个人银行从业人员管理规定

银行业金融机构从业人员三十个严禁： 一、严禁自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等融资机构，充当资金掮客，参与或变相参与非法集资。 二、严禁个人经商办企业或在企业兼职、挂职。 三、严禁为关系人或协助他人违规获取银行信用。 四、严禁授信人员在调查、审查过程中弄虚作假，默认或协助客户提供伪造的、虚假的授信资料。 五、严禁以个人或单位名义违规提供担保、承诺或出具保函。 六、严禁违规办理非真实贸易背景的商业汇票和贴现业务。 七、严禁独自或伙同他人挪用、盗取银行或客户资金。 八、严禁出租出借个人账户，违规与客户发生资金往来。 九、严禁未按规定查验客户身份，违反客户意愿办理业务。 十、严禁冒充或代替客户签字，违规代理客户办理业务，以个人名义代客保管身份证、存单、印章、U盾等重要物品。 十一、严禁违规代客理财，诱导、误导、超授权销售理财产品。 十二、严禁违规办理信用卡业务，利用信用卡套现。 十三、严禁违规查询个人征信或企业征信。 十四、严禁违规为个人、单位开立银行账户或开通电子银行，违规办理查询、冻结、解冻、扣划等业务。 十五、严禁复制、盗用、超权限持有柜员卡、授权卡、密码，共用业务系统用户。 十六、严禁违规管理库存现金，白条抵库，不在视频监控下办理现金业务。 十七、严禁违规使用印章、密押，私刻、盗用银行或客户印章，私自留存银行废止印章。 十八、严禁违规管理有价单证和重要空白凭证，私自留存作废有价单证或重要空白凭证。 十九、严禁在会计结算、授信审批、费用管理等方面化整为零，规避授权控制。 二十、严禁伪造、篡改、擅自销毁纸质或电子信息档案。 二十一、严禁指使、授意、强迫他人违规办理业务。 二十二、严禁违规操作危害银行计算机系统安全。 二十三、严禁违规操作、行为失范，损害银行业形象及消费者合法权益。 二十四、严禁以散播负面信息或行贿等手段进行不正当竞争。 二十五、严禁在存款、贷款、结算业务中逆程序、缺程序违规操作造成案件（风险）。 二十六、严禁弄虚作假向上级和监管机构提供不实信息或隐瞒案件（风险）信息。 二十七、严禁利用职务之便以收取中介或合作机构返佣等方式违规谋取个人利益。 二十八、严禁利用职务之便倒卖、泄露银行或客户信息。 二十九、严禁套取银行信贷资金流入资本市场或从事高利转贷。 三十、严禁参与涉黄、涉黑、涉恐、涉毒、涉赌等违法行为。

银行从业人员的行为规范主要为：爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密；不得参与“黄、赌、毒、黑”、非法集资、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织；严禁非法催收；严禁组织、参与非法民间融资；严禁信用卡犯罪行为；严禁信息领域违法犯罪行为；严禁内幕交易行为；严禁挪用资金行为；严禁取信贷行为；严禁非法利益输送交易；严禁违规兼职谋利。遵守岗位管理规范：遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。遵守信贷业务规定：根据监管规定和所在机构风险控制的要求，严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等“三查”工作。遵守销售业务规定：不得在任何场所开展未经监管机构或所在机构批准的金融业务，不得销售或推介未经所在机构审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品。不得针对特定客户非公开销售优于其他同类客户的存款产品、贷款产品、基金产品、信托产品、理财产品等。

法律分析：自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为，不得在任何场所开展未经批准的金融业务，不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照的机构发行的产品，不得利用职务和工作之便谋取非法利益，未经监管部门允许不得向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息等。

法律依据：《银行业金融机构从业人员行为管理指引》 二是规范从业人员行为管理的制度建设。《银行业金融机构从业人员行为管理指引》要求，银行业金融机构的从业人员行为管理应以风险为本，应制定全行遵守的行为守则和针对各业务条线的行为细则，要求从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，并针对全体员工开展教育培训。《银行业金融机构从业人员行为管理指引》要求，银行业金融机构应开展从业人员行为的定期评估、建立长期监测和不定期排查机制，发现问题及时处理，在招聘中评估其与业务相关的行为，并将从业人员行为的评估结果作为薪酬和晋升的重要依据。同时，《银行业金融机构从业人员行为管理指引》要求银行业金融机构建立不当行为的举报制度，加大约束和监督。