证券从业人员职业素养

理财顾问是一个新兴的职业，甚至连这个职业的确切定义都没有。无论是证券从业人员、基金从业人员、保险从业人员、甚至银行柜员，都可以说自己从事的是财富管理工作。他们的确在帮助客户管理财富，但本文所说的财富管理，可不是只了解和销售几种类型的金融产品那么简单。我在金融行业工作了将近20年，在多种类型的金融机构工作过，无论是资产端还是销售端，都有所涉足。

以我对财富管理的理解，我认为财富管理的定义应该是：从客户利益出发，为客户量身定制财富管理方案，使资产能够符合客户意愿、符合客观条件地得到保全、增长、减少。同样，理财顾问的定义就是从事财富管理业务的个人，这个人也许隶属于某家财富管理机构，也有可能是作为独立的理财顾问。

可能有人会问，帮助客户实现资产的保全和增长很容易理解，但帮助客户资产的减少是什么意思呢？这个“减少”有两层意思，一是限制资产继承人的无度挥霍；另一层意思是按照客户意愿进行捐赠、运作特殊目的的基金会等。未来将会有越来越多的高净值人士意识到，花钱其实比赚钱更难。

理财顾问是一个前景光明的职业：一方面，资产管理的复杂程度越来越高，以致于客户单纯依靠自身能力很难实现资产的正增长，因此对理财顾问的需求很迫切；另一方面，市场上所谓的财富管理从业人员，所做的业务仅相当于产品销售，无论对财富管理理解的广度还是深度，都还有很大欠缺。因此理财顾问的市场缺口是十分巨大的。

理财顾问所需的三个专业能力很多金融行业的伙伴们将自己的职业方向定为理财顾问，也有很多其他行业的朋友想往财富管理这一领域转型。其实我也接触了一些人，能感觉到他们的困惑，这些人里绝大部分没有接受过系统专业的培训，没有专业能力，没有客户资源，甚至连入行的门槛都不够。我觉得，作为一个优秀的理财顾问需要三个专业能力：资产配置能力、择时能力、跨领域服务能力。当然，还有其它一些能力也非常重要，比如沟通能力、亲和力、感染力等等，但今天我们暂且不聊这些。

作为一名合格的理财顾问，一定要懂得最近几年理财的情况，还有每个理财的汇率，推荐给客户一定是最合适的理财。

基金经理不能开户自己买股票，证券从业人员都不能自己开股票账户买卖股票。基金经理一般具有高学历和扎实的专业基础，是基金投资的决策者，获取消息比普通投资者更加容易，加上管理了大量的资金，有可能涉及到内幕交易，扰乱股票市场秩序，所以是不允许进入股票市场的。拓展资料：一、基金经理的核心竞争力：1.知识要求：基金经理一般要求具有金融相关专业硕士以上教育背景，具备良好的数学基础和扎实的经济学理论功底，更重要的是过往一定规模资金的投资业绩。2.技能要求：基金经理需要有很强的数量分析和投资预测能力，能够在各式各样的投资项目中做出最具有升值空间和潜力的投资组合；还要有极强的风险控制能力和压力承受力。3.经验要求：基金经理通常要求具有较长的证券从业经验，尤其具有投资方面的“实战经验”，即一定规模资金的过往投资业绩被视为能否出任基金经理的重要条件。4.职业素养：具有战略性思维、以及对市场变化的敏锐性、国际化的眼光，前瞻的投资眼光具备良好的职业道德。二、基金经理的职业现状：1.中国的基金投资者在选择基金的时候，基金经理已经成为一个非常重要的参考指标。中国现有近百家基金管理公司，万多只基金，如果每只基金按照一个基金经理计算，基金管理人才基本上属于供不应求，但是“海归”的专业人士不再像以前那样备受瞩目，各基金公司更看重在国内市场所取得的过往业绩。基金经理可谓是人中精英，素质是一流的，年龄也大多集中在30至35岁的“理想年龄段”。国内在基金管理公司的队伍当中，本科学历的人才早已很少见了，“硕士操盘手、博士分析师”是大多数基金管理公司的团队组合。但从中国证券市场发展的历史来看，基金业与基金经理都显然非常的年轻，选拔过程也缺乏一定的严谨，导致部分基金经理投资能力与职位并不匹配，还有待历经牛市与熊市的反复砥砺磨练。2.基金经理负责基金产品投资组合和投资策略。

1、专业：财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。2、技能要求：英语熟练。3、经验要求：有证券、保险、银行从业经验。4、职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力、善于沟通、有强烈的责任心、具备良好的人品及职业操守、工作的相对的独立性。

