建设工程一切险造价师

“建筑工程一切险”用于工程建造过程中因自然灾害或意外事故而引起的一切损失。一切险不赔偿范围有：1、故意行为；2、战争、罢工；3、核污染；4、停工；5、设计错误；6、自然磨损；7、非外力引起的设备本身失灵；8、领公用牌照的运输工具；9、文件、帐单、现金等。一切险赔偿范围包括除上述不不赔偿范围外的工程上的所有人员、财产、危险。投保建筑工程一切险时可同时投保“第三者责任保险”，“第三者责任保险”用于由于施工意外而造成的依法应由被保险人负责的工地及邻近地区的第三者的人身伤亡、疾病或财产损失以及被保险人如果需要打官司而支付的诉讼费。温馨提示：以上信息仅供参考。具体已承保公司保险条款为准。应答时间：2021-01-08，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~

对象被保险人，是指其财产或者人身受保险合同保障；享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。建筑工程一切险的被保险人可以包括：业主；总承包商；分包商；业主聘用的监理工程师；与工程有密切关系的单位或个人，如贷款银行或投资人等。范围建筑工程一切险适用于所有房屋工程和公共工程，尤其是：住宅、商业用房、医院、学校、剧院；工业厂房、电站；公路、铁路、飞机场；桥梁、船闸、大坝、隧道、排灌工程、水渠及港埠等。原因建筑工程一切险承保的危险与损害涉及面很广，即保险单中列举的除外情况之外的一切事故损失全在保险范围内，尤其是下述原因造成的损失：火灾、爆炸、雷击、飞机坠毁及灭火或其他救助所造成的损失；海啸、洪水、潮水、水灾、地震、暴雨、风暴、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹及其他自然灾害；一般性盗窃和抢劫；由于工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为或无能力等导致的施工拙劣而造成的损失；其他意外事件物质损失（一）责任范围在本保险期限内，若本保险单明细表中分项列明的被保险财产在列明的工地范围内，因本保险单除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按本保险单的规定负责赔偿。对经本保险单列明的因发生上述损失所产生的有关费用，本公司亦可负责赔偿。本公司对每一保险项目的赔偿责任均不得超过本保险单明细表中对应列明的分项保险金额以及本保险单特别条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额。但在任何情况下，本公司在本保险单项下承担的对物质损失的最高赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的总保险金额。定义自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风。风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。（二）除外责任本公司对下列各项不负责赔偿：设计错误引起的损失和费用；自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置，修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失；维修保养或正常检修的费用；档案、文件、帐簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；盘点时发现的短缺；领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；除非另有约定，在本保险单保险期限终止以前，被保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收的部分。第三者责任险（一）责任范围在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按下列条款的规定负责赔偿。对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公司书面同意而支付的其他费用，本公司亦负责赔偿。本公司对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在任何情况下，均不得超过本保险单明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。在本保险期限内，本公司在本保险单项下对上述经济赔偿的最高赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。（二）除外责任本公司对下列各项不负责赔偿：本保险单物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用；由于震动及移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失以由此造成的任何人身伤害和物质损失；1）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病；2）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失；3）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故；4）被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限。