银行从业资格市场定位

2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题四

一、单项选择题

1、营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的过程是(　)。

A、市场定位

B、市场监管

C、市场细分

D、市场管理

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查市场细分。所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。参见教材P124。

2、某些银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，这类银行可以采用(　)。

A、主导式定位

B、追随式定位

C、补缺式定位

D、细分式定位

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查市场定位的方式。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。参见教材P126。

3、客户开发和管理的主要方式不包括(　)。

A、市场调研

B、建立客户追踪制度

C、扩大销售

D、维护访问

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查客户开发和管理的主要方式。客户开发和管理的主要方式包括：建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。参见教材P127。

4、(　)要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。

A、单一营销策略

B、大众营销策略

C、分层营销策略

D、专业化策略

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查营销策略。要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。参见教材P130。

5、银团贷款就是典型的(　)。

A、电子银行营销

B、合作营销渠道

C、自营营销渠道

D、代理营销渠道

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查合作营销渠道。银团贷款就是典型的合作营销。参见教材P131。

【该题针对“产品的开发管理与市场营销”知识点进行考核】

6、在经营效益类指标中，银行应当以(　)为核心，确定合理的分值和权重。

A、利润指标

B、风险调整后收益指标

C、成本控制指标

D、收入结构指标

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查银行绩效考评指标。在经营效益类指标中，银行应当以为风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。参见教材P137。

7、商业银行的财务管理总体上不包括( )。

A、财产管理

B、风险管理

C、银行内部资金管理

D、损益管理

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查财务管理概念。商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。总体可以分成三部分：财产管理、银行内部资金管理和银行的损益管理。参见教材P143。

8、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。

A、可转换债券

B、次级债券

C、可交换债券

D、本息分离债券

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查资产业务创新。可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。参见教材P153。

二、多项选择题

1、营销渠道按照模式分类，可以分为(　)。

A、网点营销

B、电子银行营销

C、自营营销渠道

D、代理营销渠道

E、合作营销渠道

【正确答案】 CDE

【答案解析】 本题考查营销渠道。按营销渠道模式分类，可分为：自营营销渠道、代理营销渠道、合作营销渠道。参见教材P131。

2、销售促进的方式包括(　)。

A、提供赠品

B、专有利益

C、配套服务

D、公益赞助

E、促销策略联盟

【正确答案】 ABCE

【答案解析】 本题考查销售促进。销售促进的方式包括提供赠品、专有利益、配套服务和促销策略联盟等。参见教材P133。

3、商业银行绩效考评应当坚持的原则有(　)。

A、稳健经营

B、合规引领

C、战略导向

D、综合平衡

E、统一执行

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查绩效考评的原则。商业银行绩效考评应当坚持的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。参见教材P135。

4、经营绩效考评的导向杠杆作用是通过对(　)的设定实现的。

A、考评指标

B、权重分配

C、目标值

D、计分方法

E、反馈及奖惩

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查绩效考评指标体系的设计。经营绩效考评的导向杠杆作用是通过对考评指标、权重分配、目标值、计分方法的设定实现的。参见教材P137。

5、考核指标最终权重的确定要充分体现如下原则(　)。

A、与银行业绩的影响程度成正比

B、与经营重心的关系成正比

C、反映各项指标冲突时的取舍原则

D、反映经营决策导向

E、反映指标数值的可靠程度

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查考核指标最终权重的确定的原则。原则除了包括选项ABCDE外，还包括考虑相关性较高指标的综合权重等。参见教材P140。

6、《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形(　)。

A、设立时点性规模考评指标

B、在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标

C、设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标

D、考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重

E、分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求

【正确答案】 ABCE

【答案解析】 本题考查绩效考评监管。《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标;在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标;设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标;分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。参见教材P142。

7、当前互联网金融的主要模式包括(　)。

A、互联网支付

B、网络借贷

C、股权众筹融资

D、互联网基金销售

E、互联网保险

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查互联网金融。当前互联网金融的主要模式包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险以及互联网信托和互联网消费金融等。参见教材P156。

三、判断题

1、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查目标市场。目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。参见教材P124。

2、在我国，银行客户选择的主要标准仅仅是追求银行产品本身的核心功能。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查市场定位的步骤。在我国，银行客户选择的主要标准并不仅仅是追求银行产品本身的核心功能，银行实力、信誉和服务态度等也是客户进行衡量的主要尺度。参见教材P125。

