银行从业第二章第四节内容

命题趋势预测及应试技巧一、科目概论（1）二、知识框架结构（1）三、考试情况分析与预测（2）四、用书指南及备考计划（3）第一章 中国银行体系概况本章考情分析（5）本章考点精讲（5）第一节 中央银行、监管机构与自律组织（5）考点1 中央银行——中国人民银行（5）考点2 监管机构——中国银行业监督管理委员会（6）考点3 自律组织——中国银行业协会（7）第二节 银行业金融机构（7）考点4 政策性银行（7）考点5 大型商业银行（8）考点6 中小商业银行（9）考点7 农村金融机构（9）考点8 中国邮政储蓄银行（10）考点9 外资银行（11）考点10 非银行金融机构（11）本章归类题库（12）第一节 中央银行、监管机构与自律组织（考点1－3）（12）第二节 银行业金融机构（考点4－10）（16）参考答案及解析（23）第二章 银行经营环境本章考情分析（29）本章考点精讲（29）第一节 经济环境（29）考点1 宏观经济运行（29）考点2 经济结构（30）考点3 经济全球化（30）第二节 金融环境（31）考点4 金融市场（31）考点5 金融工具（32）考点6 货币政策（32）本章归类题库（34）第一节 经济环境（考点1－3）（34）第二节 金融环境（考点4－6）（36）参考答案及解析（43）第三章 银行主要业务本章考情分析（49）本章考点精讲（49）第一节 负债业务（49）考点1 存款业务（50）考点2 借款业务（52）第二节 资产业务（52）考点3 贷款业务（52）考点4 债券投资业务（55）考点5 现金资产业务（56）第三节 中间业务（56）考点6 交易业务（57）考点7 清算业务（57）考点8 支付结算业务（57）考点9 银行卡业务（58）考点10 代理业务（59）考点11 托管业务（59）考点12 担保业务（59）考点13 承诺业务（60）考点14 理财业务（60）考点15 电子银行业务（60）本章归类题库（61）第一节 负债业务（考点1－2）（61）第二节 资产业务（考点3－5）（66）第三节 中间业务（考点6－15）（71）参考答案及解析（78）第四章 银行管理本章考情分析（87）本章考点精讲（88）第一节 公司治理（88）考点1 公司治理的主体（88）考点2 利益相关者（89）考点3 信息披露（89）第二节 资本管理（89）考点4 银行资本的概念与作用（89）考点5 《巴塞尔新资本协议》（90）考点6 我国监管资本的构成（92）考点7 银监会的资本干预措施（93）考点8 提高资本充足率的方法（94）第三节 风险管理（95）考点9 银行风险的种类（95）考点10 风险管理的发展历程（97）考点11 全面风险管理（98）考点12 风险管理流程（98）第四节 内部控制（99）考点13 内部控制的目标（99）考点14 内部控制的原则（99）考点15 内部控制的构成要素（100）第五节 合规管理（100）考点16 合规管理的相关概念（100）考点17 合规管理的目标（100）考点18 合规管理体系的基本要素（101）考点19 合规管理部门职责（101）第六节 金融创新（102）考点20 金融创新概述（102）考点21 金融创新的基本原则（102）考点22 金融创新与客户利益保护（102）本章归类题库（103）第一节 公司管理（考点1－3）（103）第二节 资本管理（考点4－8）（104）第三节 风险管理（考点9－12）（108）第四节 内部控制（考点13－15）（111）第五节 合规管理（考点16－19）（112）第六节 金融创新（考点20－22）（112）参考答案及解析（114）第五章 银行业监管及反洗钱法律规定本章考情分析（119）本章考点精讲（119）第一节 《中国人民银行法》相关规定（119）考点1 中国人民银行的直接检查监督权（120）考点2 中国人民银行的建议检查监督权（120）考点3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权（120）第二节 《银行业监督管理法》相关规定（121）考点4 《银行业监督管理法》的适用范围（121）考点5 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定（121）第三节 