从业银行管理习题班

2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题三

一、单项选择题

1、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种(　)。

A、商业行为

B、信用行为

C、法律行为

D、金融行为

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查存款业务。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。参见教材P59。

2、个人通知存款的一般起存额是(　)万元。

A、2

B、3

C、5

D、6

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查个人存款业务。个人通知存款的一般起存额是5万元。参见教材P62。

【该题针对“负债业务”知识点进行考核】

3、大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括(　)。

A、到期一次还本付息

B、定期付息

C、到期还本

D、约定还本付息

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查单位存款业务。大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息、定期付息、到期还本。参见教材P65。

4、(　)是商业银行最主要的资产。

A、现金资产

B、证券投资

C、贷款

D、固定资产

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查贷款业务。贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。参见教材P72。

5、(　)是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

A、信用贷款

B、特定贷款

C、自营贷款

D、委托贷款

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查贷款业务。自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。参见教材P74。

6、(　)是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、项目融资

D、并购贷款

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查公司贷款。固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。参见教材P82。

7、银团(　)应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、关联行

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查公司贷款。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。参见教材P87。

8、商业银行债券投资目标，主要是平衡(　)。

A、流动性和风险性

B、流动性和盈利性

C、盈利性和风险性

D、盈利性和可控性

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查投资业务。商业银行债券投资目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。参见教材P90。

9、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查银行汇票。银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。参见教材P97。

10、银行可以通过(　)类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。

A、Ⅰ

B、Ⅱ

C、Ⅲ

D、Ⅳ

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查支付结算业务。银行可以通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。参见教材P100。

11、商业银行的代理业务不包括( )。

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查代理业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。参见教材P105。

12、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币(　)亿元或等值可兑换货币。

A、3

B、5

C、8

D、10

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信用卡业务。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡，注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。参见教材P108。

13、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分，不包括(　)。

A、非保本浮动收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、非保证收益理财产品

D、保证收益理财产品

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查理财业务。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分为：非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。参见教材P113。

14、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是( )。

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查银行同业业务。商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。参见教材P119。】

二、多项选择题

1、单位存款又称对公存款，是(　)和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

A、机关

B、团体

C、部队

D、企业

E、事业单位

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查单位存款业务。单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。参见教材P62。

2、商业银行的资产主要包括(　)。

A、现金资产

B、证券投资

C、贷款

D、固定资产

E、其他资产

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。参见教材P72。

3、按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为(　)。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、自营贷款

D、委托贷款

E、特定贷款

【正确答案】 CDE

【答案解析】 本题考查贷款业务。按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为：自营贷款、委托贷款、特定贷款。参见教材P74。

4、根据个人贷款用途不同，个人贷款产品可以分为(　)。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、个人投资性贷款

E、贸易融资

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查个人贷款。根据个人贷款用途不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。参见教材P79。

5、下列属于客户准入与业务流程的是(　)。

A、业务受理

B、尽职调查

C、风险审查

D、合同签订

E、贷款发放与支付

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查公司贷款。客户准入与业务流程：业务受理、尽职调查、风险审查、合同签订、贷款发放与支付、贷后管理。参见教材P83-84。

6、银行支付结算原则包括(　)。

A、恪守信用

B、履约付款

C、谁的钱进谁的账，由谁支配

D、银行不垫款

E、银行代为支配

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查支付结算业务。银行支付结算原则：恪守信用，履约付款;谁的钱进谁的账，由谁支配;银行不垫款。参见教材P96。

7、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括(　)。

A、维萨卡

B、万事达卡

C、大莱卡

D、JCB卡

E、运通卡

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查信用卡业务。按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。参见教材P108。

三、判断题

1、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择公募方式。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查金融债券发行。私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择私募方式。参见教材P69。

2、短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同约定的利率。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查贷款业务。参见教材P74。

3、商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场形式调查，形成书面报告，并对其真实性、完整性和有效性负责。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查公司贷款。商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场的形式调查，形成书面报告，并对其真实性、完整性和有效性负责。参见教材P81。

