银行从业资格中级考试第一章

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银行从业资格《法律法规》大纲内容：经济基础

大纲概述：经济基础

(一)熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;

(二)熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;

(三)熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。

第一章 经济基础知识

第一节　宏观经济分析

一、宏观经济发展目标

目标 衡量指标

经济增长——国内生产总值(GDP)

充分就业——失业率

物价稳定——通货膨胀率

国际收支平衡——国际收支

(一)经济增长与国内生产总值

经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收人的增长。

国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

(二)充分就业与失业率

充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

(三)物价稳定与通货膨胀率

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

(四)国际收支平衡与国际收支

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。

二、经济周期

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

在衰退、萧条阶段，社会生产缩减、商品滞销、企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降，经营利润大幅下降，甚至亏损。

复苏阶段，企业开始大规模投资和更新固定资产，生产经营趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。

繁荣阶段，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，投资数额激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

经济严重衰退或大幅度货币贬值时，易引发金融危机。

国际货币基金组织将金融危机分为四大类：

(1)货币危机

(2)银行危机

(3)外债危机

(4)系统性金融危机：可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

三、经济结构

(一)产业结构

第一产业：农、林、牧、渔业;

第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑;

第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。

具体包括：交通运输、仓储、邮政、信息传输、计算机服务与软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务与地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务与其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

(二)消费投资结构

从指出角度看，GDP由消费、投资、净出口三部分构成。

消费包括私人消费和政府消费两部分;

投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;私人购房纳入投资范畴。

净出口：出口额减去进口额的差额。

第二节　行业经济发展分析(新增)

一、我国行业分类

2011年公布的《国民经济行业分类》将我国行业分类如下：农、林、牧、渔业;采矿业;制造业;电力、热力、燃气及水生产和供应业;建筑业;批发和零售业;交通运输、仓储和邮政业;住宿和餐饮业;信息传输、软件和信息技术服务业;金融业;房地产业;租赁和商务服务业;科学研究和技术服务业;水利、环境和公共设施管理业;居民服务、修理和其他服务业;教育;卫生和社会工作;文化、体育和娱乐业;公共管理、社会保障和社会组织;国际组织。

二、行业分析基本内容

(一)行业市场结构特征分析

1.完全竞争行业

由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动;产品同质、无差别;企业是价格的接受者而不是价格的制定者;企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。

例子：初级产品的市场如农产品市场

l 2.垄断竞争行业

指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。

特点：生产者众多，各种生产资料可以流动;生产的产品之间存在差异;生产者对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

例子：制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。

l 3.寡头垄断行业

指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。

特点：生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高;每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

例子：汽车制造、钢铁行业等

l 4.完全垄断行业

指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

特点：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

2.周期型行业

周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。

耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

3.防守型行业

防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

食品业和公用事业属于防守型行业。

(三)行业生命周期分析

行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。

1.初创期

初创期是一个行业的起步阶段。由于新行业刚刚诞生，创业投资和产品研发费用较高，产品质量较低且不太稳定，而大众对其产品尚缺乏全面了解，致使其产品市场上需求较小，销售收入较低，因此，这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损。

2.成长期

成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。

3.成熟期

成熟期是行业发展的巅峰时期。经过成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段。

4.衰退期

衰退期是行业生命周期的最后阶段，是行业经济新陈代谢的表现。在经历了一个较长的稳定期之后，由于新产品的不断涌现，原有产品的竞争力不断削弱，市场需求量开始逐步减少，致使产品的销售量也随之下滑。因此，一些企业开始将资金从原有行业转移到其他有利可图的行业中。随着原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少，甚至正常利润都无法维持时，整个行业便进入了衰退期。

(四)影响行业兴衰的主要因素

1.技术进步

2.政府政策

产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。

3.行业组织创新

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。

4.社会变化

5.经济全球化

第三节　区域经济发展分析(新增)

区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。

一、区域发展条件分析

1.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。

对区域自然条件和自然资源的分析，应明确其数量、质量和组合特征，优势、潜力和限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系等问题。

