中级经济师第一章许老师

学习目标核心是“金融抑制”论。要求掌握金融抑制如何阻碍经济增长，以及相对应的金融深化的表现形式及其原因和动力——信息不对称和逆向选择。同时，要了解金融自由化和放松管制之间的关系，掌握与金融抑制论相对应的金融约束论的概念和政策主张。麦金农和肖1973年分别出版了自己的著作《经济发展中的货币和资本》、《经济发展中的金融深化》，建立起金融发展理论。他们提出“金融抑制论”，把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制，主张“深化金融”，极力倡导和推行金融自由化。他们把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此把金融深化与金融自由化等同起来。例题：单选麦金农和肖把金融深化等同于（）。A.金融发展 B.金融压制 C.金融自由化 D.金融管制答案：C（一）金融深化的涵义与表现1.信息不对称是金融深化的原因信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握不充分而无法作出准确的决策，它会降低市场的运作效率。由于信息的不对称，容易产生所谓的“逆向选择”和“道德风险”。逆向选择是指在几个潜在的借款人当中，越是最后准备不想偿还的借款人，可能会表现得越积极，越急于想得到这笔贷款。逆向选择常常出现在交易之前。道德风险则是交易发生以后出现的问题，即借款人拿到贷款以后，为了取得更高的回报，会用它去从事贷款人所不希望看到的、风险更大的经营活动，因为钱是别人的，所以它愿意冒更大的风险。金融活动中操作大量的不对称信息，并且容易出现逆向选择和产生道德风险，各种金融中介也就因此而出现了。本质上来说，几乎所有的金融深化都与信息交易有关。例题：单选信息不对称是指（）A.信息不全B.信息不透明C.信息在传递过程中损耗D.交易的一方对另一方信息掌握的不充分答案：这是考核对信息不对称的涵义的把握。在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源在于()。A．垄断B.部性c．公共产品D．信息不对称答案：D2.交易成本是金融深化的动力交易成本是指完成交易所需的全部成本，包括出售或购买金融资产而支付的广告费用，为进行资本交易而耗费的时间的潜在价值等寻找费用和信息费用、签订投资合同费用等。交易费用与规模经济密切相关，考生需要了解和熟悉规模经济的概念。规模经济：通过增大交易规模降低每一元的投资成本。3.金融深化的涵义（1）金融深化是指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。包括金融机构和产品的创新，以及金融制度和技术的创新。（2）金融深化测量方式金融深化一般用“货币化”程度来衡量，即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。哈罗德—多马经济增长模型从另一方面描述了金融深化G=SK=V•S经济增长率和金融深化程度（P）影响储蓄倾向，S=S(G,P)G=V•S(G,P)（3）注意区分金融深化与金融发展的关系、区别金融深化表现为金融资产规模与金融机构数量的扩张，或者为金融产品的复杂化等；金融发展不单是指数量或质量上的变化，更主要的是金融效率的提高，体现为对经济发展所需要的满足程度和贡献作用。没有发展的金融深化是危险的。4.金融深化的表现最直接的表现为：金融机构数量的增加，分工的专业化程度加深，金融资产总规模的增长，经济活动的各种要素对金融的依赖程度加深，金融交易的方式变得更加多样、方便、有效，金融监管的效率更高，金融运行的法律环境更完善、有效。具体表现为：（1）专业生产和销售信息机构的建立（2）政府出面进行管理（3）金融中介的出现（最重要的表现）（4）限制条款、抵押和资本净值（二）金融抑制与金融管制1.金融抑制的涵义金融抑制是指当金融市场受到不适当的限制或干预时，各种类型的资金价格被扭曲，资金需求者的应有融资渠道遭遇阻滞，不能以其希望的融资方式和市场公允的可以承受的价格获得所需资金，或调整其资金结构，使之达到一个状态。