银行从业业资格证考试试题

2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题二

一、单项选择题

1、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于(　)通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。

A、1988年

B、1999年

C、1987年

D、1878年

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。参见教材P23。

2、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是(　)。

A、流动性覆盖率和净稳定融资比率

B、资本充足率和杠杆率

C、不良贷款率和贷款拨备率

D、净稳定融资比率和拨备覆盖率

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率;二是净稳定融资比率。参见教材P25。

3、为了识别并对系统性风险实施有效监管，美国在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，关于其主要职能，错误的是(　)。

A、认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围

B、认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施

C、不可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管

D、若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。金融稳定监督委员会可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管。参见教材P28。

4、根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司(FDIC)对(　)可实施强制性执行措施。

A、一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司

B、储贷机构

C、系统重要性非银行金融机构及大型银行

D、存款类金融机构

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司(FDIC)对存款类金融机构可实施强制性执行措施。参见教材P29。

5、根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于(　)。

A、8%、6%和1%

B、8%、6%和5%

C、8%、和5%

D、4%、6%和5%

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。参见教材P33。

6、设立(　)，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。

A、审慎规制局

B、信托监督管理部

C、城市商业银行监管部

D、现场检查局

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。设立城市商业银行监管部，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。参见教材P34。

7、根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为(　)。

A、(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%

B、(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%

C、(核心一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%

D、(总资本-一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查资本充足。商业银行资本充足率计算公式为(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%。参见教材P36。

8、根据《杠杆率办法》，杠杆率计算公式为(　)。

A、(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%

B、(总资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%

C、(核心一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%

D、(一级资本-总资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查资本充足。根据《杠杆率办法》，杠杆率计算公式为(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%。参见教材P38。

9、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的(　)。

A、二分之一

B、三分之一

C、四分之一

D、十分之一

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查流动性风险。根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。参见教材P41。

10、(　)是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。

A、现场检查联动

B、监管评级

C、风险评估

D、日常监测分析

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查非现场监管。现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。参见教材P43。

11、银行业自律组织的章程应当报(　)备案。

A、中国银监会

B、中国人民银行

C、国务院财政部门

D、各商业银行

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。参见教材P47。

12、下列不属于中国人民银行职能的是(　)。

A、制定和执行货币政策

B、防范和化解金融风险

C、维护金融稳定

D、吸收存款，发放贷款

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查《中国人民银行法》。选项D属于商业银行的职能。参见教材P49。

13、关于《商业银行法》对存款业务的规定，下列表述错误的是(　)。

A、未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B、商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利

C、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

D、商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《商业银行法》。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。参见教材P50。

14、对商业银行进行接管由(　)作出决定，并组织实施。

A、中国银监会

B、中国人民银行

C、人民法院

D、国务院财政部

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。参见教材P51。

15、我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指(　)。

A、《中华人民共和国反洗钱法》

B、《金融机构反洗钱规定》

C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。参见教材P52。

16、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为(　)。

A、连带责任保证

B、一般保证

C、有限保证

D、无限保证

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查民商事法律。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。参见教材P53。

17、中国银行业协会成立于(　)。

A、2000年5月

B、2008年6月

C、2005年1月

D、2013年5月

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查中国银行业协会。中国银行业协会成立于2000年5月。参见教材P55。

【该题针对“行业自律规则”知识点进行考核】

二、多项选择题

1、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括(　)。

A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

D、修改资本定义，强化监管资本基础

E、构建了资本监管的“三大支柱”

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。参见教材P24。

2、美国联邦存款保险公司(FDIC)有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构，可以采取一系列措施将损失降低到最小，这些措施包括(　)。

A、进行索赔

B、支付索赔

C、设立搭桥公司协助有序解散破产企业

D、将合格的金融资产转移给搭桥公司

E、将合格的金融资产转移给第三方

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。这些措施包括：进行索赔、支付索赔、设立搭桥公司协助有序解散破产企业、将合格的金融资产转移给搭桥公司或第三方等。参见教材P29。

3、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构负责(　)。

A、在欧盟内制定统一的监管规则并确保其有效实施

B、对各成员国监管者之间的分歧作出具有约束力的仲裁决定

C、对消费者进行保护

D、限制或禁止某些“有毒”金融产品或金融活动

E、协调各成员国监管机构之间的监管规则，并实现有效的跨境监管合作

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均符合题干要求。参见教材P32。

4、根据《资本管理办法》，核心一级资本包括(　)。

A、实收资本或普通股

B、资本公积

C、未分配利润

D、盈余公积

E、一般风险准备

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查资本充足。核心一级资本包括：实收资本或普通股;资本公积;盈余公积;一般风险准备;未分配利润;少数股东资本可计入部分。参见教材P37。