2.区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。

3.技术是构成区域生产力的重要组成部分，科学技术条件是发展的重要条件之一。自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转变为现实性，技术革新会带来社会经济的迅速发展。对科学技术条件的分析主要应评价区域科学技术发展水平及引进并消化吸收新技术的能力，技术引进的有利条件和阻力，适用技术的选择等。

4.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类，规模，水平，配套等对区域发展的影响。

二、区域经济分析

主要包括对区域经济发展水平、发展阶段、区域产业结构和空间结构进行分析。

对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。

对区域产业结构和空间结构的分析，主要是通过各种计量方法分析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和牢问结构的调整提供依据。

三、区域发展分析

区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

应包括经济、社会和生态环境三个方面并以三者综合效益作为分析判断的标准。

在区域发展中，经济发展仍然是核心。

【 #银行从业资格#导语】祝大家顺利通过银行从业资格下半年考试！ 　　重点章节：第三章、第四章、第五章、第六章　　各章重要知识点归纳如下：　　第一章风险管理基础　　第一节风险管理的基本概念　　知识点一：风险与收益、损失的关系及金融风险损失的主要类别(掌握)　　知识点二：商业银行五种风险管理策略的基本原理、主要作用(掌握)　　知识点三：商业银行面临的八种主要风险的内涵、主要特征及构成(掌握)　　第二节商业银行风险管理的发展　　知识点一：风险管理对商业银行经营的重要意义和作用(了解)　　第三节商业银行风险管理与资本管理　　知识点一：监管资本、会计资本、经济资本的主要内容，以及银行资本相较一般企业资本的显著作用(熟悉)　　知识点二：监管资本的构成及不同资本工具的合格标准(了解)　　知识点三：我国银监会对商业银行的四个层次监管资本要求(了解)　　知识点四：商业银行杠杆率分子项和分母项的统计口径及与资本充足率相比杠杆率监管的主要优势(了解)　　第四节风险管理常用的数理知识　　知识点一：方差、标准差和正态分布在风险管理的重要应用及马柯维茨投资组合原理的基本要点。(掌握)　　第二章风险管理体系　　第一节风险治理　　知识点一：董事会、高管层和风险管理部门在风险管理中的职责(熟悉)　　知识点二：三道防线、前中后台分离和风险管理的独立性等基本原则(掌握)　　第二节风险偏好与风险文化　　知识点一：风险治理、风险偏好、风险限额、风险文化、内部控制、内部审计的基本内容(掌握)　　知识点二：风险偏好指标维度和指标体系，限额管理作的作用和基本流程(熟悉)　　第三节风险限额　　第四节风险政策与管理流程　　知识点一：风险管理基本流程和风险控制缓释的技术(掌握)　　第五节风险数据与IT数据　　知识点一：风险数据加总和风险报告的基本要求(了解)　　第六节内部控制与内部审计　　知识点一:内部控制框架的核心要素，内部审计的基本属性。(熟悉)　　第三章信用风险管理　　第一节信用风险识别　　知识点一：法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点(掌握)　　第二节信用风险评估计量　　知识点一：信用风险评估、计量的发展历程，掌握基于内部评级的方法和相关计量模型(熟悉)　　第三节信用风险监测与报告　　知识点一：信用风险监测与报告的对象、指标和风险预警、报告流程(掌握)　　第四节信用风险控制　　知识点一：信用风险控制的限额管理、环节控制和业务实践(掌握)　　第五节信用风险抵补　　知识点一：拨备管理、不良资产处置等信用风险抵补措施(了解)　　第六节信用风险资本计量　　知识点一：信用风险资本计量的权重法、内部评级法(熟悉)　　第四章市场风险管理　　第一节市场风险识别　　知识点一：市场风险的基本内容及其分类(掌握)　　知识点二：交易账户与银行账户的划分标准(掌握)　　知识点三：市场风险管理框架体系，重点了解董事会、高管层，以及各部门的管理职责(了解)　　第二节市场风险计量　　知识点一：市场风险计量方法及其优缺点，包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、VaR(了解)　　第三节市场风险监控与报告　　知识点一：市场风险主要监控手段，包括限额管理、压力测试和风险报告(了解)　　第四节市场风险资本计量　　知识点一：市场风险资本计量的标准法和内部模型法的核心要点(了解)　　第五节银行账户利率风险管理　　