银行从业资格个人理财习题

单选题：

1、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是(　　)。

A.收入以薪水为主

B.追求高风险高收益投资

C.积累资产逐年增加

D.收入稳定而支出增加

参考答案：C

试题难度：本题共被作答1520次 ，正确率43% ，易错项为C,B 。

参考解析： 在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。

2、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(　　)。

A.提升专业，提高收入

B.量入为出，存自备款

C.偿还房贷，筹教育金

D.收入增加，筹退休金

参考答案：C

试题难度：本题共被作答843次 ，正确率43% ，易错项为C,D 。

参考解析： 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

3、现代商业银行的核心和支柱业务是(　　)。

A.代理业务

B.贷款业务

C.零售业务

D.存款业务

参考答案：C

试题难度：本题共被作答1357次 ，正确率47% ，易错项为C,B 。

参考解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。

4、银监会在2011年8月28日发布的(　　)中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。

A.《商业银行理财产品销售管理办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

参考答案：A

试题难度：本题共被作答1153次 ，正确率41% ，易错项为A,C 。

5、不属于客户的理财目标的准确表述的是(　　)。

A.经济目标

B.物质目标

C.人生价值目标

D.精神追求

参考答案：B

试题难度：本题共被作答1117次 ，正确率32% ，易错项为D,C 。

参考解析： 准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。

多选题：

6、马斯洛需求层次包括(　　)。

A.生理需求

B.物质需求

C.爱和归属感的需求

D.尊重别人的需要

E.自我实现的需要

参考答案：A,C,E

试题难度：本题共被作答1390次 ，正确率37% ，易错项为C,A 。

参考解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

7、按内在属性分类，主要包括按客户的(　　)进行分类。

A.财富观

B.风险态度

C.交际风格

D.生命周期理论

E.消费行为

参考答案：A,B,C

试题难度：本题共被作答1473次 ，正确率25% ，易错项为C,B 。

参考解析：消费行为不属于客户的内在属性。

8、风险中立型的客户的投资应以(　　)为主。

A.储蓄

B.理财产品

C.债券

D.股票

E.保险

参考答案：A,B,C

试题难度：本题共被作答1230次 ，正确率23% ，易错项为C,B 。

参考解析： 风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

9、按消费行为分类，许多企业主要从(　　)收集数据、进行分析。

A.购买情况

B.购买时间

C.购买频率

D.购买金额

E.购买地点

参考答案：A,C,D

试题难度：本题共被作答1103次 ，正确率47% ，易错项为C,D 。

参考解析： 许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。

判断题：

10、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答1205次 ，正确率49% ，易错项为A 。

参考解析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

单选题：

1、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为(　　)元。

参考答案：D

试题难度：本题共被作答723次 ，正确率41% ，易错项为C 。

2、一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为(　　)。

参考答案：D

试题难度：本题共被作答530次 ，正确率21% ，易错项为C 。

3、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%，那么大华集团现在需要投资(　　)万元。(通过系数表计算)

参考答案：A

试题难度：本题共被作答697次 ，正确率39% ，易错项为C 。

参考解析： 根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得(n=7，r=6%)的交叉点为，则FV=10×万元。

4、某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10%，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为(　　)元。

参考答案：B

试题难度：本题共被作答775次 ，正确率45% ，易错项为C 。

5、小李每年储蓄增长5%，投资报酬率8%，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为(　　)元。

参考答案：A

试题难度：本题共被作答566次 ，正确率37% ，易错项为C 。

6、 张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还(　　)元。

参考答案：D

试题难度：本题共被作答678次 ，正确率46% ，易错项为B 。

7、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行(　　)元。

参考答案：A

试题难度：本题共被作答792次 ，正确率40% ，易错项为B 。

参考解析：本题考查普通年金的计算。

多选题：

8、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有(　　)。

A.现值是期间发生的现金流在期初的价值

B.终值利率因子与时间成正比关系

C.现值与时间成正比例关系

D.现值与贴现率成反比关系

E.现值和终值成正比例关系

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答837次 ，正确率29% ，易错项为A,D 。

参考解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。

9、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有(　　)。

A.现值是期间发生的现金流在期初的价值

B.终值利率因子与时间成正比关系

C.现值与时间成正比例关系

D.现值与贴现率成反比关系

E.现值和终值成正比例关系

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答1100次 ，正确率45% ，易错项为A,E 。

参考解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。

10、下列关于年金的说法正确的有(　　)。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金

C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表

D.期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答909次 ，正确率18% ，易错项为A,B,C,D,E 。

参考解析：年金一般分为期初年金和期末年金，如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初年金，只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断，若为1，则为期末年金。