2.金融抑制的主要表现麦金农和肖将金融抑制描述为包括利率和汇率在内的金融价格的扭曲以及其它手段使实际增长率下降，并使金融体系的实际规模下降，因此阻止或严重妨碍了经济发展的过程。（1）利率管制它引导人们减少储蓄，增加现期消费，导致有效投资不足；潜在的资金供给者不去存款，直接从事低收益的投资。总体上易降低社会的投资收益；正规的金融中介地位和作用下降，非正规金融中介市场产生、扩大；低利率导致资金的低成本；宏观上，为避免超额需求导致超额发行，政府需要采取行政配置信贷资金手段，将资金分配给政府意愿领域，损害市场配置资源作用（2）汇率管制外汇市场配置效率低下；外汇市场运行效率低下；央行干预外汇市场的被动性使货币市场在很大程度上丧失自主性，导致汇率杠杆作用丧失，造成出口退税政策成为进出口调节的政策依赖，对财政政策也形成约束。（3）金融“欠发达”状态例题：单选非市场化的汇率形成机制对外汇市场和宏观经济运行带来的问题主要有()。A．市场缺乏价格发现功能B．绝大部分外汇资金不能被企业运用c．外汇资金的成本被人为降低I)．外汇市场运行效率低下E．中央银行外汇市场被动于预导致货币政策失去自主性答案：ABDE3.金融管制政策的效果当金融管制政策的目标与市场激励机制相容的时候，金融管制政策不仅能够达到预期效果，而且能够有效弥补市场机制的不足。但与市场激励机制相背的时候，会带来某种副作用。例题：单选除了减低资金成本以促进经济增长外，利率管制政策的另一目的是()。A．鼓励银行问的非价格竞争B．限制银行间的利率竞争c．防止市场自然垄断D．推动金融体系超常规发展答案：B（三）放松管制、金融自由化与金融约束论1.金融自由化是指放松或取消对金融业在利率、汇率、市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全交由市场去决定。最直接的原因是银行业竞争的加剧，利润空间变窄。它与经济金融环境密切相关：（1） 当前的金融自由化与经济和金融全球化有着密切的关系。（2） 国际组织构成重要的金融自由化的推动力（3） 技术进步和金融创新是金融自由化的重要因素。（4） 金融自由化的条件：宏观经济稳定；财政纪律良好；法规、会计制度、管理体系完善；充分谨慎的商业银行监管；取消对金融体系歧视性的税负；监管配套条件，如专业人才等。（5） 金融自由化的速度和时机（6） 金融自由化的顺序 政策上一般考虑以下两个顺序：一是实际部门自由化与金融部门自由化之间的顺序；二是国内金融部门自由化与对外金融自由化之间的顺序比较合理的顺序：先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化；先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化。（7） 金融自由化过程中的金融监管金融自由化下的审慎金融监管与金融压制下的金融管制的区别例题；多选金融自由化的条件至少包括（）。A.宏观经济稳定 B.资本充足率高 C.财政纪律良好 D.法规、制度完善E.金融监管充分答案：ACDE2.放松管制即指废除或改变原有的各种限制政策，或放松原有的限制标准。一种情况是积极主动实施金融自由化而放松管制，另一种是被动实施金融自由化。3.金融约束论是指通过选择一组金融政策，对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制等，为金融部门和生产部门制造租金机会，从而为这些部门提供必要的激励，促进它们在追逐租金机会的过程中把私人信息并入配置决策中。平均租金为银行创造特许权价值金融约束是一种政府干预经济的行为，自身也在不断进行修补和完善。例题：单项选择题一国可以通过选择一组金融政策，如存贷款利率管制、市场准入管制、限制竞争等，为金融部门和生产部门创造租金以提供必要的激励，促进其在追逐租金的过程中把私人部门信息并入到配置决策中。这是（）的观点。A. 金融约束论B. 金融抑制论C. 金融自由化论D. 金融管制论答案：A分析：熟练掌握各金融深化的理论金融约束论与金融抑制论的根本区别在于()。A．金融约束是市场化的管制，金融抑制是人为的管制B．金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C．金融约束是主动的，金融抑制是被动的D．金融约束的目的是通过创造租金以提供适当的激励机制答案：D

