公子无双
2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题四
一、单项选择题
1、营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的过程是( )。
A、市场定位
B、市场监管
C、市场细分
D、市场管理
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查市场细分。所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。参见教材P124。
2、某些银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，这类银行可以采用( )。
A、主导式定位
B、追随式定位
C、补缺式定位
D、细分式定位
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查市场定位的方式。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。参见教材P126。
3、客户开发和管理的主要方式不包括( )。
A、市场调研
B、建立客户追踪制度
C、扩大销售
D、维护访问
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查客户开发和管理的主要方式。客户开发和管理的主要方式包括：建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。参见教材P127。
4、( )要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。
A、单一营销策略
B、大众营销策略
C、分层营销策略
D、专业化策略
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查营销策略。要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。参见教材P130。
5、银团贷款就是典型的( )。
A、电子银行营销
B、合作营销渠道
C、自营营销渠道
D、代理营销渠道
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查合作营销渠道。银团贷款就是典型的合作营销。参见教材P131。
【该题针对“产品的开发管理与市场营销”知识点进行考核】
6、在经营效益类指标中，银行应当以( )为核心，确定合理的分值和权重。
A、利润指标
B、风险调整后收益指标
C、成本控制指标
D、收入结构指标
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查银行绩效考评指标。在经营效益类指标中，银行应当以为风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。参见教材P137。
7、商业银行的财务管理总体上不包括( )。
A、财产管理
B、风险管理
C、银行内部资金管理
D、损益管理
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查财务管理概念。商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。总体可以分成三部分：财产管理、银行内部资金管理和银行的损益管理。参见教材P143。
8、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。
A、可转换债券
B、次级债券
C、可交换债券
D、本息分离债券
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查资产业务创新。可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。参见教材P153。
二、多项选择题
1、营销渠道按照模式分类，可以分为( )。
A、网点营销
B、电子银行营销
C、自营营销渠道
D、代理营销渠道
E、合作营销渠道
【正确答案】 CDE
【答案解析】 本题考查营销渠道。按营销渠道模式分类，可分为：自营营销渠道、代理营销渠道、合作营销渠道。参见教材P131。
2、销售促进的方式包括( )。
A、提供赠品
B、专有利益
C、配套服务
D、公益赞助
E、促销策略联盟
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查销售促进。销售促进的方式包括提供赠品、专有利益、配套服务和促销策略联盟等。参见教材P133。
3、商业银行绩效考评应当坚持的原则有( )。
A、稳健经营
B、合规引领
C、战略导向
D、综合平衡
E、统一执行
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查绩效考评的原则。商业银行绩效考评应当坚持的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。参见教材P135。
4、经营绩效考评的导向杠杆作用是通过对( )的设定实现的。
A、考评指标
B、权重分配
C、目标值
D、计分方法
E、反馈及奖惩
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查绩效考评指标体系的设计。经营绩效考评的导向杠杆作用是通过对考评指标、权重分配、目标值、计分方法的设定实现的。参见教材P137。
5、考核指标最终权重的确定要充分体现如下原则( )。
A、与银行业绩的影响程度成正比
B、与经营重心的关系成正比
C、反映各项指标冲突时的取舍原则
D、反映经营决策导向
E、反映指标数值的可靠程度
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查考核指标最终权重的确定的原则。原则除了包括选项ABCDE外，还包括考虑相关性较高指标的综合权重等。参见教材P140。
6、《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形( )。
A、设立时点性规模考评指标
B、在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标
C、设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标
D、考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重
E、分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查绩效考评监管。《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标;在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标;设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标;分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。参见教材P142。
7、当前互联网金融的主要模式包括( )。
A、互联网支付
B、网络借贷
C、股权众筹融资
D、互联网基金销售
E、互联网保险
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查互联网金融。当前互联网金融的主要模式包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险以及互联网信托和互联网消费金融等。参见教材P156。
三、判断题
1、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查目标市场。目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。参见教材P124。
2、在我国，银行客户选择的主要标准仅仅是追求银行产品本身的核心功能。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查市场定位的步骤。在我国，银行客户选择的主要标准并不仅仅是追求银行产品本身的核心功能，银行实力、信誉和服务态度等也是客户进行衡量的主要尺度。参见教材P125。
3、银行的客户可分为个人客户和机构客户。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查银行客户的种类。银行的客户可分为个人客户和机构客户。参见教材P126。
4、自营营销是银行开展跨区域营销的主要业务拓展方式之一。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查合作营销。合作营销是银行开展跨区域营销的主要业务拓展方式之一。参见教材P131。
5、商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查商业银行财务管理的核心及内容。商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度。参见教材P145。
6、金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查金融会计的功能。金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。参见教材P145。
7、新会计准则着重强调金融资产、衍生的金融工具等全部都需要以公允价值来进行计量，同时公允价值随市场等外部经济环境变化而波动产生的当期的损益计入利润表。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查新会计准则。新会计准则着重强调金融资产、衍生的金融工具等全部都需要以公允价值来进行计量，同时公允价值随市场等外部经济环境变化而波动产生的当期的损益计入利润表。参见教材P148。
8、商业银行相互持有次级债券可能会引起系统性风险。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查次级债券。商业银行相互持有次级债券可能会引起系统性风险。参见教材P152。
