银行从业资格考试贷款考点

想要报考银行从业资格考试的考生看过来，出国留学吧我精心给大家准备了“2022年下银行从业资格考试《银行管理》重要考点”，有需要的考生记得点赞关注加收藏哟，更多考试相关内容请继续关注留学吧网站。

考点一：银行业消费者投诉处理

（1）传统投诉途径

①银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。

②客户服务中心受理的消费者投诉。

③通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。

（2）第三方纠纷调解机制

（3）投诉分类：一般性投诉、重大投诉

（4）投诉处理基本要求

①建立投诉处理机制

②畅通投诉渠道

③明确投诉处理时限

④跟进投诉处理结果

（5）一般性投诉处理

基本原则：积极主动原则、客观公正原则、专业原则、效率原则、合规谨慎原则

相关要点：注重服务礼仪；掌握投诉处理技巧；明确处理投诉的权限划分、构建快速处理通道。

（6）重大投诉处理

基本原则：积极应对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。

相关要点：①投诉处理工作人员应当充分了解法律、行政法规、规章和银保监会有关监管规定，熟悉金融产品与金融服务情况，掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者。

②对政府有关部门、人大、政协部门、银保监会及其派出机构转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向交办机构报告处理结果。

③银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。

考点二：银行业消费者权益保护的基本原则和基本要求

（1）基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

（2）基本要求

①依法合规经营，诚信对待消费者；

②热情友好服务，营造和谐服务环境；

③客观披露信息，保障消费者知情选择权；

④保护客户信息，依法保障消费者信息安全；

⑤维护经营秩序，依法保障存款安全；

⑥忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；

⑦完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；

⑧开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

（3）制度保障

①将消费者权益保护融入公司治理各环节

②明确部门履行消费者权益保护职责

③银行保险机构应强化消费者权益保护决策执行和监督机制

④建立消费者权益保护审查机制

⑤银行保险机构应完善消费者权益保护内部考核机制

⑥行业协会应成立消费者权益保护专业委员会

（4）管理要点

①为消费者提供规范服务

②履行信息披露要求

③做好消费者信息管理

④开展消费者金融知识教育

⑤完善消费者投诉管理

⑥加强员工日常行为的管理教育

考点三：银行业消费者权益保护概述

1、银行业消费者的主要权利和主要义务

权利：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权

义务：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉

2、银行从业人员行为规范

（1）应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事

（2）应积极履行各项行规、行约，加强学习行规行约

（3）应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全。

（4）应规范操作，认真执行上级指令

（5）应遵循公平竞争、客户自愿原则。

（6）应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。

（7）应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

（8）应遵守相关法律法规，投资股票时不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。

（9）应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。

考点四：突发事件与应急管理

1、突发事件与应急管理的涵义

突发事件：突然发生，造成或者可能造成严重社会危害，需要采取应急处置措施予以应对的自然灾 害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。

应急管理：政府及其他公共机构在突发事件的事前预防、事发应对、事中处置和善后恢复过程中，通过建立应对机制，采取应对措施，从而保障公众生命、健康和财产安全，促进社会和谐健康发展的一系列活动。

