银行从业资格证初级题目

2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题三

一、单项选择题

1、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种(　)。

A、商业行为

B、信用行为

C、法律行为

D、金融行为

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查存款业务。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。参见教材P59。

2、个人通知存款的一般起存额是(　)万元。

A、2

B、3

C、5

D、6

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查个人存款业务。个人通知存款的一般起存额是5万元。参见教材P62。

【该题针对“负债业务”知识点进行考核】

3、大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括(　)。

A、到期一次还本付息

B、定期付息

C、到期还本

D、约定还本付息

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查单位存款业务。大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息、定期付息、到期还本。参见教材P65。

4、(　)是商业银行最主要的资产。

A、现金资产

B、证券投资

C、贷款

D、固定资产

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查贷款业务。贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。参见教材P72。

5、(　)是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

A、信用贷款

B、特定贷款

C、自营贷款

D、委托贷款

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查贷款业务。自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。参见教材P74。

6、(　)是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、项目融资

D、并购贷款

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查公司贷款。固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。参见教材P82。

7、银团(　)应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、关联行

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查公司贷款。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。参见教材P87。

8、商业银行债券投资目标，主要是平衡(　)。

A、流动性和风险性

B、流动性和盈利性

C、盈利性和风险性

D、盈利性和可控性

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查投资业务。商业银行债券投资目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。参见教材P90。

9、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查银行汇票。银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。参见教材P97。

10、银行可以通过(　)类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。

A、Ⅰ

B、Ⅱ

C、Ⅲ

D、Ⅳ

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查支付结算业务。银行可以通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。参见教材P100。

11、商业银行的代理业务不包括( )。

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查代理业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。参见教材P105。

12、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币(　)亿元或等值可兑换货币。

A、3

B、5

C、8

D、10

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信用卡业务。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡，注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。参见教材P108。

13、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分，不包括(　)。

A、非保本浮动收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、非保证收益理财产品

D、保证收益理财产品

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查理财业务。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分为：非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。参见教材P113。

14、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是( )。

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查银行同业业务。商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。参见教材P119。】

二、多项选择题

1、单位存款又称对公存款，是(　)和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

A、机关

B、团体

C、部队

D、企业

E、事业单位

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查单位存款业务。单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。参见教材P62。

2、商业银行的资产主要包括(　)。

A、现金资产

B、证券投资

C、贷款

D、固定资产

E、其他资产

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。参见教材P72。

3、按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为(　)。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、自营贷款

D、委托贷款

E、特定贷款

【正确答案】 CDE

【答案解析】 本题考查贷款业务。按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为：自营贷款、委托贷款、特定贷款。参见教材P74。

4、根据个人贷款用途不同，个人贷款产品可以分为(　)。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、个人投资性贷款

E、贸易融资

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查个人贷款。根据个人贷款用途不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。参见教材P79。

5、下列属于客户准入与业务流程的是(　)。

A、业务受理

B、尽职调查

C、风险审查

D、合同签订

E、贷款发放与支付

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查公司贷款。客户准入与业务流程：业务受理、尽职调查、风险审查、合同签订、贷款发放与支付、贷后管理。参见教材P83-84。

6、银行支付结算原则包括(　)。

A、恪守信用

B、履约付款

C、谁的钱进谁的账，由谁支配

D、银行不垫款

E、银行代为支配

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查支付结算业务。银行支付结算原则：恪守信用，履约付款;谁的钱进谁的账，由谁支配;银行不垫款。参见教材P96。

7、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括(　)。

A、维萨卡

B、万事达卡

C、大莱卡

D、JCB卡

E、运通卡

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查信用卡业务。按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。参见教材P108。

三、判断题

1、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择公募方式。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查金融债券发行。私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择私募方式。参见教材P69。

2、短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同约定的利率。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查贷款业务。参见教材P74。

3、商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场形式调查，形成书面报告，并对其真实性、完整性和有效性负责。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查公司贷款。商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场的形式调查，形成书面报告，并对其真实性、完整性和有效性负责。参见教材P81。

4、政策性金融债券即有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查投资业务。参见教材P91。

5、代理付款行不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交后的银行汇票。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查支付结算业务。参见教材P97。