违反有关法律规定的法律责任（122）考点6 相关的处罚措施（123）第四节 反洗钱法律制度（124）考点7 洗钱概述（124）考点8 《中华人民共和国反洗钱法》（125）考点9 《金融机构反洗钱规定》（126）考点10 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（127）考点11 违反反洗钱规定的法律责任（128）本章归类题库（128）第一节 《中国人民银行法》相关规定（考点1－3）（128）第二节 《银行业监督管理法》相关规定（考点4－5）（130）第三节 违反有关法律规定的法律责任（考点6）（132）第四节 反洗钱法律制度（考点7－11）（133）参考答案及解析（135）第六章 银行主要业务法律规定本章考情分析（139）本章考点精讲（140）第一节 存款业务法律规定（140）考点1 存款及其办理原则（140）考点2 存款业务的基本法律要求（140）考点3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序（140）考点4 存款利率的法律管制（141）考点5 存单纠纷案件的认定与处理（142）考点6 存款合同（143）第二节 授信业务法律规定（143）考点7 授信原则（144）考点8 授信审核（144）考点9 贷款业务的基本法律要求（144）考点10 贷款合同（145）第三节 银行业务禁止性规定（146）考点11 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止（146）考点12 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止（146）考点13 同行拆借业务的禁止（147）第四节 银行业务限制性规定（147）考点14 对同一借款人贷款的限制（147）考点15 对关系人发放担保贷款的限制（147）考点16 对相关金融业务和直接投资的限制（147）考点17 对结算业务的限制（147）本章归类题库（148）第一节 存款业务法律规定（考点1－6）（148）第二节 授信业务法律规定（考点7－10）（150）第三节 银行业务禁止性规定（考点11－13）（151）第四节 银行业务限制性规定（考点14－17）（152）参考答案及解析（153）第七章 民商事法律基本规定本章考情分析（155）本章考点精讲（156）第一节 民事权利主体（156）考点1 各民事权利主体（156）第二节 民事法律行为和代理（156）考点2 民事法律行为（156）考点3 代理（157）第三节 担保法律制度（158）考点4 担保法律制度概述（158）考点5 物权法（158）考点6 抵押（158）考点7 质押（159）考点8 保证（160）考点9 留置（161）第四节 公司法律制度（161）考点10 《公司法》概述（161）考点11 公司制度（162）第五节 票据法律制度（162）考点12 票据概念、特征和功能（162）考点13 票据行为（163）考点14 票据权利和票据丧失的补救措施（163）第六节 合同法律制度（164）考点15 合同的订立（164）考点16 合同的生效（165）考点17 合同的履行（165）考点18 违约责任（166）本章归类题库（167）第一节 民事权利主体（考点1）（167）第二节 民事法律行为和代理（考点2－3）（167）第三节 担保法律制度（考点4－9）（169）第四节 公司法律制度（考点10－11）（174）第五节 票据法律制度（考点12－14）（177）第六节 合同法律制度（考点15－18）（179）参考答案及解析（183）第八章 金融犯罪及刑事责任本章考情分析（191）本章考点精讲（192）第一节 金融犯罪概述（192）考点1 金融犯罪的概念、种类和构成（192）第二节 破坏金融管理秩序罪（192）考点2 危害货币管理罪（192）考点3 破坏银行管理罪（193）第三节 金融罪（195）考点4 金融罪（195）第四节 银行业相关职务犯罪（197）考点5 银行业相关职务犯罪（197）本章归类题库（199）第一节 金融犯罪概述（考点1）（199）第二节 破坏金融管理秩序罪（考点2－3）（200）第三节 