现在无论是网上评论的，还是机构宣传的，好像各大培训班也都比较火爆，那么对于有些同学或许会提出疑问，经济师哪里培训好，需要找经济师培训机构吗？关于这个问题争论的肯定不在少数。首先经济师考试专业术语比较多，知识面广，覆盖基本的细分领域，且内容相对枯燥，有一些知识需要我们去理解，还不能死记硬背，这就跟学编程一样，编程类目繁多，如果没有老师辅导，你更不知道如何下手，只能自己摸索着来。即使有兴趣，有时候理解的也慢，剩下吃透也只是时间的问题了。可是我们可能没有那么多的时间。自控能力还得另说，所以该不该报培训班需要自己去斟酌。再一个当你准备报培训班，又陷入了去报哪个培训班好呢，有面授，有网授的，可以多比较下，网授相对要便宜一些，关键一点很重要，就是培训班规模大也好，规模小也好，老师才是最重要的。即使我不报培训班，在网上找免费的视频课程老师讲解，只要能学的懂，也很好。那么问题又来了，怎么才能知道老师讲的质量高不高呢，以编程为例，开始入门你是辨别不了的，只有当你对知识全部有了一个基础的认识后，即使不是视频内容，就算去判断一篇文章内容质量如何，相信那时你自然会有答案。（毛遂自荐）

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第二部分 工商行政管理（ 中 级 ）绪 论（略）第一章.市场主体监督管理 （一）市场主体概述 1、市场主体的概念和特征 （1）市场主体的概念市场主体，是指以营利为目的，从事商品生产和服务活动的经济实体。包括市场上一切从事商品生产经营和服务的企业组织和个人。它是构成社会主义市场经济运行的基础。 （2）市场主体的特征市场主体的特征是指其本身内含的本质特征。主要有：1）营利性－－－－-这是其最本质最重要的特征2）独立性－－－－-其独立性主要表现为产权的独立和经营权的独立3）相互间的关联性5）平等性6）合法性4）灵活性－－－－市场主体遵循市场规律对经营战略和策略进行调整，是其存在于市场的基本功能。 2、市场主体的分类 （1）按所有制性质分类：国有、集体、私营.混合所有制、外商资企业和个体工商户 （2）按企业组织形式分：公司、独资企业、合伙企业 （3）按市场主体在社会再生产过程中的地位划分：生产领域市场主体、流通领域市场主体、服务领域市场主体 （4）按行业标准划分 （5）按行业规模划分：大、中、小 3、市场主体准入制度 （1）市场准入的概念 所谓市场准入，是指国家制定的企业登记许可制度，即通过政府行政主管部门对进入市场从事经营或服务活动的市场主体实行登记许可，以确认其合法经营资格，赋予其市场经营权利的管理制度。营业执照是市场主体作为合法的法律主体的凭证。 （2）市场准入的政策法规 市场准入制度的核心是市场准入的政策法规。 由两方面组成:一是行政许可方面的政策法规； 二是企业登记方面的政策法规。这些法规再构成上主要由法律、法规、规章以及其他规范性文件构成。 （3）市场准入的程序。由两部分构成：行政审批许可程序和审核登记程序 行政审批许可程序包括：申请、审批、颁发许可证 审核登记程序具体包括：登记申请、审核登记、颁发营业执照 许可证审查的主要内容由：审查条件、考核申请人、检测、鉴定产品（二）市场主体登记制度1、市场主体登记体制（即公司、企业法人、营业登记体制）（1）公司登记体制 1）公司登记机关－－－－－－-工商行政管理机关 2）登记管辖－－－－－－实行国家工商行政管理总局、省级工商行政管理局、市、县工商行政管理局三级登记管辖。（2）企业法人登记体制 1）登记主管机关－－－－－－县级以上工商行政管理局（不包括分局）；2）登记管辖……（3）营业登记体制营业登记的对象是不具备企业法人条件的经营单位。 1）登记主管机关－－省级（包括省级）以下工商行政管理部门和工商行政管理所 2）登记管辖－－－－全国性公司的分公司由省级工商行政管理局和工商行政管理所负责登记注册。