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2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题二
一、单项选择题
1、为了加强银行业资本监管,提高银行抵御风险能力,巴塞尔委员会于( )通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。
A、1988年
B、1999年
C、1987年
D、1878年
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。为了加强银行业资本监管,提高银行抵御风险能力,巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。参见教材P23。
2、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是( )。
A、流动性覆盖率和净稳定融资比率
B、资本充足率和杠杆率
C、不良贷款率和贷款拨备率
D、净稳定融资比率和拨备覆盖率
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准:一是流动性覆盖率;二是净稳定融资比率。参见教材P25。
3、为了识别并对系统性风险实施有效监管,美国在联邦层面设立了金融稳定监督委员会,关于其主要职能,错误的是( )。
A、认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围
B、认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施
C、不可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管
D、若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁,金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。金融稳定监督委员会可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管。参见教材P28。
4、根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》,联邦存款保险公司(FDIC)对( )可实施强制性执行措施。
A、一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司
B、储贷机构
C、系统重要性非银行金融机构及大型银行
D、存款类金融机构
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司(FDIC)对存款类金融机构可实施强制性执行措施。参见教材P29。
5、根据《资本管理办法》,未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于( )。
A、8%、6%和1%
B、8%、6%和5%
C、8%、和5%
D、4%、6%和5%
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。根据《资本管理办法》,未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。参见教材P33。
6、设立( ),专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。
A、审慎规制局
B、信托监督管理部
C、城市商业银行监管部
D、现场检查局
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。设立城市商业银行监管部,专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。参见教材P34。
7、根据《资本管理办法》,商业银行资本充足率计算公式为( )。
A、(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%
B、(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%
C、(核心一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%
D、(总资本-一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查资本充足。商业银行资本充足率计算公式为(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产×100%。参见教材P36。
8、根据《杠杆率办法》,杠杆率计算公式为( )。
A、(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%
B、(总资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%
C、(核心一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%
D、(一级资本-总资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查资本充足。根据《杠杆率办法》,杠杆率计算公式为(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额×100%。参见教材P38。
9、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求,单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、十分之一
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查流动性风险。根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求,单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。参见教材P41。
10、( )是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。
A、现场检查联动
B、监管评级
C、风险评估
D、日常监测分析
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查非现场监管。现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。参见教材P43。
11、银行业自律组织的章程应当报( )备案。
A、中国银监会
B、中国人民银行
C、国务院财政部门
D、各商业银行
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。参见教材P47。
12、下列不属于中国人民银行职能的是( )。
A、制定和执行货币政策
B、防范和化解金融风险
C、维护金融稳定
D、吸收存款,发放贷款
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查《中国人民银行法》。选项D属于商业银行的职能。参见教材P49。
13、关于《商业银行法》对存款业务的规定,下列表述错误的是( )。
A、未经中国人民银行批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B、商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利
C、商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
D、商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。未经中国银监会批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。参见教材P50。
14、对商业银行进行接管由( )作出决定,并组织实施。
A、中国银监会
B、中国人民银行
C、人民法院
D、国务院财政部
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定,并组织实施。参见教材P51。
15、我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成,简称“一法四规”。其中“一法”是指( )。
A、《中华人民共和国反洗钱法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成,简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》,“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。参见教材P52。
16、当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为( )。
A、连带责任保证
B、一般保证
C、有限保证
D、无限保证
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查民商事法律。当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。参见教材P53。
17、中国银行业协会成立于( )。
A、2000年5月
B、2008年6月
C、2005年1月
D、2013年5月
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查中国银行业协会。中国银行业协会成立于2000年5月。参见教材P55。
【该题针对“行业自律规则”知识点进行考核】
二、多项选择题
1、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括( )。
A、扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力
B、建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷
C、建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险
D、修改资本定义,强化监管资本基础
E、构建了资本监管的“三大支柱”
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。参见教材P24。
2、美国联邦存款保险公司(FDIC)有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构,可以采取一系列措施将损失降低到最小,这些措施包括( )。
A、进行索赔
B、支付索赔
C、设立搭桥公司协助有序解散破产企业
D、将合格的金融资产转移给搭桥公司
E、将合格的金融资产转移给第三方
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。这些措施包括:进行索赔、支付索赔、设立搭桥公司协助有序解散破产企业、将合格的金融资产转移给搭桥公司或第三方等。参见教材P29。
3、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构负责( )。
A、在欧盟内制定统一的监管规则并确保其有效实施
B、对各成员国监管者之间的分歧作出具有约束力的仲裁决定
C、对消费者进行保护
D、限制或禁止某些“有毒”金融产品或金融活动
E、协调各成员国监管机构之间的监管规则,并实现有效的跨境监管合作
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均符合题干要求。参见教材P32。
4、根据《资本管理办法》,核心一级资本包括( )。
A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、未分配利润
D、盈余公积
E、一般风险准备
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查资本充足。核心一级资本包括:实收资本或普通股;资本公积;盈余公积;一般风险准备;未分配利润;少数股东资本可计入部分。参见教材P37。
5、商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所指的关系人包括( )。
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员
D、商业银行的信贷业务人员
E、商业银行的信贷业务人员近亲属
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。参见教材P39。
6、非现场监管的基本程序包括( )。
A、日常监测分析
B、风险评估
C、现场检查联动
D、监管评级
E、监管总结
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查非现场监管。非现场监管的基本程序是:制订监管计划→日常监测分析→风险评估→现场检查联动→监管评级→监管总结。参见教材P43。
7、根据《银行业监督管理法》的规定,中国银监会及其派出机构的具体职责主要有( )。
A、制定并发布监管规章、规则
B、实施行政许可
C、非现场监管
D、报告和处置突发事件
E、现场检查
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构的具体职责主要有制定并发布监管规章、规则;实施行政许可;非现场监管;现场检查;报告和处置突发事件。参见教材P46。
8、《商业银行法》规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循( )的原则。
A、存款自愿
B、存款有息
C、三性四自
D、取款自由
E、为存款人保密
【正确答案】 ABDE
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。参见教材P50。
9、我国的反洗钱法律规范主要由( )组成。
A、《中华人民共和国反洗钱法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成,简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》,“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。参见教材P52。
10、《中国银行业协会章程》规定,中国银行业协会履行( )职责。
A、自律
B、维权
C、协调
D、服务
E、督促
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查中国银行业协会。《中国银行业协会章程》规定,中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。参见教材P55。
三、判断题
1、2009年4月2日,金融稳定理事会正式更名为金融稳定论坛。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查金融稳定理事会的成立。2009年4月2日,金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会。参见教材P27。
2、《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署,将对州储贷协会的监管权移交给联邦存款保险公司。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。题干表述正确。参见教材P29。
3、中国银监会确定的系统重要性银行要在2013年底前达到最低杠杆率要求,非系统重要性银行要在2018年底前达到最低杠杆率要求。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。中国银监会确定的系统重要性银行要在2013年底前达到最低杠杆率要求,非系统重要性银行要在2016年底前达到最低杠杆率要求。参见教材P33。
4、稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查现场检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。参见教材P44。
5、中国人民银行负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。参见教材P46。
6、根据《银行业监督管理法》,中国银监会及其派出机构不具有延伸调查权。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》,中国银监会及其派出机构具有延伸调查权。参见教材P48。
7、《中华人民共和国商业银行法》以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,规范商业银行的行为,提高信贷资产质量,加强监督管理,保障商业银行的稳健运行,维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《中华人民共和国商业银行法》以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,规范商业银行的行为,提高信贷资产质量,加强监督管理,保障商业银行的稳健运行,维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。参见教材P50。
8、反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照法律规定采取相关措施的行为。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查反洗钱法。反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照法律规定采取相关措施的行为。参见教材P51。
9、协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构,负责行业自律工作重大事项的审议,各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查中国银行业协会。协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构,负责行业自律工作重大事项的审议,各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。参见教材P56。
往事易白头
考个人理财 考公共基础和风险管理,不知你想要找哪一科的练习题呢?我找到一套《公共基础》考前模拟试题,你可以去看看,希望对你也会有所帮助吧。其他科目的练习题网上也有的,预祝你也考试成功吧。。详文参考:(一)单选题 在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。 1.(D )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.(B )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.国务院 D.中国银行业协会 3.银监会根据审慎监管的要求,监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法,对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理,这是银监会监管措施中的(A )。 A.现场检查 B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管 4.中国银行业协会的日常办事机构为(D )。 A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.秘书处 5.国民经济发展的总体目标一般包括(A )。 A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长6.目前,我国统计部门公布的失业率为(A )。 A.城镇登记失业率 B.农业户口登记失业率 C.全部登记失业人数与全国人口的比例 D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 7.劳动力人口是指(D )。 A.年龄在18周岁以上的人的全体 B.年龄在16周岁以上的人的全体 C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 8.