银行贷款从业流程

一、银行贷款概述

银行贷款是指银行以贷款的形式提供的资金，用于满足客户的经营活动和生活消费的资金需求。它可以满足客户短期、中期和长期的融资需求，是客户融资的主要来源之一。

二、银行贷款申请条件

1. 企业或个人具有完全民事行为能力，拥有合法经营资质，具备合法经营权。

2. 具有一定的信用记录和经营能力，提供足够的抵押物和有效的担保措施，以及满足银行要求的其他条件。

3. 具备足够的资金还款能力，并符合银行贷款规定的报告、审查等手续。

三、银行贷款申请流程

1. 申请人携带资料前往当地银行柜台办理申请，提交贷款申请表和相关资料，如：身份证、营业执照、经营场所租赁合同等。

2. 申请人签订借款合同，确认各项贷款条件。

3. 银行审核，核实资料的真实性，审查申请人的资信状况、还款能力及抵押物等。

4. 银行根据审查结果，按照贷款合同约定，放款给申请人。

5. 贷款到期，申请人按照合同约定，按时还款。

四、银行贷款管理

1. 申请人应按时还款，确保按期偿还贷款本息，并遵守银行的贷款管理规定。

2. 银行定期对贷款人的资信状况、财务状况、经营状况等进行审查，以确保贷款的安全性。

3. 如果申请人违反合同约定，银行将视情况采取行动，包括催收、担保抵偿等。

四、银行贷款的优点

1. 快速放款，银行审核速度快，放款时间短。

2. 贷款条件宽松，银行对申请人的资信要求较低，审批通过率较高。

3. 贷款利率低，银行贷款利率低于其他形式的融资，贷款成本较低。

4. 还款方便，可以通过网上银行、手机银行等渠道进行还款，操作简单方便。

贷款是商业银行的资产业务，其中分为个人贷款，以及企业的商业贷款。由于银行面临

贷款不能按时收回的风险。因此借款人在向银行申请贷款时需携带银行规定的相关材料以备资格审查。

具体流程：为了减少逆向选择的风险，借款人（个人、企业）进行贷款申请后，银行对借款人进行信用审查，对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。接下来，银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。在审批合格后，银行与借款人签订借款合同。合同期内，为了减少道德风险，银行会对借款人的用款行为、经营情况等进行调查。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。

其中，若需要办理个人贷款，则需满足的条件有：1、年满18周岁且具有 完全民事行为能力 ，并拥有有效的居住证明及身份证明；2、有稳定的合法收入及证明，有还款付息的能力；3、当所贷业务有对首付的要求时，有付全首付的能力；4、如较大额度的个人贷款，需要满足银行要求的抵押物的条件;5、如办理信用贷款，需要有良好的信誉；6、满足银行要求的其他条件。

针对大中型企业的贷款业务，银行贷款的要求有异于个人贷款。1、商业贷款的贷款对象必须是经营性企业单位，即具有经济收入，预付的价值能够得到补偿和增值，有归还贷款本息的资金来源。2、企业贷款要满足经营的合法性，经营的独立性，且有一定数量的自有资金。3、在银行开立基本账户，有按期还本付息的能力，及良好的信用。4、除此之外，还需要满足银行所要求的抵押物等其他要求。

1、借款人提出贷款申请：填写贷款申请表时要写明贷款用途，贷款金额，个人财产情况（企业：公司业务状况），使用期限，选择的贷款种类，抵押物，偿还能力等基本信息。 　　2、递交贷款资料：这里主要根据贷款种类以及银行的要求提交相关资料，主要包括借款人证件资料、收入证明资料、信用状况资料、抵押物资料、担保资料。贷款用途资料等。 　　3、银行作贷款调查：银行接到申请后开始对借款人的贷款情况做基本调查，原则上是看借款人的还款意愿与还款能力，在这个基础上评定贷款风险。以及所涉及融资产业是否符合国家要求。 　　4、相关手续办理：这里主要指的是抵押贷款需要办理一个抵押物价值评估的手续，由银行认可的评估机构进行评估并出具价值评估报告，报由银行审批。 　　5、审批通过，面签合同：审核通过在全方位的考察此笔贷款后，在银行资金充裕的情况下，经过相应银行管理部门审批然后就可以去签订合同，如果是抵押贷款，还需要办理相关的抵押登记手续。 　　6、一般信贷额度充足的情况下银行放款速度会比较快。但遇到信贷额度紧张的时候，只有耐心等待了。

银行贷款流程：1、申请人向银行申请贷款。符合条件的申请人，需要提交银行贷款所需的相关资料。2、银行对借款人的信用等级进行评估，审核相关资料的真实性。3、银行对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。4、贷款审批。符合贷款条件的，银行进行贷款审批，审批贷款额度。5、银行与借款人签订借款合同。6、银行按借款合同规定按期发放贷款。7、贷款归还。借款人需要按照合同约定按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。

法律依据：《个人贷款暂行办法》

第十一条

个人贷款申请应具备以下条件： (一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人; (二)贷款用途明确合法; (三)贷款申请数额、期限和币种合理; (四)借款人具备还款意愿和还款能力; (五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录; (六)贷款人要求的其他条件。