学派网银行从业资格考试题

一•判断题•1、利率水平与预防性货币需求呈同方向变动关系。 （X）•2、中国银行异地取款的手续费最低。 （X）•3、基金持有人和管理人之间的关系是所有人与经营者之间的关系。（√）•4、一般来讲，年轻人的投资的理念相对比较激进，随着年龄的增长，投资人的理念会越来越保守。（√）•5、信用风险是系统性风险。 （X）•6、证券期货的主要功能是套期保值和投机。（X）•7、债券的待偿期愈长，其价格愈高。 （X）•8、在进行投资决策时，主要看平均收益率的大小。因此，平均收益率最大的决策选择是最佳。 （X）•9、当市场价格大于协议价格，看跌期权是价内期权。 （√）•10、投资组合分散的是系统性风险，股指期货规避的是非系统性风险。 （X）•11、保险合同的关系人是被保险人和受益人。 （√）•12、严格来说，风险和不确定性并没有区别。（X）•13、保险的当事人是被保险人和收益人。 （X）•14、 在间接标价法下，外币的价值与汇率的涨跌成正比。 （X）•15、B股是人民币特种股票，上海B股用美元支付，深圳B股用港币支付。（√）•16、如果市场利率趋于下降，则债务人会倾向于多发行长期债券。（X）•17、开放式基金的价格由二级市场上的供求关系决定。（X）•18、资产的风险越大，其预期收益也就越高。 （√）•19、当市场价格大于协议价格，看涨期权是价内期权。（√）•20、直接标价法下，外币的价值与汇率的涨跌成正比。 （√）•21、证券市场的基本金融工具和投资对象是股票。（X）•22、优先股股东一般也有表决权。 （X）•23、意外伤害保险中的三个条件只需满足一个就可以认定构成了意外伤害。（ √）•24、在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，说明外币币值下跌。 （X）二•单项选择题•1、公司决策人员出现重大失误导致公司盈利水平变化，从而使投资预期收益下降。这属于（ C ）•A. 财务风险 B. 经济周期风险 C.经营风险D. 购买力风险•2、契约型基金起源于（C ）•A．香港 B．印度尼西亚 C．英国 D．新加坡•3、下列因素与认购证价格反向变动的是（ D）•A．相关资产价格B.波幅C. 利率 D. 股息•4、如果急需卖房产，但不容易找到买家。这是房地产的（A）•A．流动性风险 B．市场风险 C．购买力风险 D．交易风险•5、下列安全性最好的投资工具是（ D ）•A．银行存款 B．债券 C．股票D．基金•6、下列安全性最差的投资工具是（C）•A．银行存款 B．认股证 C．股票D．基金•7、风险总是一定时期内的风险反映了风险的（ B ）•A．客观性B．期限性C．广泛性 D．双重性 •8、成长型基金的投资对象主要是（ A ）•A．普通股票B．债券C．优先股D．权证 •9、下列不属于基础金融工具的是（ 的 ）•A. 股票 B. 基金 C. 债券 D. 可转换债券•10、（B ）是股份有限公司发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。•A．股本 B．股票 C．股东 D．股份•11、在我国基金目前的年管理费率为基金资产净值的（D）•A． B．1% C． D．•12、在我国基金目前的年托管费率为基金资产净值的（ A）•A． B． C．1% D．•13、下列因素与认购证价格反向变动的是（ D）•A．相关资产价格B.波幅C. 利率 D. 股息•14、X公司股票看涨期权，协议价50元股，期权费5元股，当股票价格为（ D）元时，投资者可以盈利•A．45 C. 55 D. 60•15、一般而言，保费支出大约相当于年收入的（ C）最为适宜•A．5% B．10%C．15% D．20%•16、黄金商品市场全面开放是在（ C）年•A．2001 B．2002C．2003 D．2004•17、在外汇市场上，汇率是以（ A ）位数字来显示的。•A．5 B．4 C．6D．3•18、适合无趋势市场环境的资产配置方法是（ B ）•A．投资组合保险 B．购买并持有C．恒定比例 D．以上都不是 •19、适合牛市的资产配置方法是（ C ）•A．投资组合保险 B．购买并持有C．恒定比例 D．以上都不是 •20．按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为（　B　）。•A．私募基金和公募基金B．上市基金和不上市基金•C．开放式基金和封闭式基金D．契约型基金和公司型基金•21、一般来说，开放式基金的申购赎回价是以（　A　）为基础计算的。•A．基金单位资产净值B．基金市场供求关系 C．基金发行时的面值 D．基金发行时的价格•22、受托负责证券投资基金具体投资操作的机构是（D ）。•A．基金发起人 B．基金持有人C．基金托管人D．基金管理人三•多项选择题•1、债券和股票的相同点有（BC）•A. 选择范围相同 B. 都是有价证券C. 都是基础金融工具 D. 收益都稳定•2、平衡型基金的投资对象主要是（ABC ）•A．普通股票 B．债券 C．优先股 D．外汇 •3、下列有关套期保值的说法中，正确的是（ACD ）•A．方向相反 B．交割日期不同C．数量相同 D．现货市场和期货市场同在•4、黄金投资的优点有（ ABC）•A．能保持久远的价值 B．对抗通货膨胀C．没时间限制，随时交易D．有可能被人为的操纵•5、房地产特有的风险包括（ABCD）•A．市场风险 B．利率风险C．交易风险 D．购买力风险 •6、下列属于衍生金融工具的是（BCD）•A．股票 B．期货C．股指期货D．认股权证•7、投资理财风险的特征有（ABCD）•A．客观性B．广泛性C．双重性 D．期限性•8、按利息的支付方式，债券分为（CD）•A. 一次还本债券 B. 分次还本债券 C. 付息债权 D. 