通货膨胀率是衡量(D )的宏观经济目标。 A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定 9.以下不属于衡量通货膨胀指标的是(B )。 A.国内生产总值物价平减指数 B.GDP C.生产者物价指数 D.消费者物价指数 10.存款是银行最主要的(D )。 A.投资业务 B.风险暴露 C.资金用途 D.资金来源 11.2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( C )存款利率。 A.可以自由浮动 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一个 12.存款业务按客户类型,分为个人存款和(C )。 A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款 13.定期存款和活期存款是按照(B )区分的。 A.客户类型不同 B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.账户种类不同 14.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息,称为 (C)。 A.存款自愿 B.存款保险制度 C.存款实名制 D.存款登记制度 15.以下说法不正确的有(D )。 A.我国个人存款实行实名制 B.我国存款利息所得需缴纳利息税 C.我国利息税税率为20% D.利息税由储户个人自觉缴纳 16.目前,我国银行存款业务中,用复利计算利息的是(C )。 A.10年以上个人定期存款 B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款 17.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度(D )付息。 A.首月20日 B.首月21日 C.末月20日 D.末月21日 18.李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后,他能取回的全部金额是(A )。A.1 000.45元B.1 000.60元C.1 000.56元D.1 000.48元19.目前,各家银行多采用(D )计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法20.通常,整存整取的定期存款(B )。A.期限越长,则利率越低B.期限越长,则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限,本金越高,则利率越低21.提前支取的定期储蓄存款,支取部分按(C )计付利息。A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息22.定期存款在存期内如果遇到利率调整,则(D )。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 23.任民在2007年1月8日存人一笔20 000元的一年期整存整取定期存款,假设一年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率0.72%。存满1个月时,任民取出了10 000元。按照积数计息法,任民支取的这lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息税后) A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 24.目前,教育储蓄存款的储户是且只能是(C )。 A.在校初一(含初一)以上学生 B.在校小学六年级(含六年级)以上学生 C.在校小学四年级(含四年级)以上学生 D.未入小学的儿童 25.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其(B )蒙受损失的可能性。 A.存款 B.资产和预期收益 C.声誉 D.自有资本金 26.关于国家风险,说法正确的是(B )。 A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起 27.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心,因此,银行通常将(B )看做对其市场价值最大的威胁。 A.市场风险B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险 28.在银行风险管理中,银行(A )的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会 29.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是(A )。 A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告 B.具有相对大的风险管理策略否决权,以降低操作风险 C.职能是根据收集的信息,作出经营或战略方面的决策 D.可以又称为“风险管理委员会” 30.《中国人民银行法修正案》于(C )通过。 A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 31.就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是(C )。 A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权 32.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限最长为(B )。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 33.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的(C )的行政强制措施。 A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产 34.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(C )。 A.开除处分 B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分 35.行政处罚(A )。 A.是对犯有轻微违法行为,尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁 C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D.只针对公民,不针对法人 36.暂扣或者吊销执照属于(C )。 A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事责任 37.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经(A )批准。 A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.同务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构 负责人 C.地方政府 D.当地公安部门 38.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经(D )批准,可以申请司法机关予以冻结。 A.中国人民银行 B.地方政府 C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人 39.金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的,由(C )承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例 40.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是(D )的职责之一。 A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心 41.《反洗钱法》自(C )起施行。 A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 42.中国反洗钱监测分析中心由(C )设立。 A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局 43.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括(B )。 A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章 C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 44.以下不属于金融机构的反洗钱义务的是(C )。 A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融 机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度 C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制 度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录 D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 45.国务院反洗钱行政主管部门是(D )。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行46.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员____,提高中国银行业从业人员整体素质和____,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。(B ) A.职业纪律,职业道德 B.职业行为,职业道德水准 C.职业操守,职业纪律D.职业道德,职业操守水平 47.银行业从业人员不包括(D )。 A.银行工作人员 B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员 48.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是(B )准则。 A.守法合规 B.专业胜任 C.勤勉尽职 D.诚实信用 49.下列符合“守法合规”要求的做法包括(D )。 A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范 C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守 50.以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求?( B ) A.对所在机构诚实信用 B.在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉 文章来自: 2008年银行从业资格培训考试网() 详文参考:
