 　　社会与文化环境包括信贷客户的分布与构成、购买金融商品的模式与习惯、劳动力的结构与素质、社会思潮和社会习惯、主流理论和价值等。 　　2.微观环境 　　(1)信贷资金的供给状况 　　银行能向社会提供多少资金，取决于能够吸收多少存款;而社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。 　　(2)信贷资金的需求状况 　　信贷客户的需求包括三种形态：已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。 　　(3)银行同业的竞争状况 　　银行同业的竞争分析，包括当前竞争的分析和潜在竞争的分析。对现有的竞争对手，要分析其市场定位、竞争能力、经营目标、营销策略;对潜在的竞争对手，要预测未来进入市场者的数量和规模、市场的大小、竞争对手能力、定位及策略。通过分析，商业银行可以对细分市场的竞争程度、竞争内容、预期收益等作出判断，从而决定是否进入该市场和采用何种策略进入。 　　(二)内部环境 　　1.战略目标分析 　　战略目标是银行在实现其使命过程中所追求的长期结果，它反映了银行在一定时期内经营活动的方向和所要达到的水平。分析战略目标的根本目的在于保证银行的营销策略能够良好地服务于战略目标，以免出现不必要的偏差甚至错误。 　　2.银行内部资源分析 　　目的是通过了解银行的重要资源及其利用程度，将银行已有资源与营销需求相比较，把握自身的优劣势，并对照主要竞争对手，以确定在哪些范围内具有比较大的营销优势，从而确定营销策略。涉及以下内容：①人力资源;②财务实力;③物质支持;④技术资源;⑤资讯资源。 　　3.银行自身实力分析 　　①银行对金融业务的处理能力、快速应变能力、对资源的获取能力、对技术和产品的开发能力、对形势变化的应变能力等系统实力。 　　②银行的品牌、网络、市场地位、客户资源、社会影响等软实力。 　　③银行的资本实力，包括现有资本实力、资本补充能力、股东支持力等。 　　④政府支持，在一般情况下，政府对各家银行是平等的，但在特殊情况下，政府有时也可能有所倾斜。 　　(三)市场环境分析的基本方法 　　银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，w(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。SWOT分析法就是按上述的四个方面对银行所处的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合本银行实际的经营目标和战略。 　　人数、销售额和资产总额三个指标，把企业进行规模细分，详见表2—1。 　　④按所有者性质和组织形式细分。一般来讲，根据企业性质及组织形式细分，公司信贷客户可进行 　　如下划分：国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业。 　　说明： 　　1.大型、中型和小型企业须同时满足所列指标的下限，否则下划一档;微型企业只需满足所列指标中的一项即可。 　　2.附袁中各行业的范围以《国民经济行业分类))(GBT4754—2011)为准。带*的项为行业组合类别，其中，工业包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业;交通运输业包括道路运输业，水上运输业，航空运输业，管道运输业，装卸搬运扣运输代理韭，不包括铁路运输业;信息传输业包括电信、广播电视和卫星传输服务，互联网和相关服务;其他未列明行业包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业，以及房地产中介服务，其他房地产业等，不包括自有房地产经营活动。 　　3.企业划分指标以现行统计制度为准。(1)从业人员，是指期末从业人员数，没有期末从业人员数的，采用全年平均人员数代替。(2)营业收入，工业、建筑业、限额以上批发和零售业、限额以上住宿和餐饮业以及其他设置主营业务收入指标的行业，采用主营业务收入;限额以下批发与零售业企业采用商品销售额代替;限额以下住宿与餐饮业企业采用营业额代替;农、林、牧、渔业企业采用营业总收入代替;其他未设置主营业务收入的行业，采用营业收入指标。(3)资产总额，采用资产总计代替。 来源 　　(四)细分市场评估 　　银行在按照一定的标准细分完市场之后，就要对细分市场进行分析，分析的内容主要包括以下五个方面：①市场容量分析;②结构吸引力分析;③市场机会分析;④获利状况分析;⑤风险分析。