银行贷款从业资质要求

通常来说贷款资质包括：

1、个人基本信息

比如借款人工作单位、学历、婚姻状况等等，稳定的工作与收入能够为日后还款提供保障，同时银行或金融机构也更加青睐高学历的借款人。

2、个人收入证明

收入证明与银行流水不同，收入证明是由用人单位开具，并且加盖公司公章才可以生效的。这种证明通过比银行流水更具有参考性。

3、个人征信报告

个人信用是贷款参考的重要依据之一，信用良好的用户表现为还款能力与还款意愿较强，信用较差的用户则有逾期还款会拖欠还款的风险，银行与金融机构更愿意借钱给信用较好的客户。

4、个人资产证明

除了收入证明以外，其他的资产证明可以给个人贷款资质加分。比如说房产、车产、有价证券、保单等等，都可以用来证明自己资产丰厚有足够的还款能力。

5、个人负债情况

负债率也是银行或金融机构需要参考的依据，如果借款人在近期内负债较大，那么该笔借款就存在违约的风险。

贷款资质是指银行或金融机构在放款时用来衡量借款人信用与还款能力的指标。

不同的贷款机构，不同的贷款产品，对申请人的资质要求都有所差别，但其中有几大要素是共通的：

1，基本资料

申请贷款之前，首先要向贷款机构提供最基本的个人资料，主要包括身份证和手机。

身份证需要身份证扫描或者上传身份证照。手机必须是实名认证的，且实名制时间至少超过3个月，最好超过6个月，并允许运营商授权，即允许贷款APP在系统上运行。

另外，手机最好能够进行人脸识别，可以简化一些验证过程，既能加速贷款审批的过程，可选择的贷款产品种类也会更多。

2，个人征信

征信代表着申请人的还款意向，网贷平台的征信审核主要包括个人征信报告和芝麻分，目前大部分的贷款产品都需要审核这两项。

其中，个人征信报告上决不可出现“连三累六”这样的严重污点，否则基本很难拿到贷款。其实，一般贷款机构对逾期的限定是，半年内逾期不能出现三次，一年内逾期不能出现四次。而芝麻分通常都要求在550分以上，最好保持在600分以上。

3，网上数据

现在，很多贷款平台都是利用大数据算法，完成用户和产品的对接。详细的网上数据可以让系统更好地了解用户的喜好和特点，并据此给用户进行精准画像，推荐最适合该名用户的信贷产品。

而网上数据，除了平台自身积累的数据外，其他数据主要来自支付宝、淘宝和京东，这些数据体现了一名用户的消费能力和特点，对贷款审批影响很大。

4，能力证明

要降低贷款风险，申请人除了要有还款意愿（信用）外，更要有还款能力。其中贷款机构比较看重的，是申请人要有一份高薪稳定的工作，也就是工作证明。职业类型越稳定越好，比如政府职员、医生、律师等，收入越高越好。

除了工作证明外，信用卡也是体现个人能力和资质的一份好材料。有信用卡，说明申请人的资质在一定程度上已经得到了金融机构的认可，利用信用卡贷款或办卡都会方便很多。

银行对员工考银行从业资格证的要求有哪些呢?同学们去了解过吗，没有的话，快来我这里瞧瞧。下面是由我为大家整理的“银行对员工考银行从业资格证的要求”，仅供参考，欢迎大家阅读。

中国工商银行

1.根据工行人力资源部关于参加中国银行业从业资格认证考试的通知中，凡初聘在管理类、专业类和销售类初级岗位的员工须获得公共基础证书，初聘在风险管理和理财岗位的员工需分别获取风险管理和个人理财资格认证。正规高校毕业生入行不满两年者、劳务人员转正时间不足1年者均需参加从业资格考试，作为继续任职的必要条件;

2.操作类岗位员工不要求参加资格考试;

3.组织考前网上远程培训(工银人【2007】36号)

中国建设银行

每年组织一次全行性的岗位资格考试。已将风险管理和个人理财科目纳入岗位资格考试当中，摘自“各岗位资格考试相关内容及要求”。

交通银行

1.参照中国银行业从业人员资格认证制度的有关规定，结合本行岗位资格认证工作，先后下发《关于做好交行员工持证上岗培训工作的通知》、《关于印发交行员工岗位资格认证管理暂行办法的通知》，明确规定员工获得中国银行业从业人员资格认证考试各类证书(公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款证书)，可免于本行岗位资格考试相关科目的考试或考核;

2.从事零售信贷、风险管理和个人金融岗位的员工需分别取得银行从业个人信贷、公司信贷和个人理财资格认证方可上岗。

中信银行

1.新员工入职前进行培训，员工入职半年内，至少取得《公共基础》科目的资格证书方能如期转正定级;

2.目前在做专业技术序列培训体系，在管理制度中资格考试会作为加分项，鼓励员工参加银行从业资格相关专业科目的考试;

3.组织员工进行考前在线培训;

4.各分行根据总行的相关文件精神，制定了具有各地特色的关于银行从业资格考试激励约束机制，其中包括通过资格考试给予报销考试费用。

华夏银行

1.理财与风险管理岗位的员工要求必须通过专业资格考试，其他员工可自愿参加;

2.资格认证考试成绩将会计入员工培训档案中，通过考试的员工给予报销考试费用;

3.银行从业资格考试等同于本行相同专业持证上岗考试资格(华银人力【2009】298号)。

广发银行

1.采取培训、奖励等方式鼓励员工积极参加考试;

2.正在推广E-learning网络学习系统，准备购买或开发银行业从业人员资格认证考试各科目的`培训课件。

富滇银行

1.员工必须参加中国银行业协会组织的银行从业资格认证考试，取得资格证书并参加后续检审及培训;

