银行货币从业资格知识

2022年的初级银行从业资格考试被延期了两个月进行考试，各位考生多出的两个月复习时间一定要好好利用起来，将还未完全掌握的知识点内容进行查漏补缺的复习，下面就和我一起来本文中看看这份2022年初级银行从业资格考试知识点内容合集吧！希望能对大家的备考起到一定的帮助！

（1）固定利率与浮动利率

固定利率：指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

浮动利率：指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

（2）存款利率与贷款利率

存款利率：客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。

贷款利率：银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。

（3）基准利率和市场利率

基准利率 概念

通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

市场利率 概念

指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。

基准利率 含义

①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

②基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

基准利率 含义

①市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平。

②市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。

（4）名义利率和实际利率

名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。

实际利率： 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

（5）官定利率和公定利率

官定利率 ：由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。

公定利率 ：由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。

（1）对贸易和国际收支

外币汇率上升、本币汇率下跌，在其他条件不变的情况下，将刺激出口增加。同时由于本币贬值，进口的相对价格上升，进口将减少，可能导致国际收支出现顺差。本币汇率上升时，情况将恰好相反。

（2）对资本流动

外币汇率上升、本币汇率下跌时，资本特别是短期资本为避免货币贬值的损失会流向国外。本币汇率上升时，情况相反。

（3）对国际储备

储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加，反之减少。在不考虑其他因素的情况下，如果本币贬值，将刺激出口，使外汇收入和外汇储备增加。反之相反。

（4）对通货膨胀

本币贬值可能使出口增加，如果国内商品因出口增加而供不应求的话，物价可能上涨；出口增加可能引起外汇收入增加，使国内货币供应扩张，加大通货膨胀压力。反之相反。

（5）对国际债务

对一国来说，如果债务货币汇率上升，将使国际债务的实际价值增加，从而加重该国的债务负担。反之，将可能减轻该国的债务负担。

（6）对国际经济、金融关系

使世界财富再分配、造成国际金融秩序混乱等。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

下面是整理的“银行从业资格《法律法规》大纲内容：金融基础”，供考生参考，更多银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注!

银行从业资格《法律法规》大纲内容：金融基础

大纲概述：金融基础

(一)熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;

(二)熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;

(三)熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;

(四)熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

一、货币的本质与职能

(一)货币的起源与演变

货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

第一节　货币基础知识

货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。

货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。

(二)货币的本质

货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

货币的特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。

2.货币体现了一定的社会生产关系

(三)货币的职能

货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。

1.价值尺度

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。

货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币

2.流通手段

在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。

3.贮藏手段

当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。

货币执行贮藏手段的特点：第一，必须是现实的、足值的货币。第二，必须是退出流通领域处于静止状态。

4.支付手段

货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。

积极作用表现在：一是使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制，促进了商品生产和流通的发展。二是借助于货币的支付手段，一部分债权债务关系可以相互抵消，可以节约现金流通费用。

消极作用表现在：使商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。

二、货币需求与货币供给

(一)货币需求及影响因素

1.货币需求的含义

货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

2.影响货币需求的主要因素

(1)收入水平

货币需求量与收入水平成正比。

(2)利率水平

利息率与货币需求呈反比。

这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。相反利息率下降，持有货币的机会成本减少，货币需求趋于增加。

(3)社会商品可供量、物价水平、货币流通速度

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQV。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比;货币流通速度同货币需求成反比。

(4)信用制度发达程度

信用货币制度发达程度与货币需求量成反比。

信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低，另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少

(6)公众的预期和偏好

当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。

(7)其他因素

人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况

(二)货币供给及货币层次划分

1.货币供给的含义

货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

货币供给是一个存量概念。

社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。

2.货币供给量层次划分

M0=流通中现金;

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款(狭义货币，是现实购买力);