5、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括(　)。

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员

E、商业银行的信贷业务人员近亲属

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。参见教材P39。

6、非现场监管的基本程序包括(　)。

A、日常监测分析

B、风险评估

C、现场检查联动

D、监管评级

E、监管总结

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查非现场监管。非现场监管的基本程序是：制订监管计划→日常监测分析→风险评估→现场检查联动→监管评级→监管总结。参见教材P43。

7、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有(　)。

A、制定并发布监管规章、规则

B、实施行政许可

C、非现场监管

D、报告和处置突发事件

E、现场检查

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构的具体职责主要有制定并发布监管规章、规则;实施行政许可;非现场监管;现场检查;报告和处置突发事件。参见教材P46。

8、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循(　)的原则。

A、存款自愿

B、存款有息

C、三性四自

D、取款自由

E、为存款人保密

【正确答案】 ABDE

【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。参见教材P50。

9、我国的反洗钱法律规范主要由(　)组成。

A、《中华人民共和国反洗钱法》

B、《金融机构反洗钱规定》

C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。参见教材P52。

10、《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行(　)职责。

A、自律

B、维权

C、协调

D、服务

E、督促

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查中国银行业协会。《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。参见教材P55。

三、判断题

1、2009年4月2日，金融稳定理事会正式更名为金融稳定论坛。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查金融稳定理事会的成立。2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会。参见教材P27。

2、《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对州储贷协会的监管权移交给联邦存款保险公司。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。题干表述正确。参见教材P29。

3、中国银监会确定的系统重要性银行要在2013年底前达到最低杠杆率要求，非系统重要性银行要在2018年底前达到最低杠杆率要求。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。中国银监会确定的系统重要性银行要在2013年底前达到最低杠杆率要求，非系统重要性银行要在2016年底前达到最低杠杆率要求。参见教材P33。

4、稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查现场检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。参见教材P44。

5、中国人民银行负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。参见教材P46。

6、根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构不具有延伸调查权。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构具有延伸调查权。参见教材P48。

7、《中华人民共和国商业银行法》以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《中华人民共和国商业银行法》以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。参见教材P50。

8、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查反洗钱法。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。参见教材P51。

9、协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查中国银行业协会。协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。参见教材P56。

【 #银行从业资格#导语】九层之台，起于垒土；千里之行，始于足下。初级银行从业资格备考的路上，哭过、累过、笑过，但只要坚持向前走，终将会拿到属于我们的初级银行从业资格证书。以下是 考 网整理的初级银行从业资格考试练习题！祝大家备考顺利！ 初级银行从业资格《法律法规》练习题：公司贷款业务（） 　　（）是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。　　A.并购贷款　　B.银团贷款　　C.固定资产贷款　　D.流动资金贷款　　【答案】C　　【解析】本题考查公司贷款业务。固定资产贷款，是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。参见教材P99。初级银行从业资格《个人理财》练习题：现金管理类理财产品（） 　　现金管理类理财产品所面临的信用风险较（），流动性风险（）。　　A.低；大　　B.高；大　　C.高；小　　D.低；小　　【答案】D　　【解析】本题考查现金管理类理财产品。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。参见教材P137.初级银行从业资格《风险管理》练习题：风险暴露分类（） 　　下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。　　A.单笔不超过100万授信的个人信用卡　　B.某银行发放一笔50万，期限1年的微小企业贷款　　C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款　　D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信　　【答案】A　　【解析】本题考查风险暴露分类。合格循环零售风险暴露是指各类无担保的个人循环贷款，合格循环零售风险暴露中对单一客户信贷余额不超过100万元人民币。参见教材P116。初级银行从业资格《个人贷款》练习题：个人住房贷款（） 　　从信用风险的角度来看，（）体现的是个人住房贷款借款人客观的财务状况。　　A.还款能力　　B.还款意愿　　C.还款进度　　D.还款计划　　【答案】A　　【解析】本题考查个人住房贷款的信用风险表现形式。从信用风险的角度来看，还款能力体现的是个人住房贷款借款人客观的财务状况。参见教材P120.初级银行从业资格《公司信贷》练习题：信贷授权（） 　　受权人在书面授权范围内审批信贷业务，不得越权或变相越权审批信贷业务。（）　　对　　错　　【答案】对　　【解析】本题考查信贷授权。参见教材P216.初级银行从业资格《银行管理》练习题：财务管理的内涵（） 　　下列不属于银行损益管理内容的是（）。　　A.财务收入管理　　B.财务支出管理　　C.成本费用管理　　D.业绩评价管理　　【答案】D　　【解析】本题考查财务管理的内涵。银行损益是一种综合性指标，是银行经营成本的最终反映，银行的损益管理主要包括财务收入管理、财务支出管理、成本费用管理等。参见教材P168.

