银行从业个人理财电子书

2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：个人理财基础　　一、生命周期理论　　人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。　　家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。　　形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票债券货币=701020　　成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊!　　成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票债券=5040　　衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。　　个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。　　探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。　　生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26)　　例题: 根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为：　　A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子)　　B 风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益　　C 愿意承担较高风险，追求高收益　　D 尽力保全已积财富，厌恶风险。　　二、理财价值观　　理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。　　理解义务性支出和选择性支出。　　四种典型的理财价值观：　　后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心　　三、客户的风险属性：　　1、影响客户投资风险承认能力的因素：　　年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等　　2、客户风险偏好的分类　　(1)非常进取型　　(2)温和进取型　　(3)中庸稳健型　　(4)混合保守型　　(5)非常保守型　　3、客户风险偏好的评估　　(1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。　　(2)评估方法　　定性定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系　　习题：　　选择题：　　1、将富余的消费资金转换成银行储蓄，是哪个阶段：　　A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期　　2、不属于客户风险特征的是：　　A 风险偏好 B 风险认知度 C 实际风险承受能力 D 客户的理财目标　　3、分析理财客户的风险特征应该从()几方面入手：　　A 客户的年龄 B 客户的受教育程度 C 客户的风险偏好 D 客户的风险认知度

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投资，指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展，实现互惠互利，输送资金的过程。又是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资等。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润，后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。

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内容预览：“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人理财人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。理财的步骤：第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选……应该是你需要的吧