有牵挂就不会走远
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2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题:银行基本法律法规
单选题
中国人民银行( )的目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.发放贷款扶持国有企业发展
『正确答案』A
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。
多选题
根据《中国人民银行法》,中国人民银行的职能为:在国务院领导下,( )。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.发放贷款扶持国有企业发展
E.管理中央公共财政支出
『正确答案』BC
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。根据《中国人民银行法》,中国人民银行的职能为:在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
多选题
中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具有( )。
A.确定中央银行基准利率
B.向商业银行提供贷款
C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存款准备金
D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行为执行货币政策,可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。其中,中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具:(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。
单选题
人民币的法定管理部门是( ),负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.全国人大
『正确答案』C
『答案解析』本题考查人民币。人民币的法定管理部门是中国人民银行,负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
多选题
下列属于中国人民银行行使直接检查监督权的有( )。
A.执行有关存款准备金管理规定的行为
B.执行有关人民币管理规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关反洗钱规定的行为
E.代理中国人民银行经理国库的行为
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行行使直接检查监督权:(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为,其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。
【相关考点复习】中国人民银行直接检查监督权
分类 具体内容
钱 存款准备金管理
人民币管理
外汇管理
经理国库
债 银行间同业拆借市场
银行间债券市场
人民银行特种贷款
贵金属 黄金
清算 执行清算管理规定的行为
违法 执行反洗钱规定的行为
判断题
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,全部资本为自有资本。( )
『正确答案』错
『答案解析』中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,全部资本由国家出资,属于国家所有。
中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,并受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
知识点2 《银行业监督管理法》
单选题
对银行业金融机构的设立申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。
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;3
;6
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『正确答案』A
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。对银行业金融机构的设立申请,银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。
【相关考点复习】银监会准入职责
职责 具体内容
机构准入 设立申请 6个月内决定是否批准
变更申请 3个月内决定是否批准
业务范围准入 增项业务批准:3个月内决定是否批准
人员准入 任职资格 银行业金融机构的董事和高级管理人员
申请 30日内决定是否批准
股东变更 任何单位与个人“购买”商业银行股份超过5%,需经银监会批准。
《商业银行法》规定,任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的,应当事先经银监会批准。
『正确答案』A
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《商业银行法》规定,任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的,应当事先经银监会批准。
监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息,针对主要风险隐患制订监管计划,并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度,合理配置监管资源,实施一系列分类监管措施的周而复始的过程是( )。
A.非现场监管
B.现场检查
C.促成重组
D.延伸调查
『正确答案』A
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息,针对主要风险隐患制订监管计划,并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度,合理配置监管资源,实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。
多选题
下列属于银行业监督管理机构的现场检查措施的有( )。
A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
B.进入银行业金融机构进行检查
C.询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明
D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
E.对有可能被转移、隐匿或者损毁文件、资料予以封存
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。银监会及其派出机构根据审慎监管的要求,可以采取下列措施进行现场检查:(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
单选题
《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,银监会可以依法对该银行业金融机构实行( )。
A.接管
B.吊销营业执照
C.撤销
D.收购
『正确答案』A
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管,接管依照有关法律和国务院的规定执行。
【相关考点复习】对问题银行业金融机构的措施
项目 具体内容
接管 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的
促成重组
撤销 违法经营、经营管理不善、不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益
知识点3 《商业银行法》
多选题
不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可,商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效,经营( )业务,还须中国人民银行批准。
A.结汇
B.吸收公众存款
C.从事同业拆借
D.售汇
E.提供保管箱服务
『正确答案』AD
『答案解析』本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可,商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效,经营结汇、售汇业务,还须中国人民银行批准。
单选题
《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括( )。
A.经营存款业务特许制
B.禁止发放无息贷款
C.以合法正当方式吸收存款
D.依法保护存款人合法权益
『正确答案』B