总除外责任在本保险单项下，本公司对下列各项不负责赔偿:（一）(1)战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任；(2)政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；(3)罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任；（二）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任；（三）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任；（四）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；（五）工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任；（六）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；（七）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。保险金额（一）本保险单明细表中列明的保险金额应不低于：建筑工程——保险工程建筑完成时的总价值，包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运输和保险费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备的费用；施工用机器、装置和机械设备——重置同型号、同负载的新机器、装置和机械设备所需的费用；其他保险项目——由被保险人与本公司商定的金额。（二）若被保险人是以保险工程合同规定的工程概算总造价投保，被保险人应：在本保险项下工程造价中包括的各项费用因涨价或升值原因而超出原保险工程造价时，必须尽快以书面通知本公司，本公司据此调整保险金额；在保险期限内对相应的工程细节作出精确记录，并允许本公司在合理的时候对该项记录进行查验；若保险工程的建造期超过三年，必须从本保险单生效日起每隔十二个月向本公司申报当时的工程实际投入金额及调整后的工程总造价，本公司将据此调整保险费；在本保险单列明的保险期限届满后三个月内向本公司申报最终的工程总价值，本公司据此以多退少补的方式对预收保险费进行调整。否则，针对以上各条，本公司将视为保险金额不足，一旦发生本保险责任范围内的损失时，本公司将根据本保险单总则中第（六）款的规定对各种损失按比例赔偿。保险期限（一）建筑期物质损失及第三者责任保险：本公司的保险责任自保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始，至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用或接收该部分或全部工程之时终止，以先发生者为准。但在任何情况下，建筑期保险期限的起始或终止不得超出本保险单明细表中列明的建筑期保险生效日或终止日。不论安装的被保险设备的有关合同中对试车和考核期如何规定，本公司仅在本保险单明细表中列明的试车和考核期限内对试车和考核所引发的损失、费用和责任负责赔偿；若保险设备本身是在本次安装前已被使用过的设备或转手设备，则自其试车之时起，本公司对该项设备的保险责任即行终止。上述保险期限的展延，须事先获得本公司的书面同意，否则，从本保险单明细表中列明的建筑期保险期限终止日起至保证期终止日止期间内发生的任何损失、费用和责任，本公司不负责赔偿。（二）保证期物质损失保险：保证期的保险期限与工程合同中规定的保证期一致，从工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用或接收该部分或全部工程时起算，以先发生者为准。但在任何情况下，保证期的保险期限不得超出本保险单明细表中列明的保证期。赔偿处理（一）对保险财产遭受的损失，本公司可选择以支付赔款或以修复、重置受损项目的方式予以赔偿，但对彼保险财产在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，本公司不负责赔偿。（二）在发生本保险单物质损失项下的损失后，本公司按下列方式确定赔偿金额：可以修复的部分损失一一以将保险财产修复至其基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额为准。但若修复费用等于或超过被保险财产损失前的价值时，则按下列第2项的规定处理；全部损失或推定全损一一以保险财产损失前的实际价值扣除残值后的金额为准，但本公司有权不接受保险人对受损财产的委付；发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，本公司可予以赔偿，但本项费用保险财产的保险金额为限。（三）本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日止按日比例计算的保险费。（四）在发生本保险单第三者责任项下的索赔时：未经本公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿。在必要时，本公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理；本公司有权以被保险人的名义，为本公司的利益自付费用向任何责任方提出索赔的要求。未经本公司书面同意，被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，否则，由此引起的后果将由被保险人承担；在诉讼或处理索赔过程中，本公司有权自行处理任何诉讼或解决任何索赔案件，被保险人有义务向本公司提供一切所需的资料和协助。