9、可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查可转让支付命令账户。可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。参见教材P151。
10、次级债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。 ( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查次级债券。次级债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。 参见教材P152。
11、折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查本息分离债券。折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。参见教材P154。
12、商业银行高级管理层负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查商业银行创新管理。商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。参见教材P159。
舞房
2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题五
一、单项选择题
1、以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是( )。
A、1999年，我国成立四家资产公司
B、各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100万元
C、初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产
D、四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。参见教材P162。
2、在发展战略上，( )打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。
A、华融公司
B、长城公司
C、信达公司
D、东方公司
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，东方公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。参见教材P163。
3、信托当事人不包括( )。
A、保证人
B、委托人
C、受托人
D、受益人
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。参见教材P168。
4、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为( )。
A、民事信托和营业信托
B、意定信托和非意定信托
C、私益信托和公益信托
D、表示信托和非表示信托
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为意定信托和非意定信托。参见教材P169。
5、根据( )的不同，可以分为资金信托和财产信托。
A、受托人责任
B、信托财产形态
C、信托财产运用方式
D、信托目的
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。参见教材P171。
6、关于信托财产管理运用的方式，表述错误的是( )。
A、信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产
B、信托公司管理运用或者处分信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，维护受益人的最大利益
C、信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得以事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任
D、信托公司应当将信托财产与其固有财产合并管理、合并记账，信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算。参见教材P172。
7、关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是( )。
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、不得将不同信托财产进行相互交易
D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。参见教材P173。
8、1987年5月7日，中国人民银行批准设立( )，标志着财务公司在中国诞生。
A、解放汽车财务公司
B、汇金金融财务公司
C、东风汽车工业财务公司
D、中国一汽财务公司
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查财务公司。1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。参见教材P174。
9、财务公司拆入资金的最长期限为( )，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。
A、7天
B、10天
C、15天
D、30天
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。参见教材P177。
10、金融租赁公司负债业务不包括( )。
A、接受承租人租赁保证金
B、吸收股东3个月以上定期存款
C、向金融机构借款
D、固定收益类证券投资
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司负债业务主要有：(1)接受承租人租赁保证金。(2)吸收股东3个月以上定期存款(3)同业拆入。(4)向金融机构借款。(5)境外借款。(6)发行金融债券。参见教材P181。
11、消费金融公司基本功能定位错误的是( )。
A、面向中低收入群体
B、提供住房和汽车贷款
C、提供便捷的小额消费信贷服务
D、以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。参见教材P186。
12、中国首家货币经纪公司是( )。
A、中诚宝捷思货币经纪有限公司
B、上海国利货币经纪有限公司
C、平安利顺国际货币经纪有限公司
D、天津信唐货币经纪有限公司
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。参见教材P188。
二、多项选择题
1、在我国金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的( )。
A、中国信达资产管理公司
B、中国东方资产管理公司
C、中国长城资产管理公司
D、中国汇金资产管理公司
E、中国华融资产管理公司
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。参见教材P162。
2、随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括( )。
A、处置不良资产管理和处置市场的培育者
B、金融业务创新的开拓者
C、各类存量资产的盘活者
D、资产管理业务的探索者
E、多元化金融服务的实践者
【正确答案】 ACDE
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括：(1)处置不良资产管理和处置市场的培育者。(2)各类存量资产的盘活者。(3)资产管理业务的探索者。(4)多元化金融服务的实践者。参见教材P164。
3、资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括( )。
A、传统类不良资产经营模式
B、创新类不良资产经营模式
C、组合类不良资产经营模式
D、附重组条件类不良资产经营模式
E、附收益条件类不良资产经营模式
【正确答案】 AD
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。参见教材P165。
4、信托的设立包括的构成要素有( )。
A、信托当事人
B、信托目的
C、信托财产
D、信托行为
E、信托法律
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查信托公司。信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。参见教材P168。
5、根据信托财产运用方式的不同，可以分为( )。
A、融资类信托
B、投资类信托
C、事务管理类信托
D、股票信托
E、债券信托
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。参见教材P171。
6、信托计划的合格投资者是指符合下列( )条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人。
A、投资一个信托计划的最低金额不少于200万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过200万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
D、个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
E、个人收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
【正确答案】 CD
【答案解析】 本题考查信托公司。信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：(1)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;(3)个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。参见教材P173。
7、财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在( )。
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、防控企业集团资金风险
D、促进企业集团的产品销售