『答案解析』本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则:经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。
下列不属于区域性商业银行的是( )。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村信用社
『正确答案』B
『答案解析』本题考查《商业银行法》。全国性商业银行,包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行(以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行)、股份制商业银行等。区域性商业银行,如城市商业银行,农村商业银行,村镇银行,农村信用社等。
【相关考点复习】全国性和区域性商业银行
类别 内容 注册资本要求
全国 国有控股大型商业银行 10亿元人民币
中国邮政储蓄银行
股份制商业银行
区域 城市商业银行 1亿元人民币
农村商业银行、村镇商业银行、农村信用社 5000万元人民币
国有独资商业银行中,( )负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。
A.监事会
B.合规部门
C.内审部门
D.董事
『正确答案』A
『答案解析』监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。
下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述中,正确的是( )。
A.必须经中国人民银行审查批准
B.可以自行设立
C.必须经财政部审查批准
D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
『正确答案』D
(1)设立
分支机构设立由银监会批准,不按行政区划设立。
(2)分支机构性质
不具备法人资格,其民事责任总行承担。
(3)资金拨付限制
总分行实行统一核算、统一资金调度,拨付各分行运营资金额总和不超过总行的60%。
『答案解析』商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审査批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。
经批准设立的商业银行分支机构,由( )颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。
A.工商行政管理部门
B.证监会
C.财政部
D.国务院银行业监督管理机构
『正确答案』D
『答案解析』本题考查《商业银行法》。经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。
多选题
商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定有( )。
A.资本充足率不得低于百分之八
B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之五
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)银监会对资产负债比例管理的其他规定。
【相关考点复习】贷款业务规则
指标 比例
资本充足率 8%
存贷比 75%(新法已删)
流动比例 25%
同一借款人贷款余额与资本余额比例 10%
单选题
下列关于关系人的表述,错误的是( )。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
『正确答案』D
『答案解析』根据《商业银行法》第四十条规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中,关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,及其投资或者担任髙级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
【相关考点复习】贷款业务风控规则
2.贷款业务风控规则
风控规则 具体要求
借款人审查 商业银行贷款对借款人用途、偿还能力、还款方式进行严格审查
借款担保 ①原则:贷款,借款人应当提供担保
②特殊:经审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保
借款合同 应当与借款人订立书面合同
关系人贷款 ①原则:商业银行不得向关系人发放信用贷款
②特殊:向关系人发放担保贷款不得优于其他贷款人同类贷款条件
同业拆借 应当遵守中国人民银行的规定
办理结算业务 办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单、押票或者违反规定退票
投资限制 ①不得在境内从事信托投资和证券经营业务
②不得向非自用不动产投资或非银机构和企业投资
单选题
商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止,商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
『正确答案』C
『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商业银行应当于每一会计年度终了三个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
多选题
借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法有权( )。
A.要求保证人归还贷款本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.要求就担保物优先受偿
D.扣押保证人财产
E.直接享有抵押物的所有权
『正确答案』ABC
『答案解析』《商业银行法》第四十二条规定,借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体,担保属于二者之间的经济行为,若发生争议,如协商不成,必须通过诉讼途径解决,即经过法院审理后才可以执行保证人的财产,不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有,D选项,银行无权扣押保证人财产。
下列关于商业银行的接管与终止的说法,正确的是( )。
A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力
B.接管由银监会决定,并组织实施
C.接管决定由被接管商业银行予以公告
D.接管期限届满,银监会可以决定延期,但接管期限最长不得超过一年
E.自接管开始之日起,被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化
『正确答案』AB
『答案解析』C选项,接管决定由银监会予以公告;D选项,接管自接管决定实施之日起开始,接管期限届满,银监会可以决定延期,担接管期限最长不得超过两年;E选项,自接管开始之日起,由接管组织行使商业银行的经营管理权力,但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
【相关考点复习】商业银行的接管
项目 具体规定
接管前提 商业银行“已经或可能” 发生信用危机 ,严重影响存款人利益
期限 接管期限最长不得超过2年
决定 银监会决定并组织实施
法律效力 不变:被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化
变化:自接管开始之日起,由接管组织行使商业银行的经营管理权力
终止 ①接管决定规定的期限届满
②接管期限届满前,该银行已恢复正常经营能力
③接管期限届满前,该银行被合并或被依法宣告破产
判断题
某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标,可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。( )
『正确答案』错
『答案解析』《商业银行法》第四十七条规定,商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款。此外,我国银监局规定,商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。
商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,也必须提供担保。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。
知识点4 《反洗钱法》
单选题
洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家,由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是( )。
A.借用金融机构
B.藏身于保密天堂
C.使用空壳公司
D.走私
『正确答案』D
『答案解析』本题考查《反洗钱法》。走私:洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家,由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外,洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。
多选题
下列选项中,属于商业银行反洗钱义务的有( )。
A.健全反洗钱内控制度
B.建立客户身份识别制度
C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E.按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作
『正确答案』ABCDE
判断题
通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份,这是洗钱的融合阶段。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查《反洗钱法》。培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。
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