知识点一：银行账户利率风险管理的基本内容，包括风险定义、计量方法和监管要求(了解)　　第六节交易对手信用风险管理　　知识点一：交易对手信用风险管理的基本内容，包括风险定义、计量范围和计量方法(了解)　　第五章操作风险管理　　第一节操作风险识别与监测　　知识点一：操作风险的基本内容和主要形式(掌握)　　知识点二：操作风险三大管理工具(掌握)　　第二节操作风险评估的主要办法　　第三节操作风险报告　　知识点一：操作风险报告的主要内容(了解)　　第四节操作风险控制与缓释　　知识点一：主要业务条线的操作风险点和控制手段(熟悉)　　知识点二：操作风险缓释和控制的基本手段(掌握)　　知识点三：操作风险管理的主要框架，包括治理结构、政策制度、信息系统、三道防线(掌握)　　第五节操作风险资本计量　　知识点一：操作风险计量的主要方法和实施前提条件(了解)　　第六节业务外包风险管理　　知识点一：业务外包管理的基本要求(熟悉)　　第七节信息科技风险管理　　知识点一：信息科技风险管理的基本要求(熟悉)　　第六章流动性风险管理　　第一节流动性风险概述　　知识点一：流动性风险的基本内容、分类和流动性风险管理的作用(掌握)　　第二节流动性风险的识别与分析　　知识点一：流动性风险产生的内生因素、外生因素与多种风险的转换(掌握)　　第三节流动性风险的计量与评估　　知识点一：现金流分析方法、短期流动性风险计量指标和长期结构性分析指标并能够计算运用(掌握)　　知识点二：市场流动性分析及其参考指标(了解)　　第四节流动性风险的监测与控制　　知识点一：流动性风险限额的作用、管控、预警及报告，以及市场流动性风险监测与预警，掌握流动性风险的控制工具(了解)　　第七章国别风险管理　　第一节国别风险识别　　知识点一：国别风险的主要内容和类型(掌握)　　知识点二：何种事件或重大指标变动产生国别风险(了解)　　知识点三：影响国别风险的主要因素(了解)　　知识点四：国别风险五分类及其特点(了解)　　第三节国别风险监测与报告　　知识点一：国别风险日常监测手段和方法(了解)　　知识点二：国别风险报告要求及其主要内容(了解)　　第四节国别风险控制与缓释　　知识点一：国别风险限额管理目标和设定方法(熟悉)　　第八章声誉风险与战略风险管理　　第一节声誉风险管理　　知识点一：声誉风险和战略风险的内容和重要作用(掌握)　　知识点二：声誉风险的相关监管要求(熟悉)　　知识点三：声誉风险管理体系建设的重点内容(熟悉)　　知识点四：声誉风险管理的基本方法以及声誉危机管理规划(熟悉)　　第二节战略风险管理　　知识点一：战略风险管理的流程以及主要方法(熟悉)　　知识点二：战略风险管理的相关监管要求(熟悉)　　第九章其他风险管理　　第一节新产品业务风险管理　　知识点一：新产品新业务风险管理的主要内容(掌握)　　知识点二：新产品新业务风险管理的主要原则、主要风险类型和风险管理措施(熟悉)　　第二节反洗钱管理　　知识点一：反洗钱的基本内容和洗钱活动的危害(掌握)　　知识点二：商业银行反洗钱的法定义务和主要职责(熟悉)　　知识点三：反洗钱的监管体系(熟悉)　　知识点四：反洗钱内控制度的主要内容(了解)　　第十章压力测试　　第一节压力测试的定义　　知识点一：压力测试的基本内容及压力测试的六项主要作用(掌握)　　知识点二：商业银行董事会、监事会(监事)、高级管理层以及相关部门在压力测试管理中的职责(了解)　　第二节压力情景参数的设定　　知识点一：敏感性分析和情景分析压力测试方法的区别(了解)　　知识点二：历史情景与假设情景(了解)　　第三节主要风险的压力测试　　知识点一：信用风险(含集中度风险、国别风险)、市场风险(含银行账户利率风险)、流动性风险等的常见压力情景，以及不同风险的压力情景预测期间(了解)　　知识点二：压力测试的流程(熟悉)　　知识点三：压力测试结果的应用范围，以及根据压力测试结果采取的改进措施(掌握)　　第十一章风险评估与资本评估　　第一节总体要求　　第二节风险评估　　知识点一：风险评估的对象(掌握)　　知识点二：每类风险需要评估的主要内容(掌握)　　知识点三：风险评估的方法(了解)　　第三节资本规划　　知识点一：资本规划的内容和频率(掌握)　　知识点二：业务规划与资本规划的关系(了解)　　知识点三：资本规划的监管要求(掌握)　　第四节内部资本充足评价报告　　知识点一:内部资本充足评估程序报告(了解)　　第五节恢复与处置计划　　知识点一：恢复与处置计划的监管要求和主要内容(了解)　　第十二章银行监管与市场约束　　第一节银行监管　　知识点一：银行监管的目标、原则和标准(熟悉)　　知识点二：风险监管的理念、指标体系和主要内容(熟悉)　　知识点三：现场检查和非现场监管的内容(了解)　　知识点四：资本监管的内容(掌握)　　知识点五：银行监管法规体系(了解)　　第二节市场约束　　知识点一：市场约束机制(了解)　　知识点二：市场约束参与方及其作用(熟悉)　　知识点三：信息披露的目的、监管要求信息披露与会计信息披露的关系、外部审计与信息披露的关系、外部审计与监督检查的关系(了解)

