银行从业模拟题型库

1、货币政策目标包括()。　　A、初始目标　　B、最终目标　　C、操作目标　　D、中介目标　　E、传导目标　　【正确答案】BCD　　【答案解析】本题考查货币政策的目标。货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。参见教材P1。　　2、基础货币由()构成。　　A、中央银行发行的现金通货　　B、商业银行存款　　C、商业银行贷款　　D、中央银行的外汇储备　　E、中央银行吸收的金融机构存款　　【正确答案】AE　　【答案解析】本题考查货币政策目标。基础货币也称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。参见教材P2。　　3、货币政策工具中，一般性政策工具包括()。　　A、存款准备金　　B、再贷款与再贴现　　C、公开市场业务　　D、存款保险制度　　E、中期借贷便利　　【正确答案】ABC　　【答案解析】本题考查货币政策工具。一般性政策工具包括存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务。参见教材P3。　　4、中央银行的下列操作中，可导致货币供应量减少的有()。　　A、提高存款准备金率　　B、减少对金融机构的补贴支出　　C、提高再贴现率　　D、降低再贷款率　　E、在公开市场上买入证券　　【正确答案】AC　　【答案解析】本题考查货币政策工具。提高法定存款准备金率、提高再贴现率、提高再贷款率、在公开市场上卖出证券，都会导致货币供应量下降。参见教材P3。　　5、常备借贷便利的合格抵押品包括()。　　A、高信用评级的债券类资产　　B、优质信贷资产　　C、信用评级在AAA级以上的A股　　D、优质基金资产　　E、高信用评级的衍生类金融资产　　【正确答案】AB　　【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。参见教材P4。　　6、下列有关偿付的说法符合《存款保险条例》的规定的有()。　　A、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在偿付限额以内的，实行全额偿付　　B、同一存款人在所有投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在偿付限额以内的，实行全额偿付　　C、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额超出偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿　　D、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额，实行全额偿付　　E、同一存款人在所有投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额超出偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿　　【正确答案】AC　　【答案解析】本题考查货币政策工具。根据《存款保险条例》的规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在偿付限额以内的，实行全额偿付;超出的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。参见教材P5。　　7、当中央银行提高法定存款准备金率时产生的效应有()。　　A、商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少　　B、商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降　　C、商业银行信用紧缩，存款数量收缩　　D、货币供应量减少　　E、商业银行需要上缴中央银行的准备金释放　　【正确答案】ABCD　　【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。参见教材P6。　　8、税收调节作用主要通过()等规定体现出来。　　A、宏观税率和具体税率的确定　　B、税种选择　　C、税负分配　　D、税收优惠　　E、税收惩罚　　【正确答案】ABCDE　　【答案解析】本题考查财政政策。税收作为一种财政政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。税收调节作用，主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配(包括税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。参见教材P8。　　9、国债作为一种财政政策工具，其作用主要通过()等综合体现出来。　　A、国债规模　　B、国债发行方式　　C、持有人结构　　D、期限结构　　E、国债利率　　【正确答案】ACDE　　【答案解析】本题考查财政政策。国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。参见教材P8。　　10、一般认为，产业政策包括()。　　A、产业结构政策　　B、产业组织政策　　C、产业技术政策　　D、产业布局政策　　E、产业优化政策　　【正确答案】ABCD　　【答案解析】本题考查产业政策。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。参见教材P9。　　11、产业结构政策的主要内容有()。　　A、主导产业的选择政策　　B、战略产业的扶植政策　　C、普遍产业的持股政策　　D、衰退行业的转型和转移政策　　E、产业的可持续发展政策　　【正确答案】ABDE　　【答案解析】本题考查产业政策。产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。其主要内容有：主导产业的选择政策，战略产业的扶植政策，衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。参见教材P9。　　12、从20世纪90年代开始，我国陆续地对()等产业进行相关的政策限制和援助，引导衰退产业的稳步有序转型和升级。　　