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敬你二两酒余生共情愁
促进商业银行个人理财业务发展:一、丰富产品品种个人理财业服务依赖于理财产品,各式各样的理财产品才会给个人理财服务一个强大支持。正如之前所提到的,与国外商业银行的对比,我国银行的产品品种少之又少,不能满足人们在产品的需求方面。所以要在根据国家的规定,同时参考客人提出的要求,加快产品类型的开发速度,不断改变和引入最新产品。不断对理财项目进行创造,这就要求我们做好以下几点:对银行的人力资源进行调整,并迅速对客户的要求作出回应;运用各种方式对产品进行创新;将市场列为目标,创造针对不同客户群体的项目;从点滴做起提升服务质量。二、理好客户关系我国商行目前的五福经式,侧重于产品的推广。它不能有效的留住已有客户,也不能了解客户真正的需要,使客户得到满意并长期合作。为了提高效率,商行的理财服务部门须将侧重点从产品转变成为客人,关注客人对于银行所做的贡献,建立以客户关系管理为核心的运行机制是进行客户分组,以确保优秀的客户群;加强对客户关系的处理;为客户提供多方位、全面的服务。三、增强对人才的培养理财职员相互约束的同时也是督促个人理财服务进步的关键点。商行要想有所发展和进步,就需要培养一些熟知专业知识的综合型高素质人才。现在,各商行个人理财业务的职员基本上是原来银行中柜员里挑选的。他们的自身条件和对于本银行的熟悉情况必然强于普通的员工,但依旧有着很大的缺陷。个人理财职员的培训需成为商行个人理财业务发展的重中之重,一步步地从几个角度进行:增加培养强度;提升目前理财人员的能力;组建个人理财从业资格认证系统;编制相关的行为准则。四、树立正确经营理念个人理财业务是以客人为服务对象,客人对银行的满意程度必然干扰客户对银行的态度,所以,在发展个人理财业务的阶段,银行要把客户为主体这一观念当做一个很重要的课程来学习。国外银行业的先进之处也是因为这个原因。从实际运营来看,要想真正达到以客户为中心的目标,须要保证合理的个人理财制度,同时合理的将人进行分类,明确理财方向,在有保底的条件下完成理财规划。一是人生阶段。按照客户的年龄、家庭、收益和工作等情况,根据一定的排序决定想要的产品,从而合理对储蓄进行分配,使其按照不同方法组成个人或家庭财产。二是理性分析。要替客人着想,按照客户的需求,对理财产品进行全方位的审核,得出最有益的方案。三是风险保障。对国外的成功经历分析,在储蓄、保险和投资里,保险的风险保障是最高的,是最有作用的理财产品。五、倡导科学理财理如之前所讲到的,由于长时间受传统理念的干扰,我国很多人们的理财概念中一直有一些误解。商业银行需要通过各种各样的方式进行传播和指导,提倡正确的理财观念,形成良好的理财氛围,引领绝大部分人们解除误解,建立健康的理财思想和观点。详细来讲,就想要让大部分人理解以下几各方面:第一,单靠存钱会干扰生活的品质,只有既工作又理财才能达到最大的效率。好的理财不但要提高收入,而且还要要降低非必须的输出,同时适当的科学的进行投资。第二,不是说富人才能理财,理财对于普通人来说也同样重要。因为对于富人来说,财产的降低影响并不大,即使理财中会有失误,也是造成少量的经济损失,不会对其生活有太大的影响,而对于普通人就不一样了,也许就是其家底。第三,理财的目的是为了更好地生活提高生活的水准,改善生活条件。合理的理财,会使家庭的财产在一个良性的循环,从而满足各个生活方面的需要,进而使自己的人生丰富多彩。
赋中难言
2022年的银行从业资格考试目前还剩下最后的一个多月时间给考生们做考前的准备,大家目前的复习状态如何呢?下面我将在本文中为大家带来一份2022年银行从业资格考试《个人理财》考前必备公式合集,一起来看看吧!