其他由所在地－－－－－－。 2、市场主体的登记类别及登记事项（1）市场主体的登记类别（开业、变更和注销登记三类）（2）市场主体登记的主要事项:1）公司登记的主要事项；2）企业法人登记的主要事项 （P253-P254）；3）营业登记的主要事项3、市场主体登记的法律效力（1）公司及企业法人登记的法律效力 1）确认公司及企业的法人地位；2）确认公司和企业法人经营的合法性；3）明确公司及企业法人经营活动的权利能力范围（2）营业登记的法律效力 1）确认经营单位经营活动的合法资格；2）明确营业单位从事经营活动的权利能力范围（三）市场主体登记监督管理1、市场主体登记监督管理的概念和作用（1）市场主体登记监督管理的概念: 国家授权和管理法规－－-登记注册内容－－-维护准入和经营秩序（2）市场主体登记监督管理的作用 1）取缔无照经营，维护市场准入秩序； 2）保护国家利益和经营者、投资者以及交易相对人的合法权益 3）确认经营主体继续经营资格2、市场主体登记监督管理的内容和方法 （1）市场主体登记监督管理的内容1）监督企业名称的使用情况；2）监督企业注册资本和注册资金的实缴情况3）监督市场主体的住所或经营场所情况；4）监督检查市场主体的机构设置和从业人员情况 （2）市场主体登记监督管理的方法主要包括：日常监督管理、年度检验、其他专项监督管理制度1）日常监督管理一般采取谁登记谁管理与属地管理相结合的体制进行。方法主要采用：市场巡查制2）年度检验方法主要有：年检报告和年检注册两种3）其他专项监督管理制度主要有：第一、定期或不定期的查证验照制度；第二、企业联络员制度； 第三、定期回访制度等3、市场主体违反登记管理法规的法律责任 （1）无照经营的法律责任 （2）欺诈性登记的法律责任 （3）不依法办理变更登记的法律责任 （4）不依核准登记经营范围从事经营活动的法律责任（P257-259） （5）登记注册后不依规定期限开业或经营的法律责任 （6）不依法接受年检（或验照）的法律责任 （7）不按规定办理注销登记的法律责任 市场主体监督管理练习：（一）单选1、营业登记的法律效力是确认企业的（） A、法人资格 B 、经营资格 C、经营范围 D、经营方式2、市场经营主体的特征之一是相互间的关联性，其含义是（） A、企业之间可以联合经营B、企业之间以营利性为共同特点 2）登记管辖－－－－全国性公司的分公司由省级工商行政管理局和工商行政管理所负责登记注册。其他由所在地－－－－－－。 2、市场主体的登记类别及登记事项（1）市场主体的登记类别（开业、变更和注销登记三类）（2）市场主体登记的主要事项:1）公司登记的主要事项；2）企业法人登记的主要事项 （P253-P254）；3）营业登记的主要事项3、市场主体登记的法律效力（1）公司及企业法人登记的法律效力 1）确认公司及企业的法人地位；2）确认公司和企业法人经营的合法性；3）明确公司及企业法人经营活动的权利能力范围（2）营业登记的法律效力 1）确认经营单位经营活动的合法资格；2）明确营业单位从事经营活动的权利能力范围（三）市场主体登记监督管理1、市场主体登记监督管理的概念和作用（1）市场主体登记监督管理的概念: 国家授权和管理法规－－-登记注册内容－－-维护准入和经营秩序（2）市场主体登记监督管理的作用 1）取缔无照经营，维护市场准入秩序； 2）保护国家利益和经营者、投资者以及交易相对人的合法权益 3）确认经营主体继续经营资格2、市场主体登记监督管理的内容和方法 （1）市场主体登记监督管理的内容1）监督企业名称的使用情况；2）监督企业注册资本和注册资金的实缴情况3）监督市场主体的住所或经营场所情况；4）监督检查市场主体的机构设置和从业人员情况 （2）市场主体登记监督管理的方法主要包括：日常监督管理、年度检验、其他专项监督管理制度1）日常监督管理一般采取谁登记谁管理与属地管理相结合的体制进行。