E、丰富了金融机构体系
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识;二是节省了企业集团的融资成本;三是防控企业集团资金风险;四是促进企业集团的产品销售;五是丰富了金融机构体系。参见教材P174。
8、金融租赁公司资产业务主要有( )。
A、向金融机构借款
B、融资租赁业务
C、固定收益类证券投资
D、发行金融债券
E、同业拆入
【正确答案】 BC
【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司资产业务主要有：(1)融资租赁业务。(2)固定收益类证券投资。参见教材P180。
9、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有( )。
A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%
B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%
C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%
E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。参见教材P183。
10、消费金融公司的资产业务主要有( )。
A、同业拆借
B、向金融机构借款
C、发放个人消费贷款
D、固定收益类证券投资
E、发行金融债券
【正确答案】 CD
【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司的资产业务主要有：(1)发放个人消费贷款。(2)固定收益类证券投资。参见教材P186。
三、判断题
1、资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。参见教材P164。
2、私益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查信托公司。私益信托是指为了受益人的私人利益而设立的信托，公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。参见教材P169。
3、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的30%。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。参见教材P173。
4、财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。参见教材P176。
5、财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。( )。
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。参见教材P176。
6、2014年3月中国银监会修订颁布《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。( )。
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查金融租赁公司。2014年3月中国银监会修订颁布《金融租赁公司管理办法》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。参见教材P179。
7、汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。( )。
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。参见教材P182。
8、消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，吸收公众存款，以大额、集中为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。参见教材P185。
9、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中分享利润分成的非银行金融机构。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。参见教材P187。
朝野
2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题二
一、单项选择题
1、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于( )通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。
A、1988年
B、1999年
C、1987年
D、1878年
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。参见教材P23。
2、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是( )。
A、流动性覆盖率和净稳定融资比率
B、资本充足率和杠杆率
C、不良贷款率和贷款拨备率
D、净稳定融资比率和拨备覆盖率
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率;二是净稳定融资比率。参见教材P25。
3、为了识别并对系统性风险实施有效监管，美国在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，关于其主要职能，错误的是( )。
A、认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围
B、认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施
C、不可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管
D、若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。金融稳定监督委员会可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管。参见教材P28。
4、根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司(FDIC)对( )可实施强制性执行措施。
A、一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司
B、储贷机构
C、系统重要性非银行金融机构及大型银行
D、存款类金融机构
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司(FDIC)对存款类金融机构可实施强制性执行措施。参见教材P29。
5、根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于( )。
A、8%、6%和1%
B、8%、6%和5%
C、8%、和5%
D、4%、6%和5%
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。参见教材P33。
6、设立( )，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。
A、审慎规制局
B、信托监督管理部
C、城市商业银行监管部
D、现场检查局
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。设立城市商业银行监管部，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。参见教材P34。
7、根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为( )。
A、(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%
B、(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%
C、(核心一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%
D、(总资本-一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查资本充足。商业银行资本充足率计算公式为(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%。参见教材P36。
8、根据《杠杆率办法》，杠杆率计算公式为( )。
A、(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%
B、(总资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%
C、(核心一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%
D、(一级资本-总资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查资本充足。根据《杠杆率办法》，杠杆率计算公式为(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%。参见教材P38。
9、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、十分之一
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查流动性风险。根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。参见教材P41。
10、( )是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。
A、现场检查联动
B、监管评级
C、风险评估
D、日常监测分析
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查非现场监管。现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。参见教材P43。
