初级银行从业考试重点知识

2022年的初级银行从业资格考试距离考试已经不远了，大家在目前的复习进度是否能赶上考试前将知识点内容梳理完成呢？下面就和我一起来看看这份2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容吧！

一、个人理财

（一）熟悉个人理财业务的相关主体；

（二）掌握银行个人理财业务的分类；

（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；

（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；

（五）掌握理财师的执业资格要求。

二、个人理财业务相关法律法规

（一）熟悉中国的法律体系；

（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；

（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；

（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；

（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场

（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；

（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；

（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；

（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；

（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；

（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；

（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；

（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、理财产品

（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；

（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；

（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；

（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；

（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；

（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；

（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

2022年的初级银行从业资格考试将在明天正式开始考试，想必经过了两个月的延期考试，各位考生们对于本次考试的知识点内容早已经复习完成并进行了梳理总结了，那接下来就和我一起来看看这份2022年初级银行从业资格考试《风险管理》考前知识点整理吧！

风险政策、流程

本节的主要考点及知识点：

风险政策、风险识别分析，风险计量评估，风险监测报告，风险控制缓释。

一、风险政策

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行规模、复杂性及风险状况相匹配。

二、风险管理流程

（一）风险识别分析

风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素进行全面识别，进行系统分类并查找出风险原因的过程。

风险识别的关键在于对风险影响因素的分析，风险识别必须采用科学的方法。风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。因此商业银行必须针对实际需求，集中关注那些可能产生重要影响的因素。同时，在风险识别的过程中，银行还要充分评估各种风险因素之间的相互关联性，综合考察各种风险因素共同作用产生的影响。

（二）风险计量评估

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得行，采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式。商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。

2014年4月，中国银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。全行层面的风险加总需要确保银行面临的所有实质性风险都被考虑进来。

（三）风险监测报告

风险监测报告包含风险管理的两项重要内容：监测与报告

（1）监测各种风险水平的变化和发展趋势。风险监测是一个动态、连续的过程。

（2）报告商业银行所有风险的定性定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理控制措施的实施质量效果。

（四）风险控制缓释

风险控制缓释是商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

风险控制与缓释流程应当符合以下要求：

（1）风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；

（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求；

（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《风险管理》、《银行管理》5个专业类别。

《个人理财》测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。

《公司信贷》测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

《个人贷款》测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

《风险管理》测查针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

《银行管理》测查对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

初级银行从业考试是由中国银行业协会主办的考试，其考试题型也是专业人员从专业性出发，以更好地考察考生能力为目的而设置的。那么初级银行从业资格考试题型有哪些？

初级银行从业资格考试题型

初级银行从业考试的各科目题型题量参考（以具体题型题量为准）：

（一）《法律法规》、《个人理财》总题量：145

1.单选90道题

2.多选40道题

3.判断15道题

（二）《个人贷款》、《公司信贷》总题量：115

1.单选80道题

2.多选25道题

3.判断10道题

（三）《风险管理》、《银行管理》总题量：120

1.单选80道题

2.多选20道题

3.判断20道题

初级银行从业考试实务科目选择

初级银行从业考试必须通过《银行业法律法规与综合能力》和一门实务科目。

1、《个人理财》是目前初级银行职业资格考试中的参考人数较多一个科目。虽然考试的计算题比较多，但是考试的难度不大，算是几个实务科目中比较简单的科目，第一次参加初级银行职业资格考试，报考这个科目难度较低。

2、《风险管理》科目在银行实用性比较高，同时考试难度也不大，信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理是考试的重点章节。

3、《个人贷款》相对而言专业性更强一些，因此受众范围比较小，偏向个人贷款部门。

4、《公司信贷》科目比较偏向于企业贷款，受众范围也是比较小的。如果对职业规划没有明确的方向、心仪银行或工作的银行企业贷款业务不是很受重视，不建议报考该科目。

5、《银行管理》科目与《银行业法律法规与综合能力》内容结合非常紧密，两个科目中有许多相似和相通的地方。银行管理科目针对的是银行管理层人员，因此未在银行工作的人员，不建议报考这个科目。