A、纺织　　B、资源开采型产业　　C、钢铁　　D、汽车　　E、水泥　　【正确答案】ABCE　　【答案解析】本题考查产业政策。从20世纪90年代开始，我国陆续地对纺织业、资源开采型产业、钢铁、水泥等产业进行相关的政策限制和援助，引导衰退产业的稳步有序转型和升级。参见教材P10。　　13、产业组织政策的主要内容包括()。　　A、产业选择政策　　B、市场秩序政策　　C、产业合理化政策　　D、产业保护政策　　E、产业的可持续发展政策　　【正确答案】BCD　　【答案解析】本题考查产业政策。产业组织政策的主要任务是协调市场经济规模和市场竞争效率，建立正常的市场秩序，取得现实的利益;主要手段包括控制市场结构、调整市场行为和控制市场绩效以直接改善不合理的资源配置状况等;主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。参见教材P10-11。　　14、2015年面对经济结构转型升级，以及大众创业万众创新局面，我国推出了更多的产业政策，这些产业政策包括()。　　A、“一带一路”　　B、“互联网+”　　C、供给侧改革　　D、科教兴国　　E、培育和发展战略性新兴产业　　【正确答案】ABC　　【答案解析】本题考查产业政策。2015年面对经济结构转型升级，以及大众创业万众创新局面，我国推出了更多产业政策，“一带一路”将促使中国更多企业“走出去”、中国制造2015将引导创建制造业强国战略，“互联网+”将推动互联网经济的深度发展，供给侧改革促进产业融合和提高竞争力。参见教材P12。　　15、根据市场功能不同可以将金融市场分为()。　　A、一级市场　　B、二级市场　　C、公开市场　　D、协议市场　　E、柜台市场　　【正确答案】AB　　【答案解析】本题考查金融市场。根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。参见教材P14。　　16、下列金融市场中，能为证券投资者提供流动性的有()。　　A、一级市场　　B、发行市场　　C、初级市场　　D、次级市场　　E、流通市场　　【正确答案】DE　　【答案解析】本题考查金融市场。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。参见教材P15。　　17、货币市场的主要特点有()。　　A、低风险、低收益　　B、期限短、流动性强、风险性小　　C、交易量大　　D、主要是个人投资者参与　　E、交易频繁　　【正确答案】ABCE　　【答案解析】本题考查货币市场。货币市场的主要特点是低风险、低收益;期限短、流动性强、风险性小;交易量大、交易频繁。参见教材P16。　　18、从广义角度来看，票据市场主要由()等构成。　　A、票据承兑市场　　B、票据贴现市场　　C、商业票据市场　　D、票据再贴现市场　　E、大额可转让定期存款市场　　【正确答案】ABCE　　【答案解析】本题考查货币市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。参见教材P16。　　19、从同质同类机构监管的角度，被归类为“国有及国有控股的大型商业银行”的有()。　　A、中国工商银行　　B、中国农业银行　　C、中国银行　　D、中国建设银行　　E、交通银行　　【正确答案】ABCDE　　【答案解析】本题考查金融机构。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。参见教材P17。　　20、在我国，外资银行的类型有()。　　A、外商独资银行　　B、中外合资银行　　C、外国银行分支　　D、外国银行代表处　　E、民营银行　　【正确答案】ABCD　　【答案解析】本题考查金融机构。外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分支;外国银行代表处。参见教材P18。　　21、下列金融工具中，属于直接融资工具的有()。　　A、国库券　　B、企业债券　　C、银行债券　　D、银行承兑汇票　　E、人寿保险单　　【正确答案】AB　　【答案解析】本题考查金融工具。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等;后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。参见教材P19。　　22、关于金融工具的流动性的说法正确的有()。　　A、流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力　　B、流动性与偿还期限成反比　　C、流动性的大小可以通过收益率来反映　　D、流动性越大，收益性越高　　E、与债务人的信用能力成正比　　【正确答案】ABE　　【答案解析】本题考查金融工具。流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。参见教材P19。　　23、通过代理协议实现的综合化经营模式可以采用()等方式实现。　　A、金融控股公司　　B、通过代理协议实行综合化经营　　C、通过策略联盟实行综合化经营　　D、建立合资公司实现综合化经营　　E、建立全能银行　　【正确答案】ABCD　　【答案解析】本题考查综合化经营。通过代理协议实现的综合化经营。该模式特色是银保合作(银行销售保险产品或保险公司销售银行产品)，这种合作形式可以采用金融控股公司的方式实现，但更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综合化经营。参见教材P21。　　24、我国商业银行综合化经营的模式大致分为()。　　A、央行控股模式　　B、金融机构控股模式　　C、银行控股模式　　D、政府主导模式　　E、工商企业控股模式　　【正确答案】BCE　　【答案解析】本题考查综合化经营。我国商业银行综合化经营的模式大致分为以下三类：(1)金融机构控股模式;(2)银行控股模式;(3)工商企业控股模式。参见教材P21-22。　　25、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有()。　　A、光大集团　　B、中信集团　　C、中国建设银行　　D、宝钢集团　　E、海航集团　　【正确答案】DE　　【答案解析】本题考查综合化经营。工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。参见教材P22。