金融罪（考点4）（202）第四节 银行业相关职务犯罪（考点5）（204）综合（205）参考答案及解析（205）第九章 概述及银行从业基本准则本章考情分析（209）本章考点精讲（209）第一节 《银行业从业人员职业操守》概述（209）考点1 《银行业从业人员职业操守》概述（209）第二节 银行业从业基本准则（210）考点2 银行业从业基本准则（210）本章归类题库（210）第一节 《银行业从业人员职业操守》概述（考点1）（210）第二节 银行业从业基本准则（考点2）（212）参考答案及解析（213）第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定本章考情分析（215）本章考点精讲（215）第一节 银行业从业人员与客户（215）考点1 银行业从业人员与客户（215）第二节 银行业从业人员与同事（217）考点2 银行业从业人员与同事（217）第三节 银行业从业人员与所在机构（218）考点3 银行业从业人员与所在机构（218）第四节 银行业从业人员与同业人员（219）考点4 银行业从业人员与同业人员（219）第五节 银行业从业人员与监管者（219）考点5 银行业从业人员与监管者（219）本章归类题库（220）第一节 银行业从业人员与客户（考点1）（220）第二节 银行业从业人员与同事（考点2）（227）第三节 银行业从业人员与所在机构（考点3）（228）第四节 银行业从业人员与同业人员（考点4）（230）第五节 银行业从业人员与监管者（231）参考答案及解析（232）第十一章 附则本章考情分析（239）本章考点精讲（239）第一节 惩戒措施（239）考点1 惩戒措施（239）第二节 解释机构和生效日期（239）考点2 解释机构和生效日期（239）本章归类题库（240）第一节 惩戒措施（考点1）（240）第二节 解释机构和生效日期（考点2）（240）参考答案及解析（240）中公教育·全国分校一览表（241）附赠机考系统光盘，含：2010年上半年银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题试卷2010年下半年银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题试卷2009年上半年银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题试卷2009年下半年银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题试卷银行业从业人员资格认证考试《公共基础》模拟试卷（一）银行业从业人员资格认证考试《公共基础》模拟试卷（二）

【 #银行从业资格#导语】祝大家顺利通过银行从业资格下半年考试！ 　　重点章节：第三章、第四章、第五章、第六章　　各章重要知识点归纳如下：　　第一章风险管理基础　　第一节风险管理的基本概念　　知识点一：风险与收益、损失的关系及金融风险损失的主要类别(掌握)　　知识点二：商业银行五种风险管理策略的基本原理、主要作用(掌握)　　知识点三：商业银行面临的八种主要风险的内涵、主要特征及构成(掌握)　　第二节商业银行风险管理的发展　　知识点一：风险管理对商业银行经营的重要意义和作用(了解)　　第三节商业银行风险管理与资本管理　　知识点一：监管资本、会计资本、经济资本的主要内容，以及银行资本相较一般企业资本的显著作用(熟悉)　　知识点二：监管资本的构成及不同资本工具的合格标准(了解)　　知识点三：我国银监会对商业银行的四个层次监管资本要求(了解)　　知识点四：商业银行杠杆率分子项和分母项的统计口径及与资本充足率相比杠杆率监管的主要优势(了解)　　第四节风险管理常用的数理知识　　知识点一：方差、标准差和正态分布在风险管理的重要应用及马柯维茨投资组合原理的基本要点。