（五）被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过两年。被保人义务被保险人及其代表应严格履行下列义务：（一）在投保时，被保险人及其代表应对投保申请书中列明的事项以及本公司提出的其他事项作出真实、详尽的说明或描述；（二）被保险人或其代表应根据本保险单明细表和批单中的规定按期缴付保险费；（三）在本保险期限内，被保险人应采取一切合理的预防措施，包括认真考虑并付诸实施本公司代表提出的合理的防损建议，谨慎选用施工人员，遵守一切与施工有关的法规和安全操作规程，由此产生的一切费用，均由被保险人承担；（四）在发生引起或可能引起本保险单项下索赔的事故时，被保险人或其代表应：立即通知本公司，并在七天或经本公司书面同意延长的期限内以书面报告提供事故发生的经过、原因和损失程度；采取一切必要措施防止损失的进一步扩大并将损失减少到最低程度；在本公司的代表或检验师进行勘查之前，保留事故现场及有关实物证据；在保险财产遭受盗窃或恶意破坏时，立即向公安部门报案；在预知可能引起诉讼时，立即以书面形式通知本公司，并在接到法院传票或其他法律文件后，立即将其送交本公司；根据本公司的要求提供作为索赔依据的所有证明文件、资料和单据。（五）若在某一被保险财产中发现的缺陷表明或预示类似缺陷亦存在于其他保险财产中时，被保险人应立即自付费用进行调查并纠正该缺陷。否则，由类似缺陷造成的一切损失应由被保险人自行承担。特别条款下列特别条款适用于本保险单的各个部分，若其与本保险单的其他规定相冲突，则以下列特别条款为准。【建筑工程一切险合同条款】总则第一部分 物质损失保险部分保险标的第二条 建筑工程一切险合同的保险标的为：建筑工程一切险合同明细表中分项列明的在列明工地范围内的与实施工程合同相关的财产或费用，属于建筑工程一切险合同的保险标的。第三条 下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险金额的，不属于建筑工程一切险合同的保险标的：（一）施工用机具、设备、机械装置；（二）在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产；（三）在本保险合同保险期间终止前，已经投入商业运行或业主已经接受、实际占有的财产或其中的任何一部分财产，或已经签发工程竣工证书或工程承包人已经正式提出申请验收并经业主代表验收合格的财产或其中任何一部分财产；（四）清除残骸费用。 该费用指发生保险事故后，被保险人为修复保险标的而清理施工现场所发生的必要、合理的费用。第四条 下列财产不属于建筑工程一切险合同的保险标的：（一）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；（二）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；（三）土地、海床、矿藏、水资源、动物、植物、农作物；（四）领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶、航空器；（五）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产。保险责任第五条 在保险期间内，建筑工程一切险合同分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险人按保险合同的约定负责赔偿。第六条 在保险期间内，由于第五条保险责任事故发生造成保险标的的损失所产生的以下费用，保险人按照保险合同的约定负责赔偿：（一）保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照保险合同的约定也负责赔偿。（二）对经本保险合同列明的因发生上述损失所产生的其他有关费用，保险人按本保险合同约定负责赔偿。责任免除第七条 下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）设计错误引起的损失和费用；（二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；（三）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；（四）非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失。第八条 下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）维修保养或正常检修的费用；（二）档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；（三）盘点时发现的短缺；（四）领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；（五）除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失；（六）除非另有约定，在本保险合同保险期间终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收部分的损失。保险金额与免赔额（率）第九条 (一) 本保险合同中列明的保险金额应不低于：1、建筑工程：保险工程建筑完成时的总价值，包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运保费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备的费用；2、其他保险项目： 由投保人与保险人商定的金额。