银行从业政策法规试题答案

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非医人

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47.【题干】下列有关商业银行经济资本的描述,错误的是( )。  【选项】  A.经济资本是银行实际已经拥有的资本  B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线  C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失  D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的  【答案】A  【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。  【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类  48.【题干】下列国际结算方式中,具有融资功能的是( )。  【选项】  A.信用证  B.汇款  C.跟单托收  D.光票托收  【答案】A  【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺,是进、出口双方约定的一种结算方式,是主要的贸易融资工具。  【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具  49.【题干】下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。  【选项】  A.坚决不换岗位  B.服从所在机构管理  C.在公共场合发表对同业机构的负面言论  D.将原单位的专有技术透露给他人  【答案】B  【解析】银行从业人员应当遵守法律法规,行业自律规范以及所在机构的规章制度。  【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则  50.【题干】下列关于国家风险的表述,正确的是( )。  【选项】  A.通常在债权人的控制范围之内  B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险  C.个人不会遭受国家风险带来的损失  D.国家风险由债权人所在国家的行为引起  【答案】B  【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中,由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的,超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点:  ①国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;  ②在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失。  【考点】风险管理——操作风险管理——操作风险分类  51.【题干】由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是( )。  【选项】  A.债券  B.企业债  C.股票  D.次级债券  【答案】C  【解析】股票是股份有限公司发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证。  【考点】金融市场——货币市场与资本市场——资本市场  52.【题干】按照贷款五级分类法,下列属于正常贷款的是( )。  【选项】  A.次级类贷款  B.可疑类贷款  C.关注类贷款  D.损失类贷款  【答案】C  【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中前两类称为正常贷款或优良贷款,后三类称为不良贷款。  【考点】资产业务——贷款业务——贷款质量分类与不良贷款管理  53.【题干】商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的( )。  【选项】  A.代理业务  B.托管业务  C.承诺业务  D.支付结算业务  【答案】A  【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的货款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务。  【考点】中间业务——代理业务——代理银行业务  54.【题干】《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括( )。  【选项】  A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件  B.商业银行企业文化及服务规范  C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守  D.银行业经营规则  【答案】B  【解析】《商业银行合规风险管理指引》第三条规定,本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。  【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规风险管理体系  55.【题干】下列关于商业银行存款业务的表述,错误的是( )。  【选项】  A.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外  B.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外  C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外  D.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外  【答案】B  【解析】对个人储蓄存款,除法律另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。  【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则  56.【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。  【选项】  A.刑罚处罚幅度不同  B.犯罪主体不同  C.犯罪对象不同  D.犯罪目的不同  【答案】D  【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:①犯罪主体不同,职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;  ②犯罪对象不同,职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;  ③刑罚处罚幅度不同,职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处死刑。  【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事处罚——银行业相关职务犯罪

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寄初

2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题:银行基本法律法规

单选题

中国人民银行( )的目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.发放贷款扶持国有企业发展

『正确答案』A

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。

多选题

根据《中国人民银行法》,中国人民银行的职能为:在国务院领导下,( )。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.发放贷款扶持国有企业发展

E.管理中央公共财政支出

『正确答案』BC

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。根据《中国人民银行法》,中国人民银行的职能为:在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

多选题

中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具有( )。

A.确定中央银行基准利率

B.向商业银行提供贷款

C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存款准备金

D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行为执行货币政策,可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。其中,中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具:(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。

单选题

人民币的法定管理部门是( ),负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.全国人大

『正确答案』C

『答案解析』本题考查人民币。人民币的法定管理部门是中国人民银行,负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

多选题

下列属于中国人民银行行使直接检查监督权的有( )。

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.执行有关人民币管理规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.代理中国人民银行经理国库的行为

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行行使直接检查监督权:(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为,其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。

【相关考点复习】中国人民银行直接检查监督权

分类 具体内容

钱 存款准备金管理

人民币管理

外汇管理

经理国库

债 银行间同业拆借市场

银行间债券市场

人民银行特种贷款

贵金属 黄金

清算 执行清算管理规定的行为

违法 执行反洗钱规定的行为

判断题

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,全部资本为自有资本。( )

『正确答案』错

『答案解析』中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,全部资本由国家出资,属于国家所有。

中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,并受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。( )

『正确答案』错

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )

『正确答案』错

『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

知识点2 《银行业监督管理法》

单选题

对银行业金融机构的设立申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

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『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。对银行业金融机构的设立申请,银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