(掌握)　　第二章风险管理体系　　第一节风险治理　　知识点一：董事会、高管层和风险管理部门在风险管理中的职责(熟悉)　　知识点二：三道防线、前中后台分离和风险管理的独立性等基本原则(掌握)　　第二节风险偏好与风险文化　　知识点一：风险治理、风险偏好、风险限额、风险文化、内部控制、内部审计的基本内容(掌握)　　知识点二：风险偏好指标维度和指标体系，限额管理作的作用和基本流程(熟悉)　　第三节风险限额　　第四节风险政策与管理流程　　知识点一：风险管理基本流程和风险控制缓释的技术(掌握)　　第五节风险数据与IT数据　　知识点一：风险数据加总和风险报告的基本要求(了解)　　第六节内部控制与内部审计　　知识点一:内部控制框架的核心要素，内部审计的基本属性。(熟悉)　　第三章信用风险管理　　第一节信用风险识别　　知识点一：法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点(掌握)　　第二节信用风险评估计量　　知识点一：信用风险评估、计量的发展历程，掌握基于内部评级的方法和相关计量模型(熟悉)　　第三节信用风险监测与报告　　知识点一：信用风险监测与报告的对象、指标和风险预警、报告流程(掌握)　　第四节信用风险控制　　知识点一：信用风险控制的限额管理、环节控制和业务实践(掌握)　　第五节信用风险抵补　　知识点一：拨备管理、不良资产处置等信用风险抵补措施(了解)　　第六节信用风险资本计量　　知识点一：信用风险资本计量的权重法、内部评级法(熟悉)　　第四章市场风险管理　　第一节市场风险识别　　知识点一：市场风险的基本内容及其分类(掌握)　　知识点二：交易账户与银行账户的划分标准(掌握)　　知识点三：市场风险管理框架体系，重点了解董事会、高管层，以及各部门的管理职责(了解)　　第二节市场风险计量　　知识点一：市场风险计量方法及其优缺点，包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、VaR(了解)　　第三节市场风险监控与报告　　知识点一：市场风险主要监控手段，包括限额管理、压力测试和风险报告(了解)　　第四节市场风险资本计量　　知识点一：市场风险资本计量的标准法和内部模型法的核心要点(了解)　　第五节银行账户利率风险管理　　知识点一：银行账户利率风险管理的基本内容，包括风险定义、计量方法和监管要求(了解)　　第六节交易对手信用风险管理　　知识点一：交易对手信用风险管理的基本内容，包括风险定义、计量范围和计量方法(了解)　　第五章操作风险管理　　第一节操作风险识别与监测　　知识点一：操作风险的基本内容和主要形式(掌握)　　知识点二：操作风险三大管理工具(掌握)　　第二节操作风险评估的主要办法　　第三节操作风险报告　　知识点一：操作风险报告的主要内容(了解)　　第四节操作风险控制与缓释　　知识点一：主要业务条线的操作风险点和控制手段(熟悉)　　知识点二：操作风险缓释和控制的基本手段(掌握)　　知识点三：操作风险管理的主要框架，包括治理结构、政策制度、信息系统、三道防线(掌握)　　第五节操作风险资本计量　　知识点一：操作风险计量的主要方法和实施前提条件(了解)　　第六节业务外包风险管理　　知识点一：业务外包管理的基本要求(熟悉)　　第七节信息科技风险管理　　知识点一：信息科技风险管理的基本要求(熟悉)　　第六章流动性风险管理　　第一节流动性风险概述　　知识点一：流动性风险的基本内容、分类和流动性风险管理的作用(掌握)　　第二节流动性风险的识别与分析　　知识点一：流动性风险产生的内生因素、外生因素与多种风险的转换(掌握)　　第三节流动性风险的计量与评估　　知识点一：现金流分析方法、短期流动性风险计量指标和长期结构性分析指标并能够计算运用(掌握)　　知识点二：市场流动性分析及其参考指标(了解)　　第四节流动性风险的监测与控制　　知识点一：流动性风险限额的作用、管控、预警及报告，以及市场流动性风险监测与预警，掌握流动性风险的控制工具(了解)　　第七章国别风险管理　　第一节国别风险识别　　知识点一：国别风险的主要内容和类型(掌握)　　知识点二：何种事件或重大指标变动产生国别风险(了解)　　知识点三：影响国别风险的主要因素(了解)　　知识点四：国别风险五分类及其特点(了解)　　第三节国别风险监测与报告　　知识点一：国别风险日常监测手段和方法(了解)　　知识点二：国别风险报告要求及其主要内容(了解)　　第四节国别风险控制与缓释　　知识点一：国别风险限额管理目标和设定方法(熟悉)　　第八章声誉风险与战略风险管理　　第一节声誉风险管理　　知识点一：声誉风险和战略风险的内容和重要作用(掌握)　　