4、政策性金融债券即有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查投资业务。参见教材P91。

5、代理付款行不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交后的银行汇票。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查支付结算业务。参见教材P97。

6、委托贷款业务，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查代理业务。参见教材P107。

2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题五

一、单项选择题

1、以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是(　)。

A、1999年，我国成立四家资产公司

B、各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100万元

C、初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产

D、四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。参见教材P162。

2、在发展战略上，(　)打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

A、华融公司

B、长城公司

C、信达公司

D、东方公司

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，东方公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。参见教材P163。

3、信托当事人不包括(　)。

A、保证人

B、委托人

C、受托人

D、受益人

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。参见教材P168。

4、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为(　)。

A、民事信托和营业信托

B、意定信托和非意定信托

C、私益信托和公益信托

D、表示信托和非表示信托

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为意定信托和非意定信托。参见教材P169。

5、根据(　)的不同，可以分为资金信托和财产信托。

A、受托人责任

B、信托财产形态

C、信托财产运用方式

D、信托目的

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。参见教材P171。

6、关于信托财产管理运用的方式，表述错误的是(　)。

A、信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产

B、信托公司管理运用或者处分信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，维护受益人的最大利益

C、信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得以事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任

D、信托公司应当将信托财产与其固有财产合并管理、合并记账，信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算。参见教材P172。

7、关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是(　)。

A、不得向他人提供担保

B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%

C、不得将不同信托财产进行相互交易

D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。参见教材P173。

8、1987年5月7日，中国人民银行批准设立(　)，标志着财务公司在中国诞生。

A、解放汽车财务公司

B、汇金金融财务公司

C、东风汽车工业财务公司

D、中国一汽财务公司

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查财务公司。1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。参见教材P174。

9、财务公司拆入资金的最长期限为(　)，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

A、7天

B、10天

C、15天

D、30天

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。参见教材P177。

10、金融租赁公司负债业务不包括(　)。

A、接受承租人租赁保证金

B、吸收股东3个月以上定期存款

C、向金融机构借款

D、固定收益类证券投资

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司负债业务主要有：(1)接受承租人租赁保证金。(2)吸收股东3个月以上定期存款(3)同业拆入。(4)向金融机构借款。(5)境外借款。(6)发行金融债券。参见教材P181。

11、消费金融公司基本功能定位错误的是(　)。

A、面向中低收入群体

B、提供住房和汽车贷款

C、提供便捷的小额消费信贷服务

D、以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。参见教材P186。

12、中国首家货币经纪公司是(　)。

A、中诚宝捷思货币经纪有限公司

B、上海国利货币经纪有限公司

C、平安利顺国际货币经纪有限公司

D、天津信唐货币经纪有限公司

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。参见教材P188。

二、多项选择题

1、在我国金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的(　)。

A、中国信达资产管理公司

B、中国东方资产管理公司

C、中国长城资产管理公司

D、中国汇金资产管理公司

E、中国华融资产管理公司

【正确答案】 ABCE

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。参见教材P162。

2、随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括(　)。

A、处置不良资产管理和处置市场的培育者

B、金融业务创新的开拓者

C、各类存量资产的盘活者

D、资产管理业务的探索者

E、多元化金融服务的实践者

【正确答案】 ACDE

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括：(1)处置不良资产管理和处置市场的培育者。(2)各类存量资产的盘活者。(3)资产管理业务的探索者。(4)多元化金融服务的实践者。参见教材P164。

3、资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括(　)。

A、传统类不良资产经营模式

B、创新类不良资产经营模式

C、组合类不良资产经营模式

D、附重组条件类不良资产经营模式

E、附收益条件类不良资产经营模式

【正确答案】 AD

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。参见教材P165。

4、信托的设立包括的构成要素有(　)。

A、信托当事人

B、信托目的

C、信托财产

D、信托行为

E、信托法律

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查信托公司。信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。参见教材P168。

5、根据信托财产运用方式的不同，可以分为(　)。

A、融资类信托

B、投资类信托

C、事务管理类信托

D、股票信托

E、债券信托

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。参见教材P171。

6、信托计划的合格投资者是指符合下列(　)条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人。

A、投资一个信托计划的最低金额不少于200万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过200万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D、个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

