中级银行从业知识考点归纳

2022年的中级银行从业资格考试目前已经只剩下半个月不到的时间留给考生们做最后的准备和复习了，各位考生们目前对于考试内容的复习是否已经梳理清晰了呢？下面我就为大家带来2022年中级银行从业资格考试高频考点内容分析，欢迎大家前来阅读！

1、风险管理的定义

2、风险管理的目标

3、风险管理的方法

风险管理的方法有四种，包括：回避风险、预防风险、自留风险和转移风险。

（1）回避风险

回避风险是指主动避开损失发生的可能性，即不参与该业务领域，杜绝该领域的全部风险。例如害怕游泳可能溺水，因此不去游泳。风险回避可以从根本上消除风险，但是这种方式比较消极，因为生活中有一些风险是无法进行回避的。

（2）预防风险

预防风险指采取相关预防措施，减小风险发生的可能性或者损失程度。例如种树可以防止水土流失；兴修水利可以预防干旱等。预防风险是比较积极的风险管理方式，但是采用预防方式应该比较投入成本与风险可能带来的损失，衡量该风险是否值得采取预防措施。

（3）自留风险

自留风险是指自己主动承担风险。自留风险分为理性和非理性，“非理性”自留风险一般是存有侥幸心理或对风险引起的损失程度估计不足从而被动承担；“理性”自留风险是指正确认识和分析风险，认为自己承担风险引起的损失比购买保险更经济合算，因此主动承担风险。自留风险主要适用于发生概率小，损失程度低的风险。

（4）转移风险

转移风险是指通过一些方式将自己面临的风险全部或部分转移给第三方。转移风险的风险管理方式中应用范围最广、最有效的手段，最常见的风险转移方式就是保险。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

