银行从业考试第七章考点

【导读】

各位参加银行专业资格考试的考友们，精心为您整理了“2018中级银行从业风险管理考试重点：第七章国别风险管理”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，请持续关注本网站的更新!

2018中级银行从业风险管理考试重点：第七章国别风险管理

第七章 国别风险管理

国别风险识别

国别风险类型

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

1.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险;

2.主权风险指外国政府没有能力或拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性;

3.传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化;

4.货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险;

5.宏观经济风险华指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险;

6.政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险;

7.间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

国别风险与主权风险的联系和区别

主权风险：

指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性;

主权风险是国别风险的一部分;

主权风险是信用风险的范畴，主权风险评级反映主权政府违约概率的大小;

主权评级结果将作为主权客户授信、限额、政策制定以及风险监测等的基础;

国别风险：

国别风险超越信用风险;

国别评级反映一国(地区)政治、经济、财政、金融、国际收支、制度运营等的综合风险程度;

国别风险等级仅表示排序，不代表违约率;

国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

三个重要差异：

一是国别风险看风险的角度更宽广;

二是国别风险考虑的风险因素更复杂，最基本和最重要的是转移风险;

三是一旦出现国别风险，受影响的业务范围更大。

国别风险识别

通常下列事件或指标变动时，认为发生了国别风险：

1.主权违约：指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和或本金。

2.转移事件：指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因无法获得所需外汇偿还其境外债务，或债务人资产被国有化或被征用等情形;

3.货币贬值：指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要;

4.银行业危机：指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下;

5.政治动荡：债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。

风险主体所在国家一般是指注册成立的国家，但以下情况例外：

1.当主体不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地;

2.当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家(地区)应当填列在分行所在国家(地区)，并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家(地区);

3.当直接风险主体是空壳公司或特殊目的载体的公司，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地;

4.对于飞机、船舶融资，若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家，一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家。若不存在长期租约或无法明确还款来源国，则直接风险主体所在国家为飞机船舶的最终拥有人的所在国;

5.对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的，按最能代表该资产的国家或区域确定;

6.风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为“国际组织”，不属于任何一个特定国家。

风险转移包括：担保转移、保险转移、信用衍生品转移等。

考点1 理财师工作流程概述

虽然面对的客户不同，和客户面谈时的环境和内容千变万化，但作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。

理财师的工作流程概括为如下六个方面：

(1)接触客户，建立信任关系；

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)明确客户的理财目标；

(4)制订理财规划方案；

(5)理财规划方案的执行；

(6)后续跟踪服务。

考点2 接触客户

初次接触客户阶段。理财师需要明白如下几个问题：

(1)理财师的客户从哪里来。

在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户；其他金融机构如第三方理财机构的理财师需要自己去寻找、开发客户。

(2)客户的需求是什么。

当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。

考点3 建立信任关系

1．信任关系的重要性

通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。这种客户关系建立的过陧是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解．从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。能不能获得客户的信任，和理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。

2．如何建立信任

专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下两个方面的内容：

(1)明确自身定位，树立专业形象。

(2)关注自身礼仪和工作的形态。

①商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。

②专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。

③应更多地关心客户的需求。

考点4 收集客户信息的必要性和基本技巧

1．信息收集的重要性

深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件，但客户家庭财务状况信息的收集对尚处于初级阶段的国内理财行业而言，还不是一件容易的事情。客户信息不仅要收集，而且需要完整。这是专业理财服务不可或缺的环节。

2．信息收集的方法和步骤

客户是没有义务告诉理财师自己的家庭财务信息，甚至有抵触心理。但理财师是完全可以解决这个问题的。具体的步骤包括：

考点5 客户信息的内容整理与分析

1．客户信息的内容

客户信息包括了定量信息和定性信息。

定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类负债额度；家庭各类收入额度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。

定性信息则包含的内容更加广泛．包括：

(1)家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。

(2)职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

(3)家庭主要成员的情况：包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。

(4)客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。

2．客户信息的整理

要对客户信息进行全面的分析．还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式。对所收集到的“数据”进行整理。

3．分析客户财务状况

对客户家庭信息进行整理后．接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析；(2)收入结构分析；(3)支出结构分析；(4)储蓄结构分析。

综合家庭财务现状分析．主要是根据信息整理情况．提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析；(2)信用和债务管理现状分析；(3)收支储蓄现状分析；(4)资产结构、资产配置和投资现状分析；(5)家庭财务保障现状分析。

考点6 理财目标的内容

客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：

(1)家庭收支与债务管理；

(2)家庭财富保障：

(3)投资规划；

(4)教育投资规划：

(5)退休养老规划：

(6)税务规划：

(7)遗嘱、遗产分配。