方法主要采用：市场巡查制2）年度检验方法主要有：年检报告和年检注册两种3）其他专项监督管理制度主要有：第一、定期或不定期的查证验照制度；第二、企业联络员制度； 第三、定期回访制度等3、市场主体违反登记管理法规的法律责任 （1）无照经营的法律责任 （2）欺诈性登记的法律责任 （3）不依法办理变更登记的法律责任 （4）不依核准登记经营范围从事经营活动的法律责任（P257-259） （5）登记注册后不依规定期限开业或经营的法律责任 （6）不依法接受年检（或验照）的法律责任 （7）不按规定办理注销登记的法律责任 市场主体监督管理练习：（一）单选1、营业登记的法律效力是确认企业的（） A、法人资格 B 、经营资格 C、经营范围 D、经营方式2、市场经营主体的特征之一是相互间的关联性，其含义是（） A、企业之间可以联合经营B、企业之间以营利性为共同特点C、市场经营主体之间互为交易对象D、市场经营主体之间既联合又竞争3、灵活性是市场经营主体的特征之一，其含义是（） A、随时调整企业发展方向和经营项目 B、对外界环境调整的适应性 C、应对管理政策的灵活性 D、决定企业规模大小的灵活性4、我国国有独资公司属于（ ）公司 A、有限公司B、无限公司C、股份公司 D、非法人公司5、不具备法人资格的营业单位的法律责任由（）承担 A、其他法人B、该单位负责人 C、该单位以自己的名义D、其所隶属的法人6、非公司企业法人登记注册条件中，要求其有与其经营规模和业务相适应的从业人员，其中专职人员不应少于（ ）人。 A、5人 B、6人C、7人D、8人7、根据我国公司登记管理规定，公司注册资本是（ ） A、全体股东投入公司的认缴资本之和B、公司贷款和股东出资之和 C、控股股东实缴资本D、全体股东投入公司的实缴资本之和8、市场主体从事商品生产经营和服务活动的根本动机是（ ） A、服务社会B、满足人民群众的各种需要C、自己营利D、相互竞争以提高生产水平9、我国《公司法》规定，股份有限公司的发起人数为（ ） A、2人以上50人以下 B、5人以上20人以下 C、5人以上 D、2人以上 10、合伙企业的合伙人对合伙企业的债务（ ） A、不承担任何责任 B、以自己的出资额为限承担责任 C、以个人全部财产承担无限 D、仅对超出合伙企业偿还能力的部分承担责任 11、市场准入的含义是指（ ）制度 A、企业自由进入市场从事经营活动 B、国家对市场主体的经营活动进行监管 C、国家制定的企业登记许可 D、企业进入某一区域从事经营活动 12、股东对于他所投入到公司里作为出资的财产（ ） A、享有占有权B、享有支配权C、享有经营权D、不享有直接权利 （二）多选1、市场主体的独立性表明市场主体应当是一个享有独立法律地位的组织，主要表现为（） A、法定代表人的独立B、产权的独立C、经营权的独立D、经营场所的独立E、经营对象的独立2、有关公司经营范围的理解，正确的是（） A、公司经营范围体现出公司成立的目的和宗旨 B、不同的公司，其经营范围可以各不相同 C、公司的经营范围可以由法定代表人决定改变 D、公司经营范围由公司章程规定 E、公司经营范围不须登记3、公司登记及企业法人登记的法律效力，表现在确认公司及企业法人的（） A、合法资格B、经营活动的权利能力范围 C、财产范围D、经营的合法性E、章程的合法性（三）案例分析甲、乙、丙三方共同组建有限责任公司，注册资本为100万人民币，其中甲方占股份比例为50%，乙方和丙方各占25%，经营几年后，效益不好。公司同意丙方与丁方签定股权转让合同，以10万元的价格将股权转让给丁方。对此，甲方认为，自己是股东，丙方转让股权应通知自己。在 企业年检的过程中，登记机关发现此事，拟作出处理。请根据此材料，回答下列问题： 1、本案中，甲、乙、丙各方可以是（ ） A、公司B、全民所有制企业法人 C、分公司D、公民2、本案中存在的主要问题是（）A、丙方擅自签定股权转让合同B、公司资产流失C、甲方与丙方发生纠纷D、丙方抽逃注册资本3、在企业年检过程中，处理上述行为的应是（ ）A、行政管理机关B、工商行政管理机关C、财政部门D、公司的上级主观机关4、公司的上述行为属于（），所以应受到处理A、违反公司登记管理法规的行为B、违反价格管理的行为C、未执行公司章程中的绝对必要事项D、转让公司营业执照5、有关机关处理此事体现了现代企业制度（ ）的基本特征A、产权关系明晰B、政企职责分开C、公平竞争D、保护消费者合法权益