【 #银行从业资格#导语】学习是一个长期坚持的过程，对于银行从业资格而言，每天进步一点点，基础扎实一点点，日积月累，考试就会更容易一点点。银行从业资格考试频道。　　一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题分，共45分 　　第41题　　政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。　　A.实物国债　　B.凭证式国债　　C.储蓄国债　　D.记账式国债　　未作答正确答案:C解析：　　储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。　　第42题　　新股申购类理财产品属于()。　　A.套利型理财产品　　B.固定收益型产品　　C.衍生工具联结型产品　　D.套汇型理财产品　　未作答正确答案:A解析：　　股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。　　第43题　　下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是()。　　A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段　　B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用化　　C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征　　D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等　　未作答正确答案:D解析：　　结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故D选项论述错误。　　第44题　　一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈()关系，与股票价格呈()关系，与房地产市场价格呈()关系。　　A.正相关;正相关;负相关　　B.正相关;负相关;正相关　　C.负相关;正相关;负相关　　D.负相关;负相关;负相关　　未作答正确答案:D解析：　　市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加;市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场、外汇市场走高，储蓄收益将减少。故D选项正确。　　第45题　　一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为()。　　A.双薪无子女——未婚——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代　　B.双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——未婚——单薪养三代　　C.双薪无子女——双薪有子女——未婚——单薪有子女——单薪养三代　　D.未婚——双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代　　未作答正确答案:D解析：　　一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱;个人财富越多，风险承受能力越强;工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强;受教育程度越高，风险承受能力越强;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。故D选项正确。　　第46题　　金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。　　A.集聚功能，反映功能　　B.财富功能，反映功能　　C.集聚功能，资源配置功能　　D.财富功能，资源配置功能　　未作答正确答案:A解析：　　金融市场的功能包括：①融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。②配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。③调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。④反映功能。反映国民经济情况的变化。　　第47题　　金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中()对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。　　　　　　C.汇率　　D.利率　　未作答正确答案:D解析：　　利率对于个人理财策略来说是最基本、最核心的影响因素之一。几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生重要影响。　　第48题下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。　　A.保证收益理财计划　　B.非保证收益理财计划　　C.保本浮动收益理财计划　　D.非保本浮动收益理财计划　　未作答正确答案:A解析：正确答案:A　　第49题　　如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资()。　　A.股票　　B.信托　　C.基金　　D.国债　　未作答正确答案:B解析：　　信托属于收益稳健、风险较低的投资品种，但就收益来说，高于银行存款及银行理财产品，低于高风险、高收益类的股票、基金等。国债风险最小，基金收益，信托的资金起点。故B项符合题意。　　第50题　　小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为，9月19日的7日年化收益率为，9月20日的7日年化收益率为，则小李在此期问理财收益为()。　　元　　元　　元　　元　　未作答正确答案:B解析：　　投资者在此期间的理财收益为：()365×100万元≈(元)。　　第51题以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立()，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。　　A.口头合同　　B.书面合同　　C.口头合同和书面合同　　D.口头合同或书面合同　　未作答正确答案:B解析：《担保法》第七十八条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。　　第52题　　下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。　　A.销售储蓄存款产品　　B.销售信贷产品　　C.对外营销宣传活动　　D.提供财务分析与规划服务　　未作答正确答案:D解析：　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。　　第53题　　理财顾问服务流程的最后一步是()。　　A.实施计划　　B.基础规划　　C.建立投资组合　　D.绩效评估　　未作答正确答案:D解析：　　商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集;资产现状分析;风险分析;资产管理目标分析;客户资产预测与评估;财务目标的确认;基础规划;建立投资组合;实施计划，绩效评估。　　第54题　　商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向()申请代客境外理财购汇额度。　　A.国家发展与改革委员会　　B.中国人民银行　　C.国家外汇管理局　　D.中国银监会　　未作答正确答案:C解析：　　《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。第55题　　根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签定代理协议。　　A.保险代*　　B.保险兼业代理业务许可证　　C.保险业务经营许可证　　D.保险从业资格证　　未作答正确答案:B解析：　　《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定：保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。　　第56题　　近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。　　　　　　　　　　未作答正确答案:A解析：　　几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。　　第57题　　根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为()。　　A.该股票的承销期内和期满后1年内　　B.出具审计报告后1年内　　C.该股票的承销期内和期满后6个月内　　D.出具审计报告后6个月内　　未作答正确答案:C解析：　　《中华人民共和国证券法》第四十五条规定：为股票发行出具审计报告、资评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。　　第58题　　公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。　　A.民事法律行为　　B.商业交换行为　　C.权利义务行为　　D.民事行为　　未作答正确答案:A解析：　　民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。　　第59题　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。　　小时　　小时　　小时　　小时　　未作答正确答案:B解析：　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。　　第60题　　中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。　　A.审批制和报告制　　B.注册制和报告制　　C.审批制和注册制　　D.等级制和报告制　　未作答正确答案:A解析：　　根据《银行业从业人员职业操守》第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。

初级银行从业资格考试个人理财章节易错题集：第一章

银行从业资格考试初级个人理财大纲内容

一、个人理财概述

(一)熟悉个人理财业务的相关主体;

(二)了解银行个人理财业务的分类;

(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;

(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;

(五)掌握理财师的执业资格要求;

(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

银行从业资格考试初级个人理财易错试题

多选题

1、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有(　　)。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公正

D.专业胜任

E.保守秘密

参考答案：A,B,C,D,E

试题难度：本题共被作答3次 。

参考解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

2、下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(　　)。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

参考答案：A,B,C,D,E

试题难度：本题共被作答4次 。

参考解析：个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。

3、个人理财业务具有(　　)等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。

A.批量大

B.风险低

C.风险高

D.业务范围广

E.经营收益稳定

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答3次 。

参考解析：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。故A、B、D、E选项符合题意。

判断题

1、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。(　　)

A.√

B.×

参考答案：对

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

2、个人客户是个人理财业务的供给方。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

3、个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，个人客户是需求方;商业银行是供给方;非银行金融机构是提供商;监管机构主要是负责监管，四者地位不一样。

4、私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。(　　)

A.√

B.×

参考答案：对

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

5、私人银行业务可以面向所有客户。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：私人银行业务是只针对高净值客户提供的全方位服务。

6、私人银行业务是一种向所有客户提供的金融服务。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务。