贴息债券 •9、契约型基金和公司型基金的区别是（BCD）•A．规模不同B．资金性质不同 C．投资者地位不同D．运营依据不同•10、以下属于非系统性风险的是（ AD ）•A．信用风险B．购买力风险C．利率风险D．流动性风险 •11、根据内在价值，期权可分为（AC ）•A．价内期权 B．看涨期权 C．价外期权D．看跌期权•12、收入型基金的投资对象主要是（ BD）•A．普通股票 B．债券C．基金 D．优先股•13、依据行权日的不同，期权可分为（BD）•A．价内期权 B．美式期权 C．价外期权 D．欧式期权 •14、保险的作用是（ABCD ）•A．转移风险B.均摊损失C. 实施补偿 D. 抵押贷款和投资收益•15、下列情况中（BC）可以获得意外伤害保险赔偿•A．某人服用过量的安眠药致残B.某人在操作机器时不慎被扎伤•C．车祸致伤D.某人脑中风摔倒致伤•16、黄金投资的优点有（ ABC）•A．能保持久远的价值 B．对抗通货膨胀C．没时间限制，随时交易D．有可能被人为的操纵•17、下列关于外汇宝的说法，那些是正确的（BC）•A．以合约形式买卖外汇 B．全额买卖 C．现货外汇交易D．保证金交易•18、汇率决定的基本理论有（）•A．购买力平价理论 B．利率平价理论 C．国际收支说D．资产市场模式•19、期房的投资策略主要有（ACD ）•A．关注市场走势 B．通过中介交易C．多走多问 D．选择信誉好的开发商•20、 契约基金的当事人包括（AB）。•A.委托人B.受托人C.投资顾问D.受益人•21、以下关于封闭式基金和开放式基金说法正确的是（　AB　）。•A．封闭式基金一般有固定的存续期限B．开放式基金一般没有固定的存续期限•C．封闭式基金投资人少D．开放式基金投资人多 三、名词解释 •1、贴现债券•2、契约型基金•3、认股权证•4、金本位制•5、外汇保证金交易•6、累积优先股•7、开放式基金•8、生存保险•9、最大可能法•10、投资收益•11、风险•12、两得宝业务•五.简答题•1、简述购买力平价理论的内容及其不足之处。•2、简述期房投资及其优点•3、债券收益率的影响因素有哪些。•4、简述投资基金的分类。•5、简述可转换证券的基本组成要素。•6、为什么提倡投资理财？•生命周期的需要、实现投资价值、规避通货膨胀、应付意外之灾和稳健投资理财有很多好处。 •7、家庭财务生命周期分哪几个阶段？•8、普通股股东享有哪些权力？•五.计算题•1、2010年12月31日，甲公司经批准发行5年期一次还本，分期付息的公司债券20000000元，债券利息在每年12月31日支付，票面利率为年利率6%。假定债券发行时的市场利率为5%，求发行价格。已知•2、某公司拟发行面值为2000元，票面利率为12%,期限为3年的债券，市场利率为15%，试计算发行价格。已知 =；•=•3、某投资组合由两种权重不同的证券组成，A证券的期望报酬率为15%，计划投资800万元；B证券的期望报酬率为10%，计划投资200万元，试计算该投资组合的期望报酬率。5、一个投资人持有A公司的股票，他的投资必要收益率为15%。预计A公司未来3年股利将高速增长，增长率为20%。在此以后转为正常增长，增长率为12%。公司最近支付的股利为2元。现计算该公司股票的内在价值。已知首先计算非正常增长期的股利现值：年份 股利 现值因数（15%） 现值12* * *合计（3年股利的现值） 其次，计算第三年年底的普通股内在价值计算期现值最后，计算股票目前的内在价值

银行从业资格考试一共145题。银行业初级资格考试时长为120分钟，即两个小时。一共145道题，题量不算少，考生在练习历年真题时候要严格控制好时间。试题全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。单选题为90题，每道题分，共45分；多项选择题共40题，每题1分，共40分；判断题，共15题。每题1分，共15分。试卷满分为100分。银行考试科目为《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别，考生可选择其中一门或多门进行考试。

11.下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是(　　)　　A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率 RAROC　　B.在单笔业务层面上，RAROC 可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据.　　C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据 RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配　　D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷　　E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式　　【正确答案】ABCE　　【解析】本题考查对经风险调整的业绩评估方法的理解。在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资 本收益率(RAROC)，选项 A 正确。在单笔业务层面上，RAROC 可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提 供依据，选项 B 正确。在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据 RAROC 衡量资产组合的风险与收益是否匹配，选项 C 正 确。