6、委托贷款业务，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查代理业务。参见教材P107。

根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍偏好和各项政策相符。　　A.股东大会　　B.董事会　　C.监事会　　D.经理　　【答案】　　B　　【解析】　　本题考查稳健公司治理原则。高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍偏好和各项政策相符。参见教材P217。　　 初级银行从业资格《个人理财》每日一练：金融衍生品市场（） 　　将金融期权分为欧式期权和美式期权的划分依据是（）。　　A.对价格的预期　　B.行权日期　　C.行权方式　　D.基础资产的性质　　【答案】　　B　　【解析】　　本题考查金融衍生品市场。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。参见教材P117。　　 初级银行从业资格《风险管理》每日一练：短期流动性风险计量（） 　　商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。　　％　　％　　％　　％　　【答案】　　D　　【解析】　　本题考查短期流动性风险计量。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。参见教材P311.　　 初级银行从业资格《个人贷款》每日一练：个人经营贷款（） 　　个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。　　A.法人企业、小微企业主　　B.股份有限公司　　C.有限责任公司　　D.个体工商户、小微企业主　　【答案】　　D　　【解析】　　本题考查个人经营类贷款的贷款对象。个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。参见教材P181。　　 初级银行从业资格《公司信贷》每日一练：行业进入壁垒（） 　　新企业进入一些行业可能会遇到障碍，下列不属于进入障碍的是（）。　　A.专利权和版权　　B.政府方面的政策方针和管制　　C.在初始阶段对投资要求较高　　D.对市场占有率要求较低　　【答案】　　D　　【解析】　　本题考查行业进入壁垒。一些行业因为可以获得较高的利润而成为吸引企业进入的主要原因，但是如专利权和版权、政府方面的政策方针和管制、在初始阶段对投资要求较高、对市场占有率要求较高等几个条件可能会成为新企业发展的障碍。参见教材P77。　　 初级银行从业资格《银行管理》每日一练：信托业的发展概况（） 　　在我国分业经营、分业监管的背景下，（）是能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。　　A.信托公司　　B.证券公司　　C.期货公司　　D.基金公司　　【答案】　　A　　【解析】　　本题考查信托业的发展概况。在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。参见教材P199。

（）是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。　　A.同业拆借市场　　B.回购市场　　C.债券市场　　D.票据市场　　【答案】　　A　　【解析】　　本题考查货币市场的内容。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。　　 初级银行从业资格《个人理财》每日一练：中国的法律体系（） 　　在理财师的实际工作中主要涉及的法律有（）。　　A.《中华人民共和国民法通则》　　B.《中华人民共和国合同法》　　C.《中华人民共和国商业银行法》　　D.《中华人民共和国证券法》　　E.《中华人民共和国证券投资基金法》　　【答案】　　ABCDE　　【解析】　　本题考查理财师实际工作中主要涉及的法律。理财师实际工作中主要涉及的法律包括《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》等。参见教材P33。　　 初级银行从业资格《风险管理》每日一练：商业银行管理（） 　　商业银行的风险管理策略主要有（）。　　A.风险分散　　B.风险对冲　　C.风险转移　　D.风险规避　　E.风险补偿　　【答案】　　ABCDE　　【解析】　　本题考查商业银行管理的主要策略。商业银行的风险管理策略通常可以概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。参见教材P5.　　 初级银行从业资格《个人贷款》每日一练：信用卡分期付款（） 　　信用卡分期付款业务向持卡人收取的手续费不包括（）。　　A.分期付款手续费　　B.提前还款手续费　　C.一次付款手续费　　D.分期付款展期手续费　　【答案】　　C　　【解析】　　本题考查信用卡分期付款的手续费。分期付款业务向持卡人收取的手续费包括分期付款手续费、提前还款手续费和分期付款展期手续费，分别按照对应的费率标准收取。参见教材P222。　　 初级银行从业资格《公司信贷》每日一练：借款需求的含义（） 　　借款供给指的是公司由于各种原因造成了资金的短缺。（）　　对　　错　　【答案】　　错　　【解析】　　本题考查借款需求的含义。借款需求指的是公司由于各种原因造成了资金的短缺。参见教材P40。　　 初级银行从业资格《银行管理》每日一练：绩效考评监管（） 　　《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形（）。　　A.设立时点性规模考评指标　　B.在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标　　C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标　　D.考评者会参考自身经验给指标设定权重　　E.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求　　【答案】　　ABCE　　【解析】　　本题考查绩效考评监管。《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标；在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。参见教材P138。