银行从业写授信的相关题库

2022年的初级银行从业资格考试还剩下一个多月的时间给考生们进行复习，大家目前是否还沉浸在考试延期的喜悦当中？快来看看这份2022年初级银行从业资格考试《公司信贷》考前模拟试题吧！欢迎大家阅读本文，关注本站即可获取更多精彩资讯！

1、借款人申请贷款，除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件外，还应当符合的要求有（ ）。【多选题】

A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划

B.除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30％

D.借款人资产负债率符合贷款人的要求

E.申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例

正确答案：A、B、D、E

答案解析：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：（1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划（选项A正确）；（2） 除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续（选项B正确）；（3）已开立基本账户或一般存款账户；（4）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 50%；（5）借款人的资产负债率符合贷款人的要求（选项D正确）；（6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例（选项E正确）。

2、贷款合法合规性调查的内容包括（ ）。【多选题】

A.认定借款人合法主体资格

B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制

D.对借款人的借款目的进行调查

E.对抵押物的价值评估情况进行调查

正确答案：A、B、D

答案解析：贷款合法合规性调查的内容包括：（1）认定借款人、担保人合法主体资格（选项A正确）；（2）认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件（选项B正确）；（3）对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性；（4）对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；（5）对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物或权利的合法性、有效性进行认定；（6）对贷款使用合法合规性进行认定；（7）对购销合同的真实性进行认定；（8）对借款人的借款目的进行调查（选项D正确）。

3、一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强。

4、法院裁定债务人进入破产重整程序以后，对担保物权的强制执行程序应立即停止。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。

5、当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：即使借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

6、从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是（ ）。【单选题】

A.总投资现值为100万元，财务净现值为30万元

B.总投资现值为200万元，财务净现值为50万元

C.总投资现值为500万元，财务净现值为100万元

D.总投资现值为800万元，财务净现值为200万元

正确答案：A

答案解析：净现值率=财务净现值总投资现值，项目净现值率越大，项目的效益就越好。四个选项净现值率分别为30%、25%、20%、25%，则从净现值率考虑，效益最好的是第一个选项（选项A正确）。

7、项目财务预测分析中，选取项目预测基础数据与参数的内容包括（）。【多选题】

A.项目计算期

B.生产负荷

C.价格

D.税费

E.利率

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：选取项目预测基础数据与参数：（1）项目计算期，包括项目建设期和运营期；（2）生产负荷；（3）价格；（4）税费；（5）其他，如利率、汇率等。

8、下列关于资产管理公司的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金500亿元（含）以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

正确答案：C

答案解析：资产管理公司是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。 ；选项C说法不正确：公司注册资本金100亿元（含）以上。