(二)若投保人是以保险工程合同规定的工程概算总造价投保，投保人或被保险人应：1、在本保险项下工程造价中包括的各项费用因涨价或升值原因而超出保险工程造价时，必须尽快以书面通知保险人，保险人据此调整保险金额；2、在保险期间内对相应的工程细节作出精确记录，并允许保险人在合理的时候对该项记录进行查验；3、若保险工程的建造期超过三年，必须从保险合同生效日起每隔十二个月向保险人申报当时的工程实际投入金额及调整后的工程总造价，保险人将据此调整保险费；4、在保险合同列明的保险期间届满后三个月内向保险人申报最终的工程总价值，保险人据此以多退少补的方式对预收保险费进行调整。第十条 免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。赔偿处理第十一条 对保险标的遭受的损失，保险人可选择以支付赔款或以修复、重置受损项目的方式予以赔偿，对保险标的在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。第十二条 在发生本保险单项下的损失后，保险人按下列方式确定损失金额：（一）可以修复的部分损失：以将保险财产修复至其基本恢复受损前状态的费用考虑本保险合同第四十六条约定的残值处理方式后确定的赔偿金额为准。但若修复费用等于或超过保险财产损失前的价值时，则按下列第（二）款的规定处理；（二）全部损失或推定全损：以保险财产损失前的实际价值考虑本保险合同第四十六条约定的残值处理方式后确定的赔偿金额为准。第十三条 保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：（一）保险金额等于或高于应保险金额时，按实际损失计算赔偿，最高不超过应保险金额；（二）保险金额低于应保险金额时，按保险金额与应保险金额的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额。第十四条 每次事故保险人的赔偿金额为根据第十三条约定计算的金额扣除每次事故免赔额后的金额，或者为根据第十三条约定计算的金额扣除该金额与免赔率乘积后的金额。保险标的在连续72小时内遭受暴雨、台风、洪水或其它连续发生的自然灾害所致损失视为一次单独事件，在计算赔偿时视为一次保险事故，并扣减一个相应的免赔额（率）。被保险人可自行决定72小时的起始时间，但若在连续数个72小时时间内发生损失，任何两个或两个以上72小时期限不得重叠。第十五条 若保险合同所列标的不止一项时，应分项计算赔偿，保险人对每一保险项目的赔偿责任均不得超过本保险合同明细表对应列明的分项保险金额，以及建筑工程一切险合同特别条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额。在任何情况下，保险人在本保险合同下承担的对物质损失的最高赔偿金额不得超过保险合同明细表中列明的总保险金额。第十六条 保险标的的保险金额大于或等于其应保险金额时，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救标的的应保险金额。保险标的的保险金额小于其应保险金额时，上述费用按被施救标的的保险金额与其应保险金额的比例在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救标的的保险金额。被施救的财产中，含有保险合同未承保财产的，按被施救保险标的的应保险金额与全部被施救财产价值的比例分摊施救费用。第十七条 保险标的发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，本保险合同的保险金额自损失发生之日起按保险人的赔偿金额相应减少，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。如投保人请求恢复至原保险金额，应按原约定的保险费率另行支付恢复部分从投保人请求的恢复日期起至保险期间届满之日止按日比例计算的保险费。第二部分 第三者责任保险部分保险责任第十八条 在保险期间内，因发生与建筑工程一切险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。第十九条 本项保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），经保险人书面同意，保险人按照建筑工程一切险合同约定也负责赔偿。责任免除第二十条 下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失；（二）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、航空器造成的事故。第二十一条 下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）建筑工程一切险合同物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用；（二）工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人及上述人员的家庭成员的人身伤亡或疾病；（三）工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的职员、工人所有的或由上述人员所照管、控制的财产发生的损失；（四）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的法律责任不在此限。责任限额与免赔额（率）第二十二条 责任限额包括每次事故责任限额、每人人身伤亡责任限额、累计责任限额，由投保人与保险人协商确定，并在保险合同中载明。第二十三条 每次事故免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。