2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题三

一、单项选择题

1、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种(　)。

A、商业行为

B、信用行为

C、法律行为

D、金融行为

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查存款业务。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。参见教材P59。

2、个人通知存款的一般起存额是(　)万元。

A、2

B、3

C、5

D、6

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查个人存款业务。个人通知存款的一般起存额是5万元。参见教材P62。

【该题针对“负债业务”知识点进行考核】

3、大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括(　)。

A、到期一次还本付息

B、定期付息

C、到期还本

D、约定还本付息

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查单位存款业务。大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息、定期付息、到期还本。参见教材P65。

4、(　)是商业银行最主要的资产。

A、现金资产

B、证券投资

C、贷款

D、固定资产

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查贷款业务。贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。参见教材P72。

5、(　)是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

A、信用贷款

B、特定贷款

C、自营贷款

D、委托贷款

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查贷款业务。自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。参见教材P74。

6、(　)是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、项目融资

D、并购贷款

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查公司贷款。固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。参见教材P82。

7、银团(　)应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、关联行

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查公司贷款。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。参见教材P87。

8、商业银行债券投资目标，主要是平衡(　)。

A、流动性和风险性

B、流动性和盈利性

C、盈利性和风险性

D、盈利性和可控性

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查投资业务。商业银行债券投资目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。参见教材P90。

9、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查银行汇票。银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。参见教材P97。

10、银行可以通过(　)类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。

A、Ⅰ

B、Ⅱ

C、Ⅲ

D、Ⅳ

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查支付结算业务。银行可以通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。参见教材P100。

11、商业银行的代理业务不包括( )。

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查代理业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。参见教材P105。

12、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币(　)亿元或等值可兑换货币。

A、3

B、5

C、8

D、10

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信用卡业务。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡，注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。参见教材P108。

13、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分，不包括(　)。

A、非保本浮动收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、非保证收益理财产品

D、保证收益理财产品

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查理财业务。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分为：非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。参见教材P113。

14、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是( )。

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查银行同业业务。商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。参见教材P119。】

二、多项选择题

1、单位存款又称对公存款，是(　)和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

A、机关

B、团体

C、部队

D、企业

E、事业单位

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查单位存款业务。单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。参见教材P62。

2、商业银行的资产主要包括(　)。

A、现金资产

B、证券投资

C、贷款

D、固定资产

E、其他资产

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。参见教材P72。

3、按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为(　)。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、自营贷款

D、委托贷款

E、特定贷款

【正确答案】 CDE

【答案解析】 本题考查贷款业务。按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为：自营贷款、委托贷款、特定贷款。参见教材P74。

4、根据个人贷款用途不同，个人贷款产品可以分为(　)。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、个人投资性贷款

E、贸易融资

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查个人贷款。根据个人贷款用途不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。参见教材P79。

5、下列属于客户准入与业务流程的是(　)。

A、业务受理

B、尽职调查

C、风险审查

D、合同签订

E、贷款发放与支付

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查公司贷款。客户准入与业务流程：业务受理、尽职调查、风险审查、合同签订、贷款发放与支付、贷后管理。参见教材P83-84。

6、银行支付结算原则包括(　)。

A、恪守信用

B、履约付款

C、谁的钱进谁的账，由谁支配

D、银行不垫款

E、银行代为支配

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查支付结算业务。银行支付结算原则：恪守信用，履约付款;谁的钱进谁的账，由谁支配;银行不垫款。参见教材P96。

7、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括(　)。

A、维萨卡

B、万事达卡

C、大莱卡

D、JCB卡

E、运通卡

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查信用卡业务。按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。参见教材P108。

三、判断题

1、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择公募方式。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查金融债券发行。私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择私募方式。参见教材P69。

2、短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同约定的利率。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查贷款业务。参见教材P74。

3、商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场形式调查，形成书面报告，并对其真实性、完整性和有效性负责。(　)

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查公司贷款。商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场的形式调查，形成书面报告，并对其真实性、完整性和有效性负责。参见教材P81。

4、政策性金融债券即有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查投资业务。参见教材P91。

5、代理付款行不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交后的银行汇票。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查支付结算业务。参见教材P97。

6、委托贷款业务，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。(　)

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查代理业务。参见教材P107。