【相关考点复习】银监会准入职责

职责 具体内容

机构准入 设立申请 6个月内决定是否批准

变更申请 3个月内决定是否批准

业务范围准入 增项业务批准:3个月内决定是否批准

人员准入 任职资格 银行业金融机构的董事和高级管理人员

申请 30日内决定是否批准

股东变更 任何单位与个人“购买”商业银行股份超过5%,需经银监会批准。

《商业银行法》规定,任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的,应当事先经银监会批准。

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《商业银行法》规定,任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的,应当事先经银监会批准。

监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息,针对主要风险隐患制订监管计划,并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度,合理配置监管资源,实施一系列分类监管措施的周而复始的过程是( )。

A.非现场监管

B.现场检查

C.促成重组

D.延伸调查

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息,针对主要风险隐患制订监管计划,并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度,合理配置监管资源,实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

多选题

下列属于银行业监督管理机构的现场检查措施的有( )。

A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

B.进入银行业金融机构进行检查

C.询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

E.对有可能被转移、隐匿或者损毁文件、资料予以封存

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。银监会及其派出机构根据审慎监管的要求,可以采取下列措施进行现场检查:(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

单选题

《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,银监会可以依法对该银行业金融机构实行( )。

A.接管

B.吊销营业执照

C.撤销

D.收购

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管,接管依照有关法律和国务院的规定执行。

【相关考点复习】对问题银行业金融机构的措施

项目 具体内容

接管 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的

促成重组

撤销 违法经营、经营管理不善、不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益

知识点3 《商业银行法》

多选题

不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可,商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效,经营( )业务,还须中国人民银行批准。

A.结汇

B.吸收公众存款

C.从事同业拆借

D.售汇

E.提供保管箱服务

『正确答案』AD

『答案解析』本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可,商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效,经营结汇、售汇业务,还须中国人民银行批准。

单选题

《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括( )。

A.经营存款业务特许制

B.禁止发放无息贷款

C.以合法正当方式吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则:经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。

下列不属于区域性商业银行的是( )。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行法》。全国性商业银行,包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行(以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行)、股份制商业银行等。区域性商业银行,如城市商业银行,农村商业银行,村镇银行,农村信用社等。

【相关考点复习】全国性和区域性商业银行

类别 内容 注册资本要求

全国 国有控股大型商业银行 10亿元人民币

中国邮政储蓄银行

股份制商业银行

区域 城市商业银行 1亿元人民币

农村商业银行、村镇商业银行、农村信用社 5000万元人民币

国有独资商业银行中,( )负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

A.监事会

B.合规部门

C.内审部门

D.董事

『正确答案』A

『答案解析』监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述中,正确的是( )。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

『正确答案』D

(1)设立

分支机构设立由银监会批准,不按行政区划设立。

(2)分支机构性质

不具备法人资格,其民事责任总行承担。

(3)资金拨付限制

总分行实行统一核算、统一资金调度,拨付各分行运营资金额总和不超过总行的60%。

『答案解析』商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审査批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。

经批准设立的商业银行分支机构,由( )颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

A.工商行政管理部门

B.证监会

C.财政部

D.国务院银行业监督管理机构

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《商业银行法》。经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

多选题

商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定有( )。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之五

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)银监会对资产负债比例管理的其他规定。

【相关考点复习】贷款业务规则

指标 比例

资本充足率 8%

存贷比 75%(新法已删)

流动比例 25%

同一借款人贷款余额与资本余额比例 10%

单选题

下列关于关系人的表述,错误的是( )。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

『正确答案』D

『答案解析』根据《商业银行法》第四十条规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中,关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,及其投资或者担任髙级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

【相关考点复习】贷款业务风控规则

2.贷款业务风控规则

风控规则 具体要求

借款人审查 商业银行贷款对借款人用途、偿还能力、还款方式进行严格审查

借款担保 ①原则:贷款,借款人应当提供担保

②特殊:经审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保

借款合同 应当与借款人订立书面合同

关系人贷款 ①原则:商业银行不得向关系人发放信用贷款

②特殊:向关系人发放担保贷款不得优于其他贷款人同类贷款条件

同业拆借 应当遵守中国人民银行的规定

办理结算业务 办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单、押票或者违反规定退票

投资限制 ①不得在境内从事信托投资和证券经营业务

②不得向非自用不动产投资或非银机构和企业投资

单选题

商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止,商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

『正确答案』C

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商业银行应当于每一会计年度终了三个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

多选题

借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法有权( )。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