【 #银行从业资格#导语】为大家整理的“2017年银行从业资格《中级银行管理》考情分析及考点归纳”供考生参考，我祝大家顺利通过银行从业资格下半年考试！ 　　目前实际题型，单选题、多选题、综合分析题(以选择题形式答题)　　中级银行管理科目重点考察其公司治理理念、合规管理意识、风险管理经验和内部控制能力。　　具体各章重要知识点归纳如下：　　第一章宏观经济金融环境　　第一节宏观经济环境　　知识点一：经济发展的新常态。(了解)　　知识点二：我国的经济政策体系。(熟悉)　　第二节财政、货币政策环境　　知识点一：财政政策环境。(熟悉)　　知识点二：货币政策环境。(熟悉)　　第二章监管概述　　第一节监管目标、理念和良好标准　　知识点一：监管目标。(熟悉)　　知识点二：监管理念。(熟悉)　　知识点三：良好监管标准。(了解)　　第二节监管工具　　知识点一：监管类指标。(掌握)　　知识点二：监测类指标。(掌握)　　第三节国际监管改革概述　　知识点一：国际组织在银行监管方面的改革。(了解)　　知识点二：美国金融监管历程及现状。(了解)　　知识点三：欧盟金融监管历程及现状。(了解)　　知识点四：英国金融监管历程及现状。(了解)　　第三章市场准入、现场检查和非现场监管　　第一节市场准入　　知识点一：市场准入国际监管规则。(熟悉)　　知识点二：我国银行业市场准入法规体系。(熟悉)　　知识点三：行政许可实施程序。(熟悉)　　知识点四：机构准入。(熟悉)　　知识点五：业务准入。(熟悉)　　知识点六：董事(理事)和高级管理人员任职资格管理。(了解)　　第二节现场检查　　知识点一：现场检查概述。(熟悉)　　知识点二：现场检查的内容。(熟悉)　　知识点三：现场检查和非现场监管的有效结合。(熟悉)　　知识点四：现场检查的一般方法和分析技术。(熟悉)　　知识点五：现场检查的程序。(熟悉)　　第三节非现场监管　　知识点一：非现场监管概述。(熟悉)　　知识点二：非现场监管流程。(熟悉)　　知识点三：系统性、区域性风险的非现场监管。(熟悉)　　知识点四：并表非现场监管。(熟悉)　　第四章监管强制措施与行政处罚　　第一节监管强制措施　　知识点一：部分国家和地区对监管强制措施的规定。(了解)　　知识点二：我国监管强制措施的类型。(熟悉)　　知识点三：实施监管强制措施的前提条件。(熟悉)　　知识点四：实施监管强制措施的程序。(熟悉)　　第二节行政处罚　　知识点一：行政处罚的原则。(熟悉)　　知识点二：行政处罚的种类。(熟悉)　　知识点二：行政处罚的程序及实施。(熟悉)　　第三节行政复议和诉讼　　知识点一：行政复议。(熟悉)　　知识点二：行政诉讼。(熟悉)　　第五章负债业务　　第一节负债业务概述　　知识点一：负债业务的特征及管理原则。(掌握)　　知识点二：负债业务的主要风险。(掌握)　　第二节存款业务　　知识点一：对公存款。(掌握)　　知识点二：储蓄存款。(掌握)　　知识点三：保证金存款。(掌握)　　第三节其他负债业务　　知识点一：同业存放。(掌握)　　知识点二：同业拆入。(掌握)　　知识点三：债券融资。(掌握)　　知识点四：向中央银行借款。(掌握)　　第六章资产业务　　第一节资产业务概述　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：贷款业务概述。(掌握)　　知识点三：投资业务概述。(掌握)　　第二节贷款业务　　知识点一：流动资金贷款。(掌握)　　知识点二：固定资产贷款。