1、现值和终值的计算
(1)单期中的终值:
FV=C0(1+r)
其中,C0是第0期的现金流,r是利率。
(2)单期中的现值:
PV=C1(1+r)
其中,C1,是第1期的现金流,r是利率。
(3)多期的终值和现值:
FV=PV×(1+r)t
计算多期中现值的公式为:
PV=FV(1+r)t
其中,(1+r)t是终值复利因子,FV(1+r)t是现值贴现因子。
2、复利期间和有效年利率的计算
(1)复利期间
一年内对金融资产计m次复利,t年后,得到的价值是:
FV=C0×1+rmmt
(2)有效年利率(EAR)
有效年利率的计算公式为:
EAR=1+rmm-1
3、年金的计算
年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。
年金的利息也具有时间价值,因此,年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同,年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说,人们假定年金为期末年金。
(1)年金现值的公式为:PV=Cr1-1(1+r)t。
(2)期初年金现值的公式为:PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。
(3)年金终值的公式为:FV=Cr×[(1+r)t-1]。
(4)期初年金终值的公式为:PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。
4、投资的预期收益率计算
E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%
5、方差
方差描述的是一组数据偏离其均值的程度,其计算公式为:
方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2
方差越大,这组数据就越离散,数据的波动也就越大;方差越小,这组数据就越聚合,数据的波动也就越小。
6、标准差
方差的开平方σ为标准差,即一组数据偏离其均值的平均距离。
7、变异系数
变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小,投资项目越优。
变异系数CV=标准差预期收益率=σiE(Ri)
8、“意外”计算
失业保障月数=存款、可变现资产或净资产月固定支出
意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)基本费用
9、退休时需要准备的退休资金
应该等于:E=1-1+c1+rnr-c
其中,E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿
银行专业资格考试考察内容:
1.必考科目:《银行业法律法规与综合能力》
考试目的:通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点:经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律
2.选考科目:《银行专业实务—银行管理》
考试目的:通过本专业类别考试,考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平,并具备与岗位匹配的履职能力水平,包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度,突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
主要考察知识点:经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任
3.选考科目:《银行专业实务—风险管理》
考试目的:风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系,紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践,定位于针对银行机构全员的基本认知,特别是基层从业人员,统一风险管理的基本理念和术语,掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容,注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。
主要考察知识点:风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束
4.选考科目:《银行专业实务—个人理财》
考试目的:通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规,客户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能,合法、合规地做好个人理财业务
主要考察知识点:个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规
5.选考科目:《银行专业实务—公司信贷》
考试目的:通过本科目考试,测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识,包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求,以及公司信贷相关法律法规等,处理银行公司信贷基本业务的能力。
主要考察知识点:公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理
6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》
考试目的:通过本科目考试,测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识,包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等,处理银行个人贷款基本业务的能力。
主要考察知识点:个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统
清吻
在银行从业考试《银行业专业实务》的5个专业类别当中,《个人理财》可是最多人报考的专业,目前考试临近,很多同学都很关心《个人理财》专业的难度及教材变动,下面我们来看看吧。《个人理财》新教材变动大吗?从往年情况来看,《个人理财》的教材内容每年基本都会出现一定的变动,今年考试对计算题的要求明显增加,考核的内容以基础为主,大概有30%左右的题目为历年考试的考题或者将考题进行简单的变形,55%的考试题来自于教材的高频考点,剩下的部分多为教材原文的考察以及一些只需要我们简单理解就可作对的题目。改革后的教材更偏向于应用,难度向AFP靠拢。复习时重点应放在第2、3、4、5、6章上,其中第5章、第6章以及第7章为新增内容。《个人理财》学习方法1、学习步骤首先,必须合理规划自己的复习计划,先列出大概框架,再细化到每天的复习时间安排并留有一定余地,因为计划赶不上变化,所以这样安排可随时调整。其次是要对教材中的知识点理解推导性记忆,把相互之间有联系的知识点进行联想性记忆,抓住关键词记忆也是一种可行的方法。再次,就是依据考纲(2021新教材)考点,分析考试出题点,紧抓高频考点针对性复习。最后进行冲刺考前模拟,以适应考试。2、如何学习不猜考题,踏实针对考试的特点复习教材,以练带学,通过做题,来巩固相应的知识点。选题不必多,因时间有限,要选择有质量的练习题来做。做题的目的是为了了解自己掌握知识的程度,促使自己回到教材上,找到更细致的复习点,使复习达到事半功倍的效果,考试就不怕通不过了。