银行从业资格考点总结

2022年银行从业资格考试时间即将来临，我为大家准备了“2022年下半年银行从业资格考试《银行管理》考点须知”，里面包含了一些《银行管理》科目的考试重要考点，希望我的这篇文章能够帮助到各位考生解决银行从业资格考试的考点。

考点一：声誉风险管理

（1）构建声誉风险治理架构

（2）建立全流程声誉风险管理体系

①核查基本事实、主客观原因，分析机构的责任范围；

②检视其他经营区域及业务、宣传策略等与声誉事件的关联性，防止声誉事件升级或出现次生风险；

③根据实际情况采取合理的补救措施；

④积极主动统一准备新闻口径，通过新闻发布、媒体通气、声明、公告等适当形式，适时披露相关信息，澄清事实；

⑤整改并根据情节轻重进行追责，并视情公开；

⑥及时开展声誉恢复工作，加大正面宣传，消除或降低影响；

⑦对恶意损害本机构声誉的行为，依法采取措施维护自身合法权益；

⑧声誉事件处置中其他必要的措施。

（3）做好声誉风险日常管理工作

（4）加强声誉风险管理

考点二：声誉风险的内容

（1）有效的声誉风险管理体系内容

①明确商业银行的战略愿景和价值理念；

②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；

③深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；

④培养开放、互信、互助的机构文化；

⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；

⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；

⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；

⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；

⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；

⑩有明确记载的危机处理决策流程。

（2）建立量化的声誉风险管理体系

①招募和保留最佳雇员；

②确保产品和服务的溢价水平；

③减少进入新市场的阻碍；

④维持客户和供应商的忠诚度；

⑤创造有利的资金使用环境；

⑥增进和投资者的关系；

⑦强化自身的可信度和利益持有者的信心；

⑧吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；

⑨最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

考点三：操作风险管理概述

（1）操作风险的分类和管理原则

分类：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

制定操作风险损失数据收集实施细则的原则：重要性原则、及时性原则、统一性原则、谨慎性原则。

（2）操作风险的特点和表现形式

（3）操作风险控制

考点四：主要的操作风险

（1）柜台业务

（2）法人信贷业务

（3）个人信贷业务

（4）资金交易业务

（5）代理业务

想要报考银行从业资格考试的考生看过来，出国留学吧我精心给大家准备了“2022年下银行从业资格考试《银行管理》重要考点”，有需要的考生记得点赞关注加收藏哟，更多考试相关内容请继续关注留学吧网站。

考点一：银行业消费者投诉处理

（1）传统投诉途径

①银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。

②客户服务中心受理的消费者投诉。

③通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。

（2）第三方纠纷调解机制

（3）投诉分类：一般性投诉、重大投诉

（4）投诉处理基本要求

①建立投诉处理机制

②畅通投诉渠道

③明确投诉处理时限

④跟进投诉处理结果

（5）一般性投诉处理

基本原则：积极主动原则、客观公正原则、专业原则、效率原则、合规谨慎原则

相关要点：注重服务礼仪；掌握投诉处理技巧；明确处理投诉的权限划分、构建快速处理通道。

（6）重大投诉处理

基本原则：积极应对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。

相关要点：①投诉处理工作人员应当充分了解法律、行政法规、规章和银保监会有关监管规定，熟悉金融产品与金融服务情况，掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者。

②对政府有关部门、人大、政协部门、银保监会及其派出机构转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向交办机构报告处理结果。