(掌握)　　知识点三：项目融资。(掌握)　　知识点四：银团贷款。(掌握)　　知识点五：并购贷款。(掌握)　　知识点六：贸易融资。(掌握)　　知识点六：个人贷款。(掌握)　　第三节投资业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：投资业务的主要风险。(掌握)　　知识点三：投资业务管理基本原则。(掌握)　　知识点四：投资业务的监管要求。(掌握)　　第七章其他业务　　第一节其他业务概述(掌握)　　第二节支付结算业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第三节银行卡业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第四节担保类业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第五节贷款业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点三、监管要求。(掌握)　　第六节理财业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第七节同业业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第八节衍生品交易业务　　知识点一：基本概念。(掌握)　　知识点二：主要风险点。(掌握)　　知识点三：监管要求。(掌握)　　第八章金融创新管理　　第一节金融创新趋势　　知识点一：金融创新的定义。(了解)　　知识点二：金融创新的原则。(了解)　　知识点二：金融创新的趋势。(了解)　　第二节金融创新实践　　知识点一：组织架构创新。(熟悉)　　知识点二：业务模式创新。(熟悉)　　知识点三：互联网金融创新。(熟悉)　　第三节金融创新管理与监管　　知识点一：金融创新管理。(掌握)　　知识点二：金融创新监管。(掌握)　　第九章公司治理与内部控制　　第一节公司治理　　知识点一：商业银行公司治理概述。(熟悉)　　知识点二：商业银行公司治理组织架构。(熟悉)　　知识点三：董事、监事、高级管理人员。(熟悉)　　知识点四：关联交易。(熟悉)　　知识点五：信息披露。(熟悉)　　第二节内部控制　　知识点一：商业银行内部控制的演进。(熟悉)　　知识点二：内部控制的定义、目标和基本原则。(熟悉)　　知识点三：内部控制的职责、措施和保障。(熟悉)　　知识点四：内部控制评价。(熟悉)　　知识点五：内部控制监督。(熟悉)　　第三节商业银行内外部审计　　知识点一：内部审计。(熟悉)　　知识点二：外部审计。(熟悉)　　第十章全面风险管理　　第一节全面风险管理概述(了解)　　第二节全面风险管理架构、策略、政策与程序。　　知识点一：全面风险管理架构。(熟悉)　　知识点二：风险管理策略、风险偏好和风险限额。(熟悉)　　知识点三：风险管理政策和程序。(熟悉)　　第三节全面风险管理的管控手段　　知识点一：信用风险。(熟悉)　　知识点二：市场风险。(熟悉)　　知识点三：操作风险。(熟悉)　　知识点四：流动性风险。(熟悉)　　知识点五：国别风险。(熟悉)　　知识点六：声誉风险。(熟悉)　　知识点七：法律风险。(熟悉)　　知识点八：战略风险。(熟悉)　　第四节合规管理　　知识点一：合规管理概述。(熟悉)　　知识点二：合规管理的流程。(熟悉)　　知识点三：合规管理的基本机制。