银行从业人员监守自盗

从这起案件当中也起到了非常重要的警示作用，各个银行部门应当加强对于职工的监管与管控，避免这种情况的再次发生，从而导致银行内部的资金受到非常严重的影响，这样做的话更有利于后续的发展和进步。

告诉我们要坚守自己的本心，一定要维护自己的利益，不能够做违法犯罪的事情，要学会谨言慎行，不要贪小便宜。

这个问题应该是银行柜员操作不当造成的，不能完全说是银行内部人员监守自盗，因为有可能会存在柜员和储户之间的道德问题。 但有一点要强调了，我认为银行柜员在存钱时要充分考虑到储户利益。 银行作为金融机构，其营业网点不是普通的商场，而是一个特殊的公共场所，这就决定了它不可能是所有人员都能随意进入的场所。

储户存款被营业员偷取，我认为这应该是银行柜员在操作过程中，对储户存款操作失误所致。 我们都知道银行柜员在银行工作期间都是按照相关规定来操作的，他们在办理业务时必须遵守银行规章制度流程，不得有违规行为。 比如我们常听到柜员将钱放入保险柜内的案例； 在柜台上放现金和其他物品的时候必须经过银行主管批准，否则不得进入； 这些都是我们经常听到的规定，这些规定如果有违犯必须按照纪律来执行。

银行工作人员在办理业务时，必须严格遵守各项规章制度和岗位操作规程，严禁违规代客办理业务，并做到“三个不准”：不准为不熟悉业务的客户办理业务，不准为不符合规定的业务办理，不准让不熟悉业务的客户陪同办理交易。 在存款取款过程中，银行柜员必须做到“三个清楚”：一是明白每笔交易的内容；二是明白每笔交易对应的账号及密码；三是清楚每次操作可能产生的风险（损失）。

作为银行柜员，必须要对金融知识有足够的了解和掌握，特别是对一些高收益和高风险的理财产品要有充分的了解和认识，才能让自己在办理业务时不至于上当。 同时还要知道自己办理业务必须遵守哪些制度，如果违规操作了，那自己就会吃大亏，轻则损失存款的利息，重则会失去本金。 总之在银行存钱是一个非常严肃的事情，一旦涉及到资金安全问题绝对不能存在侥幸心理！

有可能是监守自盗。

储户在网上发声，称自己存入信用社的五万元存款不翼而飞，而信用社却不承认有这笔存款，想要查看监控的时候说监控已经被覆盖，双方都没有证据证明自己的清白。后来信用社配合警方对监控进行了复原，据说花费20万。从信用社的配合度来看信用社方面应该不存在过错，不然他20万的花费远远超过了5万元的存款，没有必要这样大张旗鼓，所以后营业员做业务时监守自盗的可能性比较大。

储户是一个62岁的农村妇女，没有上过学，没有文化，对银行存款的所有流程并不熟悉，在存款的当天，让自己的妹妹和自己一起去信用社存款，两个人在存款的时候想把钱存入信用社，要一张存折，但被里面的营业员拒绝，告诉她们把钱存入银行卡更方俩，两个老年人没有提出异议，但存款以后营业员没给她们存款凭条，这是最大的违规，这也是营业员监守自盗的证据。

虽然很多网友都认为是营业员违规操作，坚守自盗，但拿不出合法有效的证据，就不能证明他已经犯罪也无法追回这5万元的存款。还有人认为这笔钱被传成了其他理财产品，但不论传承什么样的产品都应该有据可查才可以，而不能这么莫名其妙的消失。在这件事发生后，更多的人愿意相信这个储户，认为她不可能去银行，无中生有。

但现在的法律规定，谁主张谁举证，所以在这个储户拿不出银行存单和存款凭条的情况，下她们就无法证明自己在信用社存的五万元钱。而信用社的监控你就被覆盖，无法提供有效的视频证据，这时事情就陷入了的僵局，储户想要证明自己真的存了五万元钱非常困难，希望有关部门能帮助这个没有文化的农村妇女，帮助一下处于弱势的储户。

对于银行职员监守自盗，要做到防患未然真的是颇有难度。因为一个单位的内控制度很容易被领导层绕过，当有人蓄意舞弊的时候，我们只能求助于内审的事后发现或者内部控制没有失效的部分。但是，完善的制度、良好的教育，尤其是对职员进行法律法规的教育，还是可以起到一定预防效果的。所以我认为最重要的是建设内部控制环境，从人员遴选和加强教育上着手。

另外，具体到本案的治理方法如下：此案例是金融凭证案件中的一例，其作案手段与一般金融凭证案相同，就是通过盗用公司印章伪造转账凭证，然后利用转账凭证将公司的款项转账到自己事先开设的账户。该犯罪案件主要利用了两个漏洞：

1、企业印章的外露，如果企业管理不善，员工私自将印章泄漏给外部人员，那么就会给犯罪分子留下可乘之机。

2、银行防伪技术还不够好，犯罪分子利用盗用的企业印章伪造的转账凭证，银行系统竟然毫无觉察，因此银行在转账支票的验证过程中存在欠缺。知道了这两个给犯罪分子可乘之机的漏洞之后，我们就不难知道防范该类犯罪行为的方式了。

首先，对于企业而言，企业要加强印章管理工作，对保管印章的人员要进行素质教育，加强他们防范印章被外人盗用的风险和意识。公司印章是公司的重要机密，任何人都要严格按照公司规定进行处理。其次，对于银行而言，银行系统首先要制定严格的票据处理程序，在员工收到转账支票的时候，一定要认真检查，转账支票的内容是否填写完整正确，印鉴是否正确，而且要利用银行的防伪系统进行验证。因此银行一方面要严格培训职工的技术，另一方面要尽可能利用更加高级的防伪仪器进行票据的验证。只有企业和银行两方面的紧密结合,才能最大限度地减少犯罪分子作案得逞的机会。

银行制度的不合理。有些内控制度纯粹成了摆设，并没有执行落实到位，防范效果得不到充分发挥，因此给了监守自盗的人留下了漏洞可以钻。

第1点就是要我们知道就做一个工作人员，应该克职尽，守第2点应该有一个道德的底线，不然的话就会毁掉自己的人生第3点也告诉我们贪婪这个东西不要过头，不然的话自己就会完蛋。

有可能，因为银行要动手脚是很容易的，而且储户对银行是比较信任的，所以我觉得有这个可能。