银行从业乱象有哪些

遇到过金融网络平台过度索取信息还有高额利息。过度索取信息是很多平台要求授权通话记录，高额利息是违反国家的规定乱高开利息。

上个月底我就被这13家网络平台企业当中的一家的推销电话骚扰了好几遍，对方老是劝我在其平台贷款，都被我拒绝了。

我没有遇到过金融乱象，不过常常在网上看到一些人中了金融乱象的套路。金融陷阱近些年花样翻新，迷惑性，隐蔽性越来越强，让人防不胜防。不过，万变不离其宗，我们可以重点关注以下几个重点区域：

1.投资类陷阱。包括期货，黄金、白银等贵金属交易，现货原油，外汇交易类，邮币卡交易，农产品交易，茶品交易等。如各种注册地在香港、澳大利亚、美国、英国等地的带杠杆交易的外汇交易平台，服务器建在大陆之外，打着当地监管局监管，构建虚拟交易平台，行情数据造假，大多数初入投资者可以尝到盈利甜头。利用交易滑点，撰改数据，取暴利。国内的邮币卡交易平台以高额收益为诱饵，吸引投资人下载平台入市追加投资后，操纵价格，收割客户或跑路。

2.理财类陷阱。包括银行产品变保险，金融产品飞单，高额收益的P2P平台，共享经济非法集资等。如近年出现较多的理财变保险，让客户防不胜防；昆明泛亚理财平台，通过交易现货和贸易平台，操控平台价格，形成期现货价格倒挂，吸引投资者，最终资金链断裂，约20万投资者400亿资产灰飞烟灭。鑫圆共享打着国家共享经济旗号，以消费换投资，高额返现的名号， 到处宣传，拉人入伙，最终被有关部门查处。还有3M金融互助平台，承诺年化收益率300%以上，最终因后加入者的不可持续，关网跑路，投资者损失惨重。

3.金融消费陷阱。银行卡盗刷，第三方支付，二维码等。如部分无授权资格的第三方支付公司，跨区布机，网上售机，客户刷卡后不按时清结算，甚至跑路。

4.原始股。以在新三板或海外上市为诱饵，忽悠投资者高价买入，实则非法集资，资金用作他途。

5.虚拟货币陷阱。以区块链技术为口号，数字货币为幌子进行传销，注册免费矿机，吸引新客户，怂恿客户买矿机加大挖矿量，以获取更大收益。最终，投资者逐渐入局，越投越多，为庄家接盘。

我遇到的金融乱象很多，很多金融平台为了增加业务，都会到处宣传，对外宣传高额度，无抵押，实际上是诱导广大的消费者。

比如窃取客户资金，吸收客户资金不入账，泄露客户信息，等等

2018年银行业继续整治市场乱象

2018年银行业监管力度不减，银监会将在以下方面继续整治市场乱象，包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等。

2017年监管部门针对银行业违法违规行为的行政处罚力度空前：全年银监全系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没亿元;处罚责任人员1547名，罚款合计万元，并对270名相关责任人取消从业和高管任职资格(一定期限直至终身)。

专家认为，银行业借助同业、表外等业务无序扩张的时代终结，全行业将持续挤出虚增“泡沫”。随着穿透式监管深入，表外业务将加速“回表”，资产质量将更加透明和真实，经营和发展策略也将回归理性。未来，向合规要效益、“脱虚向实”等才是银行业发展必由之路。

加大处罚“拆除”隐患

2017年银监会大力开展系列治理行动，是对银行业自身的“大体检”、大整顿。数据显示，“三违反”专项治理中，各级监管机构共检查发现问题11534个，涉及金额万亿元;“三套利”专项治理中，发现问题4060个，涉及金额万亿元;“四不当”专项治理中，发现各类问题万个，涉及业务金额万亿元;“十乱象”治理中，发现问题万个(次)，涉及金额万亿元。

通过大力整治乱象，银行业各种乱象得到初步遏制，防范化解风险取得阶段性成效。不过，一些领域积累的矛盾还会继续在银行业显现，一些业务发生变异也潜藏新的风险点，要实现银行业的长治久安必须要根除乱象生成的体制机制因素。