(熟悉)　　知识点四：合规文化建设　　第十一章资本管理　　第一节资本管理概述　　知识点一：资本的定义与分类。(了解)　　知识点二：不同资本之间的关系。(了解)　　知识点三：经济资本管理。(了解)　　第二节资本监管规则的演变　　知识点一：巴塞尔资本协议。(了解)　　知识点二：巴塞尔资本协议在中国的实施。(了解)　　第三节我国银行业的资本监管。　　知识点一：资本监管框架。(熟悉)　　知识点二：监管资本的构成与补充。(熟悉)　　知识点三：资本的计量。(熟悉)　　知识点四：内部资本评估程序。(熟悉)　　知识点五：信息披露。(熟悉)　　知识点六：监督检查。(熟悉)　　第十二章资产负债管理　　第一节国内外资产负债管理概述　　知识点一：资产负债管理的定义与内涵。(了解)　　知识点二：国内外资产负债管理的演变进程。(了解)　　知识点三：资产负债管理的目标与原则。(了解)　　知识点四：资产负债管理工具。(了解)　　第二节资产负债管理的具体内容　　知识点一：资产负债管理计划的构成与编制。(了解)　　知识点二：信贷计划管理。(了解)　　知识点三：资产负债组合结构优化。(了解)　　知识点四：资产负债监测分析。(了解)　　第三节内外部定价管理　　知识点一：外部利率定价管理。(熟悉)　　知识点二：内部资金转移价格管理。(熟悉)　　第四节利率风险管理　　知识点一：我国银行利率风险管理情况。(熟悉)　　知识点二：我国利率风险监管制度要求。(熟悉)　　第十三章流动性风险管理　　第一节商业银行流动性风险管理概述　　知识点一：流动性风险。(了解)　　知识点二：加强流动性风险管理的必要性。(了解)　　第二节危机后国际流动性风险监管改革　　知识点一：国际公认的流动性风险监管定性标准。(了解)　　知识点二：全球统一的流动性风险监管定量标准。(了解)　　知识点三：披露要求。(了解)　　第三节我国的流动性风险监管要求　　知识点一：我国商业银行流动性风险管理实践。(熟悉)　　知识点二：我国的流动性风险监管规制沿革。(熟悉)　　知识点三：流动性风险管理要求。(熟悉)　　知识点四：流动性风险监管指标和监测工具。(熟悉)　　第十四章经营绩效管理　　第一节绩效管理　　知识点一：绩效考评概述。(掌握)　　知识点二：绩效考评指标体系与结果应用。(掌握)　　知识点三：对绩效考评的监管要求。(掌握)　　第二节薪酬管理　　知识点一：薪酬管理概述。(掌握)　　知识点二：对稳健薪酬的监管要求。(掌握)　　第三节盈利管理　　知识点一：商业银行盈利管理概况。(掌握)　　知识点二：对盈利管理的监管要求。(掌握)　　知识点三：相关计算方法和数据分析。(掌握)　　第十五章信息科技管理　　第一节信息科技管理基本情况　　知识点一：银行业信息科技发展。(了解)　　知识点二：银行信息科技管理。(了解)　　知识点三：信息科技风险特点。(了解)　　第二节信息科技风险与监管　　知识点一：信息科技监管目标。(熟悉)　　知识点二：监管原则。(熟悉)　　知识点三：监管方式。(熟悉)　　知识点四：监管要求。(熟悉)　　第十六章金融资产管理公司业务与监管述　　第一节概述　　知识点一：行业发展情况。(了解)　　知识点二：功能定位。(了解)　　第二节金融资产管理公司经营与管理　　知识点一：不良资产业务。(熟悉)　　知识点二：投资业务。(熟悉)　　知识点三：中间业务。(熟悉)　　第三节金融资产管理公司监管　　知识点一：业务监管。(掌握)　　知识点二：集团风险监管。(掌握)　　知识点三：并表监管。