银行从业资格考点归类

2022年银行从业资格考试时间即将来临，我为大家准备了“2022年下半年银行从业资格考试《银行管理》考点须知”，里面包含了一些《银行管理》科目的考试重要考点，希望我的这篇文章能够帮助到各位考生解决银行从业资格考试的考点。

考点一：声誉风险管理

（1）构建声誉风险治理架构

（2）建立全流程声誉风险管理体系

①核查基本事实、主客观原因，分析机构的责任范围；

②检视其他经营区域及业务、宣传策略等与声誉事件的关联性，防止声誉事件升级或出现次生风险；

③根据实际情况采取合理的补救措施；

④积极主动统一准备新闻口径，通过新闻发布、媒体通气、声明、公告等适当形式，适时披露相关信息，澄清事实；

⑤整改并根据情节轻重进行追责，并视情公开；

⑥及时开展声誉恢复工作，加大正面宣传，消除或降低影响；

⑦对恶意损害本机构声誉的行为，依法采取措施维护自身合法权益；

⑧声誉事件处置中其他必要的措施。

（3）做好声誉风险日常管理工作

（4）加强声誉风险管理

考点二：声誉风险的内容

（1）有效的声誉风险管理体系内容

①明确商业银行的战略愿景和价值理念；

②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；

③深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；

④培养开放、互信、互助的机构文化；

⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；

⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；

⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；

⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；

⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；

⑩有明确记载的危机处理决策流程。

（2）建立量化的声誉风险管理体系

①招募和保留最佳雇员；

②确保产品和服务的溢价水平；

③减少进入新市场的阻碍；

④维持客户和供应商的忠诚度；

⑤创造有利的资金使用环境；

⑥增进和投资者的关系；

⑦强化自身的可信度和利益持有者的信心；

⑧吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；

⑨最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

考点三：操作风险管理概述

（1）操作风险的分类和管理原则

分类：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

制定操作风险损失数据收集实施细则的原则：重要性原则、及时性原则、统一性原则、谨慎性原则。

（2）操作风险的特点和表现形式

（3）操作风险控制

考点四：主要的操作风险

（1）柜台业务

（2）法人信贷业务

（3）个人信贷业务

（4）资金交易业务

（5）代理业务

2022年的初级银行从业资格考试将在十一月的月底举行正式考试，各位考生目前两个月左右的时间要如何备考才能取得最好的复习效果呢？快和我一起来本文中看看这份2022年初级银行从业资格考试考前备考知识点内容整理吧！

①我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

②商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

③与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

①充当信用中介：银行最基本的职能。银行吸收存款，发放贷款。

②充当支付中介：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。

③信用创造功能：商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，发挥信用创造功能，扩大社会货币供应量。

④金融服务：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

①大型商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。

②股份制商业银行：招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等。

③城市商业银行：以城市信用社为基础组建。

④农村中小金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

⑤外资银行：指在我国境内由外国独资创办的银行。

金融资产管理公司

由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。

①我国四大资产金融资产管理公司：中国信达资产管理股份有限公司；中国华融资产管理股份有限公司；中国东方资产管理股份有限公司；长城资产管理股份有限公司。

②核准的业务：不良资产进行管理、债权转股权、对外投资、买卖有价证券、破产管理、资产及项目评估、资产证券化业务等。

企业集团财务公司

简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

信托公司

信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。

金融租赁公司

金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。

①主要业务范围 ：融资租赁业务；吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。

②基本模式 ：为金融租赁公司协助承租人选购设备并购买设备，然后出租给承租人。

汽车金融公司

汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

主要业务： ①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；②接收汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；⑧提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；⑪从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。

货币经纪公司

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

业务范围 ：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

消费金融公司

消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

业务范围 ：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

贷款公司

贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（关键字：有限责任公司、境内商业银行或农村合作银行全额出资）

业务范围 ：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。

风险限额 ：①贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。②贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

银行业从业资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2科。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《风险管理》、《银行管理》5个专业类别。那么考生要该如何选择报考专业?如何高效学习?银行从业考试科目介绍银行业从业资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《风险管理》、《银行管理》5个专业类别。《银行业法律法规与综合能力》为必选科目，《银行业专业实务》考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过《银行业法律法规与综合能力》考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。一般银行从业考试考的最多的就是《银行业法律法规与综合能力》和个人理财，这两门难度相对较低。其他的如风险管理，个人贷款，公司信贷、银行管理难易程度偏高。但每个专业科目都有它的用途，具体情况需要可根据自身所从事的职位而定，因为不同的职位有不同的需求。银行从业应试技巧第一，注意题干出现绝对肯定绝对否定的字眼做题过程中，我们会发现有些题干都会带着“一定”“肯定”“不可能”等字眼，当阅读题干看到这类词的时候，考生要注意了!这一选项98%以上都是错的。选择正确答案时，你完全可以去掉这一选项了。因此，建议各位考生：审题一定要认真，可以将题干的一些绝对肯定，绝对否定的字眼圈画出来。排除答案的时候就可以用到了。第二，考试题量大，考生务必规划好答题时间银行从业资格考试题量很大，各位考生答题时，一定要注意时间的合理分配。做题时遵循从易到难的原则。把握规定时间内完成考卷的整体时间，对于难题真心别死磕不放。对于基础题型一定要拿下。你要知道，能够为你拉分的题目，多数是基础题。第三，考前，对于往年真题一定不能放过银行从业资格考试，想要通过，一定少不了对于真题题型的把握。建议考生考前务必重视真题，反复练习真题，并且把握命题规律。注重答题思路及答题技巧的整理，而且真题的参考答案，考生有必要花些时间研究，从中领悟常考考点的出题方式及答题策略，对提高考试成绩有一定帮助。