E、个人收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

【正确答案】 CD

【答案解析】 本题考查信托公司。信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：(1)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;(3)个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。参见教材P173。

7、财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在(　)。

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、防控企业集团资金风险

D、促进企业集团的产品销售

E、丰富了金融机构体系

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识;二是节省了企业集团的融资成本;三是防控企业集团资金风险;四是促进企业集团的产品销售;五是丰富了金融机构体系。参见教材P174。

8、金融租赁公司资产业务主要有(　)。

A、向金融机构借款

B、融资租赁业务

C、固定收益类证券投资

D、发行金融债券

E、同业拆入

【正确答案】 BC

【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司资产业务主要有：(1)融资租赁业务。(2)固定收益类证券投资。参见教材P180。

9、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有(　)。

A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别

D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%

E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。参见教材P183。

10、消费金融公司的资产业务主要有(　)。

A、同业拆借

B、向金融机构借款

C、发放个人消费贷款

D、固定收益类证券投资

E、发行金融债券

【正确答案】 CD

【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司的资产业务主要有：(1)发放个人消费贷款。(2)固定收益类证券投资。参见教材P186。

三、判断题

1、资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。参见教材P164。

2、私益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查信托公司。私益信托是指为了受益人的私人利益而设立的信托，公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。参见教材P169。

3、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的30%。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。参见教材P173。

4、财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。参见教材P176。

5、财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。(　)。

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。参见教材P176。

6、2014年3月中国银监会修订颁布《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。(　)。

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查金融租赁公司。2014年3月中国银监会修订颁布《金融租赁公司管理办法》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。参见教材P179。

7、汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。(　)。

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。参见教材P182。

8、消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，吸收公众存款，以大额、集中为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。参见教材P185。

9、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中分享利润分成的非银行金融机构。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。参见教材P187。

一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) 第1题 在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括（　）。A．就业制度和工作场所安全事件B．客户、产品和业务活动事件C．非实物资产的损坏事件D．信息科技系统事件参考答案：C参考解析：2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。第2题 下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是（　）。A．通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B．通过客户服务中心受理消费者投诉C．通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉D．不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉参考答案：D参考解析：银行业消费者投诉途径包括：①银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉；②客户服务中心受理消费者投诉；③通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办消费者投诉。第3题 客户开发和管理的主要方式不包括（　）。A．扩大销售B．维护访问C．设立客户自助终端D．建立客户追踪制度参考答案：C参考解析：客户开发和管理的主要方式有建立客户追踪制度、扩大销售和维护访问。二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)第91题 商业银行的存款业务基本法律规则包括（　）。A．以合法正当方式吸收存款B．经营存款业务特许制C．依法保护存款人合法权益D．遵守资产负债比例管理的规定E．按照规定利率的上下限确定贷款利率参考答案：A,B,C参考解析：《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则有：①经营存款业务特许制。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。②以合法正当方式吸收存款。商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。③依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。第92题 商业银行对问题授信应采取的措施包括（　）。A．重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B．对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止C．书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求落实必要的措施D．要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权E．向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失参考答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行对问题授信应采取以下措施：①确认实际授信余额。②重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见。③对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准。不得使用。④书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求落实必要的措施。⑤要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。⑥向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。⑦其他必要的处理措施。第93题 下列关于内外部审计的说法中，正确的有（　）。A．外部审计是内部审计的基础B．银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料C．银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告D．内部审计工作不能外包E．内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段参考答案：B,C参考解析：内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计起辅助和补充作用，外部审计对内部审计起到支持和指导的作用，A项说法错误。内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但须事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估，D项说法错误。内部审计至今经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段，E项说法错误。三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)第131题 金融会计财务制度是金融企业会计计量和处理的法律依据。（　）参考答案：A参考解析：金融会计财务制度是对金融企业进行会计计量和财务处理的规范，是金融企业会计计量和处理的法律依据。第132题 可转让支付命令账户是一种支票账户。（　）参考答案：A参考解析：可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，是一种不使用支票的支票账户。