(掌握)　　第十七章信托公司业务与监管　　第一节概述　　知识点一：信托基础。(了解)　　知识点二：信托行业概况。(了解)　　第二节信托公司经营与管理　　知识点一：信托业务。(熟悉)　　知识点二：固有业务。(熟悉)　　知识点三：内部控制与风险管理。(熟悉)　　第三节信托监管　　知识点一：市场准入与监管评级。(掌握)　　知识点二：风险监管。(掌握)　　知识点二：业务监管。(掌握)　　知识点四：信托业保障基金与信托产品登记机制。(掌握)　　第十八章财务公司业务与监管　　第一节概述　　知识点一：财务公司行业概况。(了解)　　知识点二：财务公司功能定位。(了解)　　第二节财务公司经营与管理　　知识点一：资产类业务。(熟悉)　　知识点二：负债类业务。(熟悉)　　知识点三：中间业务。(熟悉)　　知识点四：财务公司业务创新。(熟悉)　　知识点五：内部控制与风险管理。(熟悉)　　第三节财务公司监管　　知识点一：市场准入。(掌握)　　知识点二：监管政策。(掌握)　　第十九章金融租赁公司业务与监管　　第一节概述　　知识点一：金融租赁行业概述。(了解)　　知识点二：金融租赁行业的功能定位。(了解)　　第二节金融租赁公司经营与管理　　知识点一：融资租赁业务。(熟悉)　　知识点二：业务与创新。(熟悉)　　知识点三：内部控制与风险管理。(熟悉)　　第三节金融租赁公司监管　　知识点一：市场准入。(掌握)　　知识点二：主要监管政策。(掌握)　　第二十章汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管　　第一节概述　　知识点一：三类非银行金融机构概况。(了解)　　知识点二：三类非银行金融机构功能定位。(了解)　　第二节三类非银行金融机构经营与管理　　知识点一：主营业务。(熟悉)　　知识点二：业务创新。(熟悉)　　第三节三类非银行金融机构监管　　知识点一：市场准入。(掌握)　　知识点二：监管政策。(掌握)　　第二十一章银行业消费者权益保护　　第一节国际金融消费者保护现状概况　　知识点一：金融消费者的界定。(熟悉)　　知识点二：金融消费者法律体系。(熟悉)　　知识点三：金融消费者监管体系。(熟悉)　　知识点四：金融消费者保护监管措施。(熟悉)　　知识点五：金融消费者投诉处理。(熟悉)　　知识点六：金融知识宣传教育。(熟悉)　　知识点七：G20金融消费者保护十项基本原则。(熟悉)　　第二节我国银行业消费者权益保护概述　　知识点一：银行业消费者权益保护内涵。(熟悉)　　知识点二：银行业消费者的主要权利。(熟悉)　　知识点三：银行对消费者的主要义务。(熟悉)　　知识点四：银行业消费者权益保护的实施。(熟悉)　　第三节主要银行业务的消费者权益保护　　知识点一：储蓄消费者权益保护。(了解)　　知识点二：支付结算消费者权益保护。(了解)　　知识点三：银行卡消费者权益保护。(了解)　　知识点四：个人贷款消费者权益保护。(了解)　　知识点五：代收代付业务消费者权益保护。(了解)　　知识点六：电子银行消费者权益保护。(了解)　　知识点七：理财产品消费者权益保护。(了解)　　第四节消费者投诉处理　　知识点一：投诉途径。(熟悉)　　知识点二：投诉分类。(熟悉)　　知识点三：投诉处理基本要求。(熟悉)　　知识点四：一般性投诉处理。(熟悉)　　知识点五：重大投诉处理。(熟悉)　　第五节银行业金融机构社会责任概述　　知识点一：履行社会责任。(掌握)　　知识点二：绿色金融。(掌握)　　知识点三：普惠金融。(掌握)