“金融风险化解是一场攻坚战，不仅仅是2018年，未来一段时间，金融监管部门都将大力‘拆除’各类风险隐患，尤其是影子银行、交叉性金融风险等领域。”接近监管层人士对中国证券报记者表示，银监会将继续保持监管高压态势，严肃监管氛围，依法从严问责违法违规行为，特别是对那些问题查的不彻底、整改不到位、问责流于形式的，将加大处罚力度，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的落实，坚决打赢银行业风险防范化解攻坚战。

国有金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚认为，未来监管部门加大行政处罚力度将成为“常态”。同时，为了打赢化解金融风险攻坚战，监管重心将从专项整治转向制度建设。“通过完善制度建设，才能把短期治乱成果予以夯实。预计2018年金融监管薄弱环节的制度建设是重点，银行业务灰色地带、监管滞后于实际的情况，都会大大改善。”

2017年以来，银监会坚持边防边控、边堵塞漏洞、边形成机制，全年弥补监管制度短板10余项，监管有效性得到增强。

持续挤“泡沫”

通过专项风险整治，截至2017年11月，银行间相互购买、代持理财产品现象得到缓解，理财产品特别是同业理财累计净减3万亿元，理财中的委外投资较年初减少5888亿元。表外业务逐渐回归表内，“影子银行”行为有所遏制，委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元，表外业务增速由过去的50%以上降到19%。同业业务挤压出虚增的“泡沫”，商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩，余额分别比年初减少万亿元和8306亿元。

银监会人士对中国证券报记者强调，“2018年治乱象成果将进一步夯实和巩固，以往虚增的‘泡沫’也将持续挤出、银行业资产规模将进一步‘做实’。”另据透露，2017年以来，多家城商行主动“缩表”，这一趋势有望在2018年持续。

实际上，2018年开年不久，银监会就发布《商业银行委托贷款管理办法》、并就《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见。这些都是监管部门引导银行回归本源、回归表内的“实锤”。

在穆迪副总裁诸蜀宁看来，持续抑制“影子银行”活动，有利于维护金融稳定。“由于政府致力于降低系统性风险、推动中国经济持续增长，中国银行业的运营环境将更稳定。”

某股份制银行华南地区分行人士对中国证券报记者表示：“监管引导银行业务‘回表’，一是减少银行加杠杆的资金来源，二是砍去资金空转和嵌套的套利空间。两者作用下，银行资产、负债同步收缩是必然的。”

曾刚直言，在监管治乱象、去杠杆的过程中，行业阵痛不可避免，预计未来中小城商行、农商行“缩表”压力尤甚。预计2018年银行业利润增速将进一步回暖，行业发展从规模扩张模式到资本集约模式的方向更为明确。

回归实体

中国银行业协会联合普华永道近期联合发布的《中国银行家调查报告(2017)》指出，未来一年，商业在资产配置中将以信贷为主。

中国民生银行首席研究员温彬预计，商业银行创新业务也将回归理性。未来的发展和创新都要以服务实体经济为己任，助力供给侧结构性改革，支持区域协调发展等重大国家战略，推动经济转型升级和高质量发展。通过加大对消费金融、科技金融、绿色金融等领域的投入，支持实体经济的转型升级。

曾刚指出，在一系列专项整治下，金融同业业务空间变小，回归实体经济是银行必然的选择。“2018年银行支持实体领域的方向很明显：一是紧扣供给侧结构性改革，助力企业降杠杆;二是更好、更多支持普惠金融;三是配合房地产市场长效机制，支持租售并举等领域;四是助力生态文明建设，绿色产业发展空间极大;五是助力创新型国家建设，金融如何支持创新、科技发展蕴藏巨大市场机遇。”

“围追堵截”储户卖产品记者在接到的读者投诉中，遇到了对银行服务非常不满的李小姐。据她讲述，去年12月底，她到农业路一家银行办理储蓄业务，银行的理财顾问发现李小姐卡上有10万元存款，就热心地向她推荐称，银行正在出售一款理财产品，期限是90天，收益率超过5%。李小姐有些迟疑，理财顾问不断催促：“如果再不买的话就没有了。