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2019年中级银行从业资格考试风险管理模拟试题一

一、单项选择题(共90题，合计45分)

1(　　)是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。

A. 风险诱因

B. 关键风险指标

C. 风险报告

D. 风险控制

2某企业2011年销售收入10亿元人民币，销售净利率为l4%，2011年初所有者权益为39亿元人民币，2011年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2011年净资产收益率为(　　)

A.

B.

C.

D.

3在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万美元，则表明该银行的资产组合(　　)

A. 在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万美元

B. 在2天中的收益有98%的可能性会超过2万美元

C. 在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万美元

D. 在2天中的损失有98%的可能性会超过2万美元

4资产组合的信用风险通常应(　　)单个资产信用风险的加总。

A. 大于

B. 小于

C. 等于

D. 无关

5商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(　　)活动的反馈循环。

A. 战略方案选择和公司治理

B. 战略实施和战略风险管理

C. 风险监测和运营绩效

D. 风险识别和整体战略

6随机变量y的概率分布表如下： Y14P60%40% 随机变量y的方差为(　　)

A.

B.

C.

D.

7在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括(　　)

A. 存货周转率

B. 应收账款周转率

C. 资产周转率

D. 资产负债率

8国际会计准则委员会(IASB)建议企妲资产使用(　　)为基础记账。

A.市值重估价值

B.公允价值

C.期权价值

D.名义价值

9风险识别方法中常用的情景分析法是指(　　)

A. 将可能面临的风险逐一列蹦，并根据不同的标准进行分类

B. 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C. 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最健的风险管理方案

D. 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

10某公司2009年销售收入为2亿元，销售成本为亿元，2009年期初应收账款为7500万元，2009年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有(　　)

A. 销售毛利率为25%

B. 应收账款周转率为

C. 销售毛利率为75%

D. 应收账款周转天数为l71天

11巴塞尔委员会在新协议第三支柱中规定，风险报告的披露应该每(　　)进行一次。

A. 半年

B. 一年

C. 一个月

D. 三个月

12根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第l年至第3年每年的边际死亡率依次为、、，则3年的累计死亡率为(　　)

A.

B.

C.

D.

13商业银行应当如何选取流动性风险的评估方法?(　　)

A. 选定某一种方法，便一以贯之地采用

B. 流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法

C. 商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况

D. 以上都不对

14某企业2009年销售收入10亿元人民币，销售净利率为l4%，2009年初所有者权益为39亿元人民币，2009年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为(　　)

A.

B.

C.

D.

15商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(　　)

A. 解决表面问题，不需深究

B. 错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C. 正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D. 容易解决的先处理，不容易解决的问题麟忽视

16法律风险与操作风险之间的关系是(　　)

A. 操作风险和法律风险产生的原因相同

B. 外部合规风险与法律风险是相同的

C. 法律风险与操作风险相互独立

D. 法律风险是操作风险的一种特殊类型

17根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为，第一年的边际死亡率为，则隐含的第二年边际死亡率为(　　)

A.