使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式，选项 E 正确。要克服传统绩 效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷，必须以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，而不是监管资本。故选项 D错误。正确答案为 ABCE。　　12.在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，合格保证的范围包括(　　)　　A.丰权　　B.公共企业　　C.外部评级为 B 级的法人　　D.没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级 A 级的自然人　　E.没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级 A 级以下的法人　　【正确答案】ABD　　【解析】内部评级法初级法下，合格保证的范围包括;①主权、公共企业、多边开发银行和其他银行;②外部评级在 A 级以上的法人、其他组 织和自然人;③虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级 A 级及以上水平的法人，其他组织或自然人。敞选 ABD。　　13.以下属于风险转移策略的是(　　)　　A.出口信贷保险　　B.担保　　C.备用信用证　　D.市场对冲　　E.自我对冲　　【正确答案】ABC　　【解析】本题考查风险转移策略的种类，A、B、C 都属于风险转移的策略。D、E 两项属于风险对冲。　　14.风险规避策略的实施成本主要在于(　　)的支出。　　A.人员工资　　B.风险分析　　C.经济资本配置　　D.风险补偿　　E.风险转移　　【正确答案】BC　　【解析】风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置方面的支出。因此本题 B、C 选项正确。　　15.核心雇员流失的风险具体体现为(　　)　　A.核心员工的知识技能缺乏　　B.缺乏足够后援、替代人员　　C.相关信息缺乏共享和文档记录　　D.缺乏岗位轮换机制　　E.核心员工失职违规　　【正确答案】BCD　　【解析】核心员工流失体现为对关键人员依赖的风险，缺乏足够后援、替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。　　16.商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备哪些基本条件?(　　)　　A.完善的公司治理结构　　B.健全的内部控制体系　　C.普及合规管理文化　　D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统　　E.雄厚的研发实力　　【正确答案】ABCD　　【解析】商业银行完善操作风险的评估与控制，需要具备的条件有：完善的公司治理结构，健全的内部控制体系，合规管理文化和集中式的、可灵活扩充的业务信息系统。雄厚的研发实力并不是需具备的基本条件。因此正确答案为 ABCD。　　17.银行进行消极重组的情况具体包括(　　)　　A.债务人无力偿还而逃避还款　　B.债务人无力偿还而借新还旧　　C.合同条款变更导致债务规模下降　　D.债务人无力偿还而导致的展期　　E.债务人企业运营不利导致销售能力下降　　【正确答案】BCD　　【解析】由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极熏组，对贷款合同条款做出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变得导致债务规模下降。二是因债务人无力偿还而借新还旧。三是债务人无力偿还而导致的展期。　　18.下列不属于商业银行风险管理“三道防线”的有(　　)　　A.前台业务人员　　B.内部审计部门　　C.外部监督机构　　D.财务控制部门　　E.风险管理职能部门　　【正确答案】CD　　【解析】风险管理的“三道防线”是：第一防线——前台业务人员;第二道防线——风险管理职能部门;第三道防线——内部审计部门。　　19.在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是(　　)　　A.基本指标法　　B.内部模型法　　C.标准法　　D.内部评级初级法　　E.内部评级高级法　　【正确答案】CDE　　【解析】在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，即标准法、内部评级初级法和内部评级高级法，而 A、B 两项是对操作风险的计量方法。　　20.目前，RAROC 等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标 ROE、ROA 相比，RAROC( )　　A.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性　　B.可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平　　(收益一预期损失)÷经济资本　　D.使银行不再注重盈利性　　E.放弃了股东价值最大化的目标　　【正确答案】AB　　【解析】ROE 和 ROA 用来度量商业银行这样被普遍认为是经营特殊商品的高风险企业具有明显的局限性：一是不足以真实反应商业银行长 期稳定性和健康性;二是无法全面、深入地解释商业银行在盈利的同时所承担的风险水平。而 RAROC 却弥补了这些缺点。因此正确答案为 AB。