【 #银行从业资格#导语】祝大家顺利通过银行从业资格下半年考试！ 　　重点章节：第三章、第四章、第五章、第六章　　各章重要知识点归纳如下：　　第一章风险管理基础　　第一节风险管理的基本概念　　知识点一：风险与收益、损失的关系及金融风险损失的主要类别(掌握)　　知识点二：商业银行五种风险管理策略的基本原理、主要作用(掌握)　　知识点三：商业银行面临的八种主要风险的内涵、主要特征及构成(掌握)　　第二节商业银行风险管理的发展　　知识点一：风险管理对商业银行经营的重要意义和作用(了解)　　第三节商业银行风险管理与资本管理　　知识点一：监管资本、会计资本、经济资本的主要内容，以及银行资本相较一般企业资本的显著作用(熟悉)　　知识点二：监管资本的构成及不同资本工具的合格标准(了解)　　知识点三：我国银监会对商业银行的四个层次监管资本要求(了解)　　知识点四：商业银行杠杆率分子项和分母项的统计口径及与资本充足率相比杠杆率监管的主要优势(了解)　　第四节风险管理常用的数理知识　　知识点一：方差、标准差和正态分布在风险管理的重要应用及马柯维茨投资组合原理的基本要点。(掌握)　　第二章风险管理体系　　第一节风险治理　　知识点一：董事会、高管层和风险管理部门在风险管理中的职责(熟悉)　　知识点二：三道防线、前中后台分离和风险管理的独立性等基本原则(掌握)　　第二节风险偏好与风险文化　　知识点一：风险治理、风险偏好、风险限额、风险文化、内部控制、内部审计的基本内容(掌握)　　知识点二：风险偏好指标维度和指标体系，限额管理作的作用和基本流程(熟悉)　　第三节风险限额　　第四节风险政策与管理流程　　知识点一：风险管理基本流程和风险控制缓释的技术(掌握)　　第五节风险数据与IT数据　　知识点一：风险数据加总和风险报告的基本要求(了解)　　第六节内部控制与内部审计　　知识点一:内部控制框架的核心要素，内部审计的基本属性。(熟悉)　　第三章信用风险管理　　第一节信用风险识别　　知识点一：法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点(掌握)　　第二节信用风险评估计量　　知识点一：信用风险评估、计量的发展历程，掌握基于内部评级的方法和相关计量模型(熟悉)　　第三节信用风险监测与报告　　知识点一：信用风险监测与报告的对象、指标和风险预警、报告流程(掌握)　　第四节信用风险控制　　知识点一：信用风险控制的限额管理、环节控制和业务实践(掌握)　　第五节信用风险抵补　　知识点一：拨备管理、不良资产处置等信用风险抵补措施(了解)　　第六节信用风险资本计量　　知识点一：信用风险资本计量的权重法、内部评级法(熟悉)　　第四章市场风险管理　　第一节市场风险识别　　知识点一：市场风险的基本内容及其分类(掌握)　　知识点二：交易账户与银行账户的划分标准(掌握)　　知识点三：市场风险管理框架体系，重点了解董事会、高管层，以及各部门的管理职责(了解)　　第二节市场风险计量　　知识点一：市场风险计量方法及其优缺点，包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、VaR(了解)　　第三节市场风险监控与报告　　知识点一：市场风险主要监控手段，包括限额管理、压力测试和风险报告(了解)　　第四节市场风险资本计量　　知识点一：市场风险资本计量的标准法和内部模型法的核心要点(了解)　　第五节银行账户利率风险管理　　知识点一：银行账户利率风险管理的基本内容，包括风险定义、计量方法和监管要求(了解)　　第六节交易对手信用风险管理　　知识点一：交易对手信用风险管理的基本内容，包括风险定义、计量范围和计量方法(了解)　　第五章操作风险管理　　第一节操作风险识别与监测　　知识点一：操作风险的基本内容和主要形式(掌握)　　知识点二：操作风险三大管理工具(掌握)　　第二节操作风险评估的主要办法　　第三节操作风险报告　　知识点一：操作风险报告的主要内容(了解)　　第四节操作风险控制与缓释　　知识点一：主要业务条线的操作风险点和控制手段(熟悉)　　知识点二：操作风险缓释和控制的基本手段(掌握)　　知识点三：操作风险管理的主要框架，包括治理结构、政策制度、信息系统、三道防线(掌握)　　第五节操作风险资本计量　　知识点一：操作风险计量的主要方法和实施前提条件(了解)　　第六节业务外包风险管理　　知识点一：业务外包管理的基本要求(熟悉)　　第七节信息科技风险管理　　知识点一：信息科技风险管理的基本要求(熟悉)　　第六章流动性风险管理　　第一节流动性风险概述　　知识点一：流动性风险的基本内容、分类和流动性风险管理的作用(掌握)　　第二节流动性风险的识别与分析　　知识点一：流动性风险产生的内生因素、外生因素与多种风险的转换(掌握)　　第三节流动性风险的计量与评估　　知识点一：现金流分析方法、短期流动性风险计量指标和长期结构性分析指标并能够计算运用(掌握)　　知识点二：市场流动性分析及其参考指标(了解)　　第四节流动性风险的监测与控制　　知识点一：流动性风险限额的作用、管控、预警及报告，以及市场流动性风险监测与预警，掌握流动性风险的控制工具(了解)　　第七章国别风险管理　　第一节国别风险识别　　知识点一：国别风险的主要内容和类型(掌握)　　知识点二：何种事件或重大指标变动产生国别风险(了解)　　知识点三：影响国别风险的主要因素(了解)　　知识点四：国别风险五分类及其特点(了解)　　第三节国别风险监测与报告　　知识点一：国别风险日常监测手段和方法(了解)　　知识点二：国别风险报告要求及其主要内容(了解)　　第四节国别风险控制与缓释　　知识点一：国别风险限额管理目标和设定方法(熟悉)　　第八章声誉风险与战略风险管理　　第一节声誉风险管理　　知识点一：声誉风险和战略风险的内容和重要作用(掌握)　　知识点二：声誉风险的相关监管要求(熟悉)　　知识点三：声誉风险管理体系建设的重点内容(熟悉)　　知识点四：声誉风险管理的基本方法以及声誉危机管理规划(熟悉)　　第二节战略风险管理　　知识点一：战略风险管理的流程以及主要方法(熟悉)　　知识点二：战略风险管理的相关监管要求(熟悉)　　第九章其他风险管理　　第一节新产品业务风险管理　　知识点一：新产品新业务风险管理的主要内容(掌握)　　知识点二：新产品新业务风险管理的主要原则、主要风险类型和风险管理措施(熟悉)　　第二节反洗钱管理　　知识点一：反洗钱的基本内容和洗钱活动的危害(掌握)　　知识点二：商业银行反洗钱的法定义务和主要职责(熟悉)　　知识点三：反洗钱的监管体系(熟悉)　　知识点四：反洗钱内控制度的主要内容(了解)　　第十章压力测试　　第一节压力测试的定义　　知识点一：压力测试的基本内容及压力测试的六项主要作用(掌握)　　知识点二：商业银行董事会、监事会(监事)、高级管理层以及相关部门在压力测试管理中的职责(了解)　　第二节压力情景参数的设定　　知识点一：敏感性分析和情景分析压力测试方法的区别(了解)　　知识点二：历史情景与假设情景(了解)　　第三节主要风险的压力测试　　知识点一：信用风险(含集中度风险、国别风险)、市场风险(含银行账户利率风险)、流动性风险等的常见压力情景，以及不同风险的压力情景预测期间(了解)　　知识点二：压力测试的流程(熟悉)　　知识点三：压力测试结果的应用范围，以及根据压力测试结果采取的改进措施(掌握)　　第十一章风险评估与资本评估　　第一节总体要求　　第二节风险评估　　知识点一：风险评估的对象(掌握)　　知识点二：每类风险需要评估的主要内容(掌握)　　知识点三：风险评估的方法(了解)　　第三节资本规划　　知识点一：资本规划的内容和频率(掌握)　　知识点二：业务规划与资本规划的关系(了解)　　知识点三：资本规划的监管要求(掌握)　　第四节内部资本充足评价报告　　知识点一:内部资本充足评估程序报告(了解)　　第五节恢复与处置计划　　知识点一：恢复与处置计划的监管要求和主要内容(了解)　　第十二章银行监管与市场约束　　第一节银行监管　　知识点一：银行监管的目标、原则和标准(熟悉)　　知识点二：风险监管的理念、指标体系和主要内容(熟悉)　　知识点三：现场检查和非现场监管的内容(了解)　　知识点四：资本监管的内容(掌握)　　知识点五：银行监管法规体系(了解)　　第二节市场约束　　知识点一：市场约束机制(了解)　　知识点二：市场约束参与方及其作用(熟悉)　　知识点三：信息披露的目的、监管要求信息披露与会计信息披露的关系、外部审计与信息披露的关系、外部审计与监督检查的关系(了解)