在和客户沟通的过程中，能第一时间明白客户传达的诉求和痛点是非常重要的。通过沟通，了解到用户需求之后，理财师还要对用户的理财目标进行数据化分析才能更好的落地实施

第一，了解自己的产品，第二，了解各个产品的属性，第三，要了解每个人的心理，第四，提供合适的产品，第五，要洞察人性

问题一：做个人理财顾问需要什么样的条件做个人理财顾问是需要相当高的实操经验，证书只是在学历上被认可的途径之一。最重要的是从自己开始就实践投资理财并有所收获，同时还要拥有行业的操守、基本素养及品行。这样才能做一名合格的顾问。现在生活中有三种“顾问”：1、业务型。拥有规划师资格认证，在银行或机构任职，主要推荐和销售理财金融产品为主，个人无实操经验；2、说教型。拥有很高的学历和条件，也有认证，个人实操经验少，如教师等工作，理论全懂，个人资产规划不一定成功；3、教练型。拥有认证或无认证，学历不一定都很高，拥有某领域多年的实操经验，从基础理论到实际操作都很扎实。多数这类人现为机构的操盘手、个人理财公司、理财教练、私募等。前途和利润双赢者。 一般不是从事金融类工作者，不太建议非要考证，只要了解并自己付诸行动，把投资理财养成个人终生的习惯，真正有个人收获后，凭借对市场的研究和职业操守，才能更好地为他人服务。问题二：做个人理财顾问需要什么样的条件？做个人理财顾问是需要相当高的实操经验，证书只是在学历上被认可的途径之一。最重要的是从自己开始就实践投资理财并有所收获，同时还要拥有行业的操守、基本素养及品行。这样才能做一名合格的顾问。现在生活中有三种“顾问”：1、业务型。拥有规划师资格认证，在银行或机构任职，主要推荐和销售理财金融产品为主，个人无实操经验；2、说教型。拥有很高的学历和条件，也有认证，个人实操经验少，如教师等工作，理论全懂，个人资产规划不一定成功；3、教练型。拥有认证或无认证，学历不一定都很高，拥有某领域多年的实操经验，从基础理论到实际操作都很扎实。多数这类人现为机构的操盘手、个人理财公司、理财教练、私募等。前途和利润双赢者。 一般不是从事金融类工作者，不太建议非要考证，只要了解并自己付诸行动，把投资理财养成个人终生的习惯，真正有个人收获后，凭借对市场的研究和职业操守，才能更好地为他人服务。问题三：个人理财顾问需要哪些知识不需要太多专业知识，多看看这行业的新闻，找个平台试试水，慢慢实践总结出经验，自然就会了，不需要太多专业知识。可以先去核新产融试试水，体验体验流程，你会喜欢上的。问题四：理财顾问的素质要求1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是全才+专才这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。2、良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的衣食父母，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。3、相对的独立性在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是为推销而理财。今后社会上会出现很多独立的理财公司，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。问题五：从事理财顾问这个职业的话，需要什么资格证书这几个都可以问题六：在证券从事投资顾问需要什么条件你的客观条件已经达到可以申请投资顾问资格的要求了，但是资格是要你所在的券商或投资公司帮你申请的。所以要看你所在的公司是不是有投资顾问岗或者是否愿意帮你申请这个资格。 因为在你获得投资顾问资格之后，你的公司要负责你相关的执业诚信问题，并且在你离职之后出具诚信证明以便你在以后的公司中继续执业。问题七：理财顾问需要考证吗？需要考证，从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应资格证书的专业人员。 《理财规划师国家职业标准》由中华人民共和国人力资源和社会保障部制定，将理财规划师（chfp)分为三个等级，分别是助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（CFP）认证、财务顾问师（RFC）认证、注册特许分析师（RCA）、公认财务顾问师（ChFC）认证、注册财务策划师（RFP）认证、特许财富管理师（CWM）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。在国外，最具权威性的认证项目是注册理财规划师（CFP），简称“注册理财规划师”。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。问题八：理财顾问的知识要求财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。技能要求：英语熟练经验要求：有证券、保险、银行从业经验。职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力、善于沟通、有强烈的责任心、具备良好的人品及职业操守、工作的相对的独立性。一名优秀的理财顾问应该具有何种特性:身兼多能的金融通才　一个优秀的理财顾问，不仅应该熟悉金融产品，还要熟悉各种投资工具和产品，如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等，以及对相关法规的掌握、运用，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，且将自己所学所知不断更新，才能为客户提供有价值的资讯。强势的专业背景优秀的理财顾问身后，应该有强大的数据、政策平台作为支持、以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。良好的职业素质具有良好的信誉，一切以客户为先，严守客户资料的隐私性和保密性。问题九：以后想从事理财顾问，我现在上大四，需要考些什么证来？？？？？证券从业资格、基金从业资格、银行从业资格，主要是这三种，其他的从业之后再考不迟，实际从业中用不上。问题十：证券公司投资顾问需要具备哪些要求?以我们公司为例： 1，本科（含）以上学历 2，通过从业基础以及投资分析科目 3，实习期6个月内新增资产1200万以上且新增户数60户以上 4，通过公司自有的投资分析师考试