银行从业资格证理财知识点

2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：个人理财基础　　一、生命周期理论　　人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。　　家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。　　形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票债券货币=701020　　成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊!　　成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票债券=5040　　衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。　　个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。　　探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。　　生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26)　　例题: 根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为：　　A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子)　　B 风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益　　C 愿意承担较高风险，追求高收益　　D 尽力保全已积财富，厌恶风险。　　二、理财价值观　　理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。　　理解义务性支出和选择性支出。　　四种典型的理财价值观：　　后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心　　三、客户的风险属性：　　1、影响客户投资风险承认能力的因素：　　年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等　　2、客户风险偏好的分类　　(1)非常进取型　　(2)温和进取型　　(3)中庸稳健型　　(4)混合保守型　　(5)非常保守型　　3、客户风险偏好的评估　　(1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。　　(2)评估方法　　定性定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系　　习题：　　选择题：　　1、将富余的消费资金转换成银行储蓄，是哪个阶段：　　A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期　　2、不属于客户风险特征的是：　　A 风险偏好 B 风险认知度 C 实际风险承受能力 D 客户的理财目标　　3、分析理财客户的风险特征应该从()几方面入手：　　A 客户的年龄 B 客户的受教育程度 C 客户的风险偏好 D 客户的风险认知度

一、科目概况

《个人理财》这门课2015年改版，内容变化较大。该科目是为商业银行从事个人理财业务人员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、法律等多学科，注重现实中技能的培养是一门综合性、实践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。

而且，初级《个人理财》科目的特点是内容比较抽象、公式较多且不太容易理解、理论知识专业程度较高。要求考生具有较强的理解能力和计算能力。考生在学习过程中要侧重理解、熟记公式、反复做题，并结合老师的课程进行自己的归纳总结和思考。

二、考试题型：全部为客观题，包括单选(90题)、多选(40题)、判断题(15题)。考试采取闭卷机考形式，时间120分钟，题库随机抽题。满分100分，60分及以上成绩视为合格成绩。结合多年经验，各章所占分值预测如下：

2022年的银行从业资格考试被延期两个月举行，虽然多出来两个月复习时间，但对于考生来说并不见得是好事，但无论是福是祸，大家都必须坦然面对，接下来就和我一起来看看2022年初级银行从业资格考试《个人理财》知识点内容合集吧！

民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。包括自然人、法人以及非法人组织。

①自然人

②法人

概念：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

成立要件：依法成立；有自己的名称、组织机构、住所财产或者经费；经有关机构批准。

分类：营利性法人（有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等）；非营利法人（事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等）；特别法人。在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。

（1）概念

合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。

（2）订立

①当事人具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

②当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

（3）格式条款合同

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

（4）合同中免责条款的无效

①造成对方人身伤害的；

②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

（5）可撤销的合同

基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同。

（6）合同的履行

①当事人应当按照约定全面履行自己的义务。

②合同履行的抗辩权。

同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。

先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

（7）违约责任

违约责任的承担形式：

①继续履行

②赔偿损失

③支付违约金

④遵守定价罚则

⑤采取补救措施

（1）以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

（2）理财师的工作主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分

①涉及法律：《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等。

②涉及行政法规：《商业银行理财业务监督管理办法》《证券投资基金销售管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》等。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统