中级银行从业资格考试中，《银行管理》是五个选考科目当中专业性较强、报名人数较多、考试内容范围最广的科目。该科目考试内容主要有哪些？中级银行从业考试《银行管理》科目考试内容中级《银行管理》科目考试内容包括以下7个部分，分别是：1.银行业运行环境2.银行主要业务与创新3.银行经营与监管4.开发银行与政策性银行业务与监管5.非银行金融机构业务经营与监管6.金融创新管理7.银行业消费者权益保护。其中主要考点有：我国的经济政策体系、信用风险监管指标、监测类指标、负债业务概述、对公存款、储蓄存款、财政与货币政策、监管政策、监管理念、资本充足监管指标、盈利性检测指标、资本监管、市场准入、非现场监管、保证金存款等。中级《银行管理》科目的考核内容1.该科目主要是考核考生有没有达到银行业中级管理人员任职资格水平，具备与岗位匹配的知识、经验、能力等专业素质。2.还考核考生对银行业运行环境、银行业监管体系与监管规则、银行主要业务与创新、银行经营与管理以及银行业消费者保护等内容的掌握程度。3.重点考核考生公司治理、合规管理、内部控制和风险管理等的能力和水平。《银行管理》中级必考公式1、资产利润率=税后利润资产平均余额×100%×折年系数其中，资产平均余额=（年初资产余额+年末资产余额）2。资产利润率指标为净利润与资产平均余额之比，它体现了商业银行的资产获利能力，反映了商业银行使用经济资源的效益和效率，是体现其经营效益和管理水平的重要综合性指标。2、资本利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%×折年系数其中，（所有者权益+少数股东权益）平均余额=（年初所有者权益与少数股东权益余额+年末所有者权益与少数股东权益余额）2。3、净息差的计算方法和数据分析净息差=（利息净收入+债券投资利息收入）生息资产平均余额×100%×折年系数4、生息资产平均余额=（年初生息资产余额+年末生息资产余额）2