9、在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。【单选题】

A.抵押人资格

B.抵押人的实力

C.抵押人担保意愿

D.抵押物和质押凭证

正确答案：D

答案解析：选项D正确。在抵押品管理中，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。

10、下列关于质押率的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

正确答案：D

答案解析：选项D说法不正确：对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

1.客户经营管理状况生产阶段分析包括()。　　A.技术水平　　B.设备状况　　C.环保情况　　D.目标客户　　E.销售渠道　　ABC【解析】生产阶段分析包括技术水平、设备状况和环保情况。D和E项属于销售阶段分析。　　2.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列()违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人。　　A.所提供的有关文件被证实无效　　B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务　　C.未能按贷款协议规定支付利息和本金　　D.以假破产等方式逃废银行债务　　E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的　　ABCD【解析】银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人:(1)所提供的有关文件被证实无效。(2)未能履行和遵守贷款协议所约定的义务。(3)未能按贷款协议规定支付利息和本金。(4)以假破产等方式逃废银行债务。(5)其他按贷款协议约定的违约事项。　　3.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，()。　　A.无法提供详细的贷款使用计划　　B.银行无法了解公司的真实借款需求原因　　C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限　　D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率　　E.银行能够更有效地评估风险　　ABCD【解析】借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提供详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。　　4.风险预警方法主要有()。　　A.专家判断法　　B.评级方法　　C.信用评分方法　　D.内部评级方法　　E.统计模型　　ABCE【解析】许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。　　5.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有()。　　A.对现在银行不满意　　B.优化贷款期限结构　　C.降低现有贷款的利率　　D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道　　E.规避现有贷款协议的某些规定　　ABCDE【解析】在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意。(2)想要降低目前的融资利率。(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。　　(5)优化贷款期限结构。　　6.下列选项中，属于项目微观前景分析的有()。　　A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划　　B.投资者目前的利税水平　　C.企业的组织、技术水平　　D.是否符合国家有关的投资政策　　E.通货膨胀率　　BC【解析】A、D、E属于项目宏观背景分析。　　7.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有()。　　A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化　　B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率　　C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况　　D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大　　E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息　　ABCE【解析】浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故D错误，其他均正确。　　8.预期收入理论带来的问题包括()。　　A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件　　B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险　　C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险　　D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展　　E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大　　CE【解析】A、B是资产转换理论的缺陷，D是真实票据理论的缺陷。　　9.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这些群体有()。　　A.同行业竞争者　　B.潜在的新加入的竞争者　　C.替代产品　　D.购买者和供应商　　E.政府　　ABCD【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。　　10.商业银行在给集团客户授信前，应查询()，防止对集团客户过度授信。　　A.集团客户的贷款卡信息　　B.集团客户的负债信息　　C.集团客户的关联方信息　　D.集团客户的对外对内担保信息　　E.集团客户的大事记　　ABCDE【解析】商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。　　11.面对行业的周期性时，信贷人员应当()。　　A.预测今后几年的经济趋势　　B.只考虑本国的经济周期因素即可　　C.使用企业经营时期的财务信息进行评估　　D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析　　E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款　　ADE【解析】选项B，随着经济全球化的加速，拥有跨境业务的贷款企业不仅会受到本国经济周期的影响，而且会受到全球经济周期的影响，因此信贷分析人员在分析行业周期风险时，应当将国际经济周期也考虑在内;选项C，企业经营时期的财务信息无法反映出经济衰退期企业的业绩，以此来作评估可能导致不良贷款。　　12.关于股权投资，下列说法中正确的有()。　　A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资　　B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大　　C.长期投资最适当的融资方式是股权性融资　　D.其属于资产变化引起的借款需求　　E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注公司是否会将银行借款用于并购的活动　　ABCDE【解析】最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。并购融资，如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。股权投资属于资产变化引起的借款需求。　　13.退出障碍具体包括()。　　A.资产的专用性　　B.退出的固定费用　　C.战略上的相互牵制　　D.情绪上的难以接受　　E.政府和社会的各种限制　　ABCDE【解析】退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。　　14.下列关于保证合同的签订，说法正确的有()。　　A.保证合同可以以口头形式订立　　B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同　　C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款　　D.贷款限额包括贷款余额和贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确　　E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致　　CDE【解析】保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务，故A项说法错误。保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续，故B项说法错误。　　15.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()。　　A.等级尺度法　　B.最低成本分析法　　C.冷热图法　　D.相似度法　　E.道氏评估法　　ACDE【解析】最低成本分析法属于项目规模评估的方法，不属于拟建项目的投资环境评估的具体评价方法。　　16.下列关于季节性融资的说法，正确的有()。　　A.季节性融资一般是短期的　　B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺　　C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中　　D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资　　E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资　　ABDE【解析】季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。　　17.下列属于担保活动应遵循的原则的有()。　　A.平等原则　　B.自愿原则　　C.公平原则　　D.诚实信用原则　　E.合法性原则　　ABCD【解析】担保活动应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。　　18.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法包括()。　　A.两者权威性相同　　B.两者发生时间不同　　C.两者范围和侧重点不同　　D.两者的目的不同　　E.两者发起主体相同　　BCD【解析】项目的可行性研究和贷款项目评估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的区别主要表现在以下几个方面:(1)发起主体不同。(2)发生的时间不同，项目评估比可行性研究更具有权威性。(3)研究范围与侧重点不同。(4)进行项目评估和可行性研究的目的不同。　　19.银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有()。　　A.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧　　B.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益，新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素　　C.对可以转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系　　D.估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响　　E.流动资产作抵押物的，主要考虑折旧　　ABCD【解析】抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素;对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧;对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。　　20.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的()等一系列行为进行管理的活动。　　A.制定、修订　　B.废止、选用　　C.填写、审查　　D.签订、履行　　E.归档、检查　　ABCDE【解析】贷款合同的完整管理内容是对制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查。

二、多项选择题(以下每小题所给答案中，至少有两个是正确的，请将正确答案代码填在括号内)

