初级经济师金融风险分析

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初级经济师2020金融专业备考知识点：商业银行中间业务的风险特征

商业银行中间业务的风险特征

1.自由度较大：金融衍生工具类中间业务，多数不需要相应的准备金，且无规模限制，导致部分业务过度膨胀，带来潜在风险。

2.透明度差：中间业务很多都不反映在资产负债表上，许多业务不能在财务报表上得到真实反映。此外，电子转账系统、网上银行等创新手段增加了中间业务的隐蔽性与复杂性。

3.风险分散：中间业务涉及多个环节，银行的信贷、资金、财会、计算机等部门都有所涉及，风险点多，分布范围广，防范难度较大。

4.风险滞后：大多数中间业务在会计核算中被列为表外业务，相应风险在短时期内不易暴露，且中间业务风险点多，操作自由度大，在日常经营管理中不易进行全面及时的监测，风险很容易积累并在某一时点集中爆发。

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2020初级经济师金融专业考试知识点：贷款风险分类

贷款风险分类

正常、关注、次级、可疑、损失（后三类为不良）

贷款风险分类实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

1.正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还。

2.关注类：尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3.次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。

4.可疑类：无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。

5.损失类：采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或收回极少。

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初级经济师2020金融备考知识点：金融风险的特征

金融风险的特征

金融风险具有不确定性、可测性、可控性和相关性等特征。

①金融风险的不确定性。

金融风险的不确定性即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在。

②金融风险的可测性。

金融风险的可测性是指通过对历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。

③金融风险的可控性。

通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解。

④金融风险的相关性。

同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。