2.针对资格认证考试，进行考前模拟演练;

3.资格认证考试与员工岗位管理、薪酬待遇、奖惩、晋升等与考核相挂钩 《富滇银行股份有限公司员工教育培训管理暂行办法(节选)》。

兰州银行

1.制定《兰州市商业银行岗位资格培训认证管理(试行)办法》，岗位资格培训要在本行自办岗位工作的基础上，依托银行业协会的统一平台和标准，逐步将本行岗位资格培训考试工作与银行资格考试接轨，形成从业资格认证证书与专业岗位资格证书双证上岗制度;

2.兰州银行所有员工需参加相应岗位资格培训并取得资格证书方可上岗，其中公共基础模块是各岗位参考人员必考科目;

3.见习期内必须参加银行业公共基础和专业科目的认证学习与考试，其中公共基础必须在见习期内取得，专业资格考试给予两次考试机会，在见习期满后一年内取得，实行一年以内试用期制度的，必须在两年内取得双证。

河南省农村信用社联合社

1.全省农村信用社系统所有在岗员工须参加考试;

2.鼓励员工通过岗位性质选择考试科目，其中《公共基础》为必考科目，参加考试的员工至少通过两科考试，考试结果将与人力资源政策挂钩(豫农信人【2009】21号)。

考银行需要考的科目有行政能力测试、综合知识和性格测试。其中行政能力测试主要包括数量关系、逻辑推理、资料分析、言语理解、常识判断五个部分;综合知识主要包括金融、营销、管理、经济、会计、法律、英语方面的内容，这一部分的知识不会太难;性格测试的结果不会算入总分，考生适当回答即可。

银行校园招聘考试包括哪些专业知识?

一、经济学知识

经济学包括了微观经济学和宏观经济学部分，微观经济学中市场理论、供给需求理论、弹性理论以及厂商的均衡问题往往是历年考试的热点，宏观经济学中的国民收入核算、乘数理论、IS-LM模型等。

二、金融学知识

金融学包含了货币银行学的部分以及国际金融学的部分，如货币的供求、商业银行经营与管理理论都是命题的热点，和行测结合起来，分值在整个考试中占到了绝大部分，这些大家一定要重点复习。

三、会计学知识

会计学是以会计学、审计学、财务管理为基础的基本理论应用学科，以经济学、管理学的基本理论和知识为基础。主要学习财务会计的基础理论和基本技能，资本运营、资产重组、企业兼并方面的专业知识和国际会计核算的惯例，同时注重实践能力，侧重于实务操作，通过会计手工模拟室和会计电算化实验室的基本训练能，培养分析和解决会计实际问题的基本能力和综合能力。

最近总有朋友问我，个人或者小微企业主，去银行融资（贷款）需要什么样的资质?        其实这个也是很多朋友不敢轻易去银行融资的一个原因，我们是一个充满人情的社会，办什么事都首先想到的是熟人，​没有关系办事难。所有就会听信小道消息，把握住这个心理特征，每次行，屡屡得手。中央新闻,经济广播新闻频道等新闻媒体,这段时间集中曝光了贷款行业“714高炮”的种种黑幕,种种套路。比如1000元就把客户几百万元的房子走；客户贷4万,只给2万就把客户20多万的车走了；客户网上贷了3万，还了50万还没有还清，天津一建筑公司放款，还要求还款20万。这种案件多不胜数。       客户出现上述被套路的关键，就是不知道哪里有正规的 贷款渠道，还有担心自己资质不够。        我们先说第一个问题，什么的资质可以做银行贷款呢，银行贷款大类分为 信用贷款和抵押贷款（顾名思义，抵押贷款就是要有抵押物，没有抵押物的就是信用贷款）。一、信用贷款的进件银行一般要求有下列依据的之一或者组合： 1、每月固定的打卡工资，流水要体现“工资”字样 2、有三个月或者半年以上的房供贷（按揭房供或者抵押房月供） 3、商业保险单 4、当地的全款房 5、车辆的月供 6、公积金缴费3个月以上（银行不同，要求不同） 7、社保缴费3个月以上（银行不同，要求不同） 8、一年之内还清的房供记录 9、半年或者一年之内还清的其他贷款记录 10、全款的车辆，一般15公里之内，7年之内（银行不同，要求不同） 11、流水发票 等等 二、信用贷款的进件银行一般要求有下列依据的之一或者组合： 1、股票的质押或者抵押 2、房产的质押或者抵押 3、车辆的质押或者抵押 4、土地的质押或者抵押 5、股权的质押或者抵押 7、知识产权的质押或抵押 8、货物的质押或抵押 。。。。        上述列举的进件方式不同的银行有不同的要求，当然不同的银行额度和利率也不一样。由此可见客户直接找银行还是有一定的难度，由此融资咨询和顾问就诞生了。        首先，每个银行的产品都不同，而且每个产品对客户的资质要求和征信报告要求不同，        其次，每个银行的产品利率和贷款额度也不一样，非行业人士，根本不清楚那个银行适合他，那个银行利率低，那个银行额度高。即使客户找到银行成功贷款，但是他贷到的不一定是他需要的融资成本，包含利率、贷款额度、贷款期限、还款方式等。       题外，为什么有那么多的朋友问我贷款和融资的事，那就是我们的专业度，我们从2010年开始从事这个行业，还有每个回头和转介绍客户是有力的证据。      总结：咱们比银行更懂客户，比客户更懂银行。                                 （有错别字的和语句不通的多包涵） 联系方式微信号：freesell ​​​​