2、突发事件分类与分级

（1）突发事件分类

自然灾害类：包括水旱灾害、气象灾害、地震灾害、地质灾害、海洋灾害、生物灾害、森林草原火灾。

事故灾难类：包括安全事故、环境污染和生态破坏事故。

公共卫生事件类：包括公共卫生事件、动物疫情。

社会安全事件类：包括群体性事件、金融突发事件、涉外突发事件、影响市场稳定的突发事件、恐怖袭击事件、刑事案件。

（2）分级

①自然灾害、事故灾难、公共卫生事件的分级：特别重大、重大、较大和一般。

②金融突发事件的分级

3、应急管理的主要工作内容

“一案三制”：一案（应急预案）、三制（应急管理工作的管理体制、运行机制和法制）

4、应急管理监管要求

（1）建立健全应急管理制度

（2）加强应急预案的编制、修订和演练工作

（3）建立和健全突发事件预警制度

（4）加强对重大突发事件报告的管理

1、贷款额度　　根据组合担保情况确定，贷款金额起点为20万元，不超过“借款人家庭净收入(仅限夫妻双方)”。　　(1)以“抵押+保证”提供担保的，授信额度为抵押物认定价值的100%。　　(2)以“质押+保证”提供担保的，授信额度不超过质押物认定价值的130%。　　2、担保金额　　组合担保方式中保证人为自然人的，保证金额不超过保证人家庭净收入(仅限夫妻双方)，且保证人对个人组合担保贷款累计保证金额不超过50万元。　　3、贷款期限　　个人组合担保贷款授信期限最长5年。　　(八)个人快速质押贷款　　是指借款人以其本人名下合法有效、符合我行规定条件的质押物出质，我行向借款人快速审批发放消费资金的贷款。　　1、贷款额度　　个人快速质押贷款额度最低起点5万元。　　2、贷款期限　　个人快速质押贷款的贷款期限一般为1年，最长不超过5年，且贷款到期日不得晚于质押物实际到期日。　　3、提供资料要求　　仅需提供借款人本人的身份证件、消费用途证明材料、有效质押凭证。　　4、质押物范围　　(1)本行办理的人民币或外币定期存单;　　(2)本行代销的凭证式国债;　　(3)本行自主研发的保本型理财产品;　　(4)本行借记卡和整存整取定期一本通下的定期子账户;　　(5)本行发行或代销的其他质押物。　　(九)个人购房专享贷　　是指向在我行已办理房贷(含一手房、二手房和商用房)的客户发放的用于与其所购房产有关的，以客户自身信用作为还款保证的贷款。　　1、贷款额度　　个人购房专享贷最低贷款金额为人民币5万元，金额不超过所购房产总价与购房贷款金额的差值，且各分行单户单笔贷款额度要求如下：　　(1)省内分行(含石家庄营业管理部)以家庭为单位，单户单笔贷款金额不超过50万元;　　(2)省外分行以家庭为单位，单户单笔贷款金额不超过70万元。　　2、授信方式　　个人购房专享贷的授信方式分为“单笔贷款”和“循环贷款”两类。　　3、贷款期限　　最长贷款期限不超过3年，且贷款到期日至少早于对应购房贷款的到期日一年。　　4、其他要求　　个人购房专享贷资金用途仅限与其关联房贷房产相关的消费资金需求。　　(十)个人网银自助贷款　　是指我行向个人发放的、以借款人本人名下合法有效、符合本行规定条件的质押物出质，通过网上银行渠道办理的贷款。　　1、贷款额度　　个人网银自助贷款最低贷款金额为5000元，贷款金额不超过100万元。　　2、贷款期限　　个人网银自助贷款最短贷款期限为1个月(含)，最长不超过1年(含)。以多个质押物出质为同一笔贷款提供担保的，贷款期限不超过最早到期质押物的到期日。　　3、质押物范围　　借记卡和整存整取定期一本通内定期账户，我行自主研发的保本型理财产品。　　4、还款方式　　到期一次性还本付息。　　(十一)个人汽车消费贷款　　是指我行向个人发放的、用于购买以生活消费为目的的家庭自用车(不含二手车)贷款。　　1、授信额度　　贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的80%。汽车价格是指汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费等)与汽车生产商公布的价格的较低者。　　2、贷款期限　　贷款期限最长不超过5年(含)。　　(十二)个人出国留学保证金贷款　　是指向符合我行贷款条件的个人发放的，主要用于借款人本人、配偶或其直系亲属获得出国留学签证所需资金的人民币贷款业务，属于一种非提款型信贷业务。　　1、贷款期限　　贷款期限最长不超过2年。　　2、担保方式　　仅接受抵押和质押两种担保方式。　　(十三)平安如意贷　　是指我行向借款人发放的用于个人消费，并且指定保险公司为其投保的人民币贷款。　　1、授信额度　　贷款金额最低1万元，不超过15万元。　　3、贷款期限　　贷款期限仅限三个标准：12月、24月和36月。

2022年的初级银行从业资格考试被延期了两个月进行考试，各位考生多出的两个月复习时间一定要好好利用起来，将还未完全掌握的知识点内容进行查漏补缺的复习，下面就和我一起来本文中看看这份2022年初级银行从业资格考试知识点内容合集吧！希望能对大家的备考起到一定的帮助！

（1）固定利率与浮动利率

固定利率：指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

浮动利率：指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

（2）存款利率与贷款利率

存款利率：客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。

贷款利率：银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。

（3）基准利率和市场利率

基准利率 概念

通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

市场利率 概念

指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。

基准利率 含义

①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

②基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

基准利率 含义

①市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平。

②市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。

（4）名义利率和实际利率

名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。

实际利率： 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

（5）官定利率和公定利率

官定利率 ：由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。

公定利率 ：由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。

（1）对贸易和国际收支

外币汇率上升、本币汇率下跌，在其他条件不变的情况下，将刺激出口增加。同时由于本币贬值，进口的相对价格上升，进口将减少，可能导致国际收支出现顺差。本币汇率上升时，情况将恰好相反。

（2）对资本流动

外币汇率上升、本币汇率下跌时，资本特别是短期资本为避免货币贬值的损失会流向国外。本币汇率上升时，情况相反。

（3）对国际储备

储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加，反之减少。在不考虑其他因素的情况下，如果本币贬值，将刺激出口，使外汇收入和外汇储备增加。反之相反。

（4）对通货膨胀

本币贬值可能使出口增加，如果国内商品因出口增加而供不应求的话，物价可能上涨；出口增加可能引起外汇收入增加，使国内货币供应扩张，加大通货膨胀压力。反之相反。

（5）对国际债务

对一国来说，如果债务货币汇率上升，将使国际债务的实际价值增加，从而加重该国的债务负担。反之，将可能减轻该国的债务负担。

（6）对国际经济、金融关系

使世界财富再分配、造成国际金融秩序混乱等。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统