③银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。

考点二：银行业消费者权益保护的基本原则和基本要求

（1）基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

（2）基本要求

①依法合规经营，诚信对待消费者；

②热情友好服务，营造和谐服务环境；

③客观披露信息，保障消费者知情选择权；

④保护客户信息，依法保障消费者信息安全；

⑤维护经营秩序，依法保障存款安全；

⑥忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；

⑦完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；

⑧开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

（3）制度保障

①将消费者权益保护融入公司治理各环节

②明确部门履行消费者权益保护职责

③银行保险机构应强化消费者权益保护决策执行和监督机制

④建立消费者权益保护审查机制

⑤银行保险机构应完善消费者权益保护内部考核机制

⑥行业协会应成立消费者权益保护专业委员会

（4）管理要点

①为消费者提供规范服务

②履行信息披露要求

③做好消费者信息管理

④开展消费者金融知识教育

⑤完善消费者投诉管理

⑥加强员工日常行为的管理教育

考点三：银行业消费者权益保护概述

1、银行业消费者的主要权利和主要义务

权利：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权

义务：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉

2、银行从业人员行为规范

（1）应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事

（2）应积极履行各项行规、行约，加强学习行规行约

（3）应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全。

（4）应规范操作，认真执行上级指令

（5）应遵循公平竞争、客户自愿原则。

（6）应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。

（7）应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

（8）应遵守相关法律法规，投资股票时不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。

（9）应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。

考点四：突发事件与应急管理

1、突发事件与应急管理的涵义

突发事件：突然发生，造成或者可能造成严重社会危害，需要采取应急处置措施予以应对的自然灾 害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。

应急管理：政府及其他公共机构在突发事件的事前预防、事发应对、事中处置和善后恢复过程中，通过建立应对机制，采取应对措施，从而保障公众生命、健康和财产安全，促进社会和谐健康发展的一系列活动。

2、突发事件分类与分级

（1）突发事件分类

自然灾害类：包括水旱灾害、气象灾害、地震灾害、地质灾害、海洋灾害、生物灾害、森林草原火灾。

事故灾难类：包括安全事故、环境污染和生态破坏事故。

公共卫生事件类：包括公共卫生事件、动物疫情。

社会安全事件类：包括群体性事件、金融突发事件、涉外突发事件、影响市场稳定的突发事件、恐怖袭击事件、刑事案件。

（2）分级

①自然灾害、事故灾难、公共卫生事件的分级：特别重大、重大、较大和一般。

②金融突发事件的分级

3、应急管理的主要工作内容

“一案三制”：一案（应急预案）、三制（应急管理工作的管理体制、运行机制和法制）

4、应急管理监管要求

（1）建立健全应急管理制度

（2）加强应急预案的编制、修订和演练工作

（3）建立和健全突发事件预警制度

（4）加强对重大突发事件报告的管理

2022年的初级银行从业资格考试将在明天正式开始考试，想必经过了两个月的延期考试，各位考生们对于本次考试的知识点内容早已经复习完成并进行了梳理总结了，那接下来就和我一起来看看这份2022年初级银行从业资格考试《风险管理》考前知识点整理吧！

风险政策、流程

本节的主要考点及知识点：

风险政策、风险识别分析，风险计量评估，风险监测报告，风险控制缓释。

一、风险政策

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行规模、复杂性及风险状况相匹配。

二、风险管理流程

（一）风险识别分析

风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素进行全面识别，进行系统分类并查找出风险原因的过程。

风险识别的关键在于对风险影响因素的分析，风险识别必须采用科学的方法。风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。因此商业银行必须针对实际需求，集中关注那些可能产生重要影响的因素。同时，在风险识别的过程中，银行还要充分评估各种风险因素之间的相互关联性，综合考察各种风险因素共同作用产生的影响。

（二）风险计量评估

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得行，采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式。商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。

2014年4月，中国银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。全行层面的风险加总需要确保银行面临的所有实质性风险都被考虑进来。

（三）风险监测报告

风险监测报告包含风险管理的两项重要内容：监测与报告

（1）监测各种风险水平的变化和发展趋势。风险监测是一个动态、连续的过程。

（2）报告商业银行所有风险的定性定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理控制措施的实施质量效果。

（四）风险控制缓释

风险控制缓释是商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

风险控制与缓释流程应当符合以下要求：

（1）风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；

（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求；

（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。