知识点二：声誉风险的相关监管要求(熟悉)　　知识点三：声誉风险管理体系建设的重点内容(熟悉)　　知识点四：声誉风险管理的基本方法以及声誉危机管理规划(熟悉)　　第二节战略风险管理　　知识点一：战略风险管理的流程以及主要方法(熟悉)　　知识点二：战略风险管理的相关监管要求(熟悉)　　第九章其他风险管理　　第一节新产品业务风险管理　　知识点一：新产品新业务风险管理的主要内容(掌握)　　知识点二：新产品新业务风险管理的主要原则、主要风险类型和风险管理措施(熟悉)　　第二节反洗钱管理　　知识点一：反洗钱的基本内容和洗钱活动的危害(掌握)　　知识点二：商业银行反洗钱的法定义务和主要职责(熟悉)　　知识点三：反洗钱的监管体系(熟悉)　　知识点四：反洗钱内控制度的主要内容(了解)　　第十章压力测试　　第一节压力测试的定义　　知识点一：压力测试的基本内容及压力测试的六项主要作用(掌握)　　知识点二：商业银行董事会、监事会(监事)、高级管理层以及相关部门在压力测试管理中的职责(了解)　　第二节压力情景参数的设定　　知识点一：敏感性分析和情景分析压力测试方法的区别(了解)　　知识点二：历史情景与假设情景(了解)　　第三节主要风险的压力测试　　知识点一：信用风险(含集中度风险、国别风险)、市场风险(含银行账户利率风险)、流动性风险等的常见压力情景，以及不同风险的压力情景预测期间(了解)　　知识点二：压力测试的流程(熟悉)　　知识点三：压力测试结果的应用范围，以及根据压力测试结果采取的改进措施(掌握)　　第十一章风险评估与资本评估　　第一节总体要求　　第二节风险评估　　知识点一：风险评估的对象(掌握)　　知识点二：每类风险需要评估的主要内容(掌握)　　知识点三：风险评估的方法(了解)　　第三节资本规划　　知识点一：资本规划的内容和频率(掌握)　　知识点二：业务规划与资本规划的关系(了解)　　知识点三：资本规划的监管要求(掌握)　　第四节内部资本充足评价报告　　知识点一:内部资本充足评估程序报告(了解)　　第五节恢复与处置计划　　知识点一：恢复与处置计划的监管要求和主要内容(了解)　　第十二章银行监管与市场约束　　第一节银行监管　　知识点一：银行监管的目标、原则和标准(熟悉)　　知识点二：风险监管的理念、指标体系和主要内容(熟悉)　　知识点三：现场检查和非现场监管的内容(了解)　　知识点四：资本监管的内容(掌握)　　知识点五：银行监管法规体系(了解)　　第二节市场约束　　知识点一：市场约束机制(了解)　　知识点二：市场约束参与方及其作用(熟悉)　　知识点三：信息披露的目的、监管要求信息披露与会计信息披露的关系、外部审计与信息披露的关系、外部审计与监督检查的关系(了解)

【 #银行从业资格#导语】祝大家顺利通过银行从业资格下半年考试！ 　　从往年《个人理财》考情分析，考试中会涉及到不少计算题，在整个试卷占20分，难度系数达到五颗星。这可能让许多考生望而生畏。但实际上计算题不会太难，关键是我们要能够把公式记住，而题目本身考查的也主要是一些基本的计算。　　《个人理财》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。　　具体各章重要知识点归纳如下：　　第一章个人理财概述(占比5分左右)　　第一节个人理相关定义　　知识点一：个人理财相关定义　　知识点二：个人理财业务相关主体(熟悉)　　知识点三：银行个人理财业务分类(了解)　　第二节个人理财业务的发展及原因(了解)　　知识点一：个人理财业务的发展　　知识点二：国内个人理财业务迅速发展的原因　　第三节理财师的执业资格和要求　　知识点一：理财师队伍状况(了解)　　知识点二：理财师的职业特征(了解)　　知识点三：理财师的执业资格(掌握)　　第二章个人理财业务相关法律法规(占比20分左右)　　第一节理财师的法律法规的基础知识　　知识点一：法律知识的重要性　　知识点二：中国的法律体系(熟悉)　　知识点三：民事法律关系介绍　　知识点四：合同法律关系　　第二节理财规划中的法律法规(掌握)　　知识点一：物权法(掌握)　　知识点二：婚姻法(掌握)　　知识点三：个人独资企业法和合伙企业法(熟悉)　　第三节理财产品及销售相关法律法规(熟悉)　　知识点一：商业银行理财产品设计的重要法律法规　　