E.直接享有抵押物的所有权

『正确答案』ABC

『答案解析』《商业银行法》第四十二条规定,借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体,担保属于二者之间的经济行为,若发生争议,如协商不成,必须通过诉讼途径解决,即经过法院审理后才可以执行保证人的财产,不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有,D选项,银行无权扣押保证人财产。

下列关于商业银行的接管与终止的说法,正确的是( )。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由银监会决定,并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满,银监会可以决定延期,但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起,被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

『正确答案』AB

『答案解析』C选项,接管决定由银监会予以公告;D选项,接管自接管决定实施之日起开始,接管期限届满,银监会可以决定延期,担接管期限最长不得超过两年;E选项,自接管开始之日起,由接管组织行使商业银行的经营管理权力,但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

【相关考点复习】商业银行的接管

项目 具体规定

接管前提 商业银行“已经或可能” 发生信用危机 ,严重影响存款人利益

期限 接管期限最长不得超过2年

决定 银监会决定并组织实施

法律效力 不变:被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

变化:自接管开始之日起,由接管组织行使商业银行的经营管理权力

终止 ①接管决定规定的期限届满

②接管期限届满前,该银行已恢复正常经营能力

③接管期限届满前,该银行被合并或被依法宣告破产

判断题

某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标,可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。( )

『正确答案』错

『答案解析』《商业银行法》第四十七条规定,商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款。此外,我国银监局规定,商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。

商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,也必须提供担保。( )

『正确答案』错

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。

知识点4 《反洗钱法》

单选题

洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家,由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是( )。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.走私

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《反洗钱法》。走私:洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家,由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外,洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

多选题

下列选项中,属于商业银行反洗钱义务的有( )。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作

『正确答案』ABCDE

判断题

通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份,这是洗钱的融合阶段。( )

『正确答案』错

『答案解析』本题考查《反洗钱法》。培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。

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许我七日之暖许我三世浮华

66.【题干】某银行购买了某公司400万元的应收账款,这属于( )。  【选项】  A.保理业务  B.代理业务  C.中间业务  D.负债业务  【答案】A  【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。  【考点】贷款业务品种  67.【题干】按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括( )。  【选项】  A.出售  B.撤销  C.重组  D.接管  【答案】A  【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。  【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施  68.【题干】( )是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。  【选项】  A.行政处罚  B.吊销执照  C.刑事责任  D.行政处分  【答案】D  【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定,行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。  【考点】行政法律制度——行政处罚——行政处罚概述  69.【题干】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员( )。  【选项】  A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额  B.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告  C.可不必过问,因与自己无关  D.应当立即追究其法律责任  【答案】B  【解析】向客户推荐产品或提供服务时,应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。  【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守  70.【题干】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比,制定出对它的汇率,这个汇率就是( )。  【选项】  A.浮动汇率  B.基本汇率  C.套算汇率  D.固定汇率  【答案】B  【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比,制定出对它的汇率,这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币,各国都把美元当作制定汇率的主要货币,常把对美元的汇率作为基本汇率。  【考点】金融基础知识——外汇与汇率——概述  71.【题干】商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过( )未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。  【选项】  A.卖出  B.买进  C.贷出  D.借入  【答案】B  【解析】票据指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期前为获取票款,由扶植人或第三人向金融机构支付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。  【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务  72.【题干】商业银行实施内部控制的基础是( )。  【选项】  A.内部控制制度  B.内部控制人员  C.内部控制流程  D.内部控制环境  【答案】D  【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础,一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制,培育良好的企业精神和内部控制文化,从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。  【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制目标与基本原则  73.【题干】下列不属于我国商业银行现金资产的是( )。  【选项】  A.存放同业及其他金融机构款项  B.同业借款  C.存放中央银行款项  D.库存现金  【答案】B  【解析】我国商业银行的现金资产包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。  【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务  74.【题干】期权的交易标的物是( )。  【选项】  A.货币  B.利率  C.商品  D.权利  【答案】B  【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。  【考点】外汇交易业务  75.【题干】小王是某银行的理财经理,目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%,于是小王向客户介绍:“该产品是一款投资理财产品,预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是( )。  【选项】  A.小王的介绍突出了该产品的优势,且进行了有效的风险提示,客户更容易接受  B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息,违反了商业保密原则  C.小王的介绍简明扼要,抓住了产品的特点,值得借鉴  D.历史不能代表未来,小王的推荐容易误导客户,违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则  【答案】D  【解析】向客户推荐产品或提供服务时,应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。  【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守

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