3、银行的客户可分为个人客户和机构客户。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查银行客户的种类。银行的客户可分为个人客户和机构客户。参见教材P126。

4、自营营销是银行开展跨区域营销的主要业务拓展方式之一。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查合作营销。合作营销是银行开展跨区域营销的主要业务拓展方式之一。参见教材P131。

5、商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查商业银行财务管理的核心及内容。商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度。参见教材P145。

6、金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查金融会计的功能。金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。参见教材P145。

7、新会计准则着重强调金融资产、衍生的金融工具等全部都需要以公允价值来进行计量，同时公允价值随市场等外部经济环境变化而波动产生的当期的损益计入利润表。( )

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查新会计准则。新会计准则着重强调金融资产、衍生的金融工具等全部都需要以公允价值来进行计量，同时公允价值随市场等外部经济环境变化而波动产生的当期的损益计入利润表。参见教材P148。

8、商业银行相互持有次级债券可能会引起系统性风险。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查次级债券。商业银行相互持有次级债券可能会引起系统性风险。参见教材P152。

9、可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查可转让支付命令账户。可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。参见教材P151。

10、次级债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。 (　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查次级债券。次级债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。 参见教材P152。

11、折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查本息分离债券。折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。参见教材P154。

12、商业银行高级管理层负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查商业银行创新管理。商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。参见教材P159。

银行专业人员的等级划分分为三类：初级、中级和高级。那么很多对于这类考试不熟悉的小伙伴们会存在这样的疑惑：银行从业资格考试和初级银行专业考试有哪些区别，又要怎么划分这两场考试，那么接下来就和我一起来看看吧！

一、大同小异，考试科目不同，报名条件不同，网上看到的：

人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会的通知，开始银行从业资格考试将改为银行专业人员职业资格考试。银行专业人员职业资格考试将分为三个初中高三个级别，其中初级考试与原来的银行从业资格考试特别相似，很多地方都是相通的，但同时也有一些重大的变化

二、考试级别变化

原银行从业资格考试不设考试级别，而新增加的银行业专业人员职业资格考试 分为初、中、高三个等级，其中初级职业资格采用考试的评价方式，中级和高级职业资格的评价办法暂未公布，我分析短期内应该不会举行中高级考试，本文主要针对初级考试进行分析。

三、银行业初级资格考试就相当于原来的银行从业资格考试。

前金融行业入门证书有：银行从业资格、证券从业资格、期货从业资格等。众多银行也将“有银行从业资格证”作为招聘的先决条件。

银行从业资格考试报名须知：

1、银行从业资格考试报名方式：考试采取个人网上报名方式，考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站进行。

2、报名网址：中国银行业协会网站

3、报名费用：科目费用： 80元科。

5、考试时间：银行业专业人员职业资格（初级、中级）考试每年举行两次，分别在上半年6月份和下半年10月份。

取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。

四、考试科目变化银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》 和《银行业专业实务》 2个大科目。在《银行业专业实务》 科目中又分设“个人理财 ”、“风险管理”、“公司信贷”和“个人贷款”4个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续的2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》 科目《银行业专业实务》 科目1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。对参加《银行业专业实务》科目其他专业类别考试并合格，其专业类别可在职业资格证书中签注。银行从业资格考试分为公共基础科目和四个专业科目（个人理财 、风险管理、公司信贷及个人贷款），公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识，专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能，获得公共基础证书方可进行专业证书申请。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

银行从业资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识；专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。具体如下：

1．基础科目：公共基础；

2．专业科目：风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款、银行管理。

各科目涉及的内容

1、《公共基础》

主要是考查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

2、《个人理财》

《个人理财》科目主要是测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

3、《个人贷款》

主要是测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和市场营销、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

4、《风险管理》

主要是基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是分支行基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

5、《公司信贷》

主要是测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

6、《银行管理》

主要是考核银行业高级管理人员是否达到初级任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括测查其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者保护等内容的掌握程度，突出测查对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：

1．年满18岁；

2．具有完全民事行为能力；

3．具有高中以上文化程度。

但有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：

1．因故意犯罪受过刑事处罚的；

2．曾被银行及金融业机构开除公职的；

3．曾被处以2年内或终身不得报名参加资格考试处理的。

资格认证考试-中国银行业协会