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

(广义货币，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，是一般所指的货币供应量)。

(M2—M1)称为准货币，是潜在购买力。

(三)存款货币创造过程及影响因素

1.存款货币创造过程

存款准备金(rd)：指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

派生存款：银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。

货币创造过程：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

原始存款是派生存款创造的基础，派生存款是信用扩张的条件。

2.货币乘数及影响因素

货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

货币市场 　　货币市场，是指以融资期限在1年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。它的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成现实的货币。货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具常常作为机构和企业的流动性一级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。货币市场具有低风险、低收益，期限短、流动性高，交易量大等特征。　　一、同业拆借市场　　(一)同业拆借市场的概念和功能　　同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。　　同业拆借的资金主要用于弥补短期资金的不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺需要。同业拆借产生之初，主要是适应商业银行调整准备金的要求;现在，同业拆借市场已经成为金融机构特别是商业银行进行资产负债管理的重要工具，也是中央银行检测银根状况、进行金融调控的重要窗口。　　(二)同业拆借市场的参与者　　同业拆借市场的主要参与者是商业银行，它们既是主要的资金供应者，又是主要的资金需求者。除此之外，非银行金融机构及外国银行的代理机构和分支机构也是参与者之一。　　(三)同业拆借市场的拆借期限与利率　　1.同业拆借市场的拆借期限　　同业拆借市场的拆借期限通常以1---2天为限，短至隔夜，多则l～2周，一般不超过1个月，当然也有少数同业拆借交易的期限接近或达到1年的。　　2.同业拆借市场的拆借利率　　同业拆借的拆款按日计息，拆息额占拆借本金的比例为“拆息率”。同业拆借利率的形成机制分为两种：一是由拆借双方当事人协定;一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定。在国际货币市场上，比较典型的、有代表性的同业拆借利率有三种，即伦敦银行同业拆放利率(1。I—BoR)、新加坡银行同业拆借利率和香港银行同业拆借利率，其中最重要的是伦敦银行同业拆放利率(L1—　　BoR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。　　上海银行间同业拆放利率(简称Shibor)自2007年1月4 E1起开始运行，它是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。　　二、商业票据市场　　商业票据是大公司为了筹借资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。商业票据的发行者包括金融和非金融公司：商业票据的投资者主要包括保险公司、非金融企业、银行信托部门、地方政府、养老基金组织等。商业银行代理发行商业票据、代为保管商业票据以及提供商业票据发行的信用额度支持等。　　美国商业票据市场上，大多数商业票据的发行面额都在100，000美元以上，二级市场商业票据的最低交易规模为l00，000美元。美国商业票据的期限一般少于270天，最常见的是30一50天。　　目前我国票据业务的主要形式是商业汇票的承兑、贴现、再贴现。　　三、银行承兑票据市场　　银行承兑票据市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票具有安全性高、信用度好和灵活性强的特点。　　银行承兑汇票最常见的期限有30天、60天和90天等几种。另外，也有期限为180天和270天的。交易规模一般为10万美元和50万美元。　　四、回购市场　　回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。　　五、短期政府债券市场　　短期政府债券是政府作为债务人，1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。在我国，无论是期限在1年以内还是1年以上，即由政府财政部门发行的政府债券，均有称为国库券的习惯。相比之下，在国外，期限在1年以上的政府中长期债券称为公债，l年以内的证券方称为国库券。　　国库券的市场特征主要有：　　1.违约风险小　　国库券是国家的债务，因而它被认为是没有违约风险的。　　2.流动性强　　由于国库券是一种在高组织性、高效率和竞争市场上交易的短期同质工具，所以它具有高度的可流通性。这一特征使得国库券能在交易成本较低及价格风险较低的情况下迅速变现。　　3.面额小　　1970年初，国库券的最小面额升至1，000美元，目前为10，000美元。对许多小投资者来说，国库券通常是他们能直接从货币市场购买的有价证券。　　4.收入免税　　我国的国库券免交个人利息所得税。　　六、大额可转让定期存单市场　　大额可转让定期存单市场是银行大额可转让存单发行和买卖的场所。大额可转让存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。　　大额可转让存单的特点主要有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。