建筑工程一切险和安装工程一切险有着重要的区别：（1）建筑工程一切险的标的从开工后逐步提高，而安装工程一切险的保险标的一开始就存放于工地，保险公司一开始就承担着全部货价的风险，风险比较集中。在机器安装好后，试车、考核报带来的危险以及在试车过程中发生的机器损坏的危险是相当大的，这些危险在建筑工程一切险中是没有的。（2）在一般情况下，自然灾害造成的建筑工程一切的保险标的的损坏可能性比较大，而安装工程一切险的保险标的多数是建筑物内的安装和设备，受自然灾害损坏的可能性较小，受人为事故损害的可能性较大。（3）安装工程在交接前必须经过试车考核，而在试车期内，任何谴责的因素都可能造成损失，损失率要占安装工期内的总损失的一半以上。由于风险集中，试车期的安装工程一切险的保险费率通常占整个工期保费的三分之一，而且以旧机器设备不承担赔付责任。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

近年来，国家在政策上大力推进工程担保、工程保险与五方责任主体终身负责制等三项工程质量保障制度的推广应用，为规范国内建筑市场秩序，防范和化解各类工程质量风险，发挥着显著的制度保障作用。相较于其他建筑业发达国家，三项保障制度在我国的发展时间与发展程度尚略显不足，依旧有着很大的发展与完善空间，因此，对于三项保障制度的发展研究与功能探索，显得尤为必要。一、工程担保制度我国工程担保制度始自于上世纪80年代，中建系统的建筑工程公司承接国际项目时，首次接触到工程保证担保这一国际惯例。而后1998年原建设部发文“在有条件的城市，可以选择一些有条件的建设项目，进行工程、质量保证担保的试点”，我国正式进入工程担保制度的探索阶段。随后原建设部相继于2004年、2006年发布政策文件，为国内工程担保制度建立政策依据，并加速推动其在建设工程领域的全面推行。12016年，国内工程担保制度迎来首次全新的制度变革，即国务院办公厅发布《关于清理规范工程建设领域保证金的通知》，取消各类工程保证金（除投标、履约、质量、农民工工资四项），以保函代替现金保证金形式，这标志着我国工程担保制度进入到全新的发展阶段。22019年7月，住房和城乡建设部等6部门联合发布《关于加快推进房屋建筑和市政基础设施工程实行工程担保制度的指导意见》，再次强调推进保函保证担保形式，并提出“建立相应的风险防控服务”与“促进市场诚信体系建设”两大全新制度发展要求。至此，工程担保制度在我国已经历二十余年的发展历程，并在一系列政策变革中，不断完善其担保制度作用，初步形成“保函代替现金保证金形式”的担保形式转变，这是国内工程担保制度发展的一项重要进展。此外，还需要注意的是，今年以来中央多份政策文件都曾出现“电子保函”一词，并且全国多个省市公共资源交易中心开始推行以“电子保函”形式代替“纸质保函”形式，这也可以看做是国内工程担保保函未来的全新发展方向。国内工程担保制度的发展问题相较于其他发达国家，我国工程担保制度的发展时间尚短，发展程度尚不够成熟。无论在工程担保保函的属性模式发展方面，还是工程担保自身的功能挖掘方面，都还有着很大的探索空间。目前，工程担保保函的属性模式主要分为低保额无条件保函与高保额有条件保函。两种保函模式各具特点：低保额无条件保函即是指在低保额模式下，债权人在提出索赔时，担保人无需确认债务人是否违约，债务人只需按照保函上的索赔程序出示相关文件（表明债务人违约情况的书面索赔要求）即可，担保人在确认债务人提出的索赔时间与金额在保函的有效期和担保金额范围内后，需无条件地付款。低保额无条件保函的特点令业主可以更方便的索赔，权益可以得到有效的保障，甚至在业主与承包商之间为前者形成更具优势的权利位置，通过威胁行使保函索赔权利，迫使承包商接受一些苛刻条件。因此，低保额无条件保函深受业主欢迎。高保额有条件保函则是指在高保额模式下，担保人的赔付需基于被担保人的违约责任，债权人需证明债务人违约方可获得以实际损失为限的赔偿。毫无疑问，高保额有条件保函更具市场公平性，对业主过分的权利行为进行了有效约束。此外，高保额有条件保函的担保主体多为保险公司与担保公司，两者担保业务的最终目的都是防范和化解债务人的违约风险，避免造成自身损失。而客观上，保额越高则风险越大，风险越大则促使担保主体更加重视对风险的管控，如进行严格的事前资格风险审查、专业的过程风险服务管理。因此，高保额有条件保函更能发挥工程担保的准入筛选和风险防控功能作用，是担保保函模式中更先进的发展阶段。而目前我国的工程担保保函模式，尚处于低保额发展阶段，保函市场上有条件保函与无条件保函并存。业主拥有过分强势的权利地位，建筑市场准入缺乏更为完善的筛选机制，工程担保缺乏有效的风险防控服务。尽管2011年温州曾尝试发展高保额保函模式，但随后数年的实践效果并不理想，直到2017受浙江新政影响，温州市造价处着手引导政府投资工程降低履约担保额度为不超过合同金额5%，质量担保额度为不超过工程结算价款5%。至此，高额工程保函制度不复存在。二、工程保险制度工程质量保险最早起源于法国，1804年拿破仑法典就规定，建筑师和设计师在建筑完工后10年内，对房屋结构缺陷负有维修责任，1978年法国《斯比那塔法》重新对拿破仑法典规定，强制要求参建各方必须投保建筑工程10年内在缺陷保险。我国工程质量保险，萌芽于上世纪70年代末，十一届三中全会召开后，国内保险业迎来全新的发展机遇。1979年，建筑工程一切险与安装工程一切险两大综合功能属性的工程险种出现，初步为国内工程质量保险体系奠定框架基础。