B.

C.

D.

18某企业2011年息税折旧摊销前利润为2亿元人民币，净利润为亿元人民币，折旧为亿元人民币，无形资产摊销为亿元人民币，所得税为亿元人民币，则该企业2011年的利息费用为(　　)亿元人民币。

A.

B.

C.

D.

19利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和(　　)

A. 期限结构风险

B. 期权性风险

C. 流动性风险

D. 价格风险

20金融市场短期流动性不足的情况下，收益率曲线可能会呈现怎样的一种形状?(　　)

A. 向右上方倾斜

B. 向左上方倾斜

C. 水平

D. 垂直

211974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属

于(　　)

A. 市场风险

B. 操作风险

C. 流动性风险

D. 信用风险

22资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自(　　)

A. 资产业务

B. 负债业务

C. 贷款业务

D. 证券业务

23甲企业经营效益提高，为了扩大生产规模，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请(　　)

A. 合理，可以用利润来偿还贷款

B. 合理，可以给银行带来利息收入

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C. 不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D. 不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

24以下关于久期的论述，正确的是(　　)

A. 久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B. 久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高

C. 久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D. 久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

25下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是(　　)

A. 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B. 公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C. 对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D. 效率原则是指中国银行业监督管理委员会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

26某银行2011年年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2011年年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为(　　)

A.

B.

C.

D.

27银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括(　　)

A. 隶属

B. 独立

C. 支持

D. 不能混淆

28在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产;另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是(　　)

A. 评级为AA一以上国家或地区政府发行的债券

B. 黄金

C. 本外币现金

D. 银行存单

29利率互换是两个交易对手相互交换的一组资金流量，(　　)

A. 涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B. 涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C. 不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D. 不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

30下列关于客户信用评级的说法，错误的是(　　)

A. 评价主体是商业银行

B. 评价目标是客户违约风险

C. 评价结果是信用等级和违约概率

D. 评价内容是客户违约后特定债项损失大小

31根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于(　　)

A. 操作风险

B. 战略风险

C. 国家风险

D. 信用风险

32在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的(　　)

A. 最高债务承受能力

B. 最低债务承受能力

C. 平均债务承受能力

D. 长期债务承受能力

33假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=5年，负债久期为DL=4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到，则利率变化对商业银行的资产价值影响AVA为(　　)亿兀。

A.

B.

C. 25

D. -25

34我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(　　)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于(　　)

A. 75%，25%

B. 75%，15：%

C. 50%，l5%

D. 50%，25%

35某商业银行将某一笔在年初买人的可供出售债券的公允价值变动计人所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该猿券可计入附属资本的最大数额为(　　)万元。

A. O

B. 300

C. 600

D. 120

36下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是(　　)

A. 国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露

B. 跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C. 转移风险作为信用风险的组成要素，汀认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D. 商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中

37货币互换交易与利率互换交易的区别是(　　)

A. 货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B. 货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C. 货币互换需要在期初和期末交换本金

D. 货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币

38公司2011年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2011年期初存货为450万元，2011年期末存货为550万元，

则该公司2011年存货周转天数为(　　)

A.

B.

C.

D.

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39假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：

则一年后投资股票市场的预期收益率为(　　)

A.

B.

C.

D.

40商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不正确的假设是(　　)

A. 准确预测未来风险事件

B. 预防工作有助于避免或减少风险事件和朱来损失

C. 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

D. 风险是无法避免的

41下列各项不属于资金交易业务流程的是(　　)

A. 前台交易

B. 中台信贷流程

C. 中台风险管理

D. 后台清算

42假设违约损失率(LGD)为8%。商业银行估计(EL)为10%，则根据《巴塞尔新资本协议》，违约风险暴露的资本要求

K)为(　　)

A. 18%

B. 0

C. -2%

D. 2%

43下列关于声誉危机管理内容的说法，正确的是(　　)

A. 制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B. 危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C. 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉

提供行动指南

D. 危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值

44商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行(　　)。

A. 事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B. 事前监督和纠正、事中.防范、事后控制

C. 事前控制、事中监督和纠正、事后防范

D. 事前防范、事中监督和纠正、事后控制

45下列关于远期利率合约的说法，不正确的是(　　)

A. 远期利率可由即期利率曲线推断

B. 远期利率合约是一项表内资产业务

C. 债务人通过购买远期利率合约，锁定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险

D. 债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险

46下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是(　　)

A. 当市场利率上升时，银行资产价值下降

B. 当市场利率上升时，银行负债价值上升

C. 资产的久期越长，资产的利率风险越大

D. 负债的久期越长，负债的利率风险越大

47甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷

款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于(　　)

A. 风险补偿

B. 风险转移

C. 风险分散

D. 风险对冲

48下列各项中不是风险处置纠正的内容的是(　　)

A. 风险纠正

B. 风险防范

C. 市场退出

D. 风险救助

49第一笔l000万贷款，3年后收回l

500万，第二笔2000万贷款，5年后收回3600万，那么哪笔贷款的年利率高?(　　)

A. 第一笔

B. 第二笔

C. 相等

D. 无法确定

50商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括(　　)

A. 大米

B. 石油

C. 铜

D. 黄金

51衡量风险的指标不包括(　　)

A. 方差

B. 久期

C. 凸度

D. 风险价值

52商业银行代理业务不包括(　　)

A. 代理保险业务

B. 代理商业银行业务

C. 代理政策性银行业务

D. 代理期货业务

53(　　)是指商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金的能力。

A. 资产流动性

B. 负债流动性

C. 资本流动性

D. 贷款流动性

54对于已反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算监管资本时，应当将其视为(　　)

A. 操作风险损失

B. 信用风险损失

C. 市场风险损失

D. 以上都不对

55在实际操作中，商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式是(　　)

A. 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

B. 同业拆人

C. 出售流动资产

D. 外部融资

A.法律　　B.行政法规　　C.部门规章　　D.自律性组织的行业准则　　E.职业操守　　『正确答案』ABCDE　　『答案解析』本题考查合规的定义。《商业银行合规风险管理指引》第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。　　【例2·多选题】《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括()。　　A.合规政策　　B.合规管理部门的组织结构和资源　　C.合规风险管理计划　　D.合规风险识别和管理流程　　E.合规培训与教育制度　　『正确答案』ABCDE　　『答案解析』本题考查合规风险管理体系。《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。　　【例3·判断题】根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人可以分管业务条线。()　　A.正确　　B.错误　　『正确答案』B　　『答案解析』本题考查合规负责人职责。根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人不得分管业务条线。　　【例1·单选题】()是内部审计中最传统和最主要的工作方式。　　A.现场审计　　B.非现场审计　　C.现场走访　　D.自行查核　　『正确答案』A　　『答案解析』本题考查内部审计工作方法。现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式。　　【例2·单选题】银行一般以()年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。　　A.半年　　年　　年　　年　　『正确答案』D　　『答案解析』本题考查全面审计。银行一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。　　【例3·多选题】现场审计主要包括()等方面的内容。　　A.全面审计　　B.专项审计　　C.离任审计　　D.现场走访　　E.自行查核　　『正确答案』ABC　　『答案解析』本题考查现场审计。现场审计主要包括全面审计、专项审计、离任审计三个方面。　　【例4·判断题】《中国内部审计准则》将内部审计定义为“一种独立、客观的监督和评价活动，它通过运用系统、规范的方法，审查和评价组织的业务活动、内部控制和风险管理的适当性和有效性，以促进组织完善治理、增加价值和实现目标”。()　　A.正确　　B.错误　　『正确答案』B　　『答案解析』本题考查内部审计定义。新修订的《中国内部审计准则》将内部审计定义为“一种独立、客观的确认和咨询活动，它通过运用系统、规范的方法，审查和评价组织的业务活动、内部控制和风险管理的适当性和有效性，以促进组织完善治理、增加价值和实现目标”。