银行从业笔记无偿

第一章 个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质: 顾问性质 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二章 金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产(债务性、权益性资产)衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)二、金融市场的特点：商品的特殊性 来源:考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能第二节、 货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府债券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼货币市场特征风险较低(以交易债务工具为主的市场)流动性较高(短期资金融通)交易量大(所谓资金批发市场)货币市场功能短期资金融通、保持流动性政府宏观调控三、短期政府债券市场以贴现债券发行美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行发行方式：拍卖标的：收益率、价格、交款期竞价方式(竞争性投标) 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。非竞价方式(非竞争性投标)以竞价的平均价购买短期政府债券市场特征违约风险小流动性强面额小国库券收益的计算回购市场回购协议：出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易模式回购交易的本质：以证券为质押的短期融资活动回购不同于短期担保贷款短期担保贷款的债务人方如果不能按期偿还贷款，债权人要经过一定的法律程序才能收回和处置担保物在回购协议中，证券出售者如果不能如期买回证券，投资者就有权处置证券商业票据市场 融资成本低融资灵活对利率敏感性较强信用程度较高票据期限短票据面额大银行承兑汇票市场商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付金额给收款人或者持票人的票据商业汇票的种类：按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种由银行承兑的汇票为银行承兑汇票由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票银行承兑汇票贴现利息的计算贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×(月贴现利息30)实付贴现金额=汇票面额 – 贴现利息大额可转让定期存单市场美国商业银行法Q条款限制存款利率投资者角度利息收入高可以随时兑现发行者角度增加资金来源(视为定期存款)有利于控制资产的流动性有利于资产负债管理货币市场共同基金市场市场特征投资对象：货币市场的金融工具(短券、回购等)投资者以基金账户为基础签发支票取现(美国)，类似存款，但不计提法定存款准备金对货币市场基金没有存款方面的法规限制，没有利率限制货币市场基金风险和限制投资基金的固有风险金融监管机构正在逐步对基金加强限制

2022年的银行从业资格考试将在明天正式开考，我建议各位考生们目前尽可能的放松复习状态，只在考前对未掌握的知识点做简单梳理即可，下面我就为大家带来了2022年银行从业资格考试备考考点速记方法，希望对大家的考试有所帮助！

一、速记知识点方法之理解记忆

很多人学习时有个坏习惯，就是一开始就打算死记硬背，花费不少时间背下来的知识点，结果一做题发现错误百出。

其实，学习重要的是理解记忆，只有将这个知识点理解了，知道它考查的是什么内容，面对题目的时候才能得心应手。

具体的学习步骤可以参考：

1、先查看考试大纲，对整个考试范围有基本的了解，从考试大纲中可以了解哪些内容为重点考查部分，哪些内容只需要熟悉掌握。

2、看完考试大纲之后，可以查看科目的思维导图，对知识点做出系统规划。

3、学习知识点并进行自我检测：看完考试大纲与思维导图后，对考查知识点有了基本了解，那么就可以对照知识点进行学习了，不需要每个知识点都看，可从大纲的范围学起，日后遇到不熟悉的再查漏补缺。

学习之后也要自我检测，如果可以用自己的话把知识点内容复述一遍，那么就已经掌握了知识点的概念！

二、速记知识点方法之反复练习

在学习知识点的同时，也要对知识点进行反复练习，加深印象：

1、多做题

学习完一个章节的知识点后，可以通过做对应的习题来帮助记忆知识点，每日一练、章节练习、模拟试题和历年真题，可以满足你所有的刷题需求。

做错题之后及时记上笔记，之后反复查看这些错题和笔记，能够最大程度上避免在同一个地方跌倒两次哦！

2、重复记忆

每当学习完一个章节的知识点，同时最好也复习一下之前的章节。为什么呢？因为人的记忆力是有时效性的，可能当时看完印象很深刻，但随着时间的推移，也会慢慢遗忘，所以经常性地对之前记住的内容进行复习，也是提高效率的一个方法哦

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

风险管理科目：

一、风险管理总体说明

1、 试题难度较高，题型结构与考试辅导习题集一致，分单选、多选和判断，共120题，60单选，40多选，20判断

2、 出题风格与考试辅导习题集感觉差异较大，侧重理解和辨析，非记忆类型。出题方式不是直接套用教材内容，而是理解和应用，出题内容并非完全出自教材。

3、 有部分计算题，计算题出题量约在10题左右。

二、风险管理部分考点：

1、p2，风险概念的理解，风险与损失;

2、p3，风险管理对商业银行经营的作用和意义：“风险管理水平直接体现商业银行核心竞争力、决定商业银行奉献承担能力的两个因素-资本金规模和风险管理水平”;

3、p11-14，信用风险和市场风险、操作风险的辨析：“信用风险具有明显的`风系统风险特征”、“市场风险具有数据有数和易于计量的特点，具有明显的系统风险特征，难以通过分散化投资完全消除”、“操作风险具有丰营利性，容易引发市场风险和信用风险”

4、p14，流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险

5、p19,风险补偿的举例;

6、p20,资本的5方面作用;

7、p22，资本充足率反向计算：已知信用风险监管资本和已达最低资本充足率线，计算市场风险监管资本不应突破的最高额;

8、p29，运用正态分布下标准差与观测值的概率范围关系，计算某投资品收益分布区间;

9、p37，关于泰勒展开式的理解，利率大幅波动泰勒展开式是否还能很好描述;

10、p42-43，商业银行治理原则和做法，什么是我国独有和特色的作法;

11、p45，关于风险文化理解，“一般有风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最重要和最高层次的因素”

12、p47，商业银行管理战略，具体举例如何实施(排序);

13、p49，风险管理最高层次机构-董事会;

14、p52,风险管理部主要职责，主要区别有无权参与具体业务部门或金融产品的风险规避;

15、p53，风险管理所需的5大专业技能;

16、p58，关于风险计量模型理解，是否越复杂越精确;

17、p73，针对不同类型贷款和处于不同阶段客户，现金流状况的区别;

18、p73，单一客户的非财务因素分析主要内容;

19、p75-78,单一客户的担保分析，考了连带责任与一般保证，留置;

20、p81,纵向一体化和横向一体化关联交易的集中体现;

21、p83，集团法人客户的5大信用风险特征;

22、p84，个人信用风险主要表现“作为债务人在信贷业务中的违约，。。。”

23、p87，“假按揭”的表现

24、p88-90，贷款组合信用风险识别，给出一系列组合和情形，判断组合风险最小的一组;

25、p90，区域风险预警表现

26、p93，违约概率、违约率和不良率的辨析，考后两者;

27、p98,信用评级和评分数据要求与传统专家判断数据要求的辨析;

28、p100，企业向银行贷款与买入或卖出看涨、看跌期权之间的类比关系;

29、p109,违约分线暴露表外转换计算;