11996年，国务院颁布实施《质量振兴纲要》，初步建立起国内工程质量建设的政策雏形。2005年，建设部、保监会联合发布了《关于推进建设工程质量保险工作的意见》，指出建设工程质量保险是一种转移在工程建设和使用期间由可能的质量缺陷引起的经济责任的方式，首次提出，在工程建设领域引入工程质量保险制度。22006年至2012年，国内建设工程领域开始探索工程质量保修保险的险种应用发展，但由于保险期间较长，缺乏成熟经验借鉴，这一时期的工程质量保修保险发展较慢。直到2012年，国内首次引入国际建筑市场发展较为成熟的工程质量险种——IDI工程质量潜在缺陷保险，于上海率先试点，我国工程质量建设的保险保障探索再次开始快速发展。32012年-2019年，上海相继出台多项政策文件，逐步对IDI保险的险种功能挖掘、保险技术支持、市场实践应用等方面持续探索完善，并将IDI保险的试点范围扩大到整个上海市，形成可复制的成熟试点经验。目前，在国家强有力的政策支持下，全国其他省市也相继开始城市试点工作，目前，深圳、北京、江苏、浙江、安徽、广东、广西、福建、云南、青海、江西、山西、河南、海南等地都已开展IDI保险的试点工作。此外，如工程质量保证保险或工程职业责任保险等险种，在此期间也得到萌芽发展，对国内工程质量保险体系发挥险种补充作用。工程质量保险体系险种分类依据不同建设阶段与不同质量风险，我国工程质量保险（除去相关职业责任保险）具体可分为：建设阶段建筑工程一切险与安装工程一切险建筑工程一切险与安装工一切险都是综合保障性工程险种，两者都承保在整个施工或安装期间因自然灾害和意外事故对保险标的造成的物质损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。建筑工程一切险与安装工程一切险的保险标的，包括建筑物本身质量安全风险。运营使用阶段缺陷责任期保险与保证期保险所谓缺陷责任期，即是指从工程实际竣工之日后6个月、12个月或24个月，在此期间，承包人对发生质量缺陷问题的工程产品承担修复义务。与之相对应的工程质量险种即为工程质量保证保险。工程质量保证保险以承包人在缺陷责任期内对建设工程出现的缺陷履行维修义务为保险标的。工程在缺陷责任期内，若发现工程质量与法律法规、标准规范或合同规定不符，而承包方由于自身原因不履行施工质量缺陷修复义务时，由保险公司负责进行赔偿或维修以承担代偿责任。当然，保险公司赔偿或维修后，可依据质量责任依法向承包商进行追偿。保证期，也称保修期、质量保修期，即是指建设工程在我国法律规定的保修范围与保修期内出现质量缺陷，承包人负有对其保修的义务。根据《建设工程质量管理条例》规定，房屋基础与主体结构的保修期限为该工程的合理使用年限；屋面防水工程、有防水要求的卫生间、房间和外墙面的防渗漏，为5年。可以看到，相较缺陷责任期，保证期的维修期限更长，房屋基础和主体结构保修期限可达数十年。与保证期工程质量风险相对的工程质量险种即为IDI工程质量潜在缺陷保险。其保险责任范围包括：在保险期限内，因工程质量不符合强制性建设标准以及合同设计规范规定，在使用过程中暴露出的质量缺陷而造成的损失赔偿问题。需要注意的是，IDI保险的保险期限通常为自被保险项目竣工验收满两年之日起，最常不超过十年。即是说，IDI工程质量潜在缺陷保险能够应对工程保证期内的工程质量风险，但受限于最长保险期限，无法做到质量风险的全部覆盖。尽管近年来国家大力推进工程质量保险的推广与应用，但受限于国内发展时间与发展程度，工程质量保险制度的功能应用目前仍重点停留在保险理赔部分，未能有效发挥保险的风险管控优势功能。即便目前在政策上大力推进的IDI工程质量潜在缺陷保险，引入TIS第三方质量风险管理服务，尝试探索工程质量保险风控服务，但客观上，无论在人才、技术、管理机构力量积累方面，还是具体的风控服务落地方面，TIS质量风险管理服务都面临重重困难，难以有效发挥功能作用。因此，国内工程质量风险管理服务一方面需要更多时间的发展积累，另一方面需要通过政策推动，促使保险公司加大对工程质量风险管理服务的投入与探索，加速专业人才、技术与管理力量的积累发展，从而推动工程质量风险管理服务快速发展。三、五方责任主体终身负责制我国相关建设活动主体责任机制发展较晚，于近几年初步建立相应责任制度体系：12014年8月25日，住建部发布《建筑工程五方责任主体项目负责人质量终身责任追究暂行办法》，将包括建设单位项目负责人、勘察单位项目负责人、设计单位项目负责人、施工单位项目经理、监理单位总监理工程师的建筑工程五方责任主体纳入质量终身负责制中。22017年11月6日，国家发改委发布《工程咨询行业管理办法》，实行咨询成果质量终身负责制，将工程咨询单位及主持、参与该咨询业务的人员纳入质量终身负责制中。32019年5月10日，住建部发布《关于征求房屋建筑和市政基础设施项目工程总承包管理办法（征求意见稿）意见的函》，规定：工程总承包单位及项目经理依法承担质量终身责任，工程总承包项目在永久性标牌、质量终身责任信息表中应当增加工程总承包单位及其项目经理信息。综上，我国建设活动主体责任制实行“终身负责制”，并已初步完成对建设、勘察、设计、施工、监理、工程咨询、总承包等相关责任主体的覆盖。五方责任主体终身负责制的发展问题通过建立完善五方责任主体终身负责制度，我国建设工程活动能够实现：行为责任具体到人、追溯落实主体责任，有效保障工程质量安全。但同时，也不可避免的也增加了相应责任主体的职业风险，缺乏有效的风险防范与应对方法，不仅难以令责任主体机制真正发挥作用，更容易引发负面的行业恐慌。因此，从这一点来看，借鉴发达国家经验，发展工程职业责任保险机制十分必要。国际成熟建筑市场经验证明，发展工程职业责任保险能够有效应对相关建设活动主体的责任风险。