11、银行业自律组织的章程应当报( )备案。
A、中国银监会
B、中国人民银行
C、国务院财政部门
D、各商业银行
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。参见教材P47。
12、下列不属于中国人民银行职能的是( )。
A、制定和执行货币政策
B、防范和化解金融风险
C、维护金融稳定
D、吸收存款，发放贷款
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查《中国人民银行法》。选项D属于商业银行的职能。参见教材P49。
13、关于《商业银行法》对存款业务的规定，下列表述错误的是( )。
A、未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B、商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利
C、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
D、商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。参见教材P50。
14、对商业银行进行接管由( )作出决定，并组织实施。
A、中国银监会
B、中国人民银行
C、人民法院
D、国务院财政部
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。参见教材P51。
15、我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指( )。
A、《中华人民共和国反洗钱法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。参见教材P52。
16、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为( )。
A、连带责任保证
B、一般保证
C、有限保证
D、无限保证
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查民商事法律。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。参见教材P53。
17、中国银行业协会成立于( )。
A、2000年5月
B、2008年6月
C、2005年1月
D、2013年5月
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查中国银行业协会。中国银行业协会成立于2000年5月。参见教材P55。
【该题针对“行业自律规则”知识点进行考核】
二、多项选择题
1、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括( )。
A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险
D、修改资本定义，强化监管资本基础
E、构建了资本监管的“三大支柱”
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。参见教材P24。
2、美国联邦存款保险公司(FDIC)有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构，可以采取一系列措施将损失降低到最小，这些措施包括( )。
A、进行索赔
B、支付索赔
C、设立搭桥公司协助有序解散破产企业
D、将合格的金融资产转移给搭桥公司
E、将合格的金融资产转移给第三方
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。这些措施包括：进行索赔、支付索赔、设立搭桥公司协助有序解散破产企业、将合格的金融资产转移给搭桥公司或第三方等。参见教材P29。
3、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构负责( )。
A、在欧盟内制定统一的监管规则并确保其有效实施
B、对各成员国监管者之间的分歧作出具有约束力的仲裁决定
C、对消费者进行保护
D、限制或禁止某些“有毒”金融产品或金融活动
E、协调各成员国监管机构之间的监管规则，并实现有效的跨境监管合作
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均符合题干要求。参见教材P32。
4、根据《资本管理办法》，核心一级资本包括( )。
A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、未分配利润
D、盈余公积
E、一般风险准备
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查资本充足。核心一级资本包括：实收资本或普通股;资本公积;盈余公积;一般风险准备;未分配利润;少数股东资本可计入部分。参见教材P37。
5、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括( )。
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员
D、商业银行的信贷业务人员
E、商业银行的信贷业务人员近亲属
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。参见教材P39。
6、非现场监管的基本程序包括( )。
A、日常监测分析
B、风险评估
C、现场检查联动
D、监管评级
E、监管总结
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查非现场监管。非现场监管的基本程序是：制订监管计划→日常监测分析→风险评估→现场检查联动→监管评级→监管总结。参见教材P43。
7、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有( )。
A、制定并发布监管规章、规则
B、实施行政许可
C、非现场监管
D、报告和处置突发事件
E、现场检查
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构的具体职责主要有制定并发布监管规章、规则;实施行政许可;非现场监管;现场检查;报告和处置突发事件。参见教材P46。
8、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )的原则。
A、存款自愿
B、存款有息
C、三性四自
D、取款自由
E、为存款人保密
【正确答案】 ABDE
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。参见教材P50。
9、我国的反洗钱法律规范主要由( )组成。
A、《中华人民共和国反洗钱法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。参见教材P52。
10、《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行( )职责。
A、自律
B、维权
C、协调
D、服务
E、督促
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查中国银行业协会。《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。参见教材P55。
三、判断题
1、2009年4月2日，金融稳定理事会正式更名为金融稳定论坛。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查金融稳定理事会的成立。2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会。参见教材P27。
2、《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对州储贷协会的监管权移交给联邦存款保险公司。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。题干表述正确。参见教材P29。
3、中国银监会确定的系统重要性银行要在2013年底前达到最低杠杆率要求，非系统重要性银行要在2018年底前达到最低杠杆率要求。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。中国银监会确定的系统重要性银行要在2013年底前达到最低杠杆率要求，非系统重要性银行要在2016年底前达到最低杠杆率要求。参见教材P33。
4、稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查现场检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。参见教材P44。
5、中国人民银行负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。参见教材P46。
6、根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构不具有延伸调查权。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构具有延伸调查权。参见教材P48。
7、《中华人民共和国商业银行法》以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《中华人民共和国商业银行法》以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。参见教材P50。
8、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查反洗钱法。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。参见教材P51。
9、协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查中国银行业协会。协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。参见教材P56。
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