银行从业风险管理初级提纲

2022年的初级银行从业资格考试将在明天正式开始考试，想必经过了两个月的延期考试，各位考生们对于本次考试的知识点内容早已经复习完成并进行了梳理总结了，那接下来就和我一起来看看这份2022年初级银行从业资格考试《风险管理》考前知识点整理吧！

风险政策、流程

本节的主要考点及知识点：

风险政策、风险识别分析，风险计量评估，风险监测报告，风险控制缓释。

一、风险政策

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行规模、复杂性及风险状况相匹配。

二、风险管理流程

（一）风险识别分析

风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素进行全面识别，进行系统分类并查找出风险原因的过程。

风险识别的关键在于对风险影响因素的分析，风险识别必须采用科学的方法。风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。因此商业银行必须针对实际需求，集中关注那些可能产生重要影响的因素。同时，在风险识别的过程中，银行还要充分评估各种风险因素之间的相互关联性，综合考察各种风险因素共同作用产生的影响。

（二）风险计量评估

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得行，采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式。商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。

2014年4月，中国银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。全行层面的风险加总需要确保银行面临的所有实质性风险都被考虑进来。

（三）风险监测报告

风险监测报告包含风险管理的两项重要内容：监测与报告

（1）监测各种风险水平的变化和发展趋势。风险监测是一个动态、连续的过程。

（2）报告商业银行所有风险的定性定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理控制措施的实施质量效果。

（四）风险控制缓释

风险控制缓释是商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

风险控制与缓释流程应当符合以下要求：

（1）风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；

（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求；

（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

2022年的初级银行从业资格考试被延期两个月举行，各位考生的复习可不能延期，毕竟多出来的两个月复习时间里其他考生也在努力备考，接下来就和我一起来看看2022年初级银行从业资格考试《风险管理》科目知识点内容分析吧！

银行从业初级资格考试《风险管理》科目的备考，第七部分流动性风险的考查点主要如下：

一、流动性风险产生的内生因素、外生因素与多种风险的转换（了解）

二、短期流动性风险计量、现金流分析、中长期结构性分析和市场流动性分析等流动性风险评估与计量方法（了解）

三、流动性风险限额监测、市场流动性风险监测以及流动性风险预警机制与报告体系（掌握）

四、流动性风险控制工具的资产管理和负债管理，流动性风险控制在国内的实践

五、流动性风险应急机制的作用、关键要素以及流动性应急计划

1、流动性风险应急机制的作用

用于应对极端的流动性紧张情形，使银行能够在危机情景下依然合理控制流动性成本，进行及时有效的筹资，以应对流动性危机。

2、应急机制的关键要素

（1）设定触发应急计划的情景，至少应当包括银行评级被大幅降低的情况。

（2）明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责。

（3）包括资产方应急措施和负债方应急措施，列明压力情况下的应急资金来源和量化信息，合理估计可能的筹资规模和所需时间，充分考虑跨境、跨机构的流动性转移限制，确保应急资金来源可靠、充分。

（4）区分法人和集团层面，并视需要针对重要币种和境外主要业务区域制定专门的应急计划。对于受到流动性转移限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。

（5）至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。

（6）出现流动性危机时，应当加强与交易对手、客户及公众的沟通，最大限度减少信息不对称可能给银行带来的不利影响。

3、流动性应急计划

流动性应急计划主要包括：危机处理方案、弥补现金流量不足的工作程序。

具体包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

银行从业初级资格考试《风险管理》科目的备考，第八部分国别风险管理的考查点主要如下：

国别风险的类型以及国别风险的识别方法

1、国别风险的类型

国别风险主要类型包括：转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。

2、国别风险的识别方法

国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。

具体事件指标变动：主权违约、转移事件、货币贬值、银行业危机、政治动荡。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

银行专业资格考试就要开始咯，赶快复习起来吧，银行专业资格栏目为各位同学准备了“初级银行2017风险管理知识点：操作风险概述”，希望对各位考生有帮助。

操作风险概述(P222-P248)

1.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

【本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。】

2.根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类分类。

3.人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险;

①内部欺诈：指员工故意取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失;【分类有未经授权交易、盗窃和欺诈;】

②失职违规：员工因过失没有按照雇用合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险。商业银行应对员工越权行为导致的操作风险予以高度关注。

③知识技能匮乏分为三种：

在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作;

意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况;

意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。

④核心雇员流失：体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等;

⑤违反用工法：指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别种族歧视事件导致的损失;

4.内部流程：指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失;

①财务会计错误;

②文件合同缺陷：主要表现为抵押权证、房产证丢失等;

③产品设计缺陷：在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面不完善、不健全;

④错误监控报告;

⑤结算支付错误;

⑥交易定价错误;

5.系统缺陷：指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失;

具体表现：①数据信息质量;②违反系统安全规定;③系统设计开发的战略风险;④系统稳定性、兼容性、适宜性。

6.外部事件：

①外部欺诈：指第三方故意取、盗用财产或逃避法律，包括外部盗窃欺诈、系统安全性两类;

【该类风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。】

②洗钱;③政治风险;④监管规定;⑤业务外包;⑥自然灾害;⑦恐怖威胁

7.操作风险影响：包括可用经济指标衡量的财务影响以及无法用经济指标量化的非财务影响;

8.操作风险等级矩阵通过风险概率和影响两个维度来度量风险的严重度。

考点 操作风险识别方法(P248-P250)

1.自我评估法：自我评估法是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从影响程序和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度;目的是鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理;

2.因果分析模型：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布;实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因，方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系。

考点 操作风险评估(P250-P254)

1.操作风险评估是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程;原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法;操作风险是一种银行操作风险管理手段，通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险;

2.操作风险评估的原则：业务流程所有人负第一评估责任原则;动态管理原则;重要性原则;

3.操作风险评估的步骤：准备、评估和报告三个步骤;

4.操作风险评估的价值：

①建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化;

②优化和完善各类作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力;

③在自我评估基础上建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常管理的基础平台;

④为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础;

⑤风险关口前移，从源头上控制风险隐患;来源：233网校

⑥促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性

对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是对风险管理过程的开端;

RACA 形成关键风险和关键控制清单，为操作风险管理和内部控制报告提供统一语言。

考点 操作风险缓释(P254-P258)

1.管理和控制操作风险通常需要较高的投入，银行在制定操作风险管理方案时，应当有效平衡成本与收益;

2.操作风险的主要缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包;

3.在商业银行投保前，商业银行和保险机构都要充分评估商业银行操作风险的状况、风险管理能力及财务承受能力，最终确定商业银行自担风险还是保险机构承保;购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。

4.可供商业银行购买的保险产品：

①商业银行一揽子保险【承担内部盗窃和内外部欺诈风险】;

②错误与遗漏保险;

③经理与高级职员责任险;

④未授权交易保险;

⑤财产保险;

⑥营业中断保险;

⑦商业综合责任保险;

⑧电子保险;

⑨计算机犯罪保险【保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%】。

5.外包非核心业务有助于商业银行将重心放在核心业务上，从而提高效率、降低成本;主要有技术外包、处理程序外包、业务营销外包、专业性服务外包、后勤性事务外包;业务操作虽然可以外包，但是最终责任人还是商业银行;外包服务实施流程为：立项、采购、合同管理、持续管理与监督。