具体而言，如勘察、设计、监理等责任主体，通过保险合同将自身的工程质量责任风险转移给保险公司，由保险公司负责其因疏忽或过失对业主或承包商造成的经济赔偿。此外，工程职业责任保险的保前审查机制，还能发挥准入筛选、优胜略汰的市场调节机制作用，降低工程质量风险。需要注意的是，相较发达国家工程职业责任保险的发展来看，我国工程职业责任保险在发展时间与发展程度上都相差甚远。1一方面，国内工程职业责任保险的业务开展仅以设计责任保险与监理责任保险为主，前者发展相对较快，但依据缺乏足够的政策与市场推动；2另一方面，涉及不同建设活动主体客观上需要的专业人才、技术、管理力量，这些都是目前国内保险行业需要进一步发展积累的。因此，完善建设活动主体责任机制，还有待国家政策与行业力量的进一步探索推动。综上，工程担保、工程保险与五方责任主体终身负责制，是我国近年来在建设工程领域积极探索的三大工程质量保障制度。无论是信用保证机制、质量风险应对还是活动主体责任落实，都能够在建设工程领域发挥有效的工程质量保障作用。但受限于制度发展时间与发展程度，三大保障制度的功能作用仍待进一步探索挖掘，这也将是未来我国工程质量建设的重要课题之一。

值得学习。

1、工程质量保险保障制度建立之初1958年-1980年期间，我国停办了除必须办理的国外保险业务以外，国内所有的保险业务，国内工程保险的萌芽与发展也陷入停滞状态。而随着1978年十一届三中全会的召开，我国保险业重新迎来新的发展契机，国内工程保险也顺势而出，得到初步发展。建筑工程一切险与安装工程一切险1979年，国务院批转《中国人民银行全国分行行长会议纪要》指出“开展保险业务，为国家积累资金，为国家和集体财产提供经济补偿。”“通过试点，逐步恢复国内保险”。同年中国人民保险公司拟定了《建筑工程一切险》和《安装工程一切险》的条款及保单。1979年8月，中央六部门联合颁布《关于办理引进成套设备、补偿贸易等财产保险的联合通知》，规定国内基建单位应向中国人民保险公司投保建筑工程险或安装工程险。 但由于是初步发展阶段，缺乏时间积累与市场推广经验，当时主要应用于外资或中外合资的工程项目中，国内投资项目的投保率低于20%。直到20世纪90年代中后期，我国《保险法》、《担保法》、《建筑法》、《合同法》、《招标投标法》、《建设工程质量管理条例》等一系列的法律法规相继出台，1993年中国人民保险公司组织重新编写《建筑工程一切险条款》和《安装工程一切险条款》，并与《保险法》同时在1995年生效。 这一时期，我国工程质量保险保障制度结构，主要由建筑工程一切险与安装工程一切险两者组成。两大险种都具备综合保险功能属性，能够应对工程建设中的多种风险因素，填补当时相对空白的工程质量保险市场。2、工程质量保险保障制度初步发展2005年8月5日，建设部、保监会联合发布了《关于推进建设工程质量保险工作的意见》，指出，建设工程质量保险是一种转移在工程建设和使用期间由可能的质量缺陷引起的经济责任的方式，它由能够转移工程技术风险、落实质量责任的一系列保险产品组成，包括建筑工程一切险、安装工程一切险、工程质量保证保险和相关职业责任保险等。 这里需要注意的是，此处的工程质量保证保险与目前国家大力推进的工程质量保证保险有很大不同。此处的工程质量保证保险，主要是针对建设工程保证期内主体结构和渗漏问题的质量保险，可以将其看做工程质量保修保险。工程质量保修保险2004年，建设部联合国家建筑工程质量监督检查中心、中国人民财产保险公司，赴西班牙、法国、意大利三国进行考察，而后研究制定《建筑工程质量保修保险试行办法》（草案），在厦门、福州等十座城市试点，要求在包括商品住宅在内的三类建设工程中投保工程质量保修保险。 工程在竣工验收后的第一年保险期内出现质量缺陷，由施工单位负责维修，维修费用由施工单位承担；在竣工验收第一年后的保险期内出现质量缺陷，由承保保险公司负责维修，维修费用由承保保险公司承担。 2005年，建设部 中国保险监督管理委员会联合发布《关于推进建设工程质量保险工作的意见》，提出在工程建设领域引入工程质量保险制度。 2006年，包括北京、上海、深圳、厦门等14个城市开始工程质量保险试点，保险公司也有针对性的推出保险产品。上海、重庆还专门印发文件，对工程质量保修保险作出明确解释，并提出相应试点要求。 但由于建筑工程质量潜在缺陷风险较大，承保时间较长，且并无成熟的本土化经验可循，这一时期的工程质量保修保险发展缓慢，出现政策火热，市场冷淡的局面。3、工程质量保险保障制度进一步发展工程质量保修保险主要针对的是建筑工程保证期存在的质量风险，重点为工程质量潜在缺陷责任时期的风险保障。而且即便工程质量保修保险最初发展缓慢，但国家对其的探索进程并非就此中断，尤其2000年中后期，国内建筑业曝出不少工程质量潜在缺陷问题，如“2009年漏水门”事件，国家越发重视工程质量潜在缺陷问题，相应的保险保障制度也得以开始进一步的发展。IDI工程质量潜在缺陷责任保险IDI建设工程质量潜在缺陷保险（以下简称“工程质量潜在缺陷保险”），是指由住宅工程的建设单位投保的,保险公司根据保险条款约定,对在保险范围和保险期限内出现的由于工程质量潜在缺陷所导致的投保建筑物损坏,履行赔偿义务的保险。 工程质量潜在缺陷，是指住宅工程在竣工验收时未能发现的，因勘察、设计、施工、监理及建筑材料、建筑构配件和设备等质量原因造成的，不符合施工图设计文件、工程建设标准和合同要求，并在使用过程中暴露出的工程质量缺陷。 由上述定义可知，IDI保险即是为应对建设工程潜在缺陷责任期的质量风险而诞生的质量险种。IDI最早源于法国，近年来才引入国内工程质量保险市场，在政策上受到国家重点关注与支持。 国内最早由上海于2012年发布《关于推行上海市住宅工程质量潜在缺陷保险的试行意见》的通知，首次试行住宅工程质量潜在缺陷保险（IDI）。