银行从业第二章贷款业务

银行贷款办理流程：客户申请、签订合同、发放贷款、按期还款、贷款结清。具体如下： 1、客户申请。 客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料； 2、签订合同。 银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。等到银行通知您审批合格后，需要与您签订贷款合同，在签订的贷款合同时，您需要填写约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。最后，你就等着贷款发放就可以了。需要注意的是：您不按合同约定用款的，应偿付违约金。3、发放贷款。 经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款；4、按期还款。 借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。贷款下了后，您在贷款归还方面要注意，在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，银行会向您发送还本付息的通知单，给您时间筹备资金，按期还本付息。5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种：一、正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；二、提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。 三、贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。买房银行贷款需注意哪些问题？1、申请房贷需要根据自己的实际情况来选择，并不是说贷款的额度越大就越好，要知道后期是需要付利息的，额度越大，时间越久，那么需要的利息就越高。2、在申请银行贷款之前，需要将所有的材料都准备齐全，以免后期在准备材料上浪费太多的时间，此外，征信有问题的，还需要提前申请清除。3、银行工作人员会对提交的材料进行审核，因此申请者务必保证提供的材料真实，以免导致办理贷款的时间变长，甚至引起不必要的麻烦。4、如今，银行贷款的还款方式有两种：等额本息及等额本金，贷款者需根据自己的经济条件进行选择。5、办理了贷款之后，即使有了足够的钱，也不用进行提前还款。若是真的想要还清债务，也要等到1年之后，并缴纳超过半年的还款额。6、还款人应根据合同上约定的每月还款日进行还款，务必在还款日之前将月供打入对应的银行卡中，以免引起不必要的麻烦。贷款分类：1、创业贷款：创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，最高可获得单笔50万元的贷款支持。2、质押贷款：除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。3、保证贷款：当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款。4、小额贷款：凭再就业优惠证，申请办理失业贷款。每个人的标准可以最高贷款两万元，且利息是当地银行贷款之间的最低利率。如果企业聘用10名下岗人员，则可享受最高为20万元的低利率贷不良贷款的监管。(1)《贷款通则》第34条指出，不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。其中呆账贷款是指按财政部有关规定确认为无法偿还，而列为呆账的贷款;呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过2年仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已经终止、项目已经停建的贷款(不含呆账贷款);逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)，(2)贷款质量等级。按照巴塞尔协议关于商业银行贷款分类等级和中国人民银行法信贷资产分类的规定，信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失5类，后三级次级、可疑和损失资产为不良资产。(3)不良贷款的登记。不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定的权限认定，贷款人应当按季度填报不良贷款情况表，在报送上级部门的同时，报送银监会和人民银行当地的分支机构。(4)不良贷款的考核。金融机构的呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款不得超过中国银监会和央行规定的比例，金融机构应当对所属的分支机构下达考核呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款的具体指标，以督促各部门防范贷款风险。(5)不良贷款的催收和呆账贷款的冲销。金融机构的信贷部门负责对不良贷款的催收，稽核部门负责对催收情况的检查。金融机构必须按照有关金融法规规定提取呆账准备金，并按照呆账冲销的条件和程序冲销呆账贷款。未经国务院批准，金融机构不得豁免借款人偿还贷款的义务;未经国务院批准，任何单位和个人不得强令贷款人豁免借款人偿还贷款的义务。法律依据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。《贷款通则》第三十四条 不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。呆帐贷款，系指按财政部有关规定列为呆帐的贷款。呆滞贷款，系指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。逾期贷款，系指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。

银行从业资格考试要考《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》，其中下设《银行业专业实务》科目《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》。

银行资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础科目：公共基础(公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识)。

专业科目：银行从业资格。个人理财、风险管理、银行管理、个人贷款和公司信贷(专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能)。

考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。考试形式：资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式跟计算机二级考试似的。监考的有银行业协会的人在巡考。题型：选择与判断，选择分多选与单选。资格考试大纲由认证办公室组织制定：资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。

准考证打印：考生可凭报名时获取的账号和密码登录中国银行业从业人员资格认证考试页面自行打印准考证。

考生退考：已缴费并被确认报名有效的考生，如因特殊情况不能参加考试，可于规定时间内在线进行退考申请。手续费每科次10元将直接从报名费中扣除，余款在退考工作结束15个工作日后退回。

发票寄送：为保证发票邮寄工作的有效开展，请考生务必在报名时认真填写并核实报考信息中的通信地址及邮编。发票将按所填报地址分批邮寄至考生。考试信息：请考生在报考及考试期间，随时关注会计网银行从业栏目，以免错过重要信息。

【答案】：C、E在贷款业务方面：严禁以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查，放松对客户的调查和对客户资料的审核。严禁隐瞒贷款审查中发现的重大问题或疑点。严禁以化整为零等方式越权或变相越权审批贷款，逆程序或缺程序审批贷款。严禁不按规定审核办理贷款发放手 续直接发放贷款，未落实贷款审批意见或擅自变更审批意见发放贷款。严禁不按规定 采用受托支付，或按规定采用自主支付方式时未对借款人的资金使用情况进行监控。严禁不按规定对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查，对发现的风险预警信号未及时采取风险化解措施。严禁随意调整贷款风险分类。在办理信贷业务过程中，严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶或转嫁成本。故本题答案选CE。

银行从业的考试科目如下：

1、金融市场基础知识：涉及金融市场的基本概念、金融产品和交易方式等。

2、银行业务基础知识：包括存款业务、贷款业务、结算业务、国际业务等方面的知识。

3、银行法律法规与业务规范：涵盖银行法律法规、银行业务操作规范、合规管理等方面的内容。

4、银行风险管理：涉及银行风险的识别、评估和管理，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

5、银行内部控制与内审：关于银行内部控制的原则、要求和实施，以及内部审计的基本知识。

6、金融监管与合规：包括金融监管机构的职责与监管要求，以及银行业务的合规管理。

银行从业的特点

1、金融专业性：银行从业需要具备一定的金融知识和专业技能。从业人员需要了解金融市场、金融产品、银行业务等方面的知识，能够熟练操作和处理与金融相关的工作。

2、法律法规性：银行从业涉及到大量的法律法规和监管要求。从业人员需要遵守相关法规和政策，严格执行合规要求，确保银行业务的合法性和规范性。

3、高度责任性：银行从业人员处理的是客户的财务资产，因此需要承担相应的责任。从业人员需要保护客户利益，确保业务操作的安全性和准确性。

4、风险管理：银行从业涉及到各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。从业人员需要具备风险识别、评估和管理的能力，能够有效控制和应对各种风险。