知识点二：基金代销业务涉及的法律法规　　知识点三：保险代理业务涉及的相关法律法规　　知识点四：银信理财业务涉及的法律法规　　知识点五：黄金期货交易业务涉及的法律法规　　知识点六：个人外汇管理涉及的法律法规　　第三章理财投资市场概述(占比5分左右)　　第一节金融市场概述　　知识点一：金融市场概念　　知识点二：金融市场的特点(掌握)　　知识点三：金融市场的构成要素(掌握)　　知识点四：金融市场功能(掌握)　　第二节金融市场分类(掌握)　　知识点一：有形市场和无形市场　　知识点二：发行市场和流通市场　　知识点三：货币市场和资本市场　　知识点四：金融市场功能　　第三节投资理财市场介绍(掌握)　　知识点一：货币市场介绍　　知识点二：债券市场介绍　　知识点三：股票市场介绍　　知识点四：金融衍生品市场介绍　　知识点五：外汇市场介绍　　知识点六：保险市场介绍　　知识点七：贵金属市场及其他投资市场介绍　　第四章理财产品概述(占比25分左右)　　第一节银行理财产品　　知识点一：银行理财产品概述　　知识点二：银行理财产品分类及特点(掌握)　　知识点三：银行理财产品风险及法律约束(掌握)　　第二节银行代理理财产品　　知识点一：银行代理理财产品概述　　知识点二：基金(掌握)　　知识点三：保险(掌握)　　知识点四：国债(掌握)　　知识点五：信托产品(掌握)　　知识点六：贵金属(熟悉)　　知识点七：券商管理计划(了解)　　第四节其他理财产品(熟悉)　　知识点一：股票　　知识点二：中小企业私募债　　知识点三：基金子公司产品　　知识点四：合伙制私募基金　　第五章客户分类与需求分析(占比5分左右)　　第一节(了解)客户需求的重要性(熟悉)　　知识点一：企业经营理念发展的趋势　　知识点二：理财师工作职责的要求　　知识点三：理财服务规范和质量的要求　　第二节(了解)客户的主要内容　　知识点一：(了解)客户的主要内容　　知识点二：客户需求分析　　第三节客户分类与客户需求分析　　知识点一：不同的客户分类方法(熟悉)　　知识点二：生命周期与客户需求的关系(掌握)　　第四节(了解)客户的方法(掌握)　　知识点一：开户资料　　知识点二：调查问卷　　知识点三：面谈沟通　　知识点四：电话沟通　　第六章理财规划计算工具与方法(占比20分左右)　　第一节货币时间价值的基本概念　　知识点一：货币时间价值的概念与影响因素(熟悉)　　知识点二：时间价值的基本参数(掌握)　　知识点三：现值与终值的计算(掌握)　　知识点四：复利系数表(掌握)　　知识点五：72法则(掌握)　　知识点六：有效利率的计算(掌握)　　第二节规则现金流的计算(掌握)　　知识点一：普通年金　　知识点二：永续年金　　知识点三：增长金年金　　第三节不规则现金流的计算(掌握)　　知识点一：净现值(NPV)　　知识点二：内部回报率(IRR)　　第四节理财规划计算工具　　知识点一：财务计算器(了解)　　知识点二：Excel的使用(了解)　　知识点三：金融理财工具的特点及比较(了解)　　知识点四：货币时间价值在理财规划中的应用(熟悉)　　第七章理财师的工作流程和方法(占比25分左右)　　第一节概述(掌握)　　第二节接触客户、建立信任关系　　知识点一：接触客户(掌握)　　知识点二：建立信任关系(掌握)　　知识点三：需要告知客户的理财服务信息(了解)　　第三节分析客户家庭财务现状(理解)　　知识点一：收集客户信息的必要性和基本技巧　　知识点二：客户信息的内容　　知识点三：客户信息的整理　　知识点四：分析客户财务现状　　第四节明确客户的理财目标(掌握)　　知识点一：理财目标的内容　　知识点二：理财目标确定的原则　　知识点三：确定理财目标的步骤　　第五节制定理财规划方案(掌握)　　知识点一：理财规划方案的内容　　知识点二：制定和提交书面理财规划方案　　第六节理财规划方案的执行(熟悉)　　知识点一：执行理财规划方案的原则　　知识点二：执行理财规划方案的注意因素　　知识点三：客户档案管理　　第七节后续跟踪服务(了解)　　知识点一：后续跟踪服务的必要性　　知识点二：实施方案跟踪和评估服务　　知识点三：从不定期评估和方案调整　　知识点四：从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升