1.个人贷款管理的基本原则包括( )。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.审贷分离原则

E.实贷实付原则

2.以下关于个人贷款管理原则的说法中，正确的是( )。

A.强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性

B.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任

C.贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途

D.贷后管理原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

E.推行贷后管理，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等

3.实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范( )。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

E.策略风险

4.下列有关审贷分离原则的说法中，正确的是( )。

A.推行审贷分离，可以加强商业银行的内部控制，防范法律风险

B.推行审贷分离，可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平

C.审贷分离强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中

D.贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途

E.依据采取审贷分离原则，贷款人受托支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认

5.贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

A.必要性

B.合法性

C.合理性

D.全面性

E.准确性

6.个人贷款业务操作流程包括( )。

A.受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理

E.贷后管理

7.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付;属于下列情形( )之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

D.贷款资金用于投资且金额不超过三十万元人民币的

E.法律法规规定的其他情形

8.以下关于个人贷款业务操作流程中签约与发放环节的说法中，正确的是( )。

A.贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同

B.借款合同应设置相关条款，明确借款人履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任

C.借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示

D.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成

E.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则

9.合作机构的( )等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

A.信用状况

B.偿债能力

C.管理水平

D.业界声誉

E.经营利润

10.以下属于操作风险管理的是( )。

A.受理与调查环节的风险管理

B.审查与审批环节的风险管理

C.签约与发放环节的风险管理

D.支付环节的风险管理

E.贷后环节的风险管理

11.审查与审批环节的风险管理包括( )。

A.严格进行风险评价

B.严格贷款合同管理

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行贷放分控

E.严格实行审贷分离

12.贷后环节的风险管理包括( )。

A.严格进行贷后检查

B.适时利用违约条款

C.及时进行策略调整

D.加强信贷档案管理

E.自主支付的支付控制

13.信用风险的主要形式包括( )。

A.还款能力风险

B.政策变化风险

C.还款意愿风险

D.欺诈风险

E.法律风险

14.信用风险的管理措施有( )。

A.严格审查贷款申请

B.严格实行支付管理

C.严格实行贷放分控

D.严格实行贷后管理

E.加强信贷档案管理

15.合规风险的管理措施包括( )。

A.建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度

B.健全流程

C.加强对制度的执行和监测

D.严格审查贷款申请

E.严格实行支付管理

16.贷款流程包括( )。

A.贷款的受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理

E.贷后管理

17.在贷前调查审核担保材料时，对于采用保证担保方式的，应该调查的内容包括( )。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

D.对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效

E.抵押物的合法性

18.各银行对可以用于个人贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物( )。

A.国家重点建设债券

B.金融债券

C.单位定期存单

D.个人定期储蓄存款存单

989年及以后财政部发行的凭证式国债

19.按照五级分类方式，不良个人贷款包括：( )。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

20.在个人客户信用风险评估中，“5C”要素分析法得到广泛应用，它包括借款人( )。

A.道德品质

B.能力

C.资本

D.还款来源

E.资金用途

21.个人客户统一授信管理应遵循的原则包括( )。

A.统一管理

B.全面测算

C.分类控制

D.动态管理

E.专家评测

22.个人贷款风险管理中催收管理涉及的产品包括( )。

A.个人消费类贷款

B.个人投资经营类贷款

C.个人质押类贷款

D.其他个人贷款

E.信用卡应收账款

23.以下关于个人贷款风险管理中催收管理说法中正确的有( )。

A.催收管理的手段包括电子批量催收、人工催收、处理抵质押品、以物抵债、法律催收。

B.无论采取何种催收形式，催收人员都需要详细记录对客户的监控和催收情况，对催收工作进行监督和后评价，并作为日后不良资产处置、法律诉讼的凭证。

C.催收的流程包括早期催收、中期催收和不良贷款催收。

D.催收评分模型已被普遍使用于从已经逾期的客户中选择需要优先催收的客户，阻止和避免已逾期账户持续和进一步逾期到更坏的状态。

E.在银行自主采取的各类催收办法无效或经预测采取催收服务外包比自主催收更符合成本效益原则的情况下，银行会采取将不良贷款的催收和诉讼外包给专业机构进行催收。

24.资产组合风险监控的关键风险指标包括( )。

A.不良资产率指标

B.贷款迁徙率指标

C.预警指标

D.不良贷款拨备覆盖率指标

E.风险运营效率指标

25.资产证券的影响包括( )。

A.证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式。

B.证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变。

C.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿。

D.信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变。

E.资产证券化也改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具。