此后2016年，上海分别在6月与10月出台《关于本市推进商品住宅和保障性住宅工程质量潜在缺陷保险的实施意见》的通知与《上海市建设工程质量风险管理机构管理办法（试行）》的通知，逐渐完善工程质量潜在缺陷保险试点政策。 2017年7月26日，上海出台《上海市住宅工程质量潜在缺陷保险实施细则（试行）》的通知；2019年2月26日，上海出台《关于本市推进商品住宅和保障性住宅工程质量潜在缺陷保险的实施意见》的通知，进一步完善IDI保险的试点应用。 随着上海IDI保险试点工作取得较为成熟经验后，在国家持续大力的政策支持下，全国其他省市也相继开始城市试点工作，目前，深圳、北京、江苏、浙江、安徽、广东、广西、福建、云南、青海、江西、山西、河南、海南等地都已开展IDI保险的试点工作。工程质量责任保险无论从政策试点推进力度，还是城市试点范围来看，IDI保险毫无疑问是目前国内工程质量保险市场发展较快的保险险种。甚至谈及工程质量潜在缺陷，大部分人第一时间都会想到 “IDI工程质量潜在缺陷保险”。然而，事实上，在2012年上海率先试行IDI住宅工程质量潜在缺陷保险的同时，国内还有另一个应对工程质量潜在缺陷风险的险种在萌芽发展——工程质量责任保险。 在国内IDI保险发展初期，保险业曾从责任保险维度，开发出同样针对工程质量潜在缺陷风险的保险产品，即为工程质量责任保险。其保险标的为投保人对于建筑物因潜在缺陷在保险期间内发生的工程质量事故赔偿责任。 从保险条款内容上来看，工程质量责任保险与IDI保险一样，负责房屋建筑物因潜在缺陷原因造成的主体结构或悬挑构件倒塌、倾斜、沉降、变形、断裂等问题，同样有着追偿机制，同样能够有效提高房屋住宅工程质量。但从险种的市场发展来看明显落后于IDI保险。工程质量责任保险VS IDI保险两者在政策推进、保险性质、保险责任范围、险种自身发展等方面，依旧有着很大的差别。 政策推进：从IDI工程质量潜在缺陷保险的政策发展过程来看，国家中央不断出台文件为其建立政策依据，行业建立工作规范为其作出实践引导，地方印发试点文件与实施细则积极落实相关试点工作。而工作质量责任保险，仅在部分地区受到推广，尽管工程保险领域的相关专家曾持续呼吁在房屋住宅工程中应用工程质量责任保险，但市场推进效果并不理想。 保险性质：工程质量责任保险属于责任类保险，其保险标的为因工程质量潜在缺陷所导致的相应质量事故赔偿责任。而IDI工程质量潜在缺陷保险，作为狭义上的工程质量保险，其保险责任围绕的是工程质量潜在缺陷造成的质量问题本身，并不局限于经济赔偿责任一项，保险意义更为宏观，更为完善。 保险责任范围：在保险责任范围上，工程质量责任保险与IDI工程质量潜在缺陷保险既有着重叠部分，即房屋建筑物主体结构或悬挑构件倒塌、倾斜、沉降、变形、断裂等问题；同时也有着缺陷部分，即不具备IDI保险中对于保温和防水工程部分的保障责任，因此IDI的保障责任范围明显更全面。 险种自身发展：在险种发展角度，IDI保险无论在保险责任条款，还是相应的风险管理服务方面，都有着国家政策与行业规范的双重保证，险种自身在持续的政策推进与试点实践当中不断得到完善。相较之下，工程质量责任保险无论在政策依据还是实践研究方面，都有所不及。此外，在功能作用上，两者应对的都是工程质量潜在缺陷风险，但保障作用明显不同。工程质量责任保险的投保人可以是施工单位、建设单位，被保险人为建设单位，即最终保障的是建设单位由于工程质量潜在缺陷风险导致经济赔偿责任的损失。而IDI保险保障的是业主由于工程质量潜在缺陷风险受到的损失赔偿。 依据北京最新的《北京市住宅工程质量潜在缺陷保险暂行管理办法》，总则第七条指出：鼓励勘察、设计、施工、监理、预拌混凝土生产及建筑预制构配件生产供应等有关单位及其人员投保工程质量责任保险。由此可见，工程质量责任保险可以作为IDI保险的险种补充。工程质量保证保险与上文中的工程质量保修保险、IDI保险与工程质量责任保险不同，工程质量保证保险并不是为应对工程质量潜在缺陷风险而生，其所应对的是工程项目在缺陷责任期出现的质量风险。 工程质量保证保险是指保险公司向工程项目发包人提供的保证工程项目施工承包人在缺陷责任期内履行工程质量缺陷修复义务的保险。其保险期限一般为工程发包人和承包人合同约定的工程缺陷责任期，或保险单载明的保险终期之日止（二者以先到者为准）。这里需要重点关注的问题有两个：一、什么是缺陷责任期？二、其与IDI保险中的潜在缺陷风险时期有什么区别？而想要准确区分上述问题，首先需要了解一个重要的工程保险概念——工程质量保证期保修期。保证期或保修期依据我国相关法律规定，我国建设工程实施质量保修制度，建设工程在竣工后，承包人对建设工程在保修范围内和保修期内出现的质量缺陷，负有保修义务。 目前，建设主管部门规定的建筑工程保修项目的保修期限：基础设施工程、房屋建筑的地基基础工程和主体结构工程，为设计文件规定的该工程的合理使用年限（50年）；除屋面防水工程为3年外，其余为6个月到1年；起算时间从工程竣工验收之日起计算。缺陷责任期：从时间维度上来看，属于保证期保修期初始的保修时间，通常为工程实际竣工后6个月、12个月或24个月。在此期间，承包人对发生质量缺陷问题的工程产品承担修复义务，也是工程质量保证保险的保险责任期间。而当缺陷责任期结束后，由保险公司负责承保的质量风险，即是工程质量潜在缺陷风险时期，也正是IDI保险与工程质量责任保险所对应的保险责任期间。 工程质量保证保险是近年来国家在政策上大力推进的工程保证保险险种之一，其主要作用是以保证保险形式代替工程质量保证金，一方面为企业释放保证金压力，帮助企业减负；另一方面也代替工程质量保证金，在工程项目缺陷责任期内发挥相应的风险保障作用。因此，其既属于工程保证保险范畴，也属于工程质量保险范畴。 此外，与工程质量相关的工程职业责任保险，如勘察责任保